+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка: документы

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Содержание

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2018 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Это интересно:  Где дешевле застраховать квартиру для ипотеки: советы по выбору СК, а также как производится расчет суммы и сколько стоит такая услуга?

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Залоговая недвижимость требует обязательной оценки, которая проводится специализированными компаниями, имеющими все необходимые лицензии. Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке осуществляется с целью составления экспертного заключения, позволяющего установить рыночную цену строительного объекта.

Алгоритм оценки ипотечного помещения

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке осуществляется после одобрения заявки на получение ипотеки. На первом этапе работники Сбербанка озвучивают ориентировочную сумму, которую кредитная организация готова перечислить контрагенту для приобретения недвижимости. После этого заёмщик обязан найти подходящий залоговый объект. Далее необходимо оценить помещение и предоставить Сбербанку отчёт о рыночной стоимости залога.

Процедура оценки ипотечной квартиры

Сотрудничество с оценщиками начинается с составления заказа на расчёт рыночной цены жилой площади. В соглашении в обязательном порядке указывается тип необходимой оценки и сроки проведения оценочных мероприятий.

При заключении оценочного договора необходимо предъявить:

  • Бумаги, удостоверяющие право собственности на кредитуемый объект;
  • Кадастровый паспорт;
  • Технический план помещения;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Оценка квартиры, расположенной в новом доме, осуществляется на основании договора долевого участия (ДДУ) и приёмного акта (в последнем документе указываются почтовые реквизиты). После оформления всех необходимых бумаг собственник помещения должен назначить встречу специалисту оценочной организации. Оценщик обязан осмотреть жилплощадь и убедиться в отсутствие нелегальных перепланировок. Процесс осмотра помещения фиксируется на цифровую видеокамеру.

При оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке учитываются различные факторы и детали:

  • Наличие развитой инфраструктуры (школы, больницы, магазины, спортивные площадки и др.);
  • Экологическая обстановка (близость промышленных предприятий, свалок и иных источников загрязнений);
  • Техническое состояние здания и жилой площади;
  • Наличие остановок общественного транспорта в шаговой доступности от жилого дома;
  • Планировка комнат;
  • Наличие ремонта или чистовой отделки.

Кроме перечисленных параметров оценщик проверяет наличие обременений и долгов за коммунальные услуги. Определённое влияние на ценность залога оказывают этажность здания, вид из окна и наличие огороженной придомовой территории. Перед определением стоимости залогового обеспечения владельцу жилья следует узаконить все перепланировки.

Если собственник не получил разрешение на изменение конструкции капитальных стен и перенос санузла, то его жильё не может выступать объектом залога по ипотеке. Определённое влияние на мнение оценщика может оказать шумоизоляция помещения. Если в дневное и ночное время в квартире слишком шумно, то покупатель может отказаться от предстоящей сделки.

Хозяину квартиры следует быть готовым к тому, что специалист проведёт негласную беседу с соседями и жителями ближайших домов. Оценщик вместе с юристом Сбербанка проверяет историю сделок с квартирой. Если жильё постоянно меняло хозяев, то сделка по предоставлению займа будет считаться рискованной. Согласно действующим законам договор продажи жилплощади может быть оспорен в течение 3 лет.

За это время могут появиться владельцы жилья, которые считают сделку незаконной. Они снимут обременение с квартиры через суд. Хозяину следует выписать всех посторонних лиц перед оценкой квартиры для ипотеки в Сбербанке. Это требование особенно актуально для владельцев «резиновых» квартир, занимающихся незаконной пропиской мигрантов.

Работник оценочной компании попытается оградить будущего покупателя квартиры от различных «сюрпризов» в лице пьющих соседей, регулярных заливов помещения и напряжённой криминогенной ситуации в районе расположения залогового имущества. Внимательному осмотру будет подвергнута не только квартира, но и подъезд, а также придомовая территория. Не стоит скрывать существенные сведения, касающиеся залогового имущества. Это может привести к расторжению договора и потере доверия Сбербанка к потенциальному получателю ипотечного кредита.

Основные подходы при оценке квартиры для ипотеки

При анализе стоимости имущества используются следующие подходы:

  • Аналоговый. Специалист изучает стоимость аналогичных объектов, которые представлены на рынке. Сопоставление сделок происходит по трём критериям: условия фондирования, финансовые и физические параметры недвижимости. Итоговая цена залога корректируется на величину выявленных различий. Сравнительный метод проще всего использовать на развитом рынке недвижимости, имеющем значительную ликвидность;
  • Доходный. В данном случае ценность недвижимого имущества зависит от его инвестиционной привлекательности. Рыночная цена квартиры зависит от величины прибыли, которую может принести использование жилплощади. Также принимается во внимание будущий рост стоимости залога. Доходный подход можно применять при оценке недвижимости, которая может приносить доход;
  • Затратный. Ценность залога определяется исходя из совокупных расходов на строительство аналогичного здания. Расчётная цена корректируется на величину накопленного износа, вызванного различными факторами. Затратный подход применяется при оценке нестандартных и недавно возведённых объектов. Затратный способ может быть эффективен при оценке квартир, которые продаются во время экономической стагнации.

Самые точные результаты можно получить при проведении комплексной оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, в ходе которой используются все перечисленные методы. Различные подходы к определению стоимости жилья должны приводить к сопоставимым результатам. Если цены квартиры, рассчитанные с помощью различных оценочных методов, значительно отличаются, то вычисления придётся проводить заново. Значительное расхождение результатов свидетельствует об ошибке.

Отчёт об оценке залога

На основе полученных данных составляется стандартный отчёт, в котором указывается рыночная и ликвидационная стоимость залога (в последнем случае речь идёт о цене, позволяющей продать недвижимость в максимально короткие сроки). Кроме стоимости объекта в отчёте указывается следующие пункты:

  • Цели и задачи оценки;
  • Время составления договора;
  • Дата расчёта стоимости;
  • Юридический и фактический адрес оценочной компании и сведения о лицензии, выданной фирме;
  • Подробная характеристика залогового обеспечения;
  • Используемые способы оценки;
  • Пределы применения итоговых данных;
  • Степень погрешности проведённых расчётов.

К сформированному отчёту прилагаются фото объекта и бумаги, подтверждающие полномочия оценщика. После этого отчёт сшивается и заверяется печатью организации. В документации должна присутствовать подпись руководителя оценочной компании. На формирование большинства отчётных документов тратится от 3 до 5 дней. Услуги оценщиков оплачивает заёмщик.

Ликвидационная и рыночная стоимость, прописанная в отчёте, могут не совпадать. Специалисты банка всегда ориентируются на меньшую цену при оформлении займа. Если размер предоставляемой ссуды не позволяет купить кредитуемый объект, то заёмщику придётся искать дополнительные средства или подбирать иное обеспечение.

Оценочная стоимость жилплощади может быть оспорена через суд. Закон 135-ФЗ предусматривает санкции за предоставление оценщиком заведомо ложной информации о стоимости жилья. Отчёт об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке составляется таким образом, чтобы его содержание мог понять неспециалист. Оценщик должен уметь аргументированно отстаивать свою позицию. Этот навык может понадобиться в ходе согласования итоговой цены сделки.

Оценка недвижимости Сбербанком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — важная и обязательная процедура перед получением залогового кредита, предполагающая привлечение опытных специалистов. Произвести оценочные действия самостоятельно не получится. Для заключения сделки с банком требуется документ, имеющий юридический статус, составленный и заверенный экспертами, получившими лицензию на этот вид деятельности.

Что такое оценка недвижимости

Оценка жилья при ипотеке Сбербанка осуществляется для выяснения рыночной цены квартиры. Сумма определит необходимый объем денег на приобретение жилплощади, а сама недвижимость обретет статус залога выплат. В случае непогашения долгов банку объект будет продан по оценочной стоимости, чтобы ликвидировать задолженность перед финансовой организацией.

Для учета интересов всех сторон сделки производится независимая оценка, поэтому кроме банка и заемщика в процедуре принимает участие специализированная организация. От профессионализма ее экспертов зависит:

  • одобрение и прием заявки на ипотеку;
  • время на оформление ипотечного кредита — в случае ошибок и неточностей потребуются исправления или проведение новой экспертизы.

Отчет оценки — это пакет документов, составленный и оформленный по правилам, закрепленным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 № 135-ФЗ и существующими государственными стандартами проведения процедуры. К отчету прикрепляются фото квартиры и схема расположения дома с маршрутом подъезда к нему на автотранспорте.

Цена за 1 м² формируется, исходя из параметров жилья.

В отчете отражается:

  • общая площадь;
  • соотношение квадратных метров жилой и нежилой площади;
  • наличие и размеры балконов, лоджий;
  • высота помещений;
  • степень благоустроенности всех комнат;
  • тип и состояние коммуникаций (электричество, отопление, система подачи воды);
  • соответствие плану БТИ

Оценочная стоимость квартиры включает данные об инфраструктуре микрорайона, в котором расположен дом, информацию об особенностях и статусе здания:

  • год возведения, число этажей и технические характеристики: материалы, тип перекрытий и т.п.;
  • наличие подвала или подземных этажей, парковки;
  • потребность в косметическом или капитальном ремонте строения, подъезда;
  • дефекты конструкции и негативные аспекты эксплуатации.

Наиболее ликвидными считаются отремонтированные или новые квартиры с улучшенной планировкой, расположенные на средних этажах. Подключение интернета и телефона, южная сторона, зеленый район, парковка — все это также повышает цену жилья.

На снижение влияют:

  • угловое расположение;
  • верхние этажи или первый этаж;
  • низкие потолки;
  • близкое соседство с автомагистралью и т.д.

Когда может потребоваться оценка

Помимо получения ипотечного кредита (под залог) в банке, независимая оценка недвижимости может пригодиться в судебных тяжбах (раздел имущества), а также при:

  • других видах кредита;
  • купле-продаже квартиры;
  • получении наследства;
  • оформлении страховки (для установления объема страховых выплат);
  • составлении брачного договора;
  • открытии ООО, когда недвижимость оформляется в качестве доли в уставной капитал;
  • вовлечении объекта в бизнес-проекты.

Заказать оценку квартиры можно у организации, входящей в реестр банка или любой другой профильной компании.

При обращении к эксперту должны соблюдаться несколько требований:

  • эксперту надлежит состоять в официально действующей организации оценщиков;
  • оценщик обязан иметь: полис страхования (не менее 300 000 рублей) для возмещения убытков клиенту в случаях ошибок при составлении документов; бумаги, подтверждающие наличие образования в области проведения экспертиз недвижимости.

Эти условия перечислены в законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29.07.1998 г. Если существуют разногласия, противоречия, сомнения в достоверности результатов оценки, конфликт решается в суде.

Аккредитованные оценочные компании для ипотеки Сбербанка

Для финансовой организации важно, чтобы рыночная цена недвижимости определялась объективно, и банк при наступлении форс-мажорных обстоятельств не понес убытки. Поэтому Сбербанк составляет реестр организаций оценщиков и публикует его на своем официальном сайте.

В списке присутствуют оценочные компании, уже имеющие опыт взаимодействия с банком, знакомые с условиями и правилами оформления отчетов, не допускающие в своей работе ошибок, не замеченные в недобросовестности по отношению к клиентам.

Статус партнеров выдается специальной комиссией Сбербанка. Качество и эффективность проведенной экспертизы организациями или индивидуальными предпринимателями оценивается баллами. Таким образом формируется рейтинг оценщиков.

Установленные сроки на процедуру оценочной экспертизы — до 3 дней.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке

Для процедуры оценки недвижимости при ипотеке в Сбербанке выдается перечень основных действий для ее прохождения и список необходимых документов.

  1. Правоустанавливающие — закрепляющие право владения недвижимостью. Подтверждением являются: договор ренты, долевого участия, дарения или договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или регистрации. При долевом участии дополнительно потребуются все приложения к договору, акт сдачи-приемки.
  2. Из территориального Бюро технической инвентаризации (БТИ) — паспорт технический или кадастровый, уточнения по особенностям объекта, план-схема поэтажного плана или чертеж квартиры, дома.
  3. Из ЕГРП — выписка, подтверждающая обременения на квартиру (арест имущества и т.п.).
  4. Реквизиты: юрлицо — полные реквизиты компании; физлицо — ксерокопия прописки и первого листа паспорта, сам паспорт.

Для недвижимости в недострое требуется договор с застройщиком. В таких ситуациях оценивается не само жилье, которого еще нет, а право требования по оформленному договору. Официальные бумаги от БТИ для отчета экспертизы в таком случае не понадобятся.

Дополнительные документы для оценки квартиры:

  • при получении наследства — свидетельство о смерти наследователя;
  • перечень объектов, если экспертиза нужна для нескольких квартир;
  • для юрлиц — документ о постановке на бухгалтерский учет, выписка о балансовой и остаточной стоимости помещения.

Как проходит процедура оценки

Первоначально улаживаются вопросы с одобрением финансовой организацией получения ипотечного кредита. После предварительного согласия определяется предмет (объект) оценки — менеджеру кредитного отдела выдается полная и достоверная информация о квартире. В этот период подается заявка в оценочную компанию для проведения экспертизы. Заказчиком может являться потенциальный заемщик или его доверенное лицо по нотариальной доверенности.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке:

  1. Специалист изучает документы, технические характеристики здания, квартиры и устанавливает время проведения процедуры.
  2. После знакомства с предварительными результатами экспертизы сторонами заключается договор.
  3. Затем собирается и обрабатывается информация для проведения сравнения рыночной стоимости, рассматриваются достоинства и недостатки объекта недвижимости, аналогичных объектов. Оценивающая организация вправе самостоятельно подавать запросы в БТИ и Росреестр.
  4. Тщательно исследуется состояние квартиры: чертежи БТИ сверяются с жилой планировкой, осуществляется фото и видеосъемка. Может вестись промежуточный протокол, отражающий содержание проводимых работ.
  5. После оценки на месте и сверки полученных данных оформляется отчет с приложением необходимых справок, договоров, фотоснимков и схем. Ставятся подписи всех экспертов, участвовавших в оценке, печать организации, дата проведения экспертизы или время окончания юридического действия документа.

Сколько действует отчет — ограничивается рамками, установленными Федеральным стандартом оценки ФСО №1. Максимальный срок — не более полугода. Ограничение по времени связано с сезонными колебаниями цен, экономической ситуацией, финансовыми и политическими факторами.

От чего зависит сумма оценки

Заинтересованное лицо при получении ипотечного кредита под залог — заемщик, поэтому оплата услуг компаниям за определение рыночной стоимости жилья осуществляется им. Трудозатраты экспертов вычисляются в человеко-часах, имеют фиксированную ставку и не зависят от цены жилья.

Сколько стоит оценка аккредитованных компаний Сбербанка в 2018 году (в рублях):

  • услуги по городу — от 2500 до 3500;
  • выезд в область и регионы — до 5000-6000.

На стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке влияет планировка квартиры, дома, место расположения. Для элитного и нестандартного жилья часто требуется больше времени на проведение экспертизы.

Видео про оценку недвижимости по ипотеке Сбербанка:

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Зачем оценивать квартиру?

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Кто оценивает квартиры?

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, sbankami.ru, sber-ipoteka.info, sberbank-site.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector