+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование ипотеки в «Тинькофф банк» и других организациях, в том числе «АК Барс», «Уралсиб», «ДельтаКредит»: условия и процентные ставки

Когда возникает потребность в недвижимости, далеко не всегда находится нужная сумма на ее покупку. К тому же не все заемщики готовы тратить время на поиски банков и пересмотр кредитных программ. Все упирается в желание и время. Но есть организация, способная решить все эти проблемы за вас. Ею является первый российский интернет-банк «Тинькофф». Ипотека, отзывы и особенности ее оформления в данной компании стали одними из самых популярных запросов сегодня. Потому мы решили проанализировать существующие отзывы и разобраться в выгодности предложений от данного банка. В чем же особенности подобного обращения? На какую сумму можно рассчитывать? И чем процедура оформления отличается от других кредитных организаций?

Содержание

Краткая информация о банке

«Тинькофф» — один из самых необычных банков в России, специализирующийся на обслуживании клиентов через интернет. Изначально он назывался «Химмашбанком» и был создан в 1994 году. Спустя 11 лет был выкуплен известным предпринимателем Олегом Тиньковым, которому удалось кардинально не только изменить название финансового института, но и пересмотреть сам принцип его работы.

Какие услуги предлагает «Тинькофф»?

С момента своего появления на финансовом рынке РФ «Тинькофф» (ипотека — услуга, которая появилась здесь недавно) полностью отказался от общепринятых стандартов работы. Его задача заключалась в максимально облегченной версии обслуживания при минимальных усилиях. Например, все услуги, предоставляемые этим кредитным гарантом, выполнялись в удаленном режиме. А единственным офисом компании стало реальное отделение банка, расположенное по адресу: г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, строение 1.

По мере своего продвижения на отечественном рынке кредитных услуг банк создавал и предлагал различные продукты. Одним из самых известных среди них были кредитные карты, оформляемые в онлайн-режиме. Они и до сих пор являются своеобразной визиткой для фирмы. Не останавливаясь на достигнутом, представители гаранта периодически внедряют новые услуги и сервисы. Так, с недавнего момента в их финансовом меню появились заманчивые депозитные программы, предусматривающие быстрое оформление дебетовых карт.

Еще позже банк начал предлагать услуги профессионального кредитного брокера. На этот раз в портфеле банковских продуктов появились жилищные кредиты, ставшие новым флагманом компании «Тинькофф». Ипотека, условия которой подбирались в индивидуальном порядке, очень быстро завоевала сердца новых и старых клиентов гаранта.

Краткая суть ипотеки в банке «Тинькофф»

В отличие от других финансовых организаций, сам банк не выдает жилищных кредитов. В данном случае он выполняет роль кредитного посредника и предлагает ипотечные продукты своих партнеров. В его обязанности входит прием онлайн-заявок от клиентов, желающих получить жилищный заём, а также их полноценное консультирование по вопросам кредитования. Затем он собирает у потенциальных заемщиков необходимый пакет документов и подает ответные заявки-запросы в другие банки-партнеры. После этого кредитуемое лицо может ознакомиться с возможными вариантами и подобрать соответствующую ипотечную программу. Вот так, собственно, и работает «Тинькофф» (банк). Ипотека здесь не оформляется, зато оказывается профессиональная помощь в ее выборе и оформлении.

Ипотечные кредиты в банке «Тинькофф» — это выгодно?

Оформление ипотечных займов является весьма щепетильным и серьезным делом. Потому так важно выбрать не только банк, но и кредитного эксперта, который поможет словом и делом. В ответ на ваше обращение «Тинькофф»-банк (ипотека в этой организации поможет решить существующие жилищные проблемы) предложит вам ряд привилегий. Например, при наличии соответствующих документов вы сможете получить заём на сумму до 100 миллионов рублей.

Помимо этого, вас ждет не просто единоразовая бесплатная консультация, а длительное общение с персональным менеджером. Именно он сможет рассеять сомнения и ошибочное мнение о банковских кредитах, рассчитать сумму переплаты и составить примерный кредитный график.

Кроме того, ипотека в «Тинькофф»-банке (отзывы о предоставляемой услуге можно найти ниже) предполагает внесение первого взноса в пределах 15 %. К тому же если брать жилищный заём через учреждение «Тинькофф», вы сможете сэкономить целый процент от банковской ставки. А это намного выгоднее, нежели обращаться к кредитору напрямую. Для сравнения: при займах в отечественной валюте размер ставки стартует от 10,5 %.

И наконец, обращение к данной финансовой организации поможет увеличить шансы на одобрение ссуды. Это связано с тем, что заявка клиента отправляется сразу в несколько банков. Что существенно сократит время на поиски и сузит круг потенциальных кредиторов.

«Тинькофф»: ипотека, отзывы (Петрозаводск)

Несмотря на то что банк предлагает брокерские услуги совсем недавно, ими уже успели воспользоваться многие люди. К примеру, настоящие хвалебные оды в адрес финансовой организации можно услышать от жителей Петрозаводска. Одни из них вдохновлены квалифицированным обслуживанием и вежливостью сотрудников банка «Тинькофф», которые без проблем консультируют и отвечают на вопросы по телефону.

Другим пользователям, коих заинтересовала ипотека «Тинькофф» (отзывы о программе можно услышать от людей с разным уровнем достатка), понравилась простота процедуры. По их словам, они только отправили заявку, а сотрудники компании сделали за них все остальное: договорились и с банком, со страховыми и оценочными компаниями. Одним словом, «ол инклюзив», или все включено.

Третьим понравилась простота платежей. Как они утверждают, ежемесячные оплаты без проблем можно перечислять через терминалы в «Евросети», а также в «Связном». Четвертых устраивает тот факт, что посреднические услуги банка являются абсолютно бесплатными для их клиентов.

Как видите, многие люди с радостью задают вопросы тем, кто брал ипотеку в «Тинькофф»-банке. Отзывы этих опытных заемщиков помогают оценить возможные риски и получить для себя массу полезных советов.

Как оказывается услуга банком?

Для получения услуги банка необходимо отправить заявку. В ней следует указать следующие данные:

  • ваше Ф.И.О;
  • контактный номер телефона;
  • контактный имейл.

Через несколько минут после отправки соответствующей формы заявки с потенциальным заемщиком связывается представитель банка. Во время телефонного разговора он отвечает на вопросы и задает свои касательно суммы кредита и прочих нюансов. Менеджер гаранта также сообщает клиенту о пакете документов, которые ему понадобятся. Так и работает ипотека в «Тинькофф»-банке. Отзывы о сервисе компании позволяют узнать об услуге подробнее.

Какие документы нужны для оформления?

По словам сотрудников банка «Тинькофф», для получения долгожданного жилищного займа необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • копию трудовой книжки (должна быть заверена у работодателя);
  • копию паспорта РФ (включая пустые и заполненные страницы);
  • оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо иному шаблону банка.

Предположим, вы обратились с заявкой в банк «Тинькофф» (ипотека, отзывы об услуге — все это часто интересует потенциальных заемщиков). Но как же передать вышеуказанный пакет документов, если все услуги выполняются в режиме онлайн?

Как передаются документы для оформления займа?

Согласно правилам банка, для пересылки документов достаточно выполнить их сканирование или сфотографировать. Вот только такие визуальные копии должны быть выполнены с высоким разрешением, содержать четкие надписи и цифры. В противном случае вам придется повторять весь процесс пересылки.

Необходимо ли посещение офиса банка?

Если вы обратились в «Тинькофф», ипотека в данном случае оформляется лишь частично в удаленном режиме. Приехать в офис вам все же придется. Но только для окончательного подписания кредитного договора.

Какие кредиторы сотрудничают с банком «Тинькофф»?

В настоящий момент с банком сотрудничают следующие кредитные организации:

  • «Уралсиб Банк»;
  • «Абсолют Банк»;
  • «ДельтаКредит Банк»;
  • «АК БАРС Банк»;
  • «Банк Жилищного Финансирования»;
  • «ТрансКапитал Банк»;
  • «ИнвестТоргБанк».

Что говорят об ипотеке в банке «Тинькофф» жители различных регионов?

Как показала практика, в банк «Тинькофф» (ипотека, отзывы и условия ее предоставления вызывают массу вопросов у потенциальных заемщиков) обращаются люди из различных регионов России. Например, среди отзывов пользователей можно встретить жителей Москвы и области, Ростова, Сочи, Новочеркасска, Кирова, Владивостока, Петрозаводска, Санкт-Петербурга и других городов РФ.

Среди этих отзывов есть как положительные, так и отрицательные. Например, одни из погасивших кредит заемщиков пишут о том, что при помощи банка «Тинькофф» им удалось оформить ипотеку под 10.45 % годовых. Притом что везде им отказывали и требовали дополнительных гарантий в виде второго созаемщика.

И конечно, встречаются и такие, которые остались недовольны качеством обслуживания. По их словам, система подачи отсканированных документов не совершенна. Она дает сбои и не позволяет завершить отправку. Они утверждают, что из-за проблем с личным кабинетом их сканы провисели в «подвешенном состоянии» три недели. В итоге представители банка «Тинькофф» их удалили и попросили отослать заново. Клиенты потеряли время и вынуждены были самолично ходить по банкам в поисках подходящего кредитора. Однако подобные комментарии скорее исключение, нежели закономерное нарушение работы системы.

Условия и преимущества ипотечного рефинансирования в банке «Уралсиб»

Сегодня банк «Уралсиб» предоставляет рефинансирование ипотеки на крупную сумму и длительный срок. Также дополнительно можно перекредитовать и другие долги: потребительский, автокредит и кредитную карту. При этом при помощи заемных средств можно погасить в том числе и кредит, взятый ранее в этом же банке, но на менее выгодных условиях.

Это интересно:  Если квартира в ипотеке можно ли ее продать или обменять на другую большую по размеру: процедура обмена имущества, находящегося в залоге

Условия рефинансирования ипотеки в 2018 году

В 2018 году перечень условий программы выглядит следующим образом:

  • предоставляемая валюта – российские рубли;
  • кредитная сумма варьируется от 300 тысяч до 50 млн., но не более 80% от стоимости залога;
  • срок кредитования составляет 3-30 лет;
  • ставка 9,5%;
  • погашение происходит равными суммами каждый месяц;
  • обеспечение происходит за счет залога недвижимости (той, которая уже находится в обременении по действующему кредиту);
  • заявка может быть на рассмотрении банка не более 3 дней;
  • принятое решение действует в течение 3-х месяцев.

от 300 тысяч рублей до

50 миллионов рублей

* — перекредитовать можно как ипотеку, так и другие займы

К таким ситуациям относится следующее:

  • на 2% в период до регистрации залога, если заемщик выполняет только ипотечное рефинансирование;
  • на 2% — до регистрации залога и предоставлением банку документального подтверждения целевого использования средств, если проводится перекредитовка ипотеки и других кредитов;
  • на 3%, если в течение 60 дней после получения не произведена регистрация ипотеки;
  • на 1% при отказе от личной страховки, а также предпринимателям, собственникам бизнеса, при залоге дома или квартиры в таунхаусе и при погашении иных кредитов в дополнение к ипотеке;
  • на 0,5% при отсутствии 2-НДФЛ либо выписки с зарплатного счета.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Требования к заемщику в «Уралсиб» следующие:

  • возрастное ограничение с 18 до 70 лет;
  • стаж работы должен быть не меньше 3-х месяцев (считается официальное трудоустройство на последнем месте работы);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации на территории России (регион, в котором расположено данное отделение банка);
  • получение стабильного дохода;
  • возможность предоставить бумагу, подтверждающую получение дохода, являющегося показателем платежеспособности клиента.

Требования к недвижимости, которая выступает залогом:

  • в юридическом аспекте недвижимость должна быть оформлена с соблюдением всех законов;
  • износ должен соответствовать критериям банка;
  • по недвижимости должен быть предоставлен перечень документов (кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации и т.д.);
  • отсутствие обременений (иных, кроме залога по действующему кредиту);
  • оценка стоимости недвижимости, полученная незаинтересованным оценщиком.

Необходимые документы и порядок получения

Перед подачей заявки в «Уралсиб» сотрудники заранее знакомят всех клиентов с перечнем основных документов. При этом их существует два вида: обязательные и не обязательные.

К первому относятся:

При наличии приносятся:

  • документы, подтверждающие брак, развод, смерть кого-то из супругов, брачный договор;
  • документы несовершеннолетних детей;
  • трудовая книжка или заверенная копия всех страниц;
  • трудовой договор;
  • если возраст заемщика не более 27 лет, то следует предоставить военный билет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • страховое свидетельство.

Банк, кроме списка обязательных документов, может запросить и ряд бумаг, к ним относятся:

  • справка, подтверждающая собственность на активы;
  • другие документы, подтверждающие наличие дохода;
  • удостоверение пенсионера.

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

  • кредитный договор, договор ипотеки;
  • график платежей;
  • справки об остатке долга и наличии/отсутствии просрочек на данный момент и в прошлом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке.

Также есть ряд специфических требований для разных категорий заемщиков и недвижимости, скачать подробный перечень можно по ссылке.

После сбора всех необходимых документов, можно переходить непосредственно к самой процедуре получения. Перед тем как приступить к процедуре рефинансирования ипотеки, можно примерно рассчитать суммы ежемесячного платежа, используя специальный калькулятор.

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб» или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия.

Если принято положительное решение, то после предоставления запрашиваемых документов и заключения договора, в течение этого же дня или последующего, банк переведет средства в то учреждение, где имеются обязательства по ипотечному кредиту. Далее нужно отправиться в это учреждение и взять справку, согласно которой оно снимает обременение с данной недвижимости, после чего имущество передается в залог банку «Уралсиб».

Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»

Рефинансируя ипотеку в банке «Уралсиб», можно получить множество преимуществ, включая:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • выгодные условия;
  • возможность оформления заявки практически в любом крупном городе России;
  • минимальное количество времени на всю процедуру оформления и т.д.

Таким образом, рефинансирование ипотеки иных банковских учреждений в «Уралсиб» позволяет заемщику сэкономить за счет снижения процентной ставки, которая определяется индивидуально.

Услугу перекредитования для физических лиц предоставляют также «Бинбанк» и «ДельтаКредит».

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотечное кредитование в Тинькофф

Тинькофф признанный банк инноваций. В России ещё нет банков, работа которых направлена на выполнение огромного количества денежных операций дистанционным способом.

Не выходя из дома, клиенты могут получить страховку, оформить кредитную карту, приобрести билеты и т.д. Более того, компания предоставляет несколько программ, помогающие жителям нашей страны обзавестись собственным жильём.

Компания разработала выгодные условия получения ипотечной ссуды. Она подходит тем, кто стремится как можно скорее, перебраться со съёмного жилья в собственную квартиру. В своё жильё клиент может переезжать сразу после того, как банк предоставит ему нужное финансирование.

Тинькофф банк изначально не работает с ипотечными программами. Реализация сделок по ипотеки осуществляется путём посредничества между пользователями и финансовыми компаниями, которые являются партнёрами банка.

В этот список включены следующие предприятия:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • УРАЛСИБ;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ДельтаКредит;
  • Инвестторгбанк;
  • Металлинвестбанк.

Менеджеры банка проводят консультации с потенциальными клиентами, занимаются сбором документации и передачей её банкам-партнёрам. Также сотрудники ведут переговоры со страховщиками и оценщика, лично назначают с ними встречу, и обговаривают все ключевые моменты.

Главное, что за обслуживание специалиста клиенты не оплачивают дополнительных комиссий. Мало вериться, однако отзывы клиентов подтверждают этот факт.

Минимальный размер переплаты по ипотеке начинается от 9,75%. Иногда банк предоставляет меньший размер, нежели бы сам гражданин направлял анкету непосредственно в ипотечную финансовую компанию. Суть в том, что часть партнёров предусмотрели для посетителей Тинькофф Банка пониженные тарифы.

Если сравнить разные компании, то ситуация выглядит следующим образом:

  • АбсолютБанк понижает тариф в размере 0,15% годовых;
  • Уралсиб дарит скидку в 0,5%;
  • Банк Жилищного Финансирования снижает на 0,1%, предоставляя кредит на разные нужды под залог личного имущества;
  • АК БАРС предусмотрел скидку в 0,6%. Здесь при покупки жилья на вторичном рынке, и одобрении залога в срок 45 суток.

Рассмотрение анкеты и предоставление финансирования зависит от подобранного заявителем ипотечного предложения. По словам служащих банка, в среднем договора заключаются на сок от 10 до 30 лет.

Требования к клиентам

Стать обладателем своего жилья в банке Тинькофф сможет далеко не каждый, поскольку клиент должен соответствовать определённым параметрам.

Заключаются они в следующем:

  • ипотека предоставляется лицам, не моложе 18, и не старше 75 лет;
  • минимальный размер общего трудового стажа должен составлять не менее 1 года, но на текущем рабочем месте более 1 месяца;
  • второй супруг семьи обязательно становится поручителем;
  • если ипотечная программа требуется компании, тогда её возраст должен быть более 1 года;
  • число участников соглашения не должно увеличиваться на более 4 человек.

Размер ипотеки, которую удастся заполучить заявителю, рассчитывается на основании подобранной им ипотечной программы. Здесь также берутся во внимание особенности имущества, на покупку которого осуществляется финансирование. На него может предоставляться ипотека без первоначального взноса.

Банк не имеет ограничений по верхнему пределу суммы, поскольку работники на максимум отталкиваются от пожеланий клиента, его возможностей и временем перечисления денег. Если говорить о наименьшей сумме, то она сегодня держится на уровне 300 тыс. рублей.

Необходимые документы

По заявлению менеджеров банка, для получения долгожданной квартиры, клиенту нужно предоставить следующий набор бумаг:

  • анкету-заявление;
  • ксерокопию трудовой книжки, с заверенной подписью и штампом работодателя;
  • ксерокопию паспорта гражданина России, вместе с заполненными и пустыми листами;
  • справку о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ либо по образцу банка.

Если по какой-либо причине первый вариант не подходит, клиент может отсканировать бумаги и распечатать их. Тогда ему придётся на каждом листе вручную указать время отправки. Готовые листы отправляются через почтовое отделение либо факсом.

Банк оформляет ипотеку дистанционным способом отчасти, поэтому клиенту всё равно придётся явиться в отделение банка. Обычно необходимость в посещении появляется только для окончательного подписания ипотечного соглашения.

Необходимые документы для оформления военной ипотеки Сбербанка рассматриваются здесь.

Как офрормить ипотеку в Тинькофф

Инструкция по оформлению ипотеки в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

  1. Вначале клиент заходит на официальный интернет-портал.
  2. Отыскивает специальную форму и заполняет её, отметив нужные сведения. В сравнении с другими финансовыми компаниями, здесь подготовкой документации будет заниматься исключительно менеджер, причём для клиента эта услуга совершенно бесплатна.
  3. После отправки анкеты администратору, с заявителем связывается менеджер банка. В разговоре он сообщает все условия договора и уточняет необходимый перечень документации. Отправить все документы можно через почтовое отделение либо курьера.
  4. Далее сотрудники Тинькофф направляют документы клиента партнёрам. Те в свою очередь быстро анализируют досье заявителя, и оглашают своё решение. Кредиторы предлагают свои программы, из которых клиент выбирает наиболее выгодную.
  5. Когда документация будет тщательно проверена, а вердикт уже оглашён, финансовая компания приглашает заявителя к себе в офис. Там они знакомятся и обговаривают важные моменты. Далее работа менеджера будет заключаться в следующем:
    • проведение расчётов по займу;
    • расчёт размера ежемесячного платежа;
    • выявление сроков выплаты долговых обязательств.

Как погашать

Выплата кредита по ипотечным программам осуществляется в несколько шагов. Вначале клиент обязан внести на счёт кредитора первоначальный взнос, размер которого будет рассчитан менеджером в индивидуальном порядке. Он представляет собой процент от размера ипотечного кредитования.

Выплата оставшейся суммы займа по ипотеке осуществляется непосредственно перед внесением одинаковых по размеру денежных сумм в кассу банка. Если у клиента появится такая возможность, он может выплатить ссуду раньше срока. При этом ему не придётся оплачивать штраф.

Плюсы и минусы

Ипотечные программы наделены списком позитивных и менее приятных качеств. Роль Тинькофф Банка в предоставлении ипотеки касается только поиска клиентов. Само же финансирование осуществляется иными финансовыми компаниями, котоые подписали партнёрский договор.

Если же говорить об обыкновенных пользователях, то для них ипотечные программы открывают массу приятных сюрпризов, среди которых:

  • лёгкость получения, поскольку на первом шаге от клиента требуется только его анкета и копии документов;
  • формирование обращения к партнёрским филиалам перекладывается на Тинькофф Банк. Процедура страхования и анализа возможных рисков также является их обязанностью;
  • клиенты получают возможность экономии на процентах до 0,25%, что намного выгоднее, в сравнении с программами огромного количества банков;
  • пользователи могут самостоятельно выбирать понравившиеся условия и компанию, так как анкета направляется всем банкам сразу;
  • во время покупки жилья в ипотеку разрешается проживать в ней и вносить оплату за своё имущество, а не за аренду чужого;
  • Тинькофф не является брокером, который зарабатывает за счёт внесённых клиентом средств. Бонусы отдаются партнёрами в форме конкретного размера процента;
  • первоначальный взнос возмещает вне понесённые затраты.
Это интересно:  Ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы такого кредитного договора, порядок действий при оформлении, а также нужно ли платить госпошлину за регистрацию?

Посетители дистанционным способом направляют все необходимые данные, после чего Тинькофф банк отправляет их в свои партнерские компании. На основании полученных сведений, кредитор проводит оценку и оглашает решение о том, следует ли предоставлять заём конкретному посетителю.

В случае положительного решения, клиент может подобрать наиболее удобный вариант и посетить его офис для подписки кредитного соглашение. Иными словами, это единственный момента, когда заявителю придётся посещать банк. Дальше, все переговоры проводятся через сайт Тинькофф Банка, либо телефонный звонок.

Что касается недостатков ипотечной программы, то в них входят следующие нюансы:

  • кредитором перечисляется не вся сумма стоимости имущества, а лишь размер в 80% от таковой;
  • клиент должен внести этот взнос в момент оформления ипотеки;
  • невозможно оформить ссуду, если у заявителя проблемы с кредитной историей;
  • чтобы получить деньги в Тинькофф Банке клиент должен иметь трудовой стаж;
  • требуется подтверждение уровня платёжеспособности во время оформления договора.

С момента возникновения на российском рынке компании Тинькофф, процедура предоставления ипотеки сразу изменилась. Сама же услуга ипотечного кредитования начала функционировать в Тинькофф Банке совсем недавно. Вначале банк старался на сколько это возможно облегчить версию сервиса при минимальных затратах.

Так, он начал свою деятельность в интернет пространстве. Реальный же офис появился позже. Благодаря обращению банка одновременно в несколько кредитных учреждений, шансы на получение ипотеки у клиента повышаются в несколько раз. Это значительно сокращает время на поиски и сужает список потенциальных банкиров. Более того, клиенту предоставляется существенная скидка, которая поможет сохранить личные сбережения.

Про социальную ипотеку для бюджетников читайте здесь.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24 без первоначального взноса, узнайте тут.

Видео: Ипотека от Тинькофф Банка

Ипотека в Тинькофф банке

В 2018 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Содержание: кликните для перехода

Особенности ипотеки в ТКС

«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.

Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.

Условия ипотечного кредитования в ТКС

Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.

Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:

  • валюта — российские рубли;
  • сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
  • срок выдачи — до 25 лет;
  • залог имущества — в обязательном порядке;
  • страхование кредита или жизни — да.

Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.

Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.

«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.

Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.

На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

  • Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
  • Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
  • Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2018 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
  • Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.

Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.

  • Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
  • Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Необходимые документы

Наличие залога позволило до минимума сократить количество необходимых для ипотеки документов.

1. Заявка. Заявление-анкета на оформление ипотеки принимается на сайте банка.

2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность подающего заявку можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо отсканировать все страницы паспорта (в том числе и пустые) и переслать сотрудникам банка.

3. Подтверждение стажа. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:

  • трудовой книжкой — нужно отсканировать все страницы и переслать в банк;
  • выпиской из трудовой книжки, заверенной печатью, также сканируется и пересылается;
  • справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.

4. Справки, подтверждающие источник доход. Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода. Им достаточно справки по форме 2-НДФЛ.

Если у организации-работодателя имеется запрет на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по банковскому образцу, заверенному подписью руководителя и круглой печатью. Кроме этого, вверху бумаги должен стоять штамп работодателя.

Допускается также учитывать доходы от работы по гражданско-правовым и авторским договорам, когда справку по форме 2-НФДЛ нельзя предоставить в принципе.

При отсутствии возможности предоставить документы по п.п. 3 и 4, ипотеку можно оформить в Дом.РФ всего по двум документам:

  • общегражданскому паспорту;
  • СНИЛС.

Правила использование материнского капитала.

Как подать заявление

Подавать заявку на ипотеку нужно на сайте ТКС (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Подать заявку». Появившеюся на экране форму требуется внимательно заполнить. Предусмотрено 3 шага:

  1. В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
  2. В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
  3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.

Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.

Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:

  1. на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
  2. заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
  3. Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
  4. полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
  5. заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
  6. извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

  • существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
  • дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
  • подписание ипотечного договора не выходя из дома;
  • минимальное количество документов (всего два);
  • сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
  • возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Это интересно:  Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после получения кредита и как это сделать?

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

К минусам относятся:

  • доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
  • выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
  • ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования

Количественный состав партнеров Tinkoff Bank в рамках ипотечных займов не меняется на протяжении нескольких последних лет и составляет 11 участников. Однако сам список партнеров ежегодно пополняется более устойчивыми, финансово, кредитными организациями. Например, в 2018 году пришел «Газпромбанк», входящий в ТОП-3 Банков России.

Список партнеров «Тинькофф банка» на июль 2018 года.

Тинькофф Ипотека: подать заявку онлайн, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека

Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:

  1. Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
  2. Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
  3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
  4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки Тинькофф:

  1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
  2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
  3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
  4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
  5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • СМП Банк;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

Частные лица, работающие по найму, представляют:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • копию гражданского паспорта;
  • копию свидетельства ИНН;
  • ОГРН;
  • копии налоговых деклараций;
  • документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

  • гражданство РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.

  • минимальная ставка — 8,25%;
  • срок – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.

  • минимальная ставка – 6%;
  • минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
  • срок – до 25 лет.

Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

  • ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • цель — приобретение жилья на первичном рынке;
  • срок – до 25 лет.

  • 3 млн. руб. – для регионов России;
  • 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

  • минимальная ставка – 6%;
  • первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
  • срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.
На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

  • минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
  • залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
  • цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
  • максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
  • срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса. Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже. По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

  1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
  2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
  3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, creditkin.guru, kvartirkapro.ru, vkreditbe.ru, tinkoff-ipoteka.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector