+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Минимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Банк Москвы, в Газпромбанке

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Содержание

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60). Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Выгодная ипотека с господдержкой от ВТБ 24

Ипотека с господдержкой подразумевает под собой сниженную процентную ставку. Если стандартные условия во многих банках, включая ВТБ 24, на ипотеку можно найти с ежегодной ставкой в 14%, то по данной программе проценты доплачивает государство. Такой кредитный договор будет со ставкой в 11,9%. Необходимо выполнить ряд требований и подготовить ряд документов, о которых и пойдет речь в этой статье. Так что ж такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой?

Условия и требования к заемщикам

Ни для кого не секрет, что банковская деятельность связана с определенными рисками. Банкам важно не только заботиться о том, чтобы заемщик в срок выплачивал кредит, но также оставлять положительное впечатление о себе и при этом привлекать новых клиентов. Каждая банковская структура определяет свои рамки риск-культуры. Таким образом, ВТБ 24 защищает свои интересы, выдвигая ряд требований к заемщику. На ипотеку в этом банке могут рассчитывать:

  1. Граждане с пропиской РФ в любом регионе. Если вы проживаете в одном населенном пункте, а ипотеку желаете оформить в другом регионе, это не будет для вас препятствием. Достаточно обратиться в любой офис банка для оформления ипотеки.
  2. Граждане, занятые любым видом деятельности. Ипотека в ВТБ 24 открыта как для государственных служащих, так и для обычных наемных рабочих и владельцев собственного бизнеса.
  3. Также не обязательно быть гражданином России. Ипотеку может оформить иностранец, а также человек, не имеющий гражданства.
Это интересно:  Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2019 году: условия банков, как взять

Основные требования ВТБ 24 следующие:

  1. Трудовой стаж по трудовой книжке должен превышать 1 год. А работать на текущем предприятии необходимо не менее 6 месяцев. Иногда банк идет навстречу и сокращает этот срок до одного месяца. Банк оставляет за собой право отказать в кредите, если стабильность дохода клиента вызывает у него сомнения.
  2. Оформить ипотеку можно начиная с 21 года и до 60 лет. При этом на момент закрытия договора заемщику не должно быть более 75 лет.
  3. Доход должен быть стабильным и достаточным для внесения ежемесячных платежей. Стоит ориентироваться на ежемесячный платеж в размере 40% от дохода в месяц.

Для увеличения ежемесячного платежа можно привлекать до 3 поручителей из числа родственников. При этом супруг в обязательном порядке входит в это число.

Процентная ставка

ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой по процентной ставке в 11,9% годовых. Это достаточно выгодное предложение с учетом того, что ЦБ РФ установил ключевую ставку в размере 10,5%. Для того чтобы рассчитывать на такие условия, придется выбрать новостройку или готовое жилье из числа аккредитованных застройщиков банка. С их списком можно ознакомиться на сайте ВТБ 24 или обратившись в офис продаж.

Также стоит учитывать, что льготные условия подразумевают под собой комплексное страхование. Вам нужно будет оформить, помимо обязательного страхования имущества, дополнительно титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика, о которых речь пойдет ниже.

Что такое господдержка от ВТБ 24?

Помимо сниженной процентной ставки, ипотека по программе государственной поддержки обладает еще рядом преимуществ. Во-первых, заемщик имеет право использовать материнский капитал в качестве частичного досрочного погашения или как первоначальный взнос. Если у вас имеется в наличии материнский капитал и его сумма еще не израсходована, то при оформлении ипотеки дополнительно предоставьте справку из Пенсионного фонда РФ о состоянии материнского капитала. Таким образом, вы можете использовать эти денежные средства в качестве первоначального взноса, что уменьшит переплату по кредитному договору, а также снизит размер вашего ежемесячного платежа.

Такую же процедуру можно совершить и в том случае, если материнский капитал у вас образовался уже походу выплат по ипотеке. В этом случае его можно реализовать как частично досрочное погашение. Также необходимо предоставить справку из ПФ РФ и написать заявление на использование средств в качестве досрочного погашения в отделении банка.

Есть разные способы получения этих денежных средств, одним из которых является написание заявления в бухгалтерию по месту работы. С момента поступления такого заявления работодатель перестанет удерживать налог в размере 13%, выплачивая вам зарплату в полном объеме. Но предварительно следует обратиться в местное налоговое управление для предоставления пакета документов и написания соответствующего заявления.

Хотим обратить ваше внимание на то, что, чтобы совершить частично досрочное погашение по кредитному договору, следует обратиться в офис банка для оформления соответствующего заявления.

Пошаговый процесс оформления ипотеки

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 рекомендуем сначала ознакомиться с условиями банка и внимательно изучить общие условия по договору, которые имеются в открытом доступе на сайте банка. Далее можно придерживаться следующей инструкции:

  1. Сделайте онлайн-заявку на предоставление займа или же обратитесь в офис банка с документами.
  2. Дождитесь ответа банка о возможности предоставления кредита. Ответ придет в виде СМС-уведомления. Обычно это занимает до 4 рабочих дней. А само предложение актуально до 4 месяцев.
  3. Подберите квартиру из списка застройщиков, расположенных на сайте банка.
  4. Обратитесь в банк для окончательного завершения сделки.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на более выгодных условиях необходимо предоставить полный перечень документов, в который входят:

  • военный билет;
  • справка с налоговой за прошедший год;
  • паспорт гражданина РФ (его копия) и загранпаспорт для иностранцев;
  • копия трудовой книжки с печатью от работодателя;
  • трудовой договор в оригинале и копию, если есть дополнительная работа по совместительству;
  • справка из ЕГРЮЛ для владельцев собственного бизнеса, являющихся юридическими лицами;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка из бухгалтерии с размером оклада.

Дополнительно ВТБ 24 может запросить еще ряд документов, о наличии которых лучше позаботиться заранее:

  1. Справка о параметрах кредита, если имеются действующие кредитные договоры. Или справка о закрытии кредита, если в Бюро кредитных историй отражена информация о том, что кредитный договор является действующим.
  2. Справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки, а, например, в другом регионе.
  3. Диплом об образовании.
  4. Справки о наличии собственности в виде недвижимости или транспорта.

Если нет возможности подготовить такой перечень документов, то это не значит, что банк вам откажет в ипотеке, но условия по договору будут значительно жестче, что приведет к повышенной переплате и увеличенному ежемесячному платежу. Но вы можете оформить договор всего по двум документам, которые бы удостоверяли вашу личность, например паспорт и водительское удостоверение.

Также банк может потребовать выписку по счетам, открытым в сторонних банковских организациях для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Оформление страховки

Банк, чтобы полностью защитить свои интересы, предлагает клиентам комплексное страхование. Без оформления такого вида страховки процент по кредитному договору будет выше. Также стоит понимать, что срок страхования должен соответствовать сроку кредитного договора, т. е. вам самостоятельно на ежегодной основе нужно будет заниматься пролонгацией страховых договоров. Напомним, что обязательным является лишь договор на страхование имущества. А остальные виды страхования банк не имеет права навязывать согласно закону о защите прав потребителя.

Предлагая одну услугу, в данном случае ипотеку, банк не может в обязательном порядке заставить вас оформить страховой договор. Договор страхования является добровольным, но после подписания документов в силу вступают права и обязанности обеих, и в таких случаях о возможности отказаться от договора страхования следует уточнять из полиса или общих правил страхования.
В комплексное страхование входят:

  1. Страхование имущества. Обязательное условие согласно федеральному закону.
  2. Титульное страхование. Страхование прав собственности на случай утраты прав в связи с неправомерным оформлением недвижимости. Договор рассчитан на 3 года.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми событиями являются присвоение инвалидности первой и второй группы, а также случаи летального исхода застрахованных лиц.

Без оформления комплексного страхования, а также в случае досрочного прекращения страховых договоров процентная ставка по ипотеке автоматически повышается.

Как рассчитать ипотечный кредит?

На своем сайте ВТБ 24 предоставляет онлайн-калькулятор, с помощью которого можно производить автоматический расчет. Максимальная сумма по ипотеке не превышает 30 млн рублей при первоначальном взносе в размере 20%. При этом договор можно оформить на 30 лет. Ставка 11,9% годовых выдается только при условии комплексного страхования. Отсутствуют моратории на досрочное погашение, а также какие-либо комиссии.

Преимущества ипотеки ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает весьма выгодные условия по ипотечным договорам. К преимуществам данного банка можно отнести его широкую представленность в большинстве регионов страны. Ведь у клиента в процессе выплат по договору может возникнуть ряд вопрос, которые помогут разрешить сотрудники банка. Также данная банковская организация имеет большое число банкоматов, через которые можно совершать без комиссии оплату по договорам. К тому же это зарекомендовавший себя банк, обращаясь в который можно быть уверенным в его надежности.

Помимо этого, оформив ипотеку в ВТБ 24, вы получаете:

  1. Низкую процентную ставку по программе господдержки.
  2. Возможность реализовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или как частично досрочное погашение, что снизит переплату по кредитному договору.
  3. Возможность оформить налоговый вычет до 650 000 рублей.
  4. Привлечение до 3 поручителей из числа родственников.

Подводные камни и дополнительные расходы

Чтобы для вас не стали сюрпризом те или иные выплаты по договору, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Изучить индивидуальные условия и потребовать у сотрудника общие условия. Внимательно их прочитать и все непонятные вопросы задать сразу при оформлении договора.

Одним из таких сюрпризов может оказаться комплексное страхование или дополнительная услуга СМС-информирования. В разделе индивидуальных условий должны быть прописаны все дополнительные услуги, и на момент оформления договора вы имеете полное право от них отказаться.

Также для некоторых клиентов банка могут оказаться сюрпризом условия по частично досрочному погашению. К примеру, если вы вносите платеж, который превышает ежемесячный, то по условиям договора списывается только сумма ежемесячного платежа, а остальные денежные средства находятся на счете до наступления следующего ежемесячного платежа. Чтобы списалась вся сумма, и произошел пересчет процентов , необходимо писать соответствующее заявление.

Подводя итог, можно сказать, что ВТБ 24 предоставляет достаточно привлекательные условия по ипотеке с государственной поддержкой. Банк хорошо известен и в этой области занимает лидирующие позиции наряду со Сбербанком. Но не стоит сразу выбирать именно этот банк, для начала произведите мониторинг по крайней мере топ-10 банковских организаций и сравните предложения, возможно, какие-то варианты индивидуально будут для вас более привлекательными.

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

Это интересно:  Как правильно оформить квартиру в ипотеку в РФ?

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2018 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц

Банк Москвы существовал под этим названием до 2016 года, после чего был реорганизован и вошел в финансовый холдинг ВТБ.

В настоящее время ВТБ Банк Москвы продолжает активно функционировать, оказывая населению целый спектр кредитных и прочих банковских услуг. Среди них особым спросом у россиян пользуется ипотечная программа для физических лиц, которую банк презентует на довольно выгодных условиях под относительно невысокий процент.

Условия ипотечного кредита в Банке Москвы

Ипотека ВТБ Банка Москвы для физических лиц предоставляется в нескольких вариантах:

  • займ на квартиру в новостройке;
  • ипотека на жилье вторичного рынка недвижимости;
  • рефинансирование уже имеющегося кредита.

Главной положительной особенностью ипотеки от организации является возможность ее оформления всего по двум документам под приемлемую ставку от 9,5% в год.

Процентная ставка для физических лиц

Ипотека Банка Москвы на новострой предоставляется совершеннолетним, платежеспособным российским гражданам на следующих условиях:

Это интересно:  Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке

первоначальный платеж за жилье, который вносит клиент – 10% от стоимости;

  • годовой процент – от 9,5%;
  • минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Ипотечная ставка при покупке вторичного жилья составляет 9,5% и выше. Прочие условия по займу:

  • минимальная сумма – 500 000 руб.;
  • максимальная – 8 000 000;
  • период предоставления – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% (можно использовать сертификат на материнский капитал).

Ссуда выдается физическим лицам по двум документам, без начисления комиссионного сбора за оформление.

Под материнский капитал

Молодые семьи имеют возможность оформить ипотеку в Банке Москвы по специальной программе, суть которой заключается в использовании в качестве первоначального платежа материнского капитала. При этом требования финансовой организации заключаются в следующем:

  • материнский капитал должен составлять не более 10% от стоимости жилья;
  • дополнительно не менее 5% должен внести заемщик из собственных средств.

Процентная ставка для молодых семей от 9,5%.

Необходимые документы

Рассмотрим список документов, необходимых для оформления займа на жилье в ВТБ Банке Москвы:

  • заявка на ипотеку в ВТБ Банк Москвы, содержащая основные сведения о заявителе;
  • паспортный документ РФ с печатью о постоянной регистрации;
  • акт о трудовой занятости – заверенная копия трудовой книги;
  • второй документ, удостоверяющий личность:
    • свидетельство СНИЛС,
    • военный билет (для военнообязанных),
    • паспорт моряка (при наличии),
    • водительское удостоверение (копия) и т.д. на выбор клиента;
  • акт, подтверждающий размер ежемесячного дохода – справка по форме 2-НДФЛ, заверенная в отделе кадров по месту работы либо нотариально

При необходимости у заемщика могут запросить дополнительные документы:

  • диплом об образовании,
  • акт подтверждающий наличие активов,
  • свидетельство о браке (разводе),
  • свидетельство о рождении детей и прочие официальные акты.

Рефинансирование ипотеки в банке Москвы

Перекредитование уже существующего займа с целью снижения кредитной нагрузки оформляется компанией на условиях:

  • минимальный размер ссуды – 500 000;
  • наибольшая сумма – 20 миллионов руб.;
  • срок погашения – от 1 года до 30 лет;
  • комиссия за переоформление – отсутствует.

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Москвы составляет 10,4% и выше.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по предыдущему платежу.

Ипотека с господдержкой в ВТБ Банке Москвы

Многих пользователей интересует вопрос: «Кто может оформить ипотечный займ в организации по программе господдержки, и какие для этого нужны документы?».

Данная программа действительно существует и носит название «Люди дела». Воспользоваться ею могут не все, а только определенные категории граждан, а именно:

  • сотрудники государственных общеобразовательных учреждений;
  • работники коммерческих организаций сферы образования;
  • медицинские сотрудники и прочие работники отрасли здравоохранения;
  • работников правоохранительных и налоговых органов;
  • сотрудники таможенной службы;
  • служащие в управленческой сфере федерального и муниципального значения.

Преимуществом программы является снижение процентной ставки по ипотеки на 0,3% — 0,5%.

Минимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Банк Москвы, в Газпромбанке

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 Комментарии к записи Минимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Банк Москвы, в Газпромбанке отключены 124 Просмотров

Кредитным организациям невыгодно выдавать ипотеку на короткий период времени, поскольку банк не сможет получить прибыль.

Поэтому устанавливается минимальные сроки ипотеки, обычно они составляют не менее 1 года, но некоторые кредиторы ставят и более долгий период – от 3-х лет.

При этом досрочное погашение может осуществляться в любой период времени.

Ипотечные кредиты отличный способ заработка для банков. Их выдача регулируется Федеральным законом № 102. Проценты, начисляемые ежемесячно, комиссии – это стабильный доход, естественно кредитор не хочет его лишаться.

Чем крупней сумма, тем больше переплата, поэтому минимальные сроки ипотеки банку невыгодны.

К тому же вряд ли заемщик сможет выплатить полную стоимость квартиры в течение года — двух. Ну а те, кто может себе это позволить обычно кредиты не берут, конечно, исключением является элитное жилье, но оно приобретается сегодня редко.

Ипотечный займ можно взять сроком от 3-х до 50-ти лет.

Чем больше период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, исходя из этого люди оформляют жилищный займ на 15, 20, 25 лет. В редких случаях на 5, 8, 10 или 15 лет, поскольку обязательный платеж будет весьма высоким, но переплата при этом меньше.

Причем ипотечные кредиты могут выдавать в евро, долларах или рублях, кроме Сбербанка – данная финансовая организация кредитует только в отечественной валюте.

Ограничения банк ставит в зависимости от ежемесячного дохода, который подтверждается справками. Чем он выше, тем больше сумма займа и наоборот.

  • для Москвы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей;
  • для регионов до 3 000 000.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы и самого банка. В среднем кредиторы выдают жилищные займы от 11,4% до 16% годовых.

На ставку влияет и индивидуальные особенности заемщика, к примеру:

  • является ли он получателем заработной платы на карту банка;
  • работает ли на государственной службе;
  • есть ли у него семья и многое другое.

Ипотека выдается только работающим гражданам, причем общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, а на последнем месте работы от полугода. Доход должен быть стабильным.

Желательно, чтобы у заемщика отсутствовали другие кредиты и не было просрочек, а тем более судов по предыдущим займам.

Минимальный срок ипотеки в банках составляет 1 год, но в таком случае финансовая организация скорее всего повысит процентную ставку, в результате чего получит прибыль.

Если ипотека требуется на короткий промежуток времени, то можно оформить кредит.

Вероятность одобрения жилищного займа мала, так как банк настороженно относится к выдаче краткосрочных ипотек.

А потребительские кредиты финансовые организации выдают даже на 3 месяца, только ставка будет больше.

С 1.03.15 по 1.03.16 стартовала программа «Ипотека с государственной поддержкой». Её суть заключается в пониженной процентной ставке – все банки предоставляют единую – в 11,4% годовых.

Сроки банк устанавливает самостоятельно, чаще всего они варьируются от 1 до 30 лет именно по этой программе.

  • жилье должно приобретаться у компании-застройщика, то есть в новостройке;
  • приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием государственной поддержки невозможно.

Самый популярный банк страны, кредитующий большую часть населения, предлагает минимальный срок ипотеки Сбербанк от 1 года.

Причем данный период распространяется на все программы кредитования на покупку жилья.

Оформляя ипотеку сроком на 1 год, нужно быть готовым к большому ежемесячному платежу.

Конечно, переплата будет небольшая, но выгодней все же накопить, поскольку даже инфляции в кризисный период меньше, чем начисляемые ежемесячно за пользование займом проценты.

Какова минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Смотрите тут.

ВТБ 24 предлагает жилищный кредит сроком от 1 года. Но выдает банк такие займы редко, поскольку это малоприбыльно.

Чаще всего кредитор завышает процентную ставку, поскольку минимальный срок вызывает подозрения, и банк таким образом себя дополнительно страхует от возможных неуплат по долговому обязательству.

Как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет кредит на приобретение жилья по разным программам, объединяет их только минимальный срок – от 1 года.

Газпромбанк кредитует население на приобретение недвижимости сроком от 3-х лет.

Политика банка не предусматривает меньший период, так как ипотека в данной финансовой организации – это не главный продукт.

К тому же Газпромбанк практикует взимание различного рода комиссий – начиная от рассмотрения заявки, заканчивая внесением ежемесячного платежа.

Ниже представлена сводная таблица по минимальному сроку ипотеки в крупных банках:

Минимальный срок кредитования

Главное преимущество кредитования на короткий срок – это небольшая переплата. Чем дольше клиент пользуется займом, тем выгодней банку – проценты начисляются каждый месяц за счет чего кредитор получает хорошую прибыль.

Кроме того, ипотека на минимальный срок позволит быстро рассчитаться с долгом и забыть об обязательствах перед банком.

Если финансовая организация требует комиссию за внесение ежемесячного платежа, то и тут есть свое преимущество – на таких сборах можно хорошо сэкономить благодаря короткому сроку займа.

Недостаток заключается в том, что ежемесячный платеж может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

  • будут начисляться огромные пени и штрафы, в результате чего подобный займ на короткий срок может привести к суду;
  • в худшем случае можно лишиться квартиры или дома, приобретенного за счет средств займа, всего за 1–3 месяца.

Поэтому, прежде чем оформлять краткосрочную ипотеку, необходимо подумать, а посилен ли ежемесячный платеж.

На сколько лет брать зависит от суммы ежемесячного дохода. Если заработная плата позволяет, то лучше попытаться накопить. Но в случае приобретения элитной недвижимости период накопления может занять продолжительное время.

Поэтому оформление ипотечного займа на 1-5 лет имеет большой смысл. Но опять же – всё зависит от платежеспособности заёмщика.

Какие ставки по ипотеке в Банке Россия? Узнайте здесь.

Дают ли отсрочку по ипотеке при беременности? Подробная информация в этой статье.

Согласно статистике, средний период кредитования варьируется от 15 до 30 лет. Именно этот срок считается оптимальным при расчете ежемесячного платежа.

Кредиты от 30 до 50 лет оформляются крайне редко, но ещё реже банки выдают краткосрочные жилищные займы – от 1 до 5 лет.

Дело в том, что мало людей имеет возможность выплачивать ежемесячно большие суммы.

Если заёмщик полностью уверен в своей платёжеспособности, ему не грозит разорение или увольнение, то лучше оформлять займ на период от 1 до 3 или 5 лет. Это позволит сэкономить значительную часть средств.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekami.ru, kredit-blog.ru, posobie-help.ru, www.oceanbank.ru, organoid.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector