+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году

По итогам прошлых лет Сбербанк завоевал особое доверие клиентов, благодаря привлекательным условиям ипотечного кредитования и других кредитных программ. Однако, потенциальных заемщиков интересуют условия и процентные ставки по ипотеке на 2019 год. На сайте Сбербанка имеется ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать процентную ставку, узнать полную стоимость ипотеки и выбрать оптимальный вариант. Здесь мы рассмотрим 4 базовых программы и специальные предложения для зарплатных клиентов банка.

Содержание

↑ Общие условия

Особенности кредитования недвижимости в 2019 г. определяются выбором программ:

↑ Покупка готового жилья

↑ Покупка строящегося жилья

↑ Строительство дома

Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома:

  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 10% годовых в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%

↑ Загородная недвижимость

  • приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  • строительство вышеуказанных объектов;
  • приобретение земельного участка.
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка: 9,50% в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%

Обеспечение:

• Залог кредитуемого/другого объекта, поручительство.
• Если залогом выступает частный дом, требуется залог земельного участка.

Страховка оформляется по отношению к помещениям и дееспособности людей. На земельные паи страховка не распространяется.

↑ Ипотечный калькулятор

Клиентам банка предоставляется удобный онлайн-калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать размер первоначального взноса, график платежей, срок и требования, по которым оформляется ипотека в Сбербанке. Условия в 2019 году зависят от выбора программы. Базовые параметры включают:

↑ Требования

Ипотеку могут оформить граждане РФ, отвечающие следующим требованиям:

У соискателей ипотечного кредита есть шанс воспользоваться правом привлечения до трех созаемщиков (физических лиц). Банк учитывает уровень их доходов при расчетах параметров кредита. Для клиентов, находящихся в браке, предусмотрено обязательное условие — муж/жена выступает в роли созаемщика.

Ипотека предоставляется по месту:

• Прописки клиента/созаемщика.
• Месторасположения жилищного объекта.
• Адрес предприятия, где ведет свою трудовую деятельность один из участников договора.

↑ Особые условия ипотечного кредитования

Ниже можно ознакомиться с приобретением жилой недвижимости на спецусловиях:

• по двум документам;
• для военных, принимающих участие в накопительной ипотеке (НИС);
• с привлечением материнского капитала (МСК);
• для молодых семей;
• с господдержкой.

↑ Ипотека по 2-м документам

Оформление ссуды по предоставлению 2-х документов осуществляется по программе кредитования первичных и вторичных объектов. Предложение распространяется на клиентов, не получающих заработную плату в учреждении. При рассмотрении условий спецпрограммы, особое внимание заслуживают следующие параметры:

• Суммы первого вноса – 50% от стоимости жилищного объекта.
• Процентных начислений – базовые + 0,5%.
• Возрастной категории – до 65 лет на момент погашения займа.

↑ Военная ипотека

Ипотека для военных оформляется в рамках приобретения жилищного объекта на вторичном рынке под более низкий процент. Условия привлекательны для военных, обладающих правом получения целевого жилищного кредитования. Займы выдаются гражданам:

Программа предусмотрена на срок выдачи займа до 15 лет. Максимальный размер кредита варьирует в рамках 1,9 млн. рублей. Возможно оформление займа по месту прописки клиента/месторасположения приобретаемого жилищного объекта. К базовой документации требуется приложить свидетельство участника НИС.

↑ Жилищное кредитование + материнский капитал

Главные особенности предоставления жилищного займа с привлечением материнского капитала (МСК):

1. Кредитуемый объект выступает собственностью клиента/общей долевой (с мужем) и детей (по усмотрению клиента).
2. Материнский капитал в счет погашения суммы долга перечисляются банку на протяжении полгода.

При подготовке необходимой документации, к стандартному списку справок следует предоставить сертификат на получение материнского капитала и справку от пенсионного фонда о параметрах остатка.

↑ Ипотека для молодых семей

Первый внос варьирует в пределах:

Процентные ставки действуют с августа позапрошлого года

К базовой документации, дополнительно потребуется:

• Документ, подтверждающий акт бракосочетания.
• Документы на ребенка.
• На родство (при определении уровня дохода заемщика учитывается размер денежных поступлений к родителям).

↑ Ипотека с господдержкой

Программа разработана для кредитования объектов первичного рынка. В качестве продавца выступает юрлицо. Сам же объект должен быть возведен с учетом законодательных актов «О принятии участия в долевом возведении жилищных объектов». Ограничения по срокам завершения постройки не предусмотрены.

↑ Условия ипотеки с господдержкой:

Обновленная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Ипотека от Сбербанка с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г. Основные достоинства программы — средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.

Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.

Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой — минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов — что они будут завершены.

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Чтобы иметь возможность претендовать на участие в льготной программе, следует внимательно изучить ее условия, собрать необходимые бумаги и оформить заявку.

Условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:

  1. Процентная ставка по кредиту — от 6%. Субсидируемая государством ставка 6% продолжает свое действие первые 3 года (5 лет) по кредитам для семей, у которых родился второй (третий) ребенок. После этого периода проценты вырастут до 9,25%.
  2. Сумма кредита — до 8 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, до 3 млн рублей — в других регионах.
  3. Первоначальный взнос — от 20%. Эта сумма необходима для участия в программе и влияет на переплату по кредиту. Недвижимость должна приобретаться полностью за счет средств заемщика/созаемщика без деления имущественных прав на нее с другими лицами.
  4. Жизнь заемщика страхуется в течение всего периода кредитования (сначала заключается договор на год, который затем пролонгируется при уплате страховых взносов).
  5. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, условия которого зависят от его типа.
  6. Минимальный период кредитования — 12 месяцев.
  7. Максимально допустимый срок кредитования — 30 лет. Сроки кредитования влияют на итоговую переплату по кредиту (чем больше срок, тем более дорогим становится для покупателя объект недвижимости).
  8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами (такая схема называется аннуитетом) в расчетный период месяца и способами, которые оговариваются в договоре. Это позволяет клиентам сознательно формировать план погашения и планировать семейный бюджет, исходя из постоянной суммы расходов на ипотеку.
  9. Предусмотрена возможность бесплатного частичного или полного досрочного погашения.
  10. При несвоевременном или неполном погашении ежемесячных платежей взимается неустойка, размер которой указан в договоре. Клиенту следует внимательно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам, поскольку любое их невыполнение негативно влияет на его кредитную историю и может привести к судебным разбирательствам.
  11. Клиент может рассчитывать на налоговые вычеты (13% всех выплаченных процентов). Такой расчет поможет сократить переплату по кредиту.
Это интересно:  Аренда или ипотека: что выгоднее?

На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.

Требования к заемщику

Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:

  • минимально допустимый возраст заемщика в момент оформления анкеты на участие в программе — 21 год;
  • максимально допустимый возраст заемщика на расчетную дату завершения кредитной сделки — 75 лет;
  • официальный трудовой стаж — минимум 6 месяцев на действующем месте трудовой деятельности, суммарно более 1 года общего стажа за последние 5 лет (кроме потенциальных заемщиков, которые являются клиентами банка по зарплатным проектам и получают зарплату и другие поступления на зарплатную карту Сбербанка);
  • гражданство РФ (у обоих супругов), предоставление свидетельств о рождении и гражданстве всех детей.

Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий — медработники, преподаватели, военнослужащие.

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорта, подтверждение постоянной регистрации;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка заемщика/созаемщик или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.

  1. Оформление анкеты-заявления (лично в удобном банковском отделении или дистанционно через Интернет на сайте для экономии времени). В нем указывается персональная и контактная информация о заемщике, его рабочей позиции, коротко перечисляются пункты ежемесячных доходов и расходов для оценки финансового положения.
  2. Уточнение и сбор пакета необходимых документов. Следует понимать, что от качества, достоверности и полноты информации, отраженной в них, будет зависеть решение о возможности кредитования. Кредитный специалист поможет определиться, какие документы необходимы и предоставит образцы правильного их заполнения.
  3. Рассмотрение возможности сделки. Все данные заемщика будут тщательно изучены и на основании его кредитной истории и скоринговых моделей оценки платежеспособности банк примет решение о сумме и возможности выделения средств. На этом этапе банк самостоятельно взаимодействует с государственными органами, осуществляющими поддержку программы, которые в свою очередь анализируют попадание потенциального заемщика под все ее критерии.
  4. При получении положительного решения — сбор второго пакета документов по недвижимости и наличию авансового платежа. На этот этап банк выделяет до 60 календарных дней, следует заранее обратиться к юридическому лицу — представителю строительной компании, чтобы все было оформлено корректно, согласно критериям Сбербанка.
  5. Определение типа залога (жилые помещения, права требования, транспортные средства, ценные бумаги и др.)
  6. Завершение сделки. На этом этапе оформляются и подписываются со стороны банка, страховой компании, застройщика все необходимые документы. Кредитный эксперт Сбербанка будет координировать эту работу для оптимизации сроков.
  7. Выполнение обязательств. Кредит следует погашать ежемесячно. Делать это можно лично в отделении наличными средствами либо дистанционно без дополнительных комиссий. Заемщик будет иметь доступ к своему кредиту в личном кабинете Сбербанк Онлайн и сможет там отслеживать остаток задолженности, динамику платежей. Согласно договору, клиент также обязан информировать банк при изменении своей персональной информации или ухудшении финансового состояния.

При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.

Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке:

Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 года

Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.

Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.

Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.

Сроки программы

На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

  • Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
  • Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
  • Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

  • Собрать пакет необходимых документов.
  • Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
  • Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
  • Оплатить первый взнос.
  • Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

  • Проценты – 6% годовых.
  • Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
  • Период кредитования – 1-30 лет.
  • Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
  • Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
  • Оформление страхового полиса обязательно.
  • При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам, гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

  • Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
  • Российская прописка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Это интересно:  Ипотека на долевое строительство: нюансы, этапы, возврат ндфл

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

  • Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
  • Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
  • Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
  • Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

  • по месту прописки получателя или созаемщика.
  • по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
  • по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем. За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

  • Сбор необходимых документов.
  • Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
  • Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
  • Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
  • Оформление прав на недвижимость.
  • Страховка жилья.
  • Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

  • Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
  • Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

  • 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
  • 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

  • Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
  • Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
  • Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в Сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

  • Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
  • Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
  • Получение ипотечного займа молодым семьям.
  • Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
  • Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году

Что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка под 6 процентов, какие ключевые условия получения и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже:

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6%, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Это интересно:  Где дешевле застраховать квартиру для ипотеки: советы по выбору СК, а также как производится расчет суммы и сколько стоит такая услуга?

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет.

Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже:

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Право на жилую площадь имеет каждый российский гражданин. Поэтому государство предусматривает поддержку собственных граждан в этом вопросе. К примеру, молодые семьи имеют возможность приобрести по ипотеке жилье с государственной поддержкой уже сегодня, а деньги за него выплачивать на протяжении периода, установленного кредитным соглашением.

Суть программы

В чем заключается ипотечное кредитование с государственной поддержкой? По данной жилищной программе возможно исключительно субсидирование процентной ставки при оформлении ипотеки на жилую недвижимость от застройщика (подрядчика).

В 2018 году ипотечное кредитование с государственной поддержкой включает целый перечень программ:

  • ипотечное кредитование с использованием материнского капитала;
  • субсидирование государством процентной ставки по ипотеке;
  • военная ипотека;
  • социальное кредитование по ипотеке;
  • ипотечное кредитование для молодых семей;
  • реконструкция ипотечного займа с господдержкой;
  • ипотечный кредит 6 процентов.

Поддержка государства направлена на помощь российским гражданам быстрее выполнять долговые обязательства по ипотечным договорам за счет специальных сертификатов, субсидий и льгот.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Перечень банков и их условия

С 2018 года действует новая ипотечная программа с господдержкой всего под 6 годовых процентов. Данный продукт предоставляется молодым семьям, у которых родится второй, третий ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Банки-участники ипотечной программы под 6% с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Условия кредитования

  • Ипотечный кредит предоставляется под 6 годовых процентов.
  • Заемные средства можно использовать для покупки квартиры в новостройке или для перекредитования действующей ипотечной программы.
  • Договорное соглашение на покупку собственной жилплощади заключается только с юридическими лицами.
  • Страхование имущества, приобретаемого по ипотечной программе кредитования.
  • Максимальный размер ссуды для населенных пунктов федерального значения — 8 млн руб., для остальных городов, расположенных на территории российского государства, — 3 млн рублей.
  • Период субсидирования ипотечного кредита — при рождении второго ребенка — 3 года, при рождении третьего ребенка — 5 лет. Если в семье рождается второй или третий ребенок на протяжении действия данной программы субсидирование продлевается до восьми лет.

Основные документы

Список документов в разных кредитных организациях может несколько отличаться, но основными из них являются следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписка про доходы от работодателя;
  • прочие финансовые документы о получении дополнительных доходов;
  • документация на приобретаемую жилую недвижимость по ипотеке.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Как подать заявку и получить решение

Ипотека с поддержкой от государства в ВТБ24

Прежде чем оформлять льготный ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с банками, предоставляющими данную программу, и выбрать наиболее подходящий. Далее необходимо действовать в следующем порядке:

  • первичное обращение в банк, консультация;
  • заполнение анкеты-заявки;
  • ожидание одобрения заявки;
  • при положительном решении нужно будет подобрать жилую недвижимость согласно выделяемой ссуде;
  • сбор и представление кредитору пакета необходимых документов (на приобретаемое жилье, справки, подтверждающие платежеспособность, и пр.);
  • заключение сделки (подписание кредитного соглашения);
  • регистрация договора в Росреестре.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Как правило, на ипотечное кредитование подаются одновременно и заявка на оформление ссуды, и первичные документы: копии паспортных данных гражданина РФ, копия трудовой книжки, выписка про доходы от работодателя. Предварительное решение будет принято банком-кредитором на протяжении пяти рабочих банковских дней.

В случае положительного решения, оно будет действительно в течение последующих трех месяцев. Это время предоставляется заемщику на сбор необходимой документации и поиск жилой недвижимости, на которую будет оформляться ипотека.

Порядок погашения

После заключения договорного соглашения наступает самый неприятный момент для любого заемщика — погашение задолженности. В случае с ипотечным кредитованием, когда в долг берется большая сумма денег, данная процедура растягивается на довольно продолжительный период времени.

Как правило, заемщики выплачивают задолженность на протяжении всего кредитного периода частями. Существует несколько вариантов выполнения долговых обязательств: по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае долг разбивается на равные части, во втором — ежемесячные платежи уменьшаются за счет банковских процентов, которые начисляются каждый месяц на остаток долга.

Денежные средства в счет долга можно вносить наличными непосредственно через кассу финансового учреждения или осуществлять безналичный расчет с помощью интернет-ресурсов (перевод средств с одного счета на другой в интернет-банкинге), прочими удобными способами.

Преимущества и недостатки

Ипотечная программа кредитования с государственной поддержкой — это наиболее доступная возможность приобрести жилье для молодых многодетных семей уже сегодня, а не через 10–20 лет.

К основным преимуществам данного типа кредита можно отнести:

  • минимальные процентные ставки (по льготной программе всего 6 годовых процентов);
  • заемные средства можно брать на достаточно продолжительный срок — до 30 лет (действуют ограничения по возрасту заемщика на момент завершения действия кредитного соглашения);
  • после предварительного одобрения заявки на ипотеку заемщику предоставляется 3 месяца для сбора всех необходимых документов и поиска наиболее подходящего жилья;
  • возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. А в случае оформления собственной недвижимости под залог кредита первоначальный взнос может вообще не понадобиться;
  • не все финансовые организации требуют оформления страхового полиса на жизнь и здоровье;
  • отсутствие скрытых комиссий банков за предоставление услуг.

Статья написана по материалам сайтов: sibso.ru, sberbank-site.ru, ipotekakredit.pro, zagorodnaya-life.ru, finprz.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector