+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Условия ипотеки молодой семье: каковы особенности государственной программы выдачи помощи и какая процентная ставка предоставляется для получения?

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Содержание

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Как оформляется льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе?

Что представляет собой федеральная программа?

Молодые люди, которые приняли решение связать свои судьбы и рука об руку пойти по жизненному пути, остро нуждаются в собственной жилплощади. В настоящее время для среднестатистических семей предоставлено не так много возможностей, которыми они могут воспользоваться для покупки объектов недвижимости. Самостоятельно накопить нужную сумму денежных средств способны далеко не многие молодые люди, и то только при условии наличия высокооплачиваемой перспективной работы или постоянной финансовой помощи от родственников.

Единственным действенным способом обзавестись собственными квадратными метрами для российских семей был и остается кредит. В последнее время многие финансовые учреждения стали разрабатывать специально для такой категории заемщиков ипотечные кредитные программы. Они оформляются на довольно выгодных условиях, так банки принимают участие в федеральной программе, внедренной для обеспечения жильем российских граждан, решивших создать ячейку общества.

Прежде чем принять участие в ипотечном кредитовании, молодые семьи должны изучить все особенности таких программ, оценить их достоинства и недостатки, сопоставить условия кредитования и свои финансовые возможности.

Какие недостатки и достоинства присущи молодежной ипотеке?

Каждый российский гражданин хорошо знает, что ипотечный кредит представляет собой банковский продукт, по которому приходится переплачивать огромные суммы денежных средств в виде начисленных процентов. Некоторые кредитно-финансовые учреждения ставят перед претендентами на участие в ипотечном кредитовании слишком жесткие требования, выполнить которые способны только единицы. К недостаткам такого вида банковского продукта можно причислить большие штрафные санкции, которые начисляются кредиторами за несвоевременную оплату ежемесячного платежа или просрочку по займу.

Несмотря на такие существенные недостатки ипотек, стоит отметить и несколько положительных моментов, которые, возможно, помогут перетянуть «чашу весов» в пользу участия в кредитовании:

  • возможность приобрести объект недвижимости как с первичного, так и с вторичного рынка;
  • большая линейка ипотечных кредитных программ;
  • возможность без длительных ожиданий переселиться в новое жилье;
  • для молодых семей предоставляются различные льготы.

В настоящее время многие российские банки предлагают молодым семьям принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе. Самыми выгодными можно назвать кредиты следующих финучреждений:

Совет: каждая молодая семья, которая официально зарегистрировала свои отношения, имеет право принять участие в федеральной программе ипотечного кредитования. Эта инициатива Правительства РФ получила название «Молодая семья», благодаря ей оформившие брак люди могут воспользоваться поддержкой государства, оказываемой на безвозмездных условиях. Молодые семьи, решившие принять участие в этом ипотечном проекте, могут рассчитывать на субсидии, назначаемые при покупке жилья.

Какую помощь от государства могут получить участники федеральной программы?

Некоторые российские граждане неправильно понимают условия федеральной программы, поэтому считают, что государство полностью оплачивает стоимость жилья, приобретаемого по ипотеке без первоначального взноса. Они глубоко заблуждаются, так как эта программа предусматривает только лишь частичную финансовую поддержку для молодых семей. Участникам ипотечного кредитования выделяется определенная сумма денежных средств, которую молодые люди будут тратить по своему усмотрению. Стоит отметить, что выделенные по федеральной программе деньги можно израсходовать только на следующие нужды:

  • строительство загородного дома;
  • приобретение (единовременное) объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • покупку жилья в ипотеку.

Новая федеральная программа уже пользуется большой популярностью у российских граждан, которые в достаточно сложной экономической ситуации приняли решение создать семьи. В 2005 году Правительство РФ уже вводило в действие аналогичный проект, который помог многим семьям стать владельцами собственных квартир и домов. Новая программа будет действовать до 2020 года включительно. За это время государственной поддержкой могут воспользоваться все россияне, которые подходят по всем установленным для этого проекта параметрам. Для жителей регионов Российской Федерации разработаны специальные проекты, которые предусматривают предоставление не только финансовой, но и юридической поддержки молодым семьям, решившим принять участие в ипотечном кредитовании.

Совет: после введения в действие федеральной программы многие кредитно-финансовые учреждения также решили пойти навстречу молодым семьям. Для них банками были разработаны специальные ипотечные программы, оформление которых происходит на льготных условиях. Всем людям хорошо известно, что финучреждения никогда ничего не делают бесплатно. В случае с ипотечными продуктами их помощь не является бескорыстной, так как заемщикам все равно придется заплатить проценты (хоть и по заниженной ставке) за весь срок использования кредитных средств.

Это интересно:  Беспроцентная ипотека для пенсионеров: каковы условия, ставка и возможно ли ее взять без первоначального взноса?

Льготы от банков, предлагающих молодым семьям специальные ипотечные кредиты

Российские семьи, которые соответствуют всем критериям, позволяющим принимать участие в федеральной программе, могут воспользоваться следующими льготами при оформлении ипотечных кредитных продуктов:

  • для получения кредита не нужно оплачивать первоначальный взнос;
  • по ипотечным программам устанавливаются заниженные процентные ставки;
  • чтобы получить кредит на покупку жилья, нужно оплатить минимальный авансовый платеж;
  • при отсутствии финансовой возможности внести ежемесячный платеж семьям предоставляется отсрочка, при этом банк не будет начислять ни штрафных санкций, ни пеней.

Совет: если российские граждане еще сомневаются, стоит ли им принимать участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе, то им следует сопоставить преимущества проживания в своем и в арендованном жилье, за которое ежемесячно помимо коммунальных платежей нужно вносить плату. Здесь даже не стоит раздумывать, так как в конечном итоге арендованное жилье обойдется дороже, нежели объект недвижимости, приобретенный по льготной кредитной программе. В пользу ипотечного кредитования можно сказать и то, что на протяжении всего срока действия ипотеки семьи будут проживать в собственных квартирах или домах.

Что такое «молодая семья» для ипотеки?

Принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе могут далеко не все российские семьи. Желающие стать обладателями заветных квадратных метров должны знать о некоторых особенностях:

  1. Молодая семья должна нуждаться в жилье, то есть на момент подачи заявления на участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе ни на одном из супругов не должно числиться собственных объектов недвижимости, площадь которых превышает 18 кв.м. на одного человека.
  2. Если в семье нет совместных детей, то она может рассчитывать на финансовую поддержку от государства в размере 35% от официальной стоимости приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.
  3. Если в молодой семье есть общий ребенок, то за него можно получить еще 5% к установленной сумме федеральной помощи. Стоит отметить, что за каждого ребенка будет прибавляться 5%.
  4. Молодой семьей банк признает только тех супругов, которым на момент подачи кредитной заявки не исполнилось 35 лет. Если кому-то из пары уже больше 35 лет, то банк откажет в ипотечном кредитовании, даже если второму партнеру чуть больше 18 лет.
  5. При оформлении ипотечного кредита все члены молодой семьи будут являться совладельцами недвижимости. Стоит отметить, что один из супругов будет оформлять ипотечный кредит на себя, а второй партнер будет выступать в качестве созаемщика.
  6. Многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам, оформляющим ипотеку по федеральной программе, дополнительные скидки, если они являются держателями их зарплатного пластика. Если по программе предусмотрен первоначальный взнос, то его величина для зарплатных клиентов снизится до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
  7. Некоторые российские банки предоставляют ипотечные кредиты далеко не на все объекты недвижимости. Именно поэтому молодым семьям нужно предварительно узнать обо всех условиях кредитования и только после этого подавать заявки. Благодаря своевременно проведенному мониторингу всех доступных предложений, семейные пары смогут подобрать для себя наиболее выгодный ипотечный продукт, по которому установлены минимальные процентные ставки.
  8. Размер государственной финансовой поддержки будет напрямую зависеть от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В некоторых случаях величина субсидии достигает 1/3 стоимости приобретаемой квартиры или дома. Для многих российских семей федеральная программа дает реальный шанс стать владельцами собственного жилья, так как им останется занять в банке всего 2/3 стоимости недвижимости.

Что нужно молодой семье для ипотеки?

Молодым семьям, которым на момент подачи заявки на ипотечный кредит еще не исполнилось 35 лет, нужно выполнить ряд условий, которые позволят принять участие в федеральной программе:

  • супруги должны стоять в очереди на улучшение их жилищных условий;
  • муж и жена должны состоять в официальном браке (гражданский брак не подходит);
  • оба супруга должны быть трудоустроенными и получать ежемесячный доход (если, например, муж получает очень большую зарплату, которой вполне хватит на оплату ежемесячных платежей, то доходы супруги не будут браться в расчет, и банк даже не будет интересовать, работает она или нет) и т. д.

Уровень доходов молодой семьи должен быть не ниже установленного показателя:

Банки не очень охотно кредитуют лиц призывного возраста, так как (в соответствии с регламентом Федерального законодательства) на момент прохождения военной службы все выплаты по ипотеке должны быть приостановлены. К категории не очень желательных клиентов финансовые учреждения относят и молодые семьи без детей, так как, вероятнее всего, их ожидает продолжительный декретный отпуск, во время которого они не смогут выполнять свои кредитные обязательства. Чтобы увеличить шанс на получение положительного ответа, молодым семьям следует подать заявку на кредит в Русский Стандарт, Сбербанк, ОТП банк и другие финучреждения.

Условия ипотечного кредитования по федеральной программе

Чтобы приобрести жилье по ипотеке, молодым семьям нужно выполнить все требования банка. Такие кредиты имеют некоторые особенности:

  • наличие у претендентов на ипотеку сертификата, подтверждающего факт государственной поддержки;
  • величина первоначального взноса, как правило, колеблется в диапазоне от 10% до 15%;
  • некоторые финучреждения заставляют заемщиков приобретать страховой полис (перед подачей заявки нужно узнать, обязательна ли страховка при получении кредита);
  • на последнем месте работы супруги должны числиться не менее 6-ти месяцев;
  • максимальная сумма ипотечного кредита не будет превышать 15 000 000 рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, а для жителей регионов Российской Федерации она снизится до 8 000 000 рублей;
  • наличие прописки в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в котором планируется ипотечное кредитование;
  • срок действия ипотечного договора может достигать 30-ти лет;
  • наличие кредитного возраста (установлены ограничения – до 35 лет);
  • наличие официальной работы и ежемесячного источника доходов;
  • внесение первоначального взноса (на оплату авансового платежа будет израсходована государственная субсидия, если финансовая помощь не будет израсходована на уменьшение тела кредита) и т.д.

Получить сертификат российские граждане могут в любом жилищном агентстве, занимающемся ипотечным кредитованием. Это учреждение контролирует и сопровождает все льготные программы и субсидии, которые предоставляются для россиян Правительством Российской Федерации. Как только молодая семья собрала необходимый для ипотечного кредитования пакет документов, ей нужно обратиться в Управление Департамента Жилищного Фонда и Политики. Такое учреждение потенциальным заемщикам нужно найти в своем районе, затем подать туда документы на рассмотрение (как правило, изучение документов происходит на протяжении 10 дней). После одобрения молодой семье выдается сертификат, средства которого она может израсходовать на оплату первоначального взноса или уменьшить этими деньгами тело кредита.

Какие документы нужны молодой семье для получения ипотеки?

Чтобы оформить ипотечную кредитную программу с государственной поддержкой, молодым семьям необходимо сформировать пакет документации и подать его в выбранный банк. В него должны входить следующие справки и официальные документы (как копии, так и оригиналы):

  • идентификационные налоговые номера мужа и жены;
  • гражданские паспорта супругов (в них должны стоять все обязательные отметки);
  • любой второй документ, посредством которого можно идентифицировать личность заемщиков;
  • свидетельство о заключении брака;
  • если в семье есть дети, то в пакет документов нужно вложить их свидетельства о рождении;
  • сертификат, дающий право на участие в федеральной программе ипотечного кредитования;
  • справки о доходах всех работающих членов семьи;
  • копии (заверенные печатью работодателя) трудовых книжек;
  • документы, подтверждающие факт приобретения объекта недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, технический паспорт);
  • акт, составленный государственным или независимым специалистом, которым была проведена оценка приобретаемой в кредит недвижимости;
  • платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса в полном объеме (если для этих целей используется государственная субсидия, то заемщик доплачивает только недостающую сумму авансового платежа, о чем предоставляет банку платежку).

Совет: потенциальным заемщикам нужно учитывать один важный момент. После того, как банк одобрит заявку на ипотечный кредит, клиентам будет дано 2 месяца на поиск жилья. Этот срок напрямую связан с продолжительностью действия решения руководства финучреждения. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют еще до момента подачи заявления подыскать несколько объектов недвижимости, чтобы не потерять время.

Причины отказа в ипотечном кредитовании по федеральной программе

Несмотря на видимую простоту ипотечного кредитования с государственной поддержкой, молодым семьям банки могут давать отказы по заявкам. Получить отрицательный ответ от кредитора можно в следующих случаях:

  • собран неполный пакет документов;
  • одному из супругов на момент подачи кредитной заявки почти исполнилось 35 лет;
  • молодая семья не стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
  • в семейной паре заработная плата одного из партнеров не превышает среднестатистический показатель по региону и существенно отличается от ежемесячного дохода второго партнера;
  • многие финансовые учреждения отказывают по заявкам, если заемщики планируют приобрести объект недвижимости на вторичном рынке и т.д.

Какие семьи могут претендовать на финансовую поддержку от государства?

Чтобы принять участие в федеральной программе «Молодая семья», парам, состоящим в официальном браке, нужно документально подтвердить одну из этих причин:

  • молодая семья проживает в арендованном жилье (предоставляется договор аренды, заключенный между собственником квартиры и супругами);
  • семейная пара имеет личные сбережения, которых не хватает на внесение авансового платежа по ипотечному кредиту;
  • молодая семья вынуждена проживать в одной квартире или доме с больным родственником или человеком с ограниченными возможностями (предъявляются медицинские справки);
  • семейная пара имеет личное жилье, квадратуры которого недостаточно для комфортного проживания.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье в Сбербанке?

Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке по федеральной программе поможет молодым семьям избежать наиболее распространенных ошибок:

  1. Молодая семья должна стать полноправным участником федеральной программы. Если пара проживает в каком-нибудь регионе Российской Федерации, то она может принять участие в региональных финансовых проектах. Для этого ей необходимо получить место в очереди на государственную субсидию, после чего взять соответствующий сертификат, дающий право на государственные дотации. По принципу действия этот федеральный проект очень похож на программу материнского капитала. Идентичность заключается в правилах расходования финансовой помощи (на руки семьям не выдается наличка). После утверждения государственным органом, осуществляющим контроль, денежные средства переводятся на расчетный счет кредитора, после чего засчитываются в счет погашения первоначального взноса по ипотечной программе или уменьшают тело кредита.
  2. Семейная пара выбирает объект недвижимости. В настоящее время Сбербанк предлагает молодым семьям широкую линейку ипотечных кредитных продуктов, по которым можно приобрести различные объекты недвижимости.
  3. На следующем этапе собираются необходимые документы. Сбербанк не предъявляет специфических требований к такой категории клиентов, поэтому им следует сформировать стандартный пакет документации.
  4. Молодая семья отправляется в ближайшее отделение Сбербанка и на месте выбирает ипотечную программу, в которой она будет принимать участие. Если семейная пара выполнит все требования финучреждения, то она получит положительное решение по заявке. Отклонить ее банк может только при наличии следующих обстоятельств: супруг находится в призывном возрасте, у одного из партнеров отсутствует официальный источник дохода, либо он получает нерегулярный заработок, супруга находится в декретном отпуске, совокупного дохода семьи не хватает на обслуживание ипотечного кредита. На официальном сайте Сбербанка находится кредитный калькулятор, который поможет заемщикам самостоятельно произвести необходимые расчеты. Если семейная пара не поняла, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, то она может попросить кредитного менеджера сделать нужные исчисления.
  5. Семейная пара подписывает ипотечный договор с представителем Сбербанка. После этого заемщики могут заселяться в приобретенное жилье, но до того момента, пока они не погасят кредит и не выплатят финучреждению проценты, объект недвижимости будет являться собственностью Сбербанка. Таким образом кредитор страхует себя от возможных потерь, связанных с невозвратом заемных средств. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщики не будут иметь никакого права совершать юридические сделки с жильем. Стоит отметить, что в приобретаемой по ипотеке недвижимости сразу выделяются доли всех созаемщиков, в качестве которых может выступать жена (муж) и дети. Во время беседы с менеджером семейной паре нужно сразу узнать, каким образом происходит расторжение кредитного договора с банком, а также предусмотрены ли за это какие-нибудь штрафы.
  6. После подписания ипотечного договора Сбербанк передает владельцу жилого помещения денежные средства. Они могут быть зачислены на банковский счет продавца объекта недвижимости или положены в банковскую ячейку. Бывший владелец жилья самостоятельно выбирает, каким образом с ним будет проведен финансовый расчет по заключенной сделке купли-продажи.
Это интересно:  Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит) - ВТБ 24, Сбербанк, какие банки дают, без первоначального взноса, с видом на жительство

Как взять ипотеку молодой семье — условия кредитования

Покупка жилплощади — один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос — как взять ипотеку молодой семье?

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» — одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой — созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

Удобство обслуживания кредитов и уплаты ежемесячных платежей по обязательствам заключаются в том, что любой клиент может самостоятельно выбирать удобный лично ему вариант оплаты:

  1. Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
  2. Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
  3. Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов — онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.

Программа ипотеки молодым семьям

У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

  • наличие зарплатой карты у клиента;
  • размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика.

Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

РоссельхозБанк

Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:

  1. Ипотечное жилищное кредитование.
  2. Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
  3. Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
  4. Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
  5. Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
  6. Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.

РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:

  1. Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
  2. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
  3. Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  4. Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

  • пониженные процентные ставки;
  • валюта кредита — исключительно рубли РФ;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения, кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
  • возможность получить довольно крупную сумму.

Требования, предъявляемые банками к клиентам для программы ипотеки молодой семье:

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
  3. Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.

Также банки предъявляют определенные требования к жилью, которое молодожены собираются брать в ипотеку. Это может быть:

  1. Квартира в строящемся многоквартирном доме.
  2. Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии — для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
  3. Кредит на жилой частный дом.
  4. Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.

Еще один часто задаваемый клиентами вопрос — как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы. Чтобы осуществить эту процедуру, следует обратиться в отделение банка, в котором изначально была получена ипотека, и подать заявление с приложением всех требуемых документов.

Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка. Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.

Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.

Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?

Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:

  1. Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги — созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
  2. Удостоверение личности каждого из супругов.
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
  5. Трудовые книжки обоих супругов.
  6. Справка о доходах заемщика, созаемщика.
  7. Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.

Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя.

Рекомендации в получении

Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.

Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.

Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.

Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.

Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей.

Видео по теме

Как молодой семье получить льготную ипотеку?

Льготная ипотека, предоставляемая молодым семьям, – это одно из направлений социальной политики государства. Она рассчитана на определенную категорию граждан и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

Нормативная база

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы. Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года. Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

  • улучшить качество жизни в стране;
  • создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
  • увеличить уровень демографического роста;
  • мотивировать молодых людей на создание семьи.

Помощь от государства

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

  1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
  2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
  3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.
Это интересно:  Можно ли купить гараж в ипотеку?

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Она не только предоставляется со сниженной процентной ставкой, но и дает возможность получить следующие привилегии:

  • отсутствие или минимальный процент первоначального взноса (в зависимости от условий конкретного банка);
  • возможность выплачивать платежи на более выгодных условиях (например, в случае просрочки семья не будет платить штраф);
  • для ее получения молодоженам нужно соответствовать минимуму критериев.

Условия получения льготного кредита

Получить льготную ипотеку может далеко не каждая семья. Новая ячейка общества должна соответствовать нескольким требованиям.

  1. Возраст. Многие не знают, до какого возраста можно участвовать в программе. Мужчине и женщине, состоящим в браке, должно быть не более 35 лет – иначе они уже не будут обладать статусом молодой семьи. Особый вариант – единственный родитель и несовершеннолетний ребенок, но в этом случае мать или отец также должны быть не старше указанного возраста.
  2. Семья должна быть нуждающийся. Это означает, что родителям и их ребенку не хватает жилплощади. В среднем на одного человека требуется минимум 18 квадратных метров. Если этот показатель меньше, семейная пара может претендовать на получение статуса нуждающийся в улучшении жилищных условий. Специальная комиссия проверит соответствие заявленной информации реальным условиям проживания.
  3. Достаточное финансовое обеспечение. Участниками программы могут стать семьи, имеющие возможность погасить ипотеку. Если доход семьи ниже среднего, в льготном кредитовании откажут. При этом учитывается доход каждого члена семьи, в том числе и дополнительный (неофициальный).

Дополнительные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное трудоустройство хотя бы одного члена семьи;
  • официальный брак (не гражданский).

Совокупность этих критериев позволяет молодым людям стать участниками государственной программы и получить возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Таблица 1. Категории граждан, имеющие право на участие в подпрограмме «Жилище»

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • готовая новостройка;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2018 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2018 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, megaidei.ru, mnogo-kreditov.ru, subsived.ru, sber-ipoteka.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector