+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Можно ли купить гараж в ипотеку?

Особенности ипотеки на гараж и машиноместо. Какие банки в настоящий момент дают ипотеку на гараж и машиноместо? Какие требования к заемщикам?

Содержание

Ипотека на гараж и машиноместо в 2018 году:

условия кредитования в банках

Для большинства владельцев автотранспортных средств, проживающих в городских квартирах, очень остро стоит вопрос их хранения. Некоторые люди выбор делают в пользу охраняемых стоянок, за которые им приходится платить расходовать приличные суммы из семейного бюджета. Но, также существует внушительная категория автолюбителей, которая в этом вопросе предпочтение отдает гаражам. Те, кто располагает свободными средствами, может приобрести готовое строение вместе с местом, на которое будут оформлены все разрешительные документы. Но, для водителей, имеющих невысокий уровень достатка, единственной возможностью купить дом для своего стального коня – это ипотека на гараж.

Можно ли приобрести гараж в ипотеку

Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:

  • бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
  • владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
  • далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.

Внимание! Приобретаемый по ипотечной кредитной программе объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока клиент не выполнит перед ним все взятые на себя финансовые обязательства. Это означает, что до момента проведения полного расчета с кредитором физическое лицо не сможет провести с гаражом никакой юридической операции.

Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:

  • гаражи;
  • места парковочные в паркинге;
  • объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.

Особенности ипотеки на гараж и машиноместо

Ипотека на машиноместо может оформляться с некоторыми особенностями. Например, такая возможность будет предоставлена только тем клиентам, которые в многоэтажке, к которой относится паркинг, купили в кредит или за наличные квартиру. Если человек не планирует обзаводиться жильем в новостройке, ему проще будет приобрести объект в отдельно строящемся или уже сданном в эксплуатацию гаражном комплексе.

Также следует учитывать такие особенности, например, стоимость машиноместа может включаться в ипотечный договор на квартиру, а размер первоначального взноса в среднем варьируется в диапазоне от 30% до 40%.

Важной особенностью ипотеки на гараж и машиноместо является то, что данный объект обязательно должен быть выделен как самостоятельная единица. На него должно быть отдельное свидетельство о праве собственности или в период строительства четко определены границы этого объекта. Банки не будут кредитовать долевую собственность, когда парковочное место представляет часть от общей собственности, а не конкретно выделенный объект.

Условия кредитования в банках

В настоящий момент дают ипотеку на гараж и машиноместо следующие банки:

Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные банки закрыли свои подобные программы и там приобрести гараж и машиноместо можно с помощью потребительского кредита или ипотеки под залог недвижимости.

Какой банк лучше

Планируя приобрести машиноместо или гараж в ипотеку физическое лицо должно в первую очередь выбрать финансовое учреждение для сотрудничества. Для этого необходимо составить провести исследования местного кредитного сектора и составить рейтинг банков. При выборе кредитора владельцы автомобильного транспорта должны акцент делать на надежности, а также на предложенных им условиях.

В настоящий момент только два кредитных учреждения работают по этой специальной программе. Если сравнивать Дельтакредит и Абсалютбанк, то можно утверждать, что они имеют примерно равные условия кредитования. Единственный момент, что в Дельтакредите чуть больше первый взнос, но зато чуть меньше ставка. В любом случае стоит подать заявку в оба эти банка и далее выбирать.

Внимание! При изучении предложенных для физических лиц ипотечных программ необходимо обращать внимание на такие показатели: величина первоначального взноса, размер процентной ставки, максимальная сумма займа, срок кредитования.

Требования к заемщикам

К претендентам на участие в ипотечном кредитовании предъявляются следующие требования:

  • установлены ограничения по возрасту: на кредит могут рассчитывать физические лица, возраст которых варьируется в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (стоит отметить, что верхней возрастной границы заемщик должен достигнуть на момент погашения ипотеки);
  • наличие официального места трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не должен быть менее года (у последнего официального работодателя претендент должен числиться минимум шесть месяцев);
  • документальное подтверждение источников дохода;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в которое подается заявка;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения требуют от претендентов оформления страховых полисов как для себя (смерть, потеря здоровья, или работы), так и для приобретаемого объекта.

Внимание! Некоторые банки сегодня предлагают физическим лицам ипотечные программы, по которым не требуется документально подтверждать источник дохода и передавать в залог личное имущество. Но, при этом они устанавливают по ним завышенные процентные ставки. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются застраховать себя от рисков, связанных с не возвратом выданных займов.

Требование к объекту залога

Кредитно-финансовые средства к объектам залога (в качестве которых выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, если клиент не передает банку для этих целей личное имущество) предъявляют стандартные требования:

  1. Наличие капитального фундамента, выполненного из кирпича, камня либо цемента.
  2. Объект не должен находиться в аварийном состоянии.
  3. Гараж не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капремонт.
  4. Обязательно выделен как самостоятельный объект.

Процедура получения по шагам

При оформлении гаражной ипотеки собственникам автотранспортных средств придется пройти следующую процедуру:

  1. Изначально осуществляется выбор банка, в котором будет оформляться ипотека.
  2. Гражданин должен подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Это можно сделать несколькими способами. Человек должен прийти в ближайшее к дому отделение кредитно-финансового учреждения с паспортом и идентификационным номером. На месте ему выдадут анкету-заявку, в которую придется внести персональную информацию. Также официальное обращение можно сделать посредством интернета. Физическое лицо заходит на сайт банка и в соответствующем разделе находит онлайн-заявку на гаражную ипотеку. После заполнения форма отправляется на рассмотрение.
  3. Получив предварительное одобрение от кредитора, владелец автомобиля должен начать поиск гаража. Стоит отметить, что финансовые учреждения выделяют для этих целей определенный временной промежуток. Именно поэтому этим вопросом специалисты рекомендуют заниматься еще до подачи заявки.
  4. Претендент собирает пакет документации и передает его менеджеру банка.
  5. Аналитический отдел будет рассматривать заявку потенциального заемщика. Параллельно служба безопасности будет осуществлять проверку кредитной истории претендента, а также подлинность предоставленных документов.
  6. После получения одобрения от банка клиент подписывает договор купли-продажи гаража с его собственником.
  7. Делается первоначальный взнос, размер которого может варьироваться в диапазоне от 10% до 50%.
  8. Оформляется ипотечный договор.
  9. Происходит регистрация сделки в юстиции.
  10. Денежные средства переводятся на личный банковский счет продавца объекта недвижимости.
  11. Заемщику передается график ежемесячных платежей.

Внимание! После подписания кредитного договора у владельца автотранспортного средства автоматически возникают обязательства перед банком. Он должен в указанный срок переводить на его счет ежемесячный платеж. Это можно делать любым удобным способом: посредством интернета, через кассу или терминал, через почту или кассу любого российского банка, через специализированные платежные сервисы.

Документы

Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:

  • заявка (заполняется разработанная банком форма);
  • личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
  • идентификационный налоговый код;
  • справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
  • документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
  • документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.
Это интересно:  Как получить льготную ипотеку для многодетных семей?

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение может по своему усмотрению изменять базовый список документов, необходимых для оформления ипотеки. Стоит отметить, что если в программе принимают участие созаемщики, то от них также потребуется личная документация.

Альтернативные варианты покупки

В последние годы наблюдается активное развитие отечественного финансового рынка, в частности кредитного сектора. В стране ежегодно открываются новые банковские учреждения, предлагающие для физических лиц разнообразные виды займов. Большой популярностью среди людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым они получают возможность стать владельцами собственного жилья. Что касается других объектов недвижимости, например, гаражей, то их также можно приобрести в ипотеку, но при этом у клиентов финансовых учреждений могут возникать различного рода сложности.

Если у владельца автотранспортного средства нет нужной суммы денег для покупки гаража, он может принять участие в ипотечном или потребительском кредитовании. Большинство специалистов рекомендуют людям выбор делать в пользу первого вида займа, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на одну и ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую сумму ежемесячного дохода. Также стоит отметить, что в конечном итоге условия по ипотеке оказываются гораздо выгоднее, чем по потребительским кредитам.

Альтернативные варианты покупки гаража и машиноместа:

Заключение

Прежде чем подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании владельцы автотранспортных средств должны тщательно взвесить все за и против и предусмотреть все возможные риски. Также им следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям, так как на протяжении многих лет им придется ежемесячно делать платежи. Если физическое лицо приняло решение приобрести гараж в кредит, ему необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные условия и подать заявку.

Экспертное видео

Как взять ипотеку на покупку гаража?

В этой статье мы рассмотрим можно ли купить гараж в ипотеку.

Многие граждане являются автолюбителями. Напрочь забитые парковки и во дворах переполненные все тротуары автомобилями не новая картина. Это происходит из-за отсутствия у владельцев машин собственного гаража. Зачастую покупка авто обходится человеку дешевле, чем приобретение места его хранения. Для этого банковские организации разработали специальные программы, в соответствии с которыми можно купить гараж в ипотеку.

Встречающиеся трудности с ипотекой

Часто сумма за гараж оказывается даже оказывается больше уплаченной суммы за машину. Понятно, что автолюбителям нужны деньги на покупку гаражей. Малое количество банковских организаций могут дать кредит под залог автомобиля, имущества.

Причины нежелания кроются в следующем:
  • Главный риск это потеря залога. Гараж по решению суда, администрации района может быть снесен по разным основаниям, например, если земля понадобилась муниципалитету. Однако за такие действия полагается денежная компенсация согласно статье 56.8 ЗК РФ. Ее объем обусловлен рыночной стоимостью земли и понесенными человеком убытками;
  • в собственности должен находиться также и земельный участок, на котором располагается помещение. В противном случае постройка будет отнесена к нелегальным и за снос индивид не получит ничего, так как лицо не вправе распоряжаться постройкой (ст.222 ГК РФ).

Свои риски банковские учреждения покрывают запросом высоких процентов на такой вид займа, а также немаленьким оказывается и первоначальный взнос, примерно 30-40% от всей стоимости. Как итог заемщику приходится оплачивать высокие проценты, ежемесячные платежи и погашение первого взноса делает длительную аренду помещения наиболее привлекательной.

ВАЖНО . Часто люди оформляют кредит на парковочное место в подземной парковке в новостройке. Тогда одним кредитным соглашением можно приобрести и жилье, и место под автомобиль, что является довольно выгодным предложением.

Если на покупку не хватает небольшой суммы, то индивида может заинтересовать потребительский кредит в наличной форме с поручительством. Ставки у данного займа более высокие, чем по ипотеке. Поэтому предложение покажется актуальным для узкого круга лиц.

ВНИМАНИЕ . Еще одним способом получить одобрение по займу считается залог другого имущества. Обычно кредиты, обеспеченные залогом, обходятся гораздо дешевле заемщику. Средства возможно получить на длительный срок и ежемесячная нагрузка будет не столь высокой. Однако стоит хорошо все обдумать, прежде чем оформлять кредит. Поскольку при невозможности оплаты можно лишиться залоговой недвижимости.

Условия кредитования

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия по выдаче займа.

Основными для всех организаций считаются:
  1. Стартовый взнос. Некоторые учреждения требуют не менее 30% от итоговой суммы кредита.
  2. Длительность. Одни банки дают кредит до 10 лет, другие могут пролонгировать продолжительность ликвидации займа и до 50 лет.
  3. Предельная сумма ограничивается, как правило, 3 млн.
  4. Стабильный метод погашения, то есть без уменьшения ежемесячного взноса с каждым разом.
  5. Иногда привлекаются созаемщики или обязательно должен быть залог.

Процентные ставки

На годовой процент оказывает влияние продолжительность кредитования и внесенная стартовая сумма. Практически все организации придерживаются правила – чем больше первый взнос, тем меньше ставка.

  • если взять заем на 10 лет с уплатой вначале от 15 до 30%, то ставка будет от 14%;
  • в случае первоначальной суммы более 30% проценты уменьшаются до 13,75 в год.

При оформлении долга на более длительный период рассчитывать на сниженный процент возможно лишь при изначальном погашении вполовину.

Как взять ипотеку на гараж и машиноместо и где

Для большинства владельцев автотранспортных средств, проживающих в городских квартирах, очень остро стоит вопрос их хранения. Некоторые люди выбор делают в пользу охраняемых стоянок, за которые им приходится платить расходовать приличные суммы из семейного бюджета. Но, также существует внушительная категория автолюбителей, которая в этом вопросе предпочтение отдает гаражам. Те, кто располагает свободными средствами, может приобрести готовое строение вместе с местом, на которое будут оформлены все разрешительные документы. Но, для водителей, имеющих невысокий уровень достатка, единственной возможностью купить дом для своего стального коня – это ипотека на гараж.

Можно ли приобрести гараж в ипотеку

Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:

  • бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
  • владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
  • далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.

Внимание! Приобретаемый по ипотечной кредитной программе объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока клиент не выполнит перед ним все взятые на себя финансовые обязательства. Это означает, что до момента проведения полного расчета с кредитором физическое лицо не сможет провести с гаражом никакой юридической операции.

Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:

  • гаражи;
  • места парковочные в паркинге;
  • объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.

Особенности ипотеки

Ипотека на машиноместо может оформляться с некоторыми особенностями. Например, такая возможность будет предоставлена только тем клиентам, которые в многоэтажке, к которой относится паркинг, купили в кредит или за наличные квартиру. Если человек не планирует обзаводиться жильем в новостройке, ему проще будет приобрести объект в отдельно строящемся или уже сданном в эксплуатацию гаражном комплексе.

Также следует учитывать такие особенности, например, стоимость машиноместа может включаться в ипотечный договор на квартиру, а размер первоначального взноса в среднем варьируется в диапазоне от 25% до 40%.

Важной особенностью ипотеки на гараж и машиноместо является то, что данный объект обязательно должен быть выделен как самостоятельная единица. На него должно быть отдельное свидетельство о праве собственности или в период строительства четко определены границы этого объекта. Банки не будут кредитовать долевую собственность, когда парковочное место представляет часть от общей собственности, а не конкретно выделенный объект.

Условия кредитования в банках

В настоящий момент дают ипотеку на гараж и машиноместо следующие банки:

ВТБ 24 и другие крупные банки закрыли свои подобные программы и там приобрести гараж и машиноместо можно с помощью потребительского кредита или ипотеки под залог недвижимости, но с июля 2018 года действует кредит на гараж и машино-место в Сбербанке на очень интересных условиях.

Какой банк лучше

Планируя приобрести машиноместо или гараж в ипотеку физическое лицо должно в первую очередь выбрать финансовое учреждение для сотрудничества. Для этого необходимо составить провести исследования местного кредитного сектора и составить рейтинг банков. При выборе кредитора владельцы автомобильного транспорта должны акцент делать на надежности, а также на предложенных им условиях.

Это интересно:  Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка: документы

В настоящий момент только три кредитных учреждения работают по этой специальной программе. Если сравнивать Сбербанк, Дельтакредит и Абсалютбанк, то можно утверждать, что Сбербанк будет более привлекателен среди остальных банков по той причине, что там срок кредитования до 30 лет, есть скидки для зарплатников и можно учесть дополнительный доход без его подтверждения. Да и, вообще, ипотека Сбербанка очень популярна в стране.

Внимание! При изучении предложенных для физических лиц ипотечных программ необходимо обращать внимание на такие показатели: величина первоначального взноса, размер процентной ставки, максимальная сумма займа, срок кредитования.

Требования к заемщикам

К претендентам на участие в ипотечном кредитовании предъявляются следующие требования:

  • установлены ограничения по возрасту: на кредит могут рассчитывать физические лица, возраст которых варьируется в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (стоит отметить, что верхней возрастной границы заемщик должен достигнуть на момент погашения ипотеки);
  • наличие официального места трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не должен быть менее года (у последнего официального работодателя претендент должен числиться минимум шесть месяцев);
  • документальное подтверждение источников дохода;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в которое подается заявка;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения требуют от претендентов оформления страховых полисов как для себя (смерть, потеря здоровья, или работы), так и для приобретаемого объекта.

Внимание! Некоторые банки сегодня предлагают физическим лицам ипотечные программы, по которым не требуется документально подтверждать источник дохода и передавать в залог личное имущество. Но, при этом они устанавливают по ним завышенные процентные ставки. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются застраховать себя от рисков, связанных с не возвратом выданных займов.

Требование к объекту залога

Кредитно-финансовые средства к объектам залога (в качестве которых выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, если клиент не передает банку для этих целей личное имущество) предъявляют стандартные требования:

  1. Наличие капитального фундамента, выполненного из кирпича, камня либо цемента.
  2. Объект не должен находиться в аварийном состоянии.
  3. Гараж не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капремонт.
  4. Обязательно выделен как самостоятельный объект.

Процедура получения по шагам

При оформлении гаражной ипотеки собственникам автотранспортных средств придется пройти следующую процедуру:

  1. Изначально осуществляется выбор банка, в котором будет оформляться ипотека.
  2. Гражданин должен подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Это можно сделать несколькими способами. Человек должен прийти в ближайшее к дому отделение кредитно-финансового учреждения с паспортом и идентификационным номером. На месте ему выдадут анкету-заявку, в которую придется внести персональную информацию. Также официальное обращение можно сделать посредством интернета. Физическое лицо заходит на сайт банка и в соответствующем разделе находит онлайн-заявку на гаражную ипотеку. После заполнения форма отправляется на рассмотрение.
  3. Получив предварительное одобрение от кредитора, владелец автомобиля должен начать поиск гаража. Стоит отметить, что финансовые учреждения выделяют для этих целей определенный временной промежуток. Именно поэтому этим вопросом специалисты рекомендуют заниматься еще до подачи заявки.
  4. Претендент собирает пакет документации и передает его менеджеру банка.
  5. Аналитический отдел будет рассматривать заявку потенциального заемщика. Параллельно служба безопасности будет осуществлять проверку кредитной истории претендента, а также подлинность предоставленных документов.
  6. После получения одобрения от банка клиент подписывает договор купли-продажи гаража с его собственником.
  7. Делается первоначальный взнос, размер которого может варьироваться в диапазоне от 10% до 50%.
  8. Оформляется ипотечный договор.
  9. Происходит регистрация сделки в юстиции.
  10. Денежные средства переводятся на личный банковский счет продавца объекта недвижимости.
  11. Заемщику передается график ежемесячных платежей.

Внимание! После подписания кредитного договора у владельца автотранспортного средства автоматически возникают обязательства перед банком. Он должен в указанный срок переводить на его счет ежемесячный платеж. Это можно делать любым удобным способом: посредством интернета, через кассу или терминал, через почту или кассу любого российского банка, через специализированные платежные сервисы.

Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:

  • заявка (заполняется разработанная банком форма);
  • личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
  • идентификационный налоговый код;
  • справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
  • документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
  • документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение может по своему усмотрению изменять базовый список документов, необходимых для оформления ипотеки. Стоит отметить, что если в программе принимают участие созаемщики, то от них также потребуется личная документация.

Альтернативные варианты покупки

В последние годы наблюдается активное развитие отечественного финансового рынка, в частности кредитного сектора. В стране ежегодно открываются новые банковские учреждения, предлагающие для физических лиц разнообразные виды займов. Большой популярностью среди людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым они получают возможность стать владельцами собственного жилья. Что касается других объектов недвижимости, например, гаражей, то их также можно приобрести в ипотеку, но при этом у клиентов финансовых учреждений могут возникать различного рода сложности.

Если у владельца автотранспортного средства нет нужной суммы денег для покупки гаража, он может принять участие в ипотечном или потребительском кредитовании. Большинство специалистов рекомендуют людям выбор делать в пользу первого вида займа, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на одну и ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую сумму ежемесячного дохода. Также стоит отметить, что в конечном итоге условия по ипотеке оказываются гораздо выгоднее, чем по потребительским кредитам.

Альтернативные варианты покупки гаража и машиноместа:

Заключение

Прежде чем подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании владельцы автотранспортных средств должны тщательно взвесить все за и против и предусмотреть все возможные риски. Также им следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям, так как на протяжении многих лет им придется ежемесячно делать платежи. Если физическое лицо приняло решение приобрести гараж в кредит, ему необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные условия и подать заявку.

Ипотека на гараж от Сбербанка

Далеко не все автовладельцы хотят оставлять свою машину на стоянке или нелегальной парковке. Они считают, что гараж является более безопасным местом для хранения автомобиля. Данный объект недвижимости может стоить несколько сотен тысяч и даже миллионов рублей. Средний автолюбитель не может позволить себе такую дорогую покупку. Выходом из положения становится ипотека на гараж от Сбербанка.

Условия ипотеки на гараж в Сбербанке

Минимальная величина первоначального взноса составляет пятнадцать процентов от стоимости объекта (держатели зарплатных карт Сбербанка могут внести 10% от цены гаража). Недвижимость подлежит обязательному страхованию в пользу финансовой организации на весь период действия ипотечного договора.

Минимальная ставка по займу составляет 8,6% годовых. Стоимость ссуды увеличивается при отказе от покупки страхового полиса. Если клиент не представил банку справку о доходах и трудовую книжку, то ставка по займу увеличивается. Такие заявки рассматриваются при условии внесения большого первоначального взноса (от 50%).

Средний срок рассмотрения заявки составляет 3 дня. Денежные средства могут предоставляться заёмщику частями или единовременным платежом. Погашение займа происходит ежемесячно равными долями. За несвоевременное внесение денежных средств договором предусмотрены штрафные санкции. Размер неустойки определяется значением ключевой ставки, установленной Банком России.

Допускается досрочное погашение долговых обязательств. Оно осуществляется на основании заявления, в котором должен быть указан размер задолженности и срок выплаты кредита (дата возврата средств должна приходиться на будние дни). Штрафные санкции за досрочный возврат займа не взимаются. Залогом по ссуде может быть не только гараж. В качестве залогового имущества могут использоваться земельные участки, транспортные средства, ценные бумаги, мерные золотые слитки, квартиры, дачи и иные объекты недвижимости.

Если заёмщик собирается строить гараж по индивидуальному проекту, то он может договориться с банком об отсрочке платежей. Для этого клиенту необходимо предоставить финансовой организации пакет документов, подтверждающих существенное повышение общей стоимости строительных работ.

Центр недвижимости Сбербанка предлагает покупателю и продавцу гаража воспользоваться услугой «Безопасная сделка». Контрагентам не придётся лично посещать офис кредитной организации, писать долговые расписки, использовать банковские ячейки и перемещать большие объёмы денежных средств. Оформление всех необходимых документов занимает не более 15 минут. Клиенты, воспользовавшиеся сервисом электронной регистрации, получают кредит по сниженной процентной ставке (дисконт составляет 0,1%).

Профиль потенциального заёмщика

Ипотека на гараж от Сбербанка предоставляются лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотечной ссуды не должен быть выше 75 лет (если справки о доходах отсутствуют, то предельный возраст не может превышать 65 лет). Подтверждённый стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.

Созаёмщиками по ипотечному займу могут выступать до трёх физических лиц. Супруг титульного заёмщика автоматически становится созаёмщиком согласно условиям договора. В этом правиле есть определённые исключения. Если между мужем и женой заключён брачный контракт, то один из супругов не обязан отвечать по долговым обязательствам другого. Нерезиденты также не должны погашать кредиты, оформленные гражданами РФ.

Это интересно:  Погашение ипотеки: условия и способы, необходимые документы, возможности досрочного закрытия жилищного кредита для аннулирования долга, снятие обременения

Документы для получения ипотеки на гараж в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (в документе должна присутствовать пометка о регистрации);
  • второй документ, позволяющий идентифицировать человека (права, страховое свидетельство, удостоверение государственного служащего, заграничный паспорт);
  • корректно заполненное заявление;
  • справка по форме 2НДФЛ и трудовая книжка;
  • квитанции, подтверждающие внесение первоначального взноса.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Сбербанк может запросить дополнительную информацию и документы. Если проценты по ссуде будут погашаться за счёт средств материнского капитала, то заёмщику нужно предоставить соответствующий государственный сертификат. Также потребуется бумага из ПФР об остатке денежных средств на счёте.

Как погасить ипотечный кредит?

Для возврата займа можно использовать следующие способы:

  • Автоматическое списание денежных средств со счёта предприятия или компании. Заёмщику придётся написать заявление о перечислении части своей зарплаты на счёт банка. После этого клиенту Сбербанка нужно оформить поручение на списание денежных средств с карточного счёта.
  • Перечисление денег с текущего счёта. Требуется оформление дополнительного соглашения, которое позволит банку списывать денежные средства в счёт погашения кредитных обязательств.
  • Внесение наличных денег в кассу банка.

Купюры принимаются не только кассирами, но и банкоматами. Для внесения денежных средств можно также использовать информационно-платёжные терминалы, оснащённые депозитным модулем.

Налоговый вычет при получении потеки от Сбербанка

Гражданин, оформивший ипотеку на гараж от Сбербанка, имеет право на получение налогового вычета. Его размер определяется ставкой НДФЛ и величиной уплаченных процентов. Максимальная сумма, которую заёмщик может получить от государства, составляет 260 тысяч рублей. Возврат средств доступен только для граждан, ранее не получавших налоговый вычет. Заёмщики, оформившие ипотеку до 01.01.2008, имеют право на получение 130 тысяч рублей.

Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.

Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.

Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

  • покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
  • строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

Условия услуги у разных финансовых компаний отличаются, но можно отметить некоторые общие особенности:

  • первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
  • сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
  • максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
  • при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
  • в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

  1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
  2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
  3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 15-30%.
Процент по кредиту: 14-14,5%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 30-50%.
Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
Процент по кредиту: 13,5-14%.

В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

  • это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
  • в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
  • в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 30-40%.
Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 40-60%.
Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

  • займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
  • высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
  • есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
  • процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Условия в других банках

Газпромбанк

Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

Русский ипотечный банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

Связь Банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

ДельтаКредит

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: от 13%.

Подготовка к заключению договора

Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

  • анализ кредитного прошлого клиента;
  • подтверждение платежеспособности;
  • оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
  • страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

Необходимый пакет документов

К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

  1. паспорт;
  2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
  3. технический паспорт на объект;
  4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
  5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

  • привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
  • оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
  • оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Полезное видео

Подробнее о программе «гаражная ипотека» в банке ВТБ24 смотрите в видео ниже:

Статья написана по материалам сайтов: zagorodnaya-life.ru, jurists-online.ru, ipotekaved.ru, sber-ipoteka.info, mirstroek.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector