+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека и развод: что делать, как быть, с чего начать и как развестись, если квартира при этом куплена в рассрочку, а также как писать заявление о расторжении брака при её наличии?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Содержание

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2018 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Как делится квартира в ипотеке при оформлении развода между супругами, что делать, если есть ребенок?

После свадьбы перед супругами часто стоит вопрос приобретения жилья для совместной жизни. Банковские учреждения оказывают помощь в этом деле, предлагая молодым семьям ипотечный кредит. Взяв квартиру или дом в ипотеку, пара обычно не задумывается, что будет с жильем, если придется подать на развод. При этом раздел квартиры, находящейся в ипотеке – дело крайне сложное. Необходимо учесть массу нюансов и сложно предугадать, каким образом произойдет раздел ипотеки.

Разделение ипотечной квартиры при разводе

Первостепенное значение для раздела ипотечной квартиры имеют несколько факторов:

  • находятся ли супруги в официальном браке;
  • был ли между ними заключен брачный контракт;
  • время взятия ипотеки.

Оформление документов и поиск соглашения по разделу совместно нажитого имущества занимает месяцы. Супругам важно понять, что банк не будет ждать, пока будут выяснены отношения между мужем и женой. Платить по долгам придется вовремя, иначе спустя 3 месяца неоплаты кредита Сбербанк или другой банк будет вправе распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

С разделом ипотечного кредита намного сложнее, чем с имуществом, не обремененным долгом. В этом вопросе затрагиваются интересы третьей стороны – банка. Согласия одного из супругов недостаточно. Необходимо найти компромиссное решение, которое не ущемляло бы интересы кредитной организации.

Согласно СК РФ (ст. 39) совместная собственность делится между супругами в равных частях. В идеальном варианте приобретенная квартира после развода супругов делится пополам, как и задолженность по ипотеке. Чаще всего происходит иначе и добиться мирового соглашения между участниками процесса сложно.

Если супруги состояли в фактическом браке

Вопрос справедливого раздела ипотечного кредита особо остро стоит перед гражданами, состоящими в фактическом браке. Семейное право не регулирует отношения сожителей. При расторжении неформального брака имущество не делится – каждый остается при своем, а ипотека останется у того, на кого она была изначально оформлена.

В исключительных случаях суд примет во внимание доказательства того, что в ипотеке принимали участие оба сожителя. В качестве подтверждающих документов выступают:

  • чеки;
  • квитанции об оплате кредита;
  • выписка с лицевого счета и др.

Существует несколько обстоятельств, позволяющих сожителям бремя ипотеки поделить поровну:

  • если приобретенное жилье было зарегистрировано на обоих сожителей;
  • если фактические муж и жена – созаемщики.

Если был заключен брачный контракт

Брачный договор – это документ, который позволяет развестись без проблем из-за вопросов раздела имущества. Особенно это касается жилищного кредита, ведь в этом случае делится не только жилье, но и долг, поэтому достичь соглашения по этому вопросу сложно.

Семейное законодательство разрешает официальным супругам подписывать контракт как до вступления в брачные отношения, так и во время супружеской жизни. Его можно составить и подписать перед или сразу после приобретения жилья.

Брачный контракт содержит:

  • условия раздела совместной собственности и имущества в ипотеке;
  • условия расчетов по кредитам;
  • моменты, касающиеся содержания несовершеннолетних детей и др.

При наличии брачного договора разобраться с ипотекой легко (подробнее в статье: брачный контракт для оформления ипотеки в Сбербанке). Прописанные в нем условия позволяют без вмешательства посторонних лиц разделить купленную в ипотеку недвижимость и жилищный кредит.

Контракт обладает юридической силой в полной мере, потому как заверен нотариально. Во время судебного разбирательства он является главным документом, подтверждающим права и обязанности супругов.

Важно учесть одну особенность. Прописывая в договоре моменты, которые относятся к банковской организации, следует иметь в виду, что в судебном порядке организация может оспорить договор и признать его недействительным.

В некоторых ситуациях банк настаивает на составлении договора перед выдачей кредита. В основном это происходит, когда один из супругов вызывает сомнение у кредитного менеджера:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • есть невыплаченные кредиты в большом количестве;
  • не имеет стабильного источника дохода, что влияет на общую платежеспособность семьи.

В инициированном банком брачном контракте придется указать, что в случае развода долг останется у основного заемщика, чья кредитная история не вызывает сомнений. Второй супруг при этом не должен иметь претензий и заявлять свои права на квартиру при официальном разрыве отношений.

Ипотека до брака

Если один из супругов до свадьбы купил ипотечное жилье, то обязательства по выплате жилищного кредита и недвижимость будут и после распада семьи принадлежать ему. Утверждение основано на Семейном кодексе РФ, в котором сказано, что собственность гражданина, полученная им до регистрации брака, при делении имущества не учитывается.

Существует ряд значительных исключений. Супруг, который не значится в кредитном договоре на квартиру, имеет некоторые возможности и права:

  1. Имеет право потребовать на компенсацию в размере половины уплаченной за кредит суммы. Речь идет о платежах, произведенных в период брака. Для получения компенсации ему достаточно через суд предоставить чеки и квитанции, которые подтверждают его участие в ипотечном кредите.
  2. Может настаивать на своих правах на долю в квартире, ссылаясь при этом на совместные кредитные платежи. Суд встанет на сторону такого супруга при предъявлении убедительных доказательств отчислений.

Важно, что супруг может требовать компенсацию даже если он в период брака не был официально трудоустроен. Семейным законодательством РФ установлено, что доходы каждого члена официального зарегистрированного брачного союза являются частью общего имущества. Несмотря на данный факт, квартира и долговые обязательства остаются за основным заемщиком, второй супруг не может предъявлять на них свои права.

Это интересно:  Исковое заявление о признании бывшего члена семьи утратившим право пользования жилым помещением

Более сложная ситуация складывается, если заемщик до свадьбы оформил ипотеку в строящемся доме. Сложность заключается в том, что регистрация права собственности на него произойдет только после сдачи объекта:

  1. Если гражданин станет собственником во время брака, тогда суд встанет на сторону второго супруга. Он обяжет заемщика выделить долю бывшему супругу.
  2. Если документ о праве собственности еще не будет готов в период бракоразводного процесса, заемщика могут обязать выплатить компенсацию бывшему мужу или жене за кредитные платежи.

Если супруги – созаемщики

Существует несколько вариантов действий, если супруги являются созаемщиками и вынуждены делить квартиру, находящуюся в ипотеке, и долговые обязательства при расторжении брака. Самый простой способ – самостоятельно решить, что делать. Если между бывшими супругами сохранились доверительные отношения, можно оставить все как есть. Они продолжат выплачивать кредит, разделив сумму ежемесячного платежа на двоих. В результате ипотека будет закрыта, после чего квартира перейдет в собственность и ее можно будет продать. Один из собственников может продать свою половину квартиры второму.

Однако чаще всего супругам не удается договориться самостоятельно и приходится обращаться в суд с исковым заявлением, образец которого можно скачать. Если договоренности между бывшими супругами нет, возможны следующие выходы из положения:

  1. Переоформить кредитный договор, разделив его на два новых. Менеджеру банка необходимо предоставить справки о доходах от каждого заемщика, и, если заявки одобрят, они станут выплачивать долг по собственным договорам. Изменится схема и сумма выплат. Обычно банки без особого энтузиазма относятся к таким ситуациям.
  2. Переоформить банковский договор на одного из заемщиков. Для этого должен быть достаточный уровень доходов, чтобы заемщик смог самостоятельно в дальнейшем погашать долг. Второму супругу в этом случае необходимо выплатить сумму денег, равную его вкладу в погашение задолженности.
  3. Досрочное погашение задолженности. Не всегда выполнимо, так как потребуется большая сумма денег. Однако дает возможность быстро решить проблему – квартиру можно сразу продать, а полученные средства поделить пополам.

Как продать ипотечную квартиру?

Если поделить квартиру не получается, квартиру можно продать. Сделать это трудно, учитывая, что квартира с обременением, но вполне возможно. Для начала необходимо получить разрешение банковской организации на эту операцию. По результатам продажи каждый из заемщиков получит равную сумму денег.

Как показывает практика, данный способ решить проблему – не самый лучший. Ипотечная квартира продается долго, при этом продавцы должны сделать существенную скидку покупателю, ведь квартира с обременением. В итоге супруги, которые разводятся, получат сумму меньшую, чем могли при продаже квартиры в собственности.

Что делать, если бывший муж отказывается платить?

Созаемщикам важно понимать, что судьба квартиры зависит от них обоих. Один из них не может отказаться от оплаты своей доли кредита, так как банк будет начислять пени за неполную выплату ежемесячной суммы.

В некоторых случаях банк позволяет погасить кредит платежеспособному супругу (жене). В результате приобретенная с помощью ипотеки квартира достанется только ей. Муж не сможет претендовать на долю в этом жилье.

Ипотека при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Когда супруги не могут договориться самостоятельно, они отправляются в суд. Для судебных органов первостепенное значение имеют интересы несовершеннолетних детей. Если в деле о разводе они фигурируют, то по вопросу взятой в ипотеку квартиры или дома суд встанет на сторону того, кто останется с детьми.

В ситуации, когда несовершеннолетний ребенок имеет долю в квартире, она будет оформлена на одного из родителей — на того, с кем он остается жить. Раздел имущества будет неравный – одному из супругов достанется большая часть. При этом чем больше детей, тем меньше часть супруга, с которыми дети не останутся.

Раздел однокомнатной квартиры невозможен, если есть несовершеннолетние дети. В квартире могут жить только ребенок и тот родитель, с кем он официально останется.

При продаже ипотечной недвижимости, в которой прописан ребенок, необходимо предварительно его оттуда выписать. В противном случае можно вызвать интерес органов опеки. Для продажи квартиры, в которой доли принадлежат детям, следует получить разрешение тех же органов.

Как развестись с ипотекой

Случается, происходит то, что в народе называют: не сошлись характерами, и тогда супруги разводятся. Если без совместного имущества или ребёнка осуществить это достаточно просто, то как развестись с ипотекой – сложная тема, волнующая тех, кто твёрдо решил подать заявление о разводе.

Взяли ипотеку и развелись, какие трудности ждут

Ипотеку возможно считать одним из самых выгодных вариантов для решения молодой семьёй жилищной проблемы. В случае, если нет возможности единовременно оплатить полную стоимость дома или квартиры, заем такого рода позволит молодожёнам начать жить комфортно и самостоятельно. Оформляя ипотечный договор, и муж, и жена надеются на долгое и счастливое совместное проживание, что вполне объяснимо – недавно поженившись, никто не думает о возможности развестись в ближайшее время.

Разделить материнский капитал на ребенка

К сожалению, не всем, даже официально зарегистрированным, парам предстоит совместно провести и в горе, и радости всю жизнь. Некоторые супруги, даже имея общих детей, не могут понять, как найти подход друг к другу и мирно пережить кризисы жизни в браке. После того, как оба члена семьи решат: разводимся! – при известных обстоятельствах могут возникнуть определённые формальные трудности.

Материнский капитал при разводе остается с матерью

Например, как развестись с мужем, если есть ипотека? Что нужно предпринять, чтобы расторгнуть брак с женой и ребёнком? На это отыскать ответ гораздо проще, нежели кажется в самом начале процесса. Главный фактор, учитываемый при бракоразводном процессе с подобными обстоятельствами – наличие не двух сторон – мужа и женщины, но и третьей – как организации-кредитора, если семья взяла кредит и собирается распадаться.

Квартира в собственности банка

В самом начале оформления процедуры развода с ипотекой, необходимо обратиться в банк, где ранее оформлялись ипотечные документы.

Финансовая организация предоставит и подробно объяснит бывшим мужу и жене, если они взяли заем, разнообразные варианты раздела как кредитных выплат, так и самого имущества.

Однако банк, вероятнее всего, выдвинет перечень разрешений проблем, наиболее выгодный самому кредитору. Поэтому, возможно, супругам, решившим разводиться, придётся искать иные пути выхода из ситуации.

Во время подписания бумаг о квартире в займе непосредственным заёмщиком выступает один из супругов, например, муж. В это время второй – жена – созаемщик. В случае, если люди взяли кредит и разводятся, кредитную ответственность перед банком вынуждены нести оба гражданина.

Как супругам поделить кредит

Если супруги, имеющие ребёнка, взяли кредит и разводятся, существует несколько вариантов, как провести раздел ипотечного займа между бывшими мужем и женой. Самый простой из них – поделить каждый месячный платёж и поровну взять долю ответственности. При этом, в итоге, оба бывших супруга – как муж, так и жена, решившие развестись – имеют одинаковые права на оплачиваемую долю собственности.

Как развестись, если квартира в ипотеке? поделить кредитные обязательства пополам.

Супруги, готовящиеся разводиться, редко приемлют подобный вариант – ведь тогда, при отсутствии других вариантов жилья, бывшим жене и супругу, которые взяли ипотеку, придётся жить совместно. В ином случае, одно из лиц, бесповоротно решивших: разводимся, может прекратить выплачивать обязательства своей части по объективным причинам. Например, в силу переезда супруга в другое место проживания и отказа от выплаты.

Отказ мужа/жены от выплаты ипотеки

Ещё одной причиной невыплаты доли могут оказаться финансовые проблемы супругов с ребёнком, которые взяли заем и развелись. Невозможность какое-то время, иногда – длительное, погашать заем.

Получите консультацию юриста, как быть при разводе с ипотечной квартирой и выплатами по кредиту

Специально отказавшись от погашения, муж и супруга могут спровоцировать кредитора передать недвижимость для продажи. Ведь при случае, когда месячная оплата не осуществляется, банк не станет разбираться, кто из супругов решил развестись, остался с ребёнком и не платит за квартиру в ипотеке, а выставит дом или квартиру на аукцион.

При этом, в одной из двух первых ситуаций, тот, кто продолжает ответственно выплачивать собственную долю и – одновременно – часть мужа или супруги и ребёнка, вправе рассчитывать на явные преимущества ввиду большей внесённой суммы.

Продать ипотечную квартиру и погасить долги

В практике бракоразводных отношений, если муж и жена взяли кредит и желают добровольно развестись, имеет место ещё одна ситуация – бывший супруг досрочно погашает свою сумму. Но в таком случае ему воспользоваться недвижимостью возможно лишь во время окончательного совместного погашения оставшейся стоимости. Происходит это из-за того, что имущество всё же находится у банка до уплаты его полной цены.

Попробуйте договориться с мужем/женой о продаже ипотечной недвижимости, чтобы погасить долг, который совместно выплачивать больше нет сил или возможности

Думаете, как развестись с мужем или женой, если ипотека будет съедать львиную долю вашего дохода, когда выплаты целиком и полностью лягут на ваши плечи? Продавайте ипотечную квартиру. Вначале перечитайте свой кредитный договор и уточните в банке, имеете ли вы на это право. Возможно после развода вы сможете претендовать на помощь государства в ипотечном вопросе.

Очередной возможный вариант распрощаться с совместным ипотечным обязательством после решения: разводимся – отказаться одному из лиц от права на оплачиваемое имущество и, соответственно, от своей доли в нём. Тогда ответственность за выплату полностью ложится на другого экс-супруга. Это – наиболее популярное решение проблемы.

Что советуют специалисты в случае, когда супруги взяли ипотеку и в скором времени развелись:

Заключение

Как развестись с ипотекой – волнует многих, решивших не делить кредитованную квартиру со своей женой или мужем. Первое действие – обращение к банку-кредитору. Затем – выбор наиболее приемлемого варианта для обоих бывших супругов, планирующих оформить развод: поделить поровну месячные выплаты, досрочно выплатить одну из долей, отказаться от имущества, продать квартиру или дом. Стоит помнить, что в случае, когда в семье есть несовершеннолетний ребёнок, в общей квартире остаётся родитель, проживающий с ним, а второй – должен покинуть жилплощадь.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Раздел совместно нажитой недвижимости после развода — сложный процесс. Ситуацию может усугубить наличие непогашенного займа по ипотеке. Раздел ипотечной квартиры характеризуется некоторыми особенностями.

Как поделить квартиру в ипотеке при разводе?

Оформление развода при наличии ипотечных обязательств характеризуется сложностями. При бракоразводном процессе учитываются интересы не только супругов, но и третьей стороны – кредитора.

Ипотека – это совместные кредитные обязательства. В договоре один из супругов — заемщик, второй выступает созаемщиком или поручителем.

Внимание! По закону супруги несут равную ответственность по ипотечному займу. В том числе, если один из супругов не имеет работы и дохода.

Если между супругами есть имущественные споры, оформление расторжения брака проходит в суде. Необходимо оповестить кредитора, выдавшего ипотеку на квартиру. Банк поможет правильно разделить ипотечное жилье во время развода.

Внимание! После оповещения о разводе, кредитор может требовать досрочное погашение ипотеки.

Большинство банков, прописывают в договоре требование досрочной выплаты кредита при разводе. Либо на этапе оформления ипотеки кредитор обязывает супругов составить брачный контракт. Здесь прописываются права и обязанности сторон, распределение ипотечного займа в случае развода.

Бракоразводный процесс для обеих сторон является стрессовой ситуацией. Находясь в сложном эмоциональном состоянии, супругам сложно прийти к договоренности. Пока стороны перекладывают обязательства по кредиту друг на друга, задолженность при разводе накапливается, в итоге, банк может отобрать и продать ипотечную квартиру.

Когда есть несовершеннолетние дети часть ипотечного кредита можно оплатить средствами материнского капитала. Родитель, на попечении которого остается ребенок, имеет право получить уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитное жилье имеет небольшую площадь и низкую стоимость поделить его нельзя.

Это интересно:  Исковое заявление о возмещении вреда здоровью. Форма и требования иска

Внимание! При наличии детей, раздел однокомнатной квартиры находящейся в ипотеке невозможен. Один из супругов обязан освободить жилье.

Как поступать и что делать с ипотекой при разводе

  1. Если ипотека была взята одним из супругов до брака, после развода все кредитные обязательства остаются на этом супруге. Если произошло объединение участков в ипотеке при замужестве и женитьбе, то долговые выплаты делятся между супругами пополам.
  2. При мирном соглашении на распределение долей между супругами при ипотеке, каждая из сторон выплачивает долг пропорционально своей доле.
  3. Бывают обстоятельства, при которых мирное решение вопроса невозможно. Например, один из супругов единолично занимает жилую площадь. Погашение ипотеки после развода, если супруга выгнала мужа, становится обязанностью жены в полном размере. Также супруг может оспорить долю в ипотечной квартире через суд.

Способы разделить ипотеку при разводе

На практике существует несколько способов разделение ипотечной недвижимости и кредитных обязательств:

  • Оформление ипотечных обязательств на одного из супругов. Для этого подается заявление в банк. После проверки платежеспособности лица кредитор переоформляет кредитный договор. Внимание! За переоформление ипотечного договора может взиматься комиссия до 1% от оставшейся суммы долга.
  • Ипотека, взятая в браке, при разводе делится поровну. Бывшие супруги продолжают оплачивать ежемесячные платежи, разделив их в равных долях.
  • Продажа ипотечной квартиры. Средства от продажи идут на погашение кредита. Для реализации продажи нужно обратиться в банк (держатель закладной). Продажа ипотечного жилья осуществляется по договоренности с кредитором. Оставшаяся после оплаты сумма, супруги делят между собой. Продать недвижимость в ипотеке при разводе можно только по взаимному соглашению бывших супругов, например, если муж поручитель требуется его согласие.

Данные способы доступны тем парам, которые смогли мирно решить, кому достанется ипотечная квартира или деньги при разводе.

Разделение счетов и платежей по договору ипотеки

Разделение платежей по ипотечному договору может происходить как мирно, так и через суд. Принимая решение, суд должен посчитать реальные затраты супругов на погашение кредита если квартира была в ипотеке, учесть наличие иждивенцев, а также материальное состояние каждого.

Суд выносит следующие решения:

  • Возлагает кредитные обязательства на одного из супругов;
  • Распределяет ипотечные обязательства в равных долях;
  • Разделить платежи пропорционально долям в ипотечной квартире.

Внимание! При наличии детей, беременности, декретного отпуска суд правомочен уменьшить сумму долга одному из супругов, при этом выделив большую долю в ипотечном жилье.

Что делать, если бывший супруг не платит по ипотеке

Если ипотечные платежи поделены между супругами, не исключено, что одна из сторон может недобросовестно исполнять обязательства по кредиту. Несвоевременные выплаты приводят к образованию пеней и задолженностей.

В этом случае, супруг, который своевременно оплачивает ежемесячные платежи по ипотеке, должен обратиться в суд. Неоплаченная задолженность будет взыскана в судебном порядке.

Размен и раздел квартиры в ипотеке по решению суда

Недвижимость, купленная в ипотеку в период брака — это совместно нажитое имущество. Семейное законодательство определяет раздел такой недвижимости пополам.

Если стороны не пришли к соглашению о разделе совместной недвижимости и долга по ипотеке, они обращаются в суд.

Образец искового заявления о разделе квартиры в ипотеке при разводе скачайте здесь.

Если в квартире определены неравные доли, то раздел ипотечных платежей определяется пропорционально долям.

При наличии уважительных обстоятельств (беременность, декретный отпуск, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка) есть возможность уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Подается иск о рефинансировании долга по ипотеке после развода семьи.

Когда один из супругов не в состоянии исполнять долговые обязательства, оставшаяся сумма долга ложится на второго супруга. При этом супруг, снявший с себя ипотечные обязательства, может подать на компенсационные выплаты за период, когда ипотека выплачивалась из совместного бюджета. Суммы компенсации ипотеки разведенным супругам определяются судом.

Развод с ипотекой и ребенком — судебная практика

Оформление бракоразводного процесса при наличии детей осуществляется через суд. При разделе ипотечной недвижимости суд учитывает интересы детей. На практике, для родителя, на иждивении которого остаются несовершеннолетние дети, судья правомочен постановить уменьшение размера ежемесячных платежей и увеличение доли в ипотечной квартире.

Внимание! Ипотечное жилье малой площади и низкой рыночной стоимости, в интересах детей, передается в единоличное пользование родителю, с которым они проживают. Второму супругу полагается компенсация пропорциональная его доле.

При наличии двух и более несовершеннолетних детей доля второго супруга уменьшается в соответствии с количеством детей.

Какие документы нужны для развода через суд, если есть дети и ипотека

Наличие детей обязывает оформлять развод в мировом суде. Один из супругов подает иск о расторжении брака и сопровождает его документами:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства всех несовершеннолетних детей;
  • Справка о составе семьи из ЖЭКа;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Вопрос о разделе ипотечного жилья и долга решается в районном суде. Документы:

  • Ипотечный договор и все имеющиеся документы на недвижимость;
  • Паспорта супругов;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о разводе;
  • Выписка из банка об остатке ипотечного займа.

Как вывести созаемщика или выйти из ипотеки при разводе

При оформлении ипотеки один супруг является титульным заемщиком, второй – созаемщиком. Кредитные обязательства сторон заканчиваются после погашении ипотечного долга в полном размере.

Если один из супругов не может выплачивать ежемесячные ипотечные платежи, он имеет право избавиться от ипотеки после развода.

Отказаться от ипотеки и вывести созаемщика можно следующими способами:

  • Составить соглашение о разделе недвижимости в ипотеке в пользу одного из супругов. Бывший супруг должен письменно отказаться от обязательств по ипотеке, подписать отказ от доли в квартире, перевести общесовместную собственность в ипотеке с мужа на жену и наоборот. Согласие должно быть заверено у нотариуса. После одобрения кредитной организацией будет оформлено дополнительное соглашение.
  • Перестать быть (являться) собственником по ипотеке при разводе по решению суда. После соответствующего решения судьи в Россреестре выдается новое свидетельство о праве собственности. Разрешение банка в данном случае не требуется.

Внимание! Последствия отказа от ипотеки при разводе — это не только отсутствие кредитных обязательств, но и потеря права претендовать на долю в ипотечной квартире.

Продажа общей квартиры

Продажа ипотечной квартиры – это один из способов раздела имущества. Для этого нужно получить разрешение кредитора. Часть вырученных с продажи средств должна быть направлена на погашение кредитной задолженности, оставшаяся сумма — поделена между супругами.

В случае спорных ситуаций, бывшие супруги обращаются в суд. Споры возникают, если один из супругов не работал и все платежи совершал второй супруг. Законодательство определяет любое имущество, купленное в браке, совместно нажитым. Размер вклада в семейный бюджет каждого из супругов не учитывается.

Ипотека или автокредит после развода, если есть брачный договор

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки или автокредита существенно упрощает решение имущественных споров в будущем.

Договор должен определять:

  • Кто несет кредитные обязательства;
  • Кто станет собственником имущества после выплаты кредита, в каких долях оно будет разделено;
  • Как будут разделены долговые обязательства в случае развода;
  • Порядок раздела имущества при разводе;
  • Компенсации и прочие выплаты при разводе.

Если ипотека оформлена до брака

Если квартира куплена (приобретена) в ипотеку до брака при разводе кредитные обязательства и квартира принадлежат заемщику. Если супруга потом мужа прописала в ней, тот может потребовать компенсацию. Через суд лицо имеет право вернуть половину средств, потраченных на погашение ипотечного долга за период брака.

Судебное постановление по ипотеке, полученное до свадьбы относится только к тому супругу, который это постановление получил. Например: супруг оформил ипотеку в первом браке, после развода суд установил долю, которую он должен выплачивать. При повторном вступлении брак кредитные обязательства, равно как и право на долю в ипотечной квартире на новую супругу не распространяются.

Считается ли ипотечный займ до брака одним из супругов совместно нажитым

Ипотека, оформленная до брака, к совместно нажитому имуществу не относится . Второй супруг может отсудить половину суммы выплаченной за ипотечную квартиру в период брака.

Если ипотека оформлена с использованием материнского капитала

Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа регулируется Федеральным законом № 256. Законодатель определяет – недвижимость, приобретенная средствами материнского капитала, оформляется в равных частях на всех членов семьи.

Родитель, на иждивении которого остаются дети, имеет право не только на свою долю, но и на доли своих подопечных. При этом раздел ипотечного долга будет осуществляться пропорционально долям.

При расторжении брака делятся только доли супругов. Долевая собственность детей разделу не подлежит. До совершеннолетия детей, их доли находятся в распоряжении опекуна.

Срок исковой давности при разделе квартиры в ипотеке

Раздел кредитной квартиры может происходить:

  • В браке;
  • В период расторжения союза;
  • После оформления развода.

Срок исковой давности – 3 года.

Начало срока исковой давности:

  • Одному из супругов ограничен доступ в квартиру;
  • Продажа квартиры безведома супруга/супруги.

Срок может быть отсрочен при наличии:

  • Препятствий для обращения в суд (форс-мажорные обстоятельства, стихийные бедствия);
  • Служба одного из супругов в армии;
  • Приостановление действия обязательства.

Советы юриста по разделу ипотечного кредита при разводе — с чего начать

  1. Составить мирное соглашение.
  2. Определить порядок оплаты ежемесячных платежей;
  3. Решить, кому будет принадлежать недвижимость после оплаты долга;
  4. Погасив кредит, продать квартиру и разделить полученные средства.

Мирное соглашение по разделу обязательств и недвижимости сохранит не только нервы супругов, но и поможет избежать дополнительных расходов на судебные тяжбы.

Вопросы и ответы

Возможен ли фиктивный развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей?

Законодатель не предусматривает понятия «фиктивный» развод. При наличии кредита и несовершеннолетних детей долговые обязательства, равно как и обязательства по обеспечению детей сохраняются после развода в полной мере.

Как сохраняется ипотека в силу закона при разделе земельного участка?

Обязательства по ипотеке на земельный участок при оформлении расторжения брака делятся между супругами пополам. Если другое не предусматривает брачный контракт или соглашение.

За ипотеку плачу только я, как защитить себя при разводе?

Если развод еще не оформлен, необходимо заключить брачный контракт. В нем нужно прописать распределение долей в совместно нажитой недвижимости при разводе. В противном случае вся недвижимость, купленная в браке, делится пополам.

Как выжить после развода и с ипотекой в Москве?

Если материальное состояние не позволяет выполнять обязательства по ипотечным платежам, необходимо обратиться в суд. Доказав судье свою неплатежеспособность можно рассчитывать на отсрочку платежей, уменьшение ежемесячного взноса или отмену ипотечных обязательств. В последнем случае ипотечные обязательства перейдут на супруга в полной мере.

Как выплачивается ипотека в случае развода в Украине?

Законодательство Украины обязывает супругов нести равные обязательства по ипотечным займам после развода. При определенных обстоятельствах суд делает исключения. Например: Квартира находится в пользовании одного из супругов. Суд может отменить взыскание долга со второго супруга;

Муж платит свою ипотеку из общего бюджета, можно ли взыскать?

Если супруг оплачивает ипотеку, оформленную до брака, вы имеете право на компенсацию в размере половины суммы, потраченной на погашение ипотечного займа в период супружеской жизни.

Квартира на родителей, платил картой за ипотеку, жена требует свою долю, что делать?

Родители оформили ипотеку на себя, значит ипотечные обязательства, так же как и права на кредитную квартиру принадлежат им. Супруга мужа в данном случае никаких прав на данное жилье не имеет.

Как подать на развод с беременной женой и ипотекой в одностороннем порядке?

Семейное право исключает развод по инициативе мужа в период беременности жены без её согласия.

Взяла ипотеку до брака, имеет ли право на нее в последующем муж?

Жилье, оформленное в ипотеку до брака, принадлежит заемщику. Супруг может претендовать только на половину средств, потраченных на погашение кредитного долга в период совместного проживания.

Как расторгнуть ипотечный договор со Сбербанком при разводе с женой?

Действие ипотечного договора заканчивается после исполнения долговых обязательств перед банком. Можно отказаться от ипотеки и доли в квартире, если супруга согласна взять на себя обязательства по оплате кредита.

Это интересно:  Исковое заявление о расторжении брака и разделе имущества супругов мировому судье

Могут ли развести супругов, если есть 2 (двое) детей и ипотека?

Расторжение брака допускается. Совместно нажитая недвижимость и остаток по ипотеке будут разделены между супругами поровну.

Можно ли переоформить (переписать) ипотеку на другого человека при разводе?

При разводе можно оформить отказ от ипотеки и доли в кредитной квартире в пользу супруга.

Как доказать, что за ипотеку платил муж, при разделе имущества?

Подтвердить переводы могут выписки, квитанции и чеки.

Как решить вопрос ответственности по ипотеке после развода?

Ответственность по ипотечному долгу бывшие супруги несут в равной мере.

Как в бракоразводном процессе оставить квартиру себе, если она в ипотеке?

Чтобы получить квартиру в собственность нужно заключить соглашение, оформив обязательство единоличной оплаты ипотечного долга. Второму супругу за отказ от доли полагается компенсация: половина суммы средств, которые были выплачены по кредиту в период брака.

Ипотека при разводе

Деление совместно нажитого — довольно неприятный процесс для разводящейся пары, но еще хуже раздел ипотеки при разводе. Дело в том, что данный процесс связан с банками, следовательно, превращается из двухстороннего разбирательства в трехстороннее.

Для супругов ипотека при разводе — это, как правило, совместные обязательства, подлежащие делению. Так гласят статьи Семейного кодекса (СК). Каждый отстаивает собственные интересы, чтобы не оказаться единственным должником.

Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы супруги — созаемщики продолжали вносить средства. Поэтому оно вполне законно вмешивается в процесс, стараясь защитить свои деньги.

Разберем, как делится ипотека при разводе супругов, какие обстоятельства влияют на окончательное решение по поводу выполнения обязательств по займу после развода и в каких ситуациях задолженность обязана выплачивать только одна сторона.

Законодательные основания раздела ипотеки

Нормативные требования о разделе недвижимости, приобретенной парой, содержатся в параграфах 38 — 39 СК. В частности, из их содержания исходят, когда решают, как делится квартира в ипотеке при разводе. О самих долгах в СК ничего не сказано. Они учитываются опосредованно, как часть совместно нажитого.

  1. Супруги после свадьбы выбирают режим имущественных взаимоотношений:
    • законный;
    • договорной.
  2. В последнем случае раздел ипотечной квартиры описывается в условиях контракта.
  3. При законном режиме (он устанавливается автоматически) все добро является совместным, то есть принадлежит обоим одновременно.
  4. После расторжения уз его можно разделить двумя способами:
    • составлением добровольного соглашения;
    • разбирательством в суде.
  5. Суд же задолженности включит в перечень совместно нажитых. Как будет происходить раздел решается исходя из норм законодательства.

Подсказка: раздел ипотеки при разводе выгоднее провести добровольным соглашением. Ниже разберем почему.

Чтобы разобраться, как делится ипотечная квартира, необходимо выяснить стартовые условия. Есть такие факторы, которые меняют логику процесса радикально. В них нужно разбираться. Таковыми, к примеру, являются:

  • оформление официального брака или отсутствие такового;
  • была ли собственность куплена:
    • в браке;
    • до свадьбы;
  • заключался ли брачный контракт;
  • обзавелась ли пара ребёнком или несколькими.

Таким образом, невозможно односложно объяснить, как произойдет раздел имущества расстающихся партнеров при ипотеке. Каждая ситуация имеет свои тонкости и нюансы.

Гражданский брак

Внимание: партнеры, живущие без официальной регистрации, не подпадают под действие СК РФ. Их взаимоотношения являются гражданскими и рассматриваются на основании Гражданского кодекса (ГК).

Из вышеприведенного правила следует, ипотечная квартира при разводе будет отдана тому, на кого оформлена собственность:

  • одного из партнеров;
  • обоих в определенных документами долях.

Таким образом, о том, кому останется недвижимость, судят по бумагам о регистрации собственности. Кроме того, данный гражданин будет вынужден оплачивать долги банку самостоятельно.

Из данного правила есть исключения. В судебном порядке можно доказать, что ипотека, взятая на покупку жилья, оплачивалась за средства второго партнера (не являющегося собственником). Тогда можно будет претендовать на часть квадратных метров. Суд выделит ровно столько, сколько было оплачено не собственником.

В качестве доказательства того факта, что человек оплачивал квартиру в ипотеке, принимаются:

  • платежные документы;
  • банковские справки;
  • чеки;
  • выписки и другое.

Рассмотрим пример. Сидоркина и Иванченко во время гражданского брака приобрели в кредит квартиру. Оформление ипотеки и недвижимости решили провести на мужчину. Через определенное время они расстались. Сидоркина решила разделить квартиру, так как тратила на оплату займа средства наравне с гражданским мужем.

Мужчина на выделение доли собственности не согласился. Пришлось обращаться в суд. В качестве доказательства своей правоты Сидоркина принесла выписку из банка. Данный документ содержал сведения о перечислении средств в учреждение, выдавшее заем.

Суд обязал Иванченко выделить часть собственности Сидоркиной, равный сумме внесённых ею средств в пересчёте на квадратные метры (по рыночной цене).

Недвижимость приобретена в ипотеку до брака или в браке

В данном случае учитывается параграф 36 СК. Он говорит о том, что имущество, приобретенное до оформления уз, является личной собственностью. Следовательно, раздел квартиры не производится. Она, также как и задолженность перед финансовым учреждением, остается собственнику.

При этом бывшие супруги имеют полное право поделить и то, и другое. Но для этого необходимо добровольное согласие владельца квадратных метров. Оформляется таковое решение договором о разделе имущества.

В ином случае не собственник может подать иск о взыскании части средств с бывшего партнера. Доказательством вложения семейных средств в погашение кредита является справка из банковского учреждения о внесении денег на счет во время существования семейства.

Внимание: если погашение осуществлялось иными лицами, к примеру, родственниками, то взыскать деньги не получится. Кроме того, не собственник не может претендовать на жилье.

Рассмотрим пример. Иванкина обратилась к юристу за консультацией. Ее интересовало следующее: «Если я разведусь с мужем, на которого оформлена ипотека, смогу ли претендовать на квартиру?».

Юрист разъяснил, что при разводе она теряет право на жилье, так как оно не является совместно нажитым. Однако может потребовать половину денег, внесенных за время супружества в банк. Ситуация осложнилась тем, что супругам гасить кредит помогали родители мужа. Именно они вносили деньги в банк. И это может быть доказано:

  • чеками;
  • свидетельскими показаниями.

Кроме того, сама Иванкина не работала, семейный бюджет не пополняла. И хотя данное обстоятельство не влияет на признание всего нажитого совместным (статья 34), на ситуацию это повлияет кардинально. Если ипотека оплачивалась подаренными средствами, то взыскать их часть будет довольно сложно. Юрист посоветовал женщине оставить эту идею. Так как судебное разбирательство вряд ли приведет к положительным результатам.

В данной ситуации не имеет значения, на кого оформлен кредит. Разводящиеся в равной степени являются:

  • собственниками жилья;
  • задолжниками.

У партнеров есть выбор, как поступить после развода:

Развод при наличии ипотеки порождает еще одно обязательство: предупредить кредитора об изменении обстоятельств (статья 46).

Практика показывает, что разделить ипотечную квартиру и долги лучше по обоюдному согласию. Большая часть судебных рассмотрений заканчивается именно таким образом. Тем, кто пытается выяснить, как разделить долги, следует понимать:

  1. Государство практически не вмешивается в договоренности сторон. Как поделить квартиру и долги — это их личное дело. Государство реагирует только в двух случаях:
    • при наличии иска (разбирается суд);
    • при нарушении прав несовершеннолетних (может вмешаться орган опеки или прокуратура).
  2. Процесс деления зависит только от мнений и интересов разводящихся. Они могут выработать условия, подходящие обоим:
    • в равных долях;
    • переложить ответственность только на одного;
    • в неравных частях:
      • собственность;
      • задолженности.
    • Ограничение применяются:
      • если есть дети;
      • если использовались бюджетные средства.

Соглашение на раздел жилья и долгов можно составить:

  • когда люди разводятся, но формально еще расставание не оформлено (во время действительности брака);
  • после получения свидетельства о разрыве уз.

Подсказка: нотариального заверения документ по закону не требует, но лучше его получить. Эта мера защитит от претензий партнера, с которым развелись. Он не сможет отказаться от своей подписи.

Чаще всего партнеры не находят согласия в том, как при разводе поделить долги и имущество. Закон позволяет одному из них или обоим обратиться в суд. При этом следует понимать логику данного органа. То есть ориентироваться, на какие нормы опирается суд при разводе, как осуществляет раздел, какие факторы принимает во внимание.

Логика судьи такова:

  • совместно нажитое должно быть разделено поровну после расторжения уз;
  • созаёмщики обязаны вносить одинаковые вклады в погашение задолженностей;
  • исключением является случай, если есть ребенок (возможны послабления).

Судом не учитываются такие факторы личной жизни спорящих:

  • отсутствие доходов или трудоустройства;
  • состояние здоровья.

Для суда важно, была ли ипотека оформлена до женитьбы или после. При решении вопроса он будет опираться на нормы семейного законодательства, то есть предпишет разведенной паре платить в равных долях.

Ипотека при разводе супругов с детьми или с бюджетными средствами

Государство стоит на защите прав несовершеннолетних. Это влияет на то, как делятся долги супругов. Так, меньшая доля может быть присуждена родителю, с которым остаются дети, если он:

  • является инвалидом (нетрудоспособен);
  • временно не трудится;
  • находится в отпуске за малолетним ребенком.

Кроме того, на раздел долгов и приобретенной собственности влияет факт беременности разводящейся женщины. Такой присуждают меньшую долю.

Совсем освободить от выплаты кредита суд не может. Он исходит из принципа равенства супругов. То есть ипотеку погашать обязаны оба. А вот добровольным соглашением можно освободить одну из сторон от финансовых обязательств.

Есть еще один фактор, который следует учитывать при наличии несовершеннолетних детей. Малолетние должны иметь жилье. Следовательно, суд будет настаивать на выделении большей части квадратных метров тому партнеру, с которым они остались. К процессу зачастую привлекают орган опеки.

Выясняя, что делать с ипотекой необходимо учитывать способы ее финансирования. В государстве действует несколько программ улучшения жилищных условий. Самые распространенные:

Каждый вариант имеет свои особенности в случае развода:

  1. При использовании маткапитала все члены семейства (в том числе не рождённые) становятся собственниками жилья. Квадратные метры поделят на равные части.
  2. Военная ипотека финансируется Министерством обороны. Имущество оформляется в собственность военного. Отсудить у бывшего партнёра часть метров сложно.

Участие кредитора

Разбирая, что делать с ипотекой при разводе, необходимо учитывать третью сторону — банк. Финансисты не любят рисков. Они относятся к изменению семейного положения заемщиков с подозрением и недоверием. Банк может потребовать:

  • переоформить кредитный договор;
  • вернуть средства, взяв новый кредит на худших условия.

Подсказка: пункты об этом должны быть в ипотечном договоре.

У банка есть такие права:

  • участвовать в судебном заседании;
  • выдвигать предложения по поводу распределения задолженностей;
  • опротестовывать:
    • решение судебной инстанции;
    • условия добровольного соглашения.

Людям, решившим развестись, специалисты советуют следующие варианты решения ипотечной проблемы:

  1. Можно продать жилье и вернуть средства. Это же, как правило, предлагает банковское учреждение. Вариант считается самым выгодным для разводящихся.
  2. Если реализовать квадратные метры не получается, то можно:
    • Разделить жилье и долги на два отдельных договора (не приветствуется банком). Учреждение предложит невыгодные условия тем партнерам, которые оформили развод, при переоформлении кредитного договора по ипотеке на два.
    • Один из разводящихся может отказаться от собственности. Тогда деньги будет платить тот, кому достанется квартира.

Раздел ипотечной задолженности между супругами зависит от:

  1. Времени оформления кредита:
    • до вступления в брак;
    • в период действия уз.
  2. Способов решения проблемы:
    • путем составления соглашений;
    • в суде.
  3. Наличия детей или беременности.
  4. Привлечения к оплате бюджетных средств.

В решении вопросов раздел участвует банковское учреждение. Оно имеет довольно широкие права.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, sempravorf.ru, ipoteka.zone, ipoteka.finance, vseprorazvod.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector