+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Опубликовал: admin в Ипотека 10.10.2018 Комментарии к записи СМП Банк: ипотека без первоначального взноса отключены 44 Просмотров

Содержание

Рефинансирование ипотеки СМП Банка

Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить:

  1. Погашение жилищного займа, полученного в другой компании.
  2. Перекредитование ссуды под залог собственной недвижимости. Банк выдает деньги на потребительские нужды (кроме предпринимательской деятельности).

Годовая ставка рефинансирования зависит от категории клиентов.

Обзор программ

Рефинансирование под залог приобретенного жилья

Возможность получения займа размером до 85% стоимости жилья, перекредитование недвижимости первичного, вторичного рынка, а также квартир с перепланировками — ключевые особенности программы Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости от компании СМП Банк. Ипотека розничным клиентам предоставляется под 10,6% годовых, ставки для льготной категории составят 10,3%.

Выгодные условия доступны зарплатным и корпоративным клиентам, крупным российским предприятиям, бюджетникам, пенсионерам.

Срок действия договора — 3…25 лет.

Рефинансирование под залог собственного имущества

В 2018 году СМП Банк снижает минимальные ставки по перекредитованию жилищного кредита. Рефинансируемая ипотека СМП Банка без первоначального взноса позволяет оформить в залог собственную недвижимость и получить ссуду максимальным размером 60% оценочной стоимости жилья под 14% годовых — льготным категориям. Розничные клиенты оформляют услугу под 14,5% годовых сроком 3–25 лет.

Общие условия перекредитования ипотеки

СМП Банк оставляет право увеличения размера переплаты при условии:

  1. Запрета уступки прав требования по кредитному договору +1%.
  2. До регистрации залоговой недвижимости в пользу кредитной организации +2%.
  3. Отказ от личного страхования +1%.
  4. Отсутствие титульного страхования +1%.
  1. Досрочное погашение — без комиссии. Допускается полная или частичная выплата долга.
  2. Расходы на выдачу ссуды — 0% комиссии за предоставление денег, рассмотрение заявки, подготовку документации, обналичку займа.
  3. Привлечение третьих лиц: возможное кол-во созаемщиков — 3 человека + основной заемщик.
  4. Обязательное требование СМП Банка – страхование залогового объекта. Оформление личного и титульного полиса — на усмотрение клиента. В статью расходов заемщика также входит обязательная оценка закладываемого жилья. Стоимость услуг определяется тарифной сеткой оценочной компании.
  5. Объекты рефинансируемой недвижимости: банк рефинансирует квартиры, таун-хаусы и апартаменты.

Критерии оценки заемщиков и недвижимости

СМП банк рефинансирует кредиты наемным работникам, ИП, владельцам бизнеса. ИП должно действовать более 24 месяцев, владельцы бизнеса — функционировать в одной сфере более 1 года. Категории заемщиков занимают граждане РФ, имеющие постоянную или временную прописку в Москве, регионах России.

Обязательное требование — наличие основного или дополнительного дохода (работа по совместительству, пенсионные выплаты, сдача имущества в аренду). Возможно привлечение созаемщиков — максимум 3 человека.

Требования к объекту:

  1. Расположение залоговой недвижимости в радиусе 100 км от населенного пункта, обслуживаемого отделением банка.
  2. Подключение ипотечного продукта к центральной или автономной отопительной сети.
  3. Оснащение исправным техническим оборудованием, окнами, дверями.
  4. Наличие отдельной кухни или санитарного узла.
  5. При передаче в залог первичной недвижимости допускается отсутствие сантехники, косметического ремонта, если объект соответствует средней или высокой степени ликвидности.

Важно! СМП Банк не рефинансирует ипотеку под залог собственной недвижимости, состоящей на учете по постановке на снос/капремонт, а также имеющей физический износ более 60%, согласно отчету оценки.

Список документов

Для рефинансирования ипотеки в СМП Банке приготовьте полный портфель бумаг. В него входит:

  1. Заявка с анкетными данными.
  2. Паспортные данные (копия, оригинал).
  3. Военный билет (для лиц младше 27 лет).
  4. Справка о доходах (2 НДФЛ, налоговую отчетность, выписку с лицевого счета).
  5. Копия трудовой книги, договор по найму.
  6. Свидетельство о браке (разводе, смерти супруги/а), брачный контракт.
  7. Кредитный отчет БКИ.
  8. Копия свидетельства о временной прописке.
  9. Кредитный договор и график платежей по рефинансируемой ссуде,
  10. дополнительные соглашения по ипотечному договору.
  11. Справка, отображающую характер погашения ссуды (наличие/отсутствие просрочек).
  12. Заявление о полной досрочной выплате ссуды с отметкой о принятии.
  13. Выписка по счету первичного кредитора, подтверждающую наличие суммы для полного погашения обязательств.

Документы по предмету ипотеки:

  1. Основания появления прав владения — договор купли-продажи, уступка прав требования, дарственная, свидетельство о принятии наследства, имущественного раздела.
  2. Справка о госрегистрации прав собственности/выписка из ЕГРП/ЕГРН.
  3. Справка из ЕГРН о регистрации прав, обременениях, ограничениях по жилой недвижимости (срок действия 1 месяц).
  4. Документ, определяющий семейное положение заемщика при покупке недвижимости.
  5. Справка о составе семьи, отображающая сведения о прописанных лицах (срок действия ; 30 дней), техническая документация.
  6. Удостоверение личностей собственников квартиры.
  7. Письменное обязательство о снятии с госрегистрации за 45 дней.
  8. Отчет об оценочной стоимости жилого объекта, созданный независимым агентством не позднее 3 месяцев до рефинансирования ипотеки.

Преимущества рефинансирования ипотеки в СМП Банке

  1. Надежность. Репутацию организации определяет многолетний опыт работы (17 лет), штат высококвалифицированных работников и современные стандарты ипотечных продуктов.
  2. Доступность. Условие обеспечено гибкими требованиями к клиентам (возможность перекредитования физическими и юридическими лицами, пенсионерами, безработными), возможностью учета дохода созаемщиков.
  3. Экономия. СМП Банк не требует комиссии за обналичку денег, предлагает льготные условия кредитования, досрочное погашение обязательств без моратория.
  4. Удобство. Оформление предварительной заявки на рефинансирование ипотеки проходит онлайн. Услуги персонального консультанта предоставляются бесплатно. Комфортное погашение ежемесячных взносов обеспечивает широкая сеть банкоматов.
  5. Круглосуточный сервис. Воспользуйтесь бесплатной консультацией техподдержки по телефону 8 800 555-2-555 или закажите обратный звонок на удобное время.

Выгода рефинансирования

Перекредитование ипотеки облегчает заемщику процесс выплаты займа благодаря ряду параметров:

  1. Сокращение процентных ставок, обеспечивающее заметную экономию.
  2. Изменение размера ежемесячных взносов путем установки наиболее удобного кредитного периода.
  3. Изменение валюты займа (евро или долларов на рубли).
  4. Смена кредитора для использования выгодных предложений СМП Банка, получения заработной платы, пенсии в одном месте.
  5. Предоставление нового обеспечения в виде собственной недвижимости, привлечение созаемщиков.

Следите графиком платежей по ипотеке через личный кабинет интернет-банка. Сервис также позволяет проводить оплату услуг, перечислять деньги третьим лицам, обменивать валюту, контролировать счета бесплатно.

Доступна мобильная версия.

Оформление кредита

Для перекредитования жилищного займа следует обладать признаками добропорядочного заемщика, иметь хорошую кредитную историю, высокий доход (размер ежемесячных взносов обычно составляют 30-40% заработной платы). Алгоритм заключения кредитного договора предусматривает ряд действий:

  1. Выбор СМП Банка, выполняющего функции нового кредитора. Изучение правил и ограничений по услуге перекредитования.
  2. Извещение обеих организаций о необходимости перекредитования ипотеки.
  3. Подача необходимых документов. Оформление заявки для получения денег. Привлечение поручителей по желанию.
  4. При одобрении заявки остается подписать договор. Оговоренную сумму банк переводит предыдущему кредитору. Обязательства по первичной ссуде прекращаются, начинаются новые, согласно подписанному договору.

Расходы при рефинансировании

Рефинансирование выгодно для заемщиков, оформивших кредитный договор на длительный срок под высокие процентные ставки. Сам процесс переоформления жилищного кредита сопровождается дополнительными затратами:

  1. Оценка недвижимости. Стоимость отчета двухкомнатной квартиры в Москве составляет близко 5 000 руб.
  2. Госпошлина за регистрацию ипотечного соглашения в реестре (передача документации через МФЦ) — 1 000 руб.
  3. Если клиент состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие супруга/и на оформление жилья в залог кредитной организации. Услуга обойдется близко 1 500 руб.
  4. Продление страховки. Стоимость услуги определяется суммой займа.

О кредиторе

АО СМП Банк — крупная столичная организация развитой сетью отделений. Владельцы акций — братья Аркадий и Борис Ротенберг. Деятельность компании заточена на обслуживании предпринимательских счетов, оформление депозитов частным лицам, а также проведение валютных операций.

Согласно постановлению Центробанка с 2014 года ведет санацию Московского Областного банка, Финанс Бизнес Банка и Инвестиционного Республиканского Банка.

Это интересно:  В каком банке лучше взять ипотеку: где выгоднее брать на вторичное жилье и как найти самое выгодное предложение с наименьшим процентом на квартиру?

Ипотека без первоначального взноса, список банков»

Ипотека без первоначального взноса банки Москвы

Ипотека без первого взноса — вещь вполне реальная, но дорогая. Обычные» ипотечные программы предполагают, что у заемщика есть часть денег, как правило от 20% от стоимости жилья. Есть банки, у которых условия менее жесткие. Например, чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно иметь на руках сумму от 15%.

кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ — таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Ипотека без первоначального взноса банки Москвы

Эксперты, опрошенные IRN.RU, называют 11 банков, которые выдают ипотеку без ПВ на новостройки Москвы и Подмосковья — на аккредитованные объекты и с разными оговорками.

Это «Абсолют Банк», Металлинвестбанк, «СМП Банк», Транскапитабанк, Газпромбанк, «НС Банк», «Российский Капитал», «Кубань Кредит», банк «Россия», «Возрождение», Сургутнефтегазбанк.

Программа «Абсолют Банка» на «первичке» опять-таки предназначена для работников РЖД, «Российский Капитал» кредитует покупателей новостроек СУ-155 (банк занимается их достройкой), Газпромбанк выдает ипотеку на покупку квартир в объектах, построенных дочерней компанией ООО «Газпромбанк Инвест». Программа Металинвестбанка рассчитана на покупателей квартир в новостройках, аккредитованных банком, или в тех, где уже оформил собственность застройщик. На этапе строительства можно приобрест

Ипотека без первоначального взноса на покупку квартиры на вторичном рынке

Сервис портала Banki.ru показывает всего четыре предложения для вторичного рынка: «Ипотека без первоначального взноса» Металлинвестбанка, «Ипотека 0-7-7» Транскапиталбанка, «Для работников ОАО «РЖД» «Абсолют Банка» и «Квартира с низким первым взносом» банка «Санкт-Петербург».

Ипотека без первоначального взноса процент

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Но даже если кредит одобрен, ставка по нему, скорее всего, окажется выше среднерыночного уровня. Например, в «СМП Банк» ставка составляет 12% , «Металлинвестбанке» — 14% против средней ставки по ипотеке в 9,7%.

Как получить первоначальный взнос на ипотеку

Первый способ — взять обычный потребительский кредит. Стоит учитвыать, что потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке.

Второй способ — взять кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает уже имеющееся жилье. Но здесь есть опасность потерять залог.

Третий способ — взять деньги в долг. Можно попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке.

СМП Банк «Ипотека без первоначального взноса»

Аккредитованные проекты

Ипотека квартиры в новостройках

Компания «МИЭЛЬ-Новостройки» является одной из крупнейших, входящих в состав группы компаний «МИЭЛЬ». За время существования компании сотрудники «МИЭЛЬ-Новостройки» накопили огромный опыт в вопросах, касающихся первичного строительного рынка Москвы и Подмосковья, что позволяет нашей компании являться лучшей в столице.

Основной деятельностью компании является управление продажами и содействие нашим клиентам в получении ипотечного кредита на недвижимость, реализуемую нами.

Компания «МИЭЛЬ-Новостройки» не только накопила большой опыт, но и наработала себе отличную репутацию среди банков. И эта репутация поможет Вам, наш уважаемый клиент, оформить ипотеку квартиры в новостройках по выгодным процентным ставкам и в сжатые сроки.

Короткие сроки выдачи ипотеки объясняются исключительным доверием ряда российских и зарубежных банков к нашей компании и к недвижимости, которую мы реализуем, – в итоге, упраздняется процедура одобрения квартиры банком, сокращая срок выдачи кредита практически в два раза.

Сотрудничая с нами, Вы приобретете новостройки в ипотеку, получив кредит по сниженным бонусным процентным ставкам.

Квартиры от «МИЭЛЬ-НОВОСТРОЙКИ»

Первичный рынок недвижимости интересен для покупателей благодаря своей большей привлекательности. Но он же влечет и большое количество мошенников. Выбирая услуги «МИЭЛЬ-Новостройки», Вы раз и навсегда обезопасите свои капиталовложения от незаконных посягательств. Наша компания всегда предлагает проекты, наиболее удачно соотносящиеся по цене и качеству.

Работая на рынке первичной недвижимости долгое время, компания «МИЭЛЬ-Новостройки» изучила потребности своих клиентов. Это позволяет нам давать советы строительным компаниям (застройщикам) по проектированию и дальнейшему позиционированию жилой недвижимости. Такой поход к новым проектам значительно увеличивает их привлекательность в глазах покупателей, не увеличивая при этом стоимость квадратного метра.

В настоящее время множество новых и строящихся зданий в Москве и Подмосковье реализуются по программам, разработанным компанией «МИЭЛЬ-Новостройки». Это позволяет Вам выбрать жилье, полностью соответствующее Вашим пожеланиям.

Если Вас интересует ипотека новостройки, управляемой компанией «МИЭЛЬ-Новостройки», мы окажем Вам необходимые консультационные услуги и поможем с выбором подходящего банка.

  • 100% оплата
  • Рассрочка
  • Ипотека

Согласие на обработку персональных данных

Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи. Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.

Ипотечный калькулятор СМП Банк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор СМП Банк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2018 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

СМП Банк — крупный хорошо развитый частный банк, который предлагает своим клиентам полный спектр финансовых услуг: потребительское кредитование, кредитование юридических лиц, прием депозитных вкладов, зарплатные и пенсионные проекты. По размеру активов входит в 30 самых крупных в России.

На сегодняшний день СМП Банк предлагает 9 программ ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор в автоматическом режиме поможет определить:

  • Максимальный размер ипотечного займа
  • Размер ежемесячных платежей
  • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
  • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
  • Размер общей переплаты в процентах
  • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
  • Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

  • С первоначальным взносом
  • С поручителем
  • С подтверждением дохода
  • Без первоначального взноса (взнос 0%)
  • Без поручителей
  • Без справок о доходах с места работы
  • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор СМП Банк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в СМП Банке можно получить :

  • На участок земли под индивидуальную застройку
  • На вторичное жилье
  • На новостройку
  • На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Ипотека СМП Банка: калькулятор, отзывы, условия

Ипотечное кредитование СПМ банка отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, широкой линейкой продуктов и привлекательными условиями. С помощью заемных средств можно приобрести квартиры в новостройках, готовое жилье, апартаменты, нежилые помещения или рефинансировать действующий займ. Подробнее о том, как оформляется ипотека в банке СМП – читайте далее.

Условия ипотечных программ

На текущий момент потенциальные клиенты могут оформить любой ипотечный кредит СМП Банка по следующим программам:

  • специальные предложения;
  • недвижимость в новостройке;
  • готовое жилье;
  • деньги под залог;
  • рефинансирование;
  • нежилая недвижимость.

Каждый продукт имеет свои особенности и условия оформления. Рассмотрим условия ипотеки банка СМП в деталях.

Готовое жилье

Программа ипотеки «Готовое жилье» СМП банка предназначена для приобретения жилплощади с уже оформленным правом собственности на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в таблице ниже:

15% — при покупке квартиры или апартаментов;

40% — при покупке дома с участком

9,6 – для льготных категорий заемщиков

12,2 – для льготных клиентов

Обозначенные кредитные ставки будут действовать только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. При отказе от такой услуги ставка увеличится минимум на 1 п. п.

Условия кредитования по 2-м документам доступны для клиентов, готовых предоставить банку всего 2 документа – российский паспорт и СНИЛС.

Новостройки

По программе ипотеки СМП Банка «Недвижимость в новостройке» можно купить квартиру в любом из аккредитованных банком объектов. Для этого заемщикам доступны следующие условия оформления:

9,6 – для льготных категорий заемщиков

15% — при покупке квартиры или апартаментов

12,2 – для льготных клиентов

Выбор приобретаемого объекта недвижимости происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных объектов есть на официальном сайте СМП Банка. Возможна аккредитация вне текущего списка при проведении дополнительной проверки и анализа компании-застройщика.

ВАЖНО! Помимо базовых условий и оформления по двум документам потенциальным заемщикам доступна ипотека без первоначального взноса в банке СМП. Ставка будет максимальной (14% в год), но при этом сумма займа составит 100% от цены жилья. Ипотека СМП банка без первоначального взноса оформляется, только у ранее аккредитованных застройщиков специально под эту программу.

Специальные предложения на апартаменты

На покупку квартир и апартаментов у компаний-партнеров СМП банка распространяются специальные условия кредитования с пониженными процентными ставками. Условия выдачи приводятся далее.

11,5 – при оплате от 0 до 14% от цены недвижимости

10 – при стандартных условиях;

40 – при оформлении по 2-м документам

8,5 – по паспорту и СНИЛСу

9,6 – если предоставляется полный пакет документов, но вносится от 0 до 9% от цены жилья;

8,5 – по двум документам

9,6 – если вносится от 0 до 9% от цены жилья и предоставляется полный пакет документов, но;

8,5 – по двум документам

Представленные программы предусматривают возможность получения займа без оплаты первоначального взноса в рамках применения средств материнского капитала или применимо к продукту «Ипотека без первоначального взноса».

Из таблицы видно, что ставки для покупки апартаментов и квартир в представленных жилищных комплексах минимальны.

Ипотека без первоначального взноса

Получить ипотечный займ без оплаты первого взноса за счет собственных средств клиента можно в двух случаях: по программе «Новостройка» и по специальным предложениям (квартиры и апартаменты в рассмотренных выше ЖК).

Условия кредитования в силу повышенных рисков будут менее привлекательными, чем по сравнению с базовыми требованиями, когда требуется внести минимум 15-20% от цены приобретаемой недвижимости.

Важно! Как только будет выплачено 15% от стоимости квартиры, можно будет снизить процентную ставку на 2% по заявлению заемщика.

Еще одним вариантом здесь является предоставление льготы при покупке квартиры или апартаментов в указанных жилых комплексах и использовании средств маткапитала. Тогда величина заемных средств будет просто уменьшена на сумму данной госпомощи (453 тысячи рублей или меньше).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для базовых условий к клиентам, оформляющим займ без первого взноса, будут применяться более серьезные требования, в том числе в отношении оформляемой страховки и остальных ограничений по доходам и качеству кредитной истории.

Под залог недвижимости

В линейке ипотечных продуктов СМП банка есть нецелевой кредит, оформляемый под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Цель получения такого займа может быть совершенно любая, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Параметры кредита под залог недвижимости:

12,5 – для розничных заемщиков

К категории льготных заемщиков относятся обычно участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров банка, благонадежные клиенты банка с длительной историей сотрудничества.

При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе потребовать подтверждения целевого расходования. Максимальная сумма с целью кредитования не может превышать 60% от цены залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в банке СПМ

Клиенты с действующими кредитными договорами с обеспечением в виде недвижимости в сторонних банках могут рефинансировать их на следующих условиях:

12 – 12,5 (при залоге собственной жилплощади)

Для заемщиков, оформляющих только имущественное страхование, ставка увеличится на 2 п. п. к обозначенным в таблице ставкам.

До момента обременения залога в пользу СМП банка при рефинансировании ипотеки также будет действовать повышенный процент +2 п.п. к установленной ставке.

Ипотека на нежилую недвижимость

С помощью данной программы потенциальные заемщики ипотеки СМП Банка могут приобрести нежилые объекты на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования выглядят следующим образом:

Оформляя такую ипотеку, клиент сможет приобрести объекты нежилого назначения, соответствующие требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и иные помещения и комплексы.

В процессе анализа поданной заявки банковские специалисты изучают ликвидность претендующего на покупку объекта и выносят свое решение о целесообразности выдачи займа.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение ипотечного кредита в СМП банке может лицо, соответствующее следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной/временной регистрации в субъекте РФ.
  2. Полная дееспособность.
  3. Трудовой стаж от полугода на текущем месте работы (для ИП срок регистрации должен быть от 2-х лет, а для владельцев бизнеса не менее одного года).
  4. Достаточная платежеспособность.
  5. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет на дату окончания срока действия кредитного договора.
  6. Созаемщики – только супруги в официальном браке.

Банк отличается гибким подходом в отношении предъявляемых к клиентам требований. Проявляется это в:

  • возможности рассмотрения дополнительных источников дохода (пенсии, поступлений от аренды недвижимости, подработки и т.д.);
  • увеличении количества созаемщиков до трех человек;
  • заключении кредитного договора не только с физическими лицами-наемными работниками, но и индивидуальными предпринимателями и владельцами собственного бизнеса.

Как рассчитать ипотеку

Перед подачей кредитной заявки, на стадии сбора необходимых бумаг, каждому потенциальному заемщику для ответа на вопрос: «Как рассчитать ипотеку в СМП банке?» рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Данный инструмент позволит:

  • произвести предварительные расчеты и определить размер ежемесячного платежа, а также итоговую переплату;
  • установить величину минимального дохода, достаточного для обслуживания займа;
  • должным образом оценить будущее кредитное бремя.

Калькулятор ипотеки СМП банка на основе имеющихся данных (стоимости недвижимости, уровне процентной ставки, доли первоначального взноса) сможет рассчитать оптимальный срок возврата заемных средств, в соответствии с которым в семье сохранится, или по крайней мере, не слишком ухудшится, текущий уровень жизни. Калькулятор ипотеки СМП банка поддерживает функцию досрочного гашения в четырех стратегиях и возможно применить материнский капитал.

Как подать заявку

Подача заявки на ипотеку в СМП банке производится тремя способами:

  • в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора;
  • в ближайшем офисе обслуживания банка.

В первом случае клиент в специальной форме должен будет ввести основные сведения о себе и требуемом займе: Ф.И.О., дата рождения, контакты, размер ежемесячного дохода, сумма займа, программа ипотеки и регион приобретения недвижимости. После предварительного рассмотрения и одобрения потенциальный заемщик будет приглашен в банк с целью предварительной консультации и подробного ознакомления с условиями оформления.

Второй способ предполагает явку клиента с уже собранным комплектом документов.

Документы для ипотеки в банке СМП

В стандартный перечень необходимых для получения ипотеки документов входят:

  • паспорт гражданина России;
  • анкета-заявление установленной формы;
  • документы, подтверждающие занятость и получение доходов НДФЛ или справка о доходах по форме банка СМП;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Дополнительно банк может затребовать брачный договор (при наличии), документы по иным действующим кредитным обязательствам клиента и т.д.

Клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса, обязаны предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП и квитанции об уплате налогов за последний год.

Дополнительные источники дохода можно подтвердить с помощью банковских выписок, справки из Пенсионного фонда РФ, налоговой декларацией.

Что делать после одобрения заявки

Среднее время рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку обычно не превышает 7 рабочих дней. Именно в течение этого срока банк рассмотрит поданный пакет документов, проанализирует платежеспособность клиента и вынесет окончательное решение о выдаче займа.

Если было принято положительное решение, то клиента далее ожидают следующие шаги:

  1. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию заемщика).
  2. Оценка объекта недвижимости в аккредитованной банком компанией (данный шаг актуален в случае покупки готового жилья на вторичном рынке).
  3. Заключение договора купли-продажи с продавцом и оплата первоначального взноса (при наличии).
  4. Регистрация сделки (кредитный договор регистрируется, а жилье обременяется в регистрирующем органе – Регпалате или МФЦ).
  5. Перечисление остаточной суммы на банковский счет продавца.

Данная последовательность шагов применима к стандартной схеме ипотечного кредитования.

Какую недвижимость можно приобрести

В банке СМП существует подробный перечень требований к будущему залогу. Скачать полный список документов и требований к объекту недвижимости по ипотеке СМП банка вы можете по этой ссылке.

В обязательно порядке нужно предоставить оценку объекта недвижимости. Данная оценочная компания должна быть аккредитована в Банке СМП.

Страхование по ипотеке

Ипотека в Банке СМП страхуется по трем основным программам:

  • Страхование самого объекта недвижимости (Это обязательное страхование. От него отказаться нельзя. Стоимость страхового полиса зависит от той страховой компании, что вы берет заемщик. По данной страховке заемщик будет защищен от уничтожения или повреждения залога по ипотеке в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. Если наступить страховой случай и залог будет поврежден или утрачен, то страховая закроет задолженность перед СМП Банком);
  • Страхование жизни (Оно не обязательно, но при отказе ставка вырастет на 2%. В данном случае страхуется жизнь и здоровье заемщика. Если наступает смерть или инвалидность 1 или 2 группы в результате какого-либо несчастного случая или болезни, страховая компания закрывает задолженность заемщика по ипотеке перед Банком СМП, а недвижимость остается у заемщика или наследника. Цена зависит от страховой, возраста, пола и других параметров будущего клиента);
  • Титульное страхование (Страхуется клиент от того, что кто-либо оспорить сделку спустя время после её проведения. Варианты могут быть разные: недееспособный продавец, наличие других собственников, сделка по принуждению и т.д.).

Как платить за ипотеку

Погашение задолженности по оформленному кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью. Меньше обозначенного ежемесячного платежа заемщик вносить не может.

Оплата производится любым удобным способом на ссудный счет заемщика. Доступны как удаленные каналы платежей (через интернет-банк, терминалы, банкоматы и иные сервисы), так и внесение денег через кассу банка.

Большинство вариантов погашения долга подразумевают мгновенное зачисление денег, однако при использовании межбанковских переводов следует учитывать отводимое время на подобную операцию (обычно от 1 до 5 рабочих дней).

Ипотека в СМП банке оплачивается без комиссии в банкоматах СМП банка и банков партнеров.

Досрочное погашение

ПО законам РФ любой ипотечный заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности, начиная с любого дня с момента заключения сделки. Никакие штрафы или дополнительные комиссии не взимаются.

Для внесения суммы, большей размера ежемесячного платежа, заемщик должен за несколько дней написать заявление в произвольной форме о намерении погасить часть долга. В этом заявлении потребуется указать дату планируемой оплаты и сумму платежа.

Досрочное погашение ипотеки в банке СМП возможно как полностью, так и частично без минимальных лимитов для внесения.

Можно ли использовать материнский капитал

СМП банк является надежной кредитной организацией, учитывающий средства материнского капитала при ипотечном кредитовании семей с двумя и более детьми.

Суммой в 453 тысячи рублей можно оплатить первый взнос за покупаемое жилье или часть задолженности (начисленных процентов и основного долга).

Использование данной госпомощи происходит при тесном взаимодействии с Пенсионным фондом РФ, которые дает свое согласие/несогласие на подобную операцию. Для этого потребуется написать заявление о направлении средств маткапитала на ипотеку, которое рассматривается в течение одного месяца. В случае положительного решения деньги будут перечислены на счет.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП банке

Ключевыми преимуществами ипотечного кредитования в СМП банке являются:

  • лояльное отношение к клиентам;
  • привлекательные условия выдачи (конкурентоспособная ставка, длительный срок возврата, минимальный первый взнос);
  • существенные размеры кредита (до 50 миллионов рублей);
  • возможность оформления по 2-м документам;
  • возможность подачи заявки в онлайн-режиме;
  • множество программ.
  • «обязательность» страхования (в случае отказа от личной страховки ставка вырастет минимум на 2 п.п.);
  • повышенные ставки по ипотеке в СМП банке в случае оформления займа без первого взноса, по двум документам.

Отзывы клиентов СМП банка по ипотеке

Отзывы клиентов об ипотеке в СМП банке пестрят противоположными оценками. Одни клиенты остались очень довольны условиями и обслуживанием, другие крайне негативно отзываются о банке в целом.

Вот несколько реальных примеров:

Валерий, Пенза: «Много лет работаю в стабильной компании и получаю довольно высокую заработную плату, поэтому с подтверждением доходов и сбором документов никаких проблем не возникло. Изначально подавал заявку через сайт. На следующий день со мной связался персональный менеджер, который сопровождал сделку до конца. В итоге оформил кредит всего за 2 недели. Все грамотно и профессионально».

Елена, Москва: «Два года назад оформила кредит в СМП банке. Выбрала специальную акцию на ЖК в г. Балашиха. С застройщиком, домой и квартирой возникли серьезные проблемы: срок сдачи существенно затянулся, общий метраж уменьшился по факту на 5 кв.м., а дом до сих пор не стоит на кадастровом учете. Для обращения в суд на застройщика вот уже несколько недель не могу добиться от банка копию договора ДДУ. Кроме того, банк активно навязывал заключение договора именно с этим застройщиком и уверял, что все будет быстро и надежно. Абсолютно неклиентоориантированный банк».

С помощью ипотеки в СМП банке заемщик может приобрести готовое и новое жилье, апартаменты, нежилую недвижимость, а также рефинансировать действующий кредит в другом банке. Условия отличаются невысокими процентными ставками, длительными сроками погашения, лояльным отношением к клиентам и стандартными требованиями.

Просьба оставить ваш отзыв от ипотеки в СМП банке в комментариях.

Важно! Если у вас есть вопросы по оформлению ипотеки в СМП банке, то можете задать их в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Запись в специальной форме на сайте в углу экрана.

Статья написана по материалам сайтов: myfundraise.ru, teneta.ru, new.miel.ru, kreditnyi-calculyator.ru, smpklient.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector