+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Статья 358.12 ГК РФ. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Текущая редакция ст. 358.12 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

1. Залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами настоящей статьи.

Банк обязан проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами настоящего параграфа и иными правилами настоящего Кодекса, другими законами и банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

2. Банк по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

3. При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.

4. После получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

5. Банк, нарушивший обязанности, указанные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, несет перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя), солидарную с ним ответственность.

Комментарий к статье 358.12 ГК РФ

1. В комментируемой статье определены особенности распоряжения банковским счетом, права по которому заложены. Залогодателю предоставлено право свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, но за изъятиями, установленными договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами данной статьи. Содержание договора залога прав по договору банковского счета устанавливается в соответствии с требованиями ст. 358.10 ГК РФ.

Абзац 2 п.1 комментируемой статьи регламентирует проведение банком операций по залоговому счету. При проведении таких операций банк обязан руководствоваться правилами ГК РФ, другими законами и банковскими правилами. При этом предусмотрено, что между банком, залогодателем и залогодержателем может быть заключено соглашение, которым обязан руководствоваться банк в части, не урегулированной указанными правилами.

2. В соответствии с п.2 комментируемой статьи на банк возлагается обязанность предоставлять по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет.

В части регламентации порядка и сроков предоставления банком указанных сведений залогодержателю данный пункт отсылает к банковским правилам. При этом предусмотрена возможность заключения между банком, залогодателем и залогодержателем соглашения, определяющего порядок и сроки предоставления указанных сведений в части, не урегулированной банковскими правилами. В данный момент такие правила еще не приняты.

3. В п.3 и 4 комментируемой статьи установлены запреты, направленные на сохранение денежных средств на залоговом счете, соответствующих размеру обеспечения:
— если имеет место договор залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, то залогодателю запрещено без согласия в письменной форме залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы. Соответственно, банку запрещено исполнять такие распоряжения (о возможности частичного исполнения распоряжения законодатель ничего не говорит);
— в остальных случаях банку запрещено исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога. Этот запрет возникает после получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

4. Пункт 5 комментируемой статьи предусматривает последствия нарушения банком запретов, установленных п.3 и 4 данной статьи. Банк несет перед залогодержателем солидарную с клиентом (залогодателем) ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя). О правах кредитора при солидарной обязанности должников см. ст. 335 ГК РФ.

Консультации и комментарии юристов по ст 358.12 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 358.12 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Комментарий к статье 358.12 ГК РФ

В комментируемой статье определены особенности распоряжения банковским счетом, права по которому заложены. В рамках этой регламентации часть 1 п. 1 статьи предоставляет залогодателю право свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, но за изъятиями, установленными договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами данной статьи. Содержание договора залога прав по договору банковского счета устанавливается в соответствии с требованиями ст. 358.10 комментируемого параграфа (см. указанную статью и коммент. к ней). Ограничения по распоряжению залогодателем денежными средствами на залоговом счете предусмотрены положениями п. п. 3 и 4 комментируемой статьи.

Это интересно:  Статья 111 ук россии

В соответствии с п. 2 комментируемой статьи на банк возлагается обязанность предоставлять по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет.

Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

www.pravo.gov.ru. 2013. 24 июля.

В пунктах 3 и 4 комментируемой статьи установлены запреты, направленные на сохранение денежных средств на залоговом счете, соответствующих размеру обеспечения, т.е. запреты, реализующие обеспечительную, страхующую функцию залогового счета:

на случай заключения договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы согласно п. 3 данной статьи залогодателю запрещено без согласия в письменной форме залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы. Соответственно, банку запрещено исполнять такие распоряжения. При этом не вполне понятно, возможно ли частичное исполнение распоряжения залогодателя, данного без согласия в письменной форме залогодержателя, т.е. исполнение такого распоряжения в той части, в результате исполнения которой сумма денежных средств на залоговом счете не станет ниже указанной твердой денежной суммы;

в остальных случаях, т.е. на случай заключения договора залога прав залогодателя по договору банковского счета не в отношении твердой денежной суммы (см. ст. 358.10 и коммент. к ней), согласно п. 4 данной статьи банку запрещено исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога. Этот запрет возникает после получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 5 комментируемой статьи предусматривает последствия нарушения банком запретов, установленных пунктами 3 и 4 данной статьи, т.е. последствия исполнения без согласия в письменной форме залогодержателя распоряжения залогодателя, в результате чего сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже твердой денежной суммы (при заключении договора залога в отношении твердой денежной суммы), или исполнения после получения уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк, распоряжения залогодателя, в результате чего сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

В указанных случаях в соответствии с п. 5 комментируемой статьи банк несет перед залогодержателем солидарную с клиентом (залогодателем) ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя). О правах кредитора при солидарной обязанности должников см. коммент. к ст. 335 Кодекса.

Статья 358.12 ГК РФ. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Комментарий к статье 358.12

1. Норма п. 1 комментируемой статьи устанавливает право залогодателя свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете. Эта норма (которая на первый взгляд кажется нелогичной) легко может быть объяснена тем, что до заключения договора залога и установления для конкретного кредитора приоритетного права на удовлетворение требований из остатка по счету никаких резонов блокировать свободное обращение денег по залоговым счетам нет, так как денежные средства, поступившие на залоговый счет до уведомления банка (заключения договора залога с банком, в котором открыт залоговый счет), не являются предметом каких-либо залогов.
1.1. С момента уведомления банка о залоге (или заключения с ним договора залога) денежные суммы на счете будут считаться заложенными. При этом ГК РФ не устанавливает по общему правилу запрет на распоряжение деньгами и в такой ситуации, кроме случая, когда залог установлен в отношении твердой суммы (п. 3 комментируемой статьи). Соответственно, в случаях, когда залог установлен не в отношении твердой суммы, в договоре залога залогодержателю следует установить тот или иной режим распоряжения денежными средствами с момента возникновения залога. Он может выражаться в запрете на распоряжение денежными средствами на счете полностью.
1.2. Если стороны хотят установить какие-то более сложные правила проведения операций по заложенному счету (например, согласование таких операций с залогодержателем), абз. 2 п. 1 комментируемой статьи требует участия в договоре самого банка или заключения залогодателем и залогодержателем с банком отдельного соглашения на этот счет.
При этом установление возможности регулирования порядка совершения таких операций по залоговому счету в договоре банковского счета (т.е. залогодателем и банком) законом не предусмотрена.
2. Банк несет информационные обязанности в отношении залогодержателя. Он обязан предоставлять информацию об остатках по счетам, об операциях по счету, запретах и ограничениях, наложенных на счет. Эти обязанности перед залогодержателем имеются у банка, несмотря на то что последний не является стороной договора с банком. Данную ситуацию можно объяснить, если допустить, что такой договор об открытии залогового счета заключается в пользу третьего лица (как минимум в части некоторых прав).
2.1. Данная норма подтверждает, помимо прочего, что счет может быть предметом нескольких залогов, в том числе и залога, наложенного судом или другим государственным органом в рамках получения исполнения по долгу владельца счета (см. п. 5 ст. 334 ГК РФ и комментарий к нему). Однако такие запреты и ограничения не препятствуют удовлетворению требований старшего залогодержателя, так как в соответствии с п. 5 ст. 334 ГК РФ к младшим запретам и ограничениям, наложенным компетентными органами, следует применять нормы о правах и порядке удовлетворения требований последующих залогодержателей (ст. 342 ГК РФ).
2.2. Комментируемая норма устанавливает правило о том, что запрос информации осуществляется залогодержателем счета в письменной форме. Однако это положение следует применять в совокупности с новой нормой п. 2 ст. 434 ГК РФ, которая распространяет положения о письменной форме на электронные документы. Иными словами, запрос информации, переданный залогодержателем банку способом, позволяющим верифицировать отправителя, следует рассматривать как соблюдение требования о письменной форме запроса.
3. В случае если предметом залога является твердая денежная сумма на счете, остаток денежных средств не может быть уменьшен, а соответствующие поручения владельца счета не могут быть исполнены банком.
Равным образом не подлежат исполнению другие документы, которые могут быть основанием для списания денежных средств со счета (платежные требования и проч.), если это приведет к снижению остатка на счете ниже указанного в договоре залога. Это объясняется приоритетным правом залогодержателя на удовлетворение требований из заблокированной суммы. Взыскание на такие средства на залоговом счете не обращается в силу ч. 3 ст. 69 Закона об исполнительном производстве. Соответственно, никакой другой кредитор не может умалить этот приоритет. Но это не вполне точно сформулированное правило с точки зрения его телеологического толкования не может применяться в случаях, когда залог в отношении денег на залоговом счете не возник. Напомним, что сам факт открытия залогового счета и нахождение на нем денег не означает, что данный счет обременен залогом; залог возникает только в случае заключения договора залога с банком, в котором открыт счет, или с момента уведомления банка о залоге денег на этом счете (ст. 358.11 ГК РФ). Кроме того, взыскание может быть обращено на деньги, находящиеся на залоговом счете, в части, превышающей заблокированную сумму.
4. Если обеспеченное обязательство было нарушено, то залогодержатель должен уведомить банк об этом факте. В случае если такое уведомление получено банком, оно изменяет режим распоряжения денежными средствами на счете: банк не вправе исполнять поручения залогодателя, в результате которых остаток на счете станет меньше суммы обеспеченного обязательства, указанного в договоре, если залогодержатель не указал в своем уведомлении меньшую сумму.
5. Нарушение банком обязанностей по блокированию соответствующих сумм согласно правилам п. п. 3, 4 настоящей статьи влечет возложение на банк обязанности по возмещению убытков, причиненных залогодержателю.
Природа этой ответственности банка перед залогодержателем, не состоящим с банком в договорных отношениях, вызывает определенные вопросы. Либо здесь речь идет о деликтной ответственности (и тогда банк отвечает на началах вины в силу общих правил ст. 1064 ГК РФ), либо следует признать, что договор об открытии залогового счета заключается в пользу третьего лица или является договором с охранительным эффектом в отношении третьего лица (подробнее см. комментарий к ст. 430 ГК РФ). Вопрос пока в российском праве не прояснен.
5.1. При этом закон говорит о солидарной ответственности банка и залогодателя.
5.2. Пункт 5 комментируемой статьи устанавливает ограничение по возмещению убытков — банк отвечает (солидарно с залогодателем) в пределах сумм, списанных во исполнение поручений залогодателя, поданных с нарушением правил об остатке средств на залоговом счете.
5.3. Банк, возместивший кредитору убытки, в расчет которых входит часть или вся сумма обеспеченного долга залогодержателем, должен получить возможность требовать возмещения уплаченного с должника в счет его долга перед кредитором. Дело в том, что кредитор, получивший удовлетворение от банка, не может требовать с должника уплаты долга в полном объеме, так как залог — а стало быть, и дополнительные требования, возникающие у кредитора из залога (о возмещении убытков), имеют акцессорный характер, т.е. экономически связаны с основным долгом. Любое предоставление, полученное кредитором от акцессорно обязанного лица, должно уменьшать долг.
Следовательно, если долг был 100 руб., а банк, нарушивший обязанности, связанные с ведением залогового счета, причинил кредитору убытки на 10 руб. (например, кредитор не смог оперативно взыскать долг с должника), то после уплаты банком 10 руб. кредитор может взыскать с должника только 90 руб. Далее, если не предоставить банку возможность взыскать эти 10 руб. с должника, то окажется, что должник неосновательно уменьшит свой долг, чего, разумеется, быть не должно.
Поэтому результатом удовлетворения требования залогодержателя банком должно быть возникновение у банка права регресса по общим правилам о солидарной ответственности.

Это интересно:  Налоговый кодекс 148 статья

Статья 358.12 ГК РФ. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены. Терминологический комментарий

Гражданский кодекс РФ. Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены. Терминологический комментарий

Пункт 1 Статьи 358.12 Гражданского кодекса РФ.

1) Залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами настоящей статьи.

Банк обязан проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами настоящего параграфа и иными правилами настоящего Кодекса, другими законами и банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком , залогодателем и залогодержателем .

Пункт 2 Статьи 358.12 Гражданского кодекса РФ.

2) Банк по требованию залогодержателя , предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между банком , залогодателем и залогодержателем .

Пункт 3 Статьи 358.12 Гражданского кодекса РФ.

3) При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.

Пункт 4 Статьи 358.12 Гражданского кодекса РФ.

4) После получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя , в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства , указанному в договоре залога .

Это интересно:  Статья 1180 ГК РФ. Наследование вещей, ограниченно оборотоспособных

Пункт 5 Статьи 358.12 Гражданского кодекса РФ.

5) Банк , нарушивший обязанности, указанные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, несет перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента ( залогодателя ), солидарную с ним ответственность.

Терминологический комментарий к статье 358.12 Гражданского кодекса РФ.

Видеоописание. Гражданский кодекс РФ. Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Поделиться «Статья 358.12 ГК РФ. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены. Терминологический комментарий»

Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

1. Залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами настоящей статьи.

Банк обязан проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами настоящего параграфа и иными правилами настоящего Кодекса, другими законами и банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

2. Банк по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

3. При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.

4. После получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

5. Банк, нарушивший обязанности, указанные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, несет перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя), солидарную с ним ответственность.

Комментарий к статье 358.12 ГК РФ

1. В комментируемой статье определены особенности распоряжения банковским счетом, права по которому заложены. Залогодателю предоставлено право свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, но за изъятиями, установленными договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами данной статьи. Содержание договора залога прав по договору банковского счета устанавливается в соответствии с требованиями ст.358.10 ГК РФ.

Абзац 2 п.1 комментируемой статьи регламентирует проведение банком операций по залоговому счету. При проведении таких операций банк обязан руководствоваться правилами ГК РФ, другими законами и банковскими правилами. При этом предусмотрено, что между банком, залогодателем и залогодержателем может быть заключено соглашение, которым обязан руководствоваться банк в части, не урегулированной указанными правилами.

2. В соответствии с п.2 комментируемой статьи на банк возлагается обязанность предоставлять по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет.

В части регламентации порядка и сроков предоставления банком указанных сведений залогодержателю данный пункт отсылает к банковским правилам. При этом предусмотрена возможность заключения между банком, залогодателем и залогодержателем соглашения, определяющего порядок и сроки предоставления указанных сведений в части, не урегулированной банковскими правилами. В данный момент такие правила еще не приняты.

3. В п.3 и 4 комментируемой статьи установлены запреты, направленные на сохранение денежных средств на залоговом счете, соответствующих размеру обеспечения:
— если имеет место договор залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, то залогодателю запрещено без согласия в письменной форме залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы. Соответственно, банку запрещено исполнять такие распоряжения (о возможности частичного исполнения распоряжения законодатель ничего не говорит);
— в остальных случаях банку запрещено исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога. Этот запрет возникает после получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

4. Пункт 5 комментируемой статьи предусматривает последствия нарушения банком запретов, установленных п.3 и 4 данной статьи. Банк несет перед залогодержателем солидарную с клиентом (залогодателем) ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя). О правах кредитора при солидарной обязанности должников см. ст.335 ГК РФ.

Статья написана по материалам сайтов: ogkrf.ru, narodirossii.ru, obrazcidogovorov.ru, tvoedelo24-7.ru, rugkrf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector