+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Кредит на строительство жилья Белагропромбанк, Газпромбанк, Приорбанк и другие банки: условия и требования для ипотеки на частный дом

Многие финансовые учреждения предлагают займы на покупку загородных домов, а также строительство по специальным программам и на условиях нецелевого кредитования. Ипотека на частный дом Газпромбанка отличается невысокой ставкой и гибкими условиями для клиентов. Однако для получения кредита нужно знать особенности кредитования данного финансового учреждения, а также подходить под его требования.

Содержание

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

Рассматривая предложения разных банков, каждый ищет наиболее выгодные условия для себя. Среди преимуществ кредитования в Газпромбанке можно отметить следующее:

  • Банк является третьим по величине и уровню надежности в России.
  • Ипотечные программы данного финансового учреждения отличаются длительным сроком кредитования, по сравнению с предложениями некоторых других банков – до 30 лет. Это позволяет клиенту получить заем в более крупном размере.
  • По желанию заемщика оплата кредита может осуществляться аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • При оценке платежеспособности потенциальных заемщиков Газпромбанк учитывает дополнительные доходы и заработную плату супругов.
  • Оформить ипотечный заем в данном финансовом учреждении можно уже с 20 лет.
  • За выдачу кредита не взимается комиссия.
  • Банк не навязывает платных опций для снижения ставки.

Получите кредит на покупку дома в Газпромбанке — и вы станете владельцем собственной недвижимости на выгодным условиях

Условия по ипотеке на покупку частного дома

В настоящее время купить жилье в частном секторе за счет заемных средств от данного финансового учреждения можно только при условии, что приобретаемый объект будет находиться на территории одного из коттеджных поселков группы компаний Газпромбанк-Инвест. При оформлении кредита на покупку можно использовать материнский капитал для снижения суммы первоначального взноса (не более чем до 5 % от стоимости дома).

Обеспечением сделки служит приобретаемый частный дом. После покупки владелец может пользоваться недвижимостью, но не имеет право распоряжаться (продавать, дарить, обменивать). На весь срок кредитования обязательно оформляется страховка частного дома от разрушений, пожаров, стихийных бедствий, за счет заемщика. Страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным. По условия Газпромбанка:

  • Заем предоставляется в рублях.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от стоимости жилья (не менее 5 % при использовании материнского капитала).

С ипотекой на покупку дома в Газпромбанке вы сможете позволить себе жилплощадь любого масштаба

Ипотека на строительство коттеджа

Специальной программы, позволяющей взять кредит на строительство частного дома в данном финансовом учреждении нет. Однако клиент может оформить заем в рамках программы залогового кредитования.

В качестве обеспечения сделки используется собственная недвижимость клиента, при соответствии требованиям банка (квартира в многоквартирном доме, без обременений и зарегистрированных в ней лиц, не являющаяся единственным жильем заемщика). Размер кредита зависит от рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание, Газпромбанк предоставляет не менее 30 % реальной цены залоговой квартиры, но не более 30 миллионов рублей при оформлении кредита на строительство дома. Оформить договор можно на срок не более 15 лет.

Процентные ставки

Одним из ключевых параметров будущего кредита является размер переплаты. От него зависит нагрузка на бюджет заемщика, а также удорожание приобретаемого объекта недвижимости или строительных материалов. Рассмотрим подробнее условия по назначениям процентных ставок в Газпромбанке при оформлении кредита на покупку или строительство частного дома:

  • Строящийся или построенный при участии партнера (ГАЗПРОМ Инвест) объект с земельным наделом. В зависимости от первоначального взноса, диапазон минимальных ставок — 11,25-11,75 процента годовых.
  • При получении кредита под залог недвижимости без подтверждения целевого использования (который можно использовать и на строительство дома), минимальные ставки будут зависеть от срока кредитного договора и назначаться от 11,75 или 12,75 %.

Важно учитывать, что ипотека на строительство дома в Газпромбанке, а также на покупку коттеджа оформляется всегда на индивидуальных условиях, в зависимости от параметров сделки и категории заемщика. Указанные выше ставки являются базовыми. Кроме того, банк повышает процент на 0,5 пунктов, если заемщик не является его зарплатным клиентом.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит на покупку или строительство частного дома в Газпромбанке, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Возраст 20-60 лет (до 55 лет женщины);
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация на территории России и в регионе обращения (постоянная/временная);
  • Наличие соответствующего дохода;
  • Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общий.

Оформите ипотеку под залог недвижимости в Газпромбанке, чтобы начать строительство собственного дома. Условия кредитования позволят вам организовать процесс с максимальной эффективностью.

Документы для оформления

Чтобы банк принял положительное решение по заявке клиента, нужно предоставить полный пакет документов, который включает:

  • Паспорт заемщика/созаемщика;
  • СНИЛС;
  • Документ, подтверждающий доход клиента (справка 2 НДФЛ, по форме банка, выписка с банковского счета);
  • Документы на приобретаемую недвижимость (или на квартиру, которая передается в залог по нецелевой программе);
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Как оформить ипотеку на дом в Газпромбанке

Если программы данного банка подходят клиенту, он может подать заявку на получение ипотечного займа на строительство или приобретение частного дома через официальный сайт или в любом отделении Газпромбанка. Рассматриваются заявки клиентов в течение 1-10 рабочих дней. После положительного решения банка необходимо явиться в офис для начала оформления сделки.

Это интересно:  Переуступка ипотеки (ипотечного кредита) - прав, ВТБ, Сбербанк, от физического лица, другому банку, покупка квартиры

Денежные средства клиент получает после передачи залога финансовой организации на банковский счет. Также Газмпромбанк может перевести деньги на счет продавца (в случае если кредит оформляется на покупку жилья).

Погашение задолженности по ипотеке на частный дом осуществляется в соответствии с графиком платежей каждый месяц. При желании и наличии свободных средств можно оплатить долг досрочно (частично или полностью), для этого подается предварительное заявление в банк.

Оформить ипотеку на дом в Газпромбанке достаточно просто, если вы удовлетворяйте всем заявленным требованиям. Особые условия предусмотрены для зарплатных клиентов.

Заключение

Ипотека на дом в Газпромбанке позволяет купить коттедж у партнеров финансового учреждения на выгодных условиях. Специальных программ по предоставлению займов на строительство в банке нет, поэтому кредит на самостоятельное возведение дома можно оформить только по программе нецелевого кредитования с обеспечением.

Кредит на строительство жилья Белагропромбанк, Газпромбанк, Приорбанк и другие банки: условия и требования для ипотеки на частный дом

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 Комментарии к записи Кредит на строительство жилья Белагропромбанк, Газпромбанк, Приорбанк и другие банки: условия и требования для ипотеки на частный дом отключены 94 Просмотров

Какие банки выдают кредит на строительство жилья? Условия и требования, предъявляемые к заемщикам

Строительство загородных коттеджей становится модой в крупных городах России.

Люди перебираются в пригороды, выезжая в город лишь по работе.

Многие хотят построить дом с нуля, и российские банки готовы предложить услуги по кредитованию такого строительства.

Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома?

Наиболее привлекательные условия предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Газпромбанк.
  6. Приорбанк.
  7. Белагропромбанк.

Какие требования предъявляются к соискателям таких кредитов?

Банк несет особые риски, выдавая физическим лицам кредиты под строительство индивидуального жилья. Поэтому общие требования банков к заемщикам строги.

  • Во-первых, желательно иметь земельный участок под строительство в собственности. Аренда земли приемлема, но с ней шансов получить заем меньше.
  • Во-вторых, к участку должна быть подведена жилищно-коммунальная инфраструктура. Дело в том, что ипотечный заем выдается под залог недвижимости. Участок с проведенным туда газопроводом и прочими коммуникациями стоит дороже, поэтому значительно увеличивает мотивацию банка выдать вам кредит.
  • В-третьих, строительство должно быть согласовано, а у вас на руках должно быть разрешение на строительство дома. Согласование происходит в комитете по архитектуре муниципалитета, где располагается участок.

Вы должны согласовать план будущего строительства с комитетом, а так же с СЭС и Пожарной инспекцией, после проведения всех процедур по согласованию вам на руки выдадут строительный паспорт, который и является разрешением на строительство дома.

Основное требование к соискателю средств следующие:

  1. Платежеспособность. Ему нужно будет каждый месяц делать крупные платежи в пользу банка. Проценты по ипотеке начинаются с 14% годовых, поэтому претендовать на такой кредит могут люди с доходами от 50 тысяч рублей. Подтверждать свою платежеспособность придется либо справками с места работы, либо формой НДФЛ-2.
  2. Возрастные ограничения. Желательно, чтобы заемщик был старше 25 и моложе 65 лет. Условия выдачи ипотеки под строительство весьма гибкие. Можно прописать в договоре выдачу суммы займа по частям, согласно каждому этапу строительства. Так можно сократить риски при остановке строительстве дома от непреодолимых обстоятельств.
  3. Наличие поручителей.
  4. Первоначальный взнос. Этот взнос может составлять до 20% от общей суммы кредита. Можно использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Данный банк предъявляет строгие требования к заемщикам.

  • Чтобы получить кредит такого типа, нужно внести от 25% суммы первоначального взноса. Если вы берете кредит на 3 миллиона рублей, то на руках у вас должно быть не менее 750 тысяч.
  • Заемщик должен быть не моложе 21 года, на момент последней выплаты он должен быть моложе 75 лет.

Процентная ставка по кредитам на строительство начинается от 12% годовых и зависит от вашей финансовой обеспеченности, а так же суммы кредита.

Каждый ипотечный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально. Но вы и сами можете узнать условия, на которых вам дадут заем, воспользовавшись калькулятором на сайте Сбербанка.

  1. Взять кредит под строительство в этом банке может человек, который не моложе 20 лет.
  2. На момент погашения кредита он должен быть не старше 64 лет.
  3. Банк выдает кредиты не под залог земельного участка, а под залог имеющейся квартиры в многоэтажном доме.
  4. Самая маленькая ставка по кредиту составляет 10%. В долг выдаются суммы размером от 300 тысяч рублей. Соотношение запрашиваемой сумме к общим затратам по строительству не должно превышать 70%.
  5. Сумма первоначального взноса начинается от 30% и может доходить до 70%.
  • Залогом по ипотеке может выступить любой имеющийся у заемщика актив. В качестве залога рассматриваются и приобретенные за счет суммы кредита средства транспорта, строительные материалы и готовые постройки.
  • Максимальное соотношение к стоимости строительства может составлять 85%.
  • Первоначальный взнос начинается от 15%.
  • В Россельхозбанке можно получить как единовременно всю сумму, так и поэтапно, во время реализации отдельных частей строительного проекта. Ставки по кредитам Россельхозбанка начинаются от 9.75%.
  1. Ставка по такому кредиту составляет от 12.75% до 17%.
  2. Можно взять кредит от 480 тысяч рублей.
  3. Сумма выдается под залог имеющегося в собственности участка, а так же находящихся на нем построек.
  4. Взять кредит под строительство в ВТБ может лицо, достигшее возраста 21 года.
  5. На момент последнего платежа оно должно быть младше 60 лет.
  6. Руководство банка ВТБ обязывает заемщиков приобретать страховку от стихийных бедствий и несчастных случаев при получении таких кредитов.
  • Ставка по кредиту на строительство здесь начинается от 15% годовых.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Желательно, чтобы у соискателя была хорошая кредитная история.
  • Возраст заемщика может составлять от 21 до 65 лет.
  1. Этот банк предоставляет ипотечные займы гражданам Республики Беларусь.
  2. Займы выдаются не только под строительство новых домов, но и под реконструкцию заброшенных строений в сельской местности.
  3. Льготные кредиты предоставляются тем, кто постоянно проживает на территории сельских поселений.
  4. Соотношение между затратами на строительство и суммой кредита может доходить до 95%. Кредиты предоставляются под 3% годовых.
  • В этом белорусском банке соотношение между затратами на строительство и суммой кредита может составлять до 80%.

Можно взять заем от 4500 до 108 000 евро в эквиваленте к белорусским рублям. При этом Приорбанк в обязательном порядке требует от своих заемщиков страховать свою жизнь.

И если ваша жизнь еще не застрахована, то само финансовое учреждение может предложить вам свои услуги.

Проанализировав условия, которые предлагают российским потребителям банки, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия кредитования под строительства предлагают Россельхозбанк и Альфа-банк. Они предлагают наименьшие кредитные ставки(около 10% годовых) и не заставляют заемщиков вносить большой аванс.

Популярный государственный Сбербанк, как ни странно, предлагает не вполне выгодные условия займа. Минимальная ставка по кредиту – 12%, первоначальный взнос начинается от 25% суммы. Реклама этого банка обещает индивидуальный подход к клиенту, но условия изначально завышены, и получить ипотеку под строительство будет трудно.

Российские банки предъявляют серьезные требования к своим заемщикам и их проектам по строительству. Большинство из них дает кредиты под залог строящегося дома и земельного участка под ним. Наиболее выгодные условия в России предлагают Альфа-банк и Россельхозбанк. В Беларуси наиболее выгодна ипотека от Белагропромбанка.

Ипотека в Белоруссии

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2018 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 20 до 30% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 14%.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегосяготового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

Также есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

  1. Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
  2. Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,
  3. Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

  • пенсионеры,
  • инвалиды,
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:

  1. Беларусбанк — от 3% годовых по льготному кредиту;
  2. Белгазпромбанк — от 30% для новоселов и квартир в новостройках;
  3. Белагропромбанк — ставка от 32% в год для строительства и приобретения жилья;
  4. Паритетбанк — предлагает ставку от 36%;
  5. Банк БелВЭБ — здесь можно кредитоваться под ставку от 37%;
  6. Белинвестбанк — действует ставка в 39% в год.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Белоруссии в 2018 году

Кредиты на покупку квартиры и строительство жилья

Программа «Скоро новоселье»

ОАО «Белгазпромбанк» предлагает финансирование на приобретение и строительство квартир в многоквартирных домах по договорам, заключенным с:

Хотите решить жилищный вопрос с максимальной выгодой? Оформите кредит на жилье и воплотите в жизнь мечту о квартире для своей семьи! Белгазпромбанк активно сотрудничает с ведущими белорусскими застройщиками, совместно с которыми разработаны специальные программы финансирования. У клиентов Банка есть возможность взять кредит на покупку жилья на срок до 20 лет, на прозрачных и привлекательных условиях.

Преимущества кредитов на квартиру, выдаваемых ОАО «Белгазпромбанк»

  • Высокий максимальный объем кредитования – до 80% от совокупной стоимости приобретаемого жилья.
  • Различные способы обеспечения кредитов на недвижимость – поручительство физлиц либо оформление в залог квартиры.
  • Привлекательные размеры процентных ставок.
  • Возможность оформить кредит на рефинансирование ранее полученного займа на покупку (строительство) жилья.
  • Выбор из широкого перечня государственных и частных застройщиков, сотрудничающих с Банком и предлагающих квартиры в разных жилых комплексах.
  • Многочисленные способы погашения кредита на покупку квартиры – в кассах Банка, через интернет-банкинг и т.д.

Обращаем Ваше внимание: кредиты предоставляются исключительно на покупку нового жилья! При этом застройщик должен быть одним из партнеров Банка. В настоящий момент таковыми являются:

Документы, требуемые для получения кредита на жилье

  • Оригинал договора купли-продажи квартиры либо участия в долевом строительстве.
  • Заявление-анкета (заполняется в Банке).
  • Справку о зарплате за 3 последних месяца, на фирменном бланке компании-работодателя заявителя, с подписью директора и главного бухгалтера.
  • Копии страниц 31-33 паспорта.
  • Прочие документы, требуемые по условиям программы кредитования (уточнить полный перечень документов Вы можете по короткому номеру справочной службы – 120).

Основные требования к поручителям – физическим лицам

Порядок выдачи кредита на недвижимость в Минске и других городах Беларуси

В первую очередь клиенту необходимо обратиться к компании-застройщику, выбрать квартиру и заключить договор купли-продажи (стать участником долевого строительства жилья). После этого следует

  • взять у застройщика необходимые справки, подтверждающие участие в долевом строительстве;
  • оформить справку о доходах для получения кредита. В ней необходимо указать зарплату за 3 последних полных месяца;
  • обратиться с паспортом в ближайшее отделение ОАО «Белгазпромбанк», заполнить и подать заявление-анкету на получение кредита на квартиру.

Остались вопросы или нужна более подробная консультация по оформлению кредита на жилье в Минске? Обращайтесь в ближайшее отделение Белгазпромбанка (в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно, Могилеве и других городах Беларуси) или звоните по короткому номеру 120. Также у вас есть возможность получить консультацию онлайн, прямо на сайте.

Звоните и приходите в наши отделения – будем рады воплотить в жизнь ваши мечты о собственном жилье!

Газпромбанк: кредит под строительство дома

Граждане обращаются в Газпромбанк за получением различных кредитных услуг. Этот банк ориентирован на крупные сделки, поэтому среди выдачи займов преобладают крупные наличные ссуды и ипотечные кредиты. В рамках ипотечного кредита банк предоставляет займы на приобретение всех видов недвижимости вторичного и первичного рынка. Есть среди его программ и такие, которые направлены на приобретение строящегося жилья. В этом случае предоставляет Газпромбанк кредит под строительство дома. Приобретаемый строящийся объект становится предметом залога при совершении сделки.

На какие строящиеся объекты можно оформить ипотечный кредит?

Газпромбанк отличается от иных банков, которые практикуют выдачу ипотечных кредитов. Дело в том, что этот банк не ориентирован на кредитование населения. Его работа в основном ведется с юридическими лицами, которые и являются его ключевыми клиентами. По этой причине ипотечные программы банка, которые направлены на строительство дома, имеют несколько иной вид.

Если вы обратитесь в Газпромбанк с целью взять деньги в долг и построить на них собственный дом, то подходящей для себя программы вы не найдете. Банк выдает ипотечные кредиты на строительство дома, то только на те объекты, которые возводят его партнеры и дочерние компании.

Стандартно, если речь идет о покупке строящегося жилья, то Газпромбанк имеет в виду объекты многоэтажного типа. Это приобретение квартир в строящихся домах. Если же вы желаете купить именно строящийся дом через Газпробанк, то следует рассмотреть предложения его партнеров, которые возводят дома в коттеджных поселках. С объектами можно ознакомиться на сайте Газпромбанка. Предложения весьма ограничены, на данный момент в рамках инвестиционных проектов возводятся коттеджные поселки в Екатеринбурге и Москве.

На каких условиях выдает Газпромбанк кредит под строительство дома?

Для приобретения строящегося объекта заемщик обязательно должен внести в счет покупки собственные средства. Размер первого взноса начинается от 20% от цены покупаемой недвижимости. Срок предоставления ипотечного кредита — максимально 30 лет. Программа позволяет приобрести дорогостоящие объекты, в кредит может уйти сумма до 60 миллионов рублей.

Процентная ставка по программе зависит от категории заемщика и суммы, которую он готов внести в качестве первого взноса. Заемщики, которые являются зарплатными клиентами, оформляют ипотеку на строительство дома под 13,1-13,85% годовых. Стандартные клиенты получают кредит под ставку 13,35-14,1% годовых.

Воспользоваться предложением могут только граждан РФ, которые имеют прописку на территории, где есть отделения Газпромбанка. Ипотечный заем не выдается гражданам, которые имеют негативную информацию в своей кредитной истории, банк сотрудничает только с максимально надежными заемщиками.

Минимальный возрастной критерий для заемщика — 20 лет, а на дату окончания выплат согласно графику клиент не должен достичь пенсионного возраста. Требование к стажу стандартное — клиент должен отработать на текущем месте минимум полгода, а его общий стаж должен превышать год.

Для оформления ипотечного продукта необходимо собрать пакет документов, который обязательно включает в себя справки о доходах. К пакету документов прикладывается трудовая книжка, которая заверена работодателем. При оформлении ипотечного кредита можно использовать все возможные программы субсидирования (региональные и федеральные), в том числе допускается применение сертификата на материнский капитал.

Статья написана по материалам сайтов: bankclick.ru, organoid.ru, kreditorpro.ru, belgazprombank.by, crediti.biz.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector