+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать оформление

Покупка жилой недвижимости из личных сбережений – конечно, наиболее выгодный способ обзавестись квадратными метрами, но не каждый может себе его позволить. Однако это не значит, что о квартире остается лишь мечтать – в 2018 году десятки банков готовы выдать кредит на покупку жилья на выгодных условиях – это лучше, чем копить, наблюдая за ростом цен на рынке недвижимости. Ипотека – реальный способ обзавестись собственной квартирой уже сейчас, но необходимо тщательно выбрать программу кредитования и максимально продумать детали – выплачивать долг придется ни один год.

Содержание:

Содержание

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого?

Прежде чем отправляться в банк и изучать действующие в этом году кредитные программы, необходимо трезво оценить свои возможности, определить приблизительные условия ипотеки. Начать оформление нужно с ответа на несколько вопросов:

  1. Какая сумма есть на руках для первоначального взноса? Она должна составлять 15-30% стоимости квартиры. Конечно, есть банки, где первый взнос и не требуется, но условия сотрудничества с ними будут крайне невыгодными;
  2. Какой размер ежемесячного платежа будет комфортным для семьи? Брать ипотеку, не думая о том, сможете ли вы платить по счетам – плохая идея, так как квартиру быстро заберут за долги. Рассчитав платеж, можно будет понять, на сколько лет возьмете ипотеку;
  3. Какова стоимость понравившейся квартиры? Определите цены на рынке (от застройщиков и по объявлениям), район расположения дома, состояние жилья. Если доходы невелики, рассмотрите скромные варианты – после всегда можно разменять квартиру на более просторные апартаменты.

Выясняя, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого, придется рассчитать сумму кредита. Жилье в строящихся домах более доступное, как и квартиры без отделки.

Пошаговая инструкция по грамотному оформлению ипотеки

Когда вы точно решили, что ипотека – наиболее правильный вариант для семьи, необходимо приступить к ее оформлению. Как это сделать?

  1. Выберите учреждение, готовое выдать вам кредит. Необязательно это будет банк – нередко и застройщики предлагают выгодные условия рассрочки, существует АИЖК, компании, предоставляющие деньги в долг под залог жилья. Правда, популярностью пользуются кредитные программы именно в банках – они имеют ряд плюсов по сравнению с аналогами;
  2. Уточните условия заключения договора. Вам нужно выяснить детали программы сотрудничества. Учитывайте ставку, список необходимых документов, возможность рефинансирование, досрочное погашение, страховую защиту. Обязательно изучайте не только рекламные буклеты банка, но и сам договор – в нем могут содержаться условия, о которых вы не догадывались, а специалист предусмотрительно умолчал;
  3. Соберите пакет документов – обязательно потребуется справка 2-НДФЛ с достаточным доходом, копия трудовой книжки, ИНН, паспорт, документы на право собственности других объектов и т.д. Главная задача на этом этапе – показать, что вы добропорядочный и платежеспособный заемщик;
  4. Подайте заявку – сделать это можно через интернет, однако для оформления все же потребуется посетить отделение и отдать собранные документы. Банки рассматривают заявки на крупные суммы в течение нескольких дней, после чего – звонят заявителю и сообщают решение;
  5. Когда банк одобрил запрос, приступайте к поиску жилья – можно привлечь риэлтора или действовать самостоятельно. Учтите, что к квартире тоже выдвигаются определенные требования – придется вызывать оценщика, который подготовит отчет о стоимости помещения, направит его в банк.

Окончательное решение принимается, если финансовое учреждение устроит и квартира, и сам заемщик. Тогда вам предложат подписать кредитный договор с банком, а с бывшим собственником – договор купли-продажи.

Требования к клиенту: кому банки дадут ипотеку, кому – откажут?

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщикам – они представлены на официальном сайте. Но в целом параметры выбора клиентов одинаковы для всех учреждений. Кредит одобрят, если:

  • Вы достигли совершеннолетия, чаще – возраста 21 года (или 23-24 лет);
  • Имеете постоянный доход – чем выше, тем лучше. Важно, чтобы размер заработной платы был больше платежа по кредиту – у вас оставались деньги для оплаты услуг ЖКХ, продуктов, комфортной жизни;
  • Имеете высшее образование – это, конечно, необязательный критерий, но безусловный плюс;
  • Работаете по найму – занятость нужно подтвердить документально, доход должен быть стабильным. Если вы – представитель творческой профессии или фрилансер – банк откажет в сотрудничестве;
  • Имеете кредитную историю – если никогда не брали кредитов, лучше купить бытовую технику с использованием заемных средств и вовремя погасить долг, чтобы КИ сформировалась.

Если вы привлекаете созаемщика, например, супруга, на него распространяются аналогичные требования. Кроме того, плюсом станет наличие в собственности имущества – ликвидной квартиры, дома, автомобиля не старше трех лет.

5 дельных советов, как выбрать банк для оформления ипотеки?

Казалось бы, что может быть проще, чем поиск лучшего банка для сотрудничества? Главное – выбрать ипотечную программу с низкой ставкой, и вы существенно сэкономите. На деле же все оказывается несколько сложней. Как же найти банк для выгодного оформления ипотеки?

  1. Выбирайте банк, с которым уже сотрудничали. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату или пенсию. Здесь не придется собирать лишние справки, требования будут лояльными, ставка – сниженной. Многие банки предлагают лучшие условия и для заемщиков, которые ранее погасили кредит, и для тех, кто имеет дебетовую карту, действующий вклад;
  2. Изучайте предложения даже малоизвестных банков – не стоит гнаться за брендом и подавать документы только в крупные финансовые учреждения. Кроме Сбербанка и ВТБ 24 ипотеку предлагают еще десятки банков даже в небольших городах, а в Москве – сотни;
  3. Следите за акциями – к Новому году, другим праздникам, собственному юбилею банки готовы предложить более привлекательные условия. Снижение ставки, страховка в качестве бонуса, быстрое рассмотрение анкеты, увеличенная сумма – плюсов будет немало;
  4. Не отказывайтесь от льгот – возможно, вы можете оформить ипотеку с поддержкой государства, либо у банков – партнеров застройщика, тогда условия выдачи кредита окажутся еще более заманчивыми;
  5. Сравните потребительские и ипотечные программы – кто знает, возможно, по нецелевому кредиту вам предложат лучшие параметры сотрудничества, чем по ипотеке. Хотя на практике такая ситуация встречается нечасто, актуальна только для небольшой суммы займа.

В общем, выбирая банк для сотрудничества, не торопитесь, ведь ипотеку вы оформляете на годы, если условия не устраивают – лучше отказаться от подписания договора, чем потом жалеть.

ТОП-5 самых выгодных в 2018 году программ от российских банков

На сегодняшний день заемщику доступно свыше 700 программ ипотечного кредитования от десятков банков. Выбор огромен, а самыми лучшими предложениями являются:

  1. «Вторичный рынок» от Тинькофф Банка – деньги выдают на покупку апартаментов и квартир по ставке от 8% годовых. Срок – 25 лет, минимальный взнос – 10%, сумма кредита практически неограниченна;
  2. «Вторичное жилье» от ВТБ – предоставляется на квартиры, таунхаусы с рук по ставке от 8,9%. Размер кредита – от 600 000 рублей, срок – до 30 лет. Предварительно придется внести 10% от стоимости помещения;
  3. «Готовое жилье» в УралСиб – деньги выдаются по ставке 10,9% на апартаменты, покупку дома, коттеджа, таунхауса. Кредит дадут на сумму до 50 млн. на 30 лет, первый взнос – 10%;
  4. «Новостройка» в Московском Индустриальном Банке – деньги предоставляют на вложение в строящиеся дома и квартиры. Ставка – от 6,5%, предварительно придется внести 20% стоимости;
  5. «Без первоначального взноса» от СМП Банка – кредит выдают только на новостройки на 25 лет. Первый взнос не нужен, но придется заплатить высокую ставку – от 14% в год.
Это интересно:  Как получить льготную ипотеку для многодетных семей?

Интересные программы предлагает Сбербанк, Газпромбанк, банк Россия. Льготные условия здесь ждут военных, нуждающихся семей, людей, которые планирует оплатить первый взнос материнским капиталом.

10 реальных советов, как снизить затраты по ипотечному кредиту?

Хотите сэкономить, оформляя ипотеку, но не знаете, как это сделать? Следуйте простым хитростям, доступным новичку, и размер экономии составит сотни тысяч рублей – советы действительно работают:

  1. Ищите минимальную ставку – даже 0,5% играют роль, так как за десятки лет сумма переплаты составит 300-400 тысяч рублей, которые вы дополнительно потратите;
  2. Кредит берите в валюте, в которой получаете зарплату – в противном случае, велика вероятность кризиса, стоимость доллара повысится, вместе с ним – размер долга;
  3. Берите кредит под фиксированные проценты – их размер не зависит от ставки ЦБ, которая может увеличиваться;
  4. Постарайтесь, чтобы платежи по ипотеке не превышали 30% бюджета, иначе велик риск попасть в долговую яму – покупка закончится плачевно;
  5. Берите большой кредит, учитывая, что деньги понадобятся еще и на ремонт. Лучше внести минимальный первый взнос, чем брать потребительский кредит на отделку квартиры;
  6. Начните с малого – конечно, хорошо, что вы думаете о детях, большой семье, светлом будущем. Но выгоднее сначала купить маленькую квартиру, а позже – расширяться;
  7. Используйте кредитный калькулятор для расчетов – играйте с цифрами, выбрав оптимальный срок и ежемесячный платеж;
  8. Изучайте рынок жилья – потратьте на это не день, а несколько месяцев, чтобы хорошо оценивать ситуацию, приобрести квартиру по разумной цене;
  9. Покупайте ликвидное имущество, которое легко продать. Берите во внимание район, состояние дома, наличие инфраструктуры вокруг;
  10. Торгуйтесь с продавцом – он заинтересован в продаже, поэтому нередко готов скинуть десятки тысяч рублей (часто эта сумма заложена в стартовую стоимость объекта).

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Стоит ли брать ипотеку или лучше подождать, накопить нужную сумму и использовать личные средства? Оформление ипотечного кредита имеет ряд плюсов:

  • Вы сразу решаете квартирный вопрос;
  • Можете сэкономить на арендных платежах;
  • Инвестируете в будущее – стоимость квартир только растет, вложение в недвижимость выгоднее, чем открытие депозита;
  • Защищаете накопления от инфляции.

Минусы ипотеки тоже есть – вы берете деньги у банка на длительный срок, а возвращаете их с процентами. Кроме того, есть риск потерять квартиру, процесс оформления кредита является сложным, требуется немало времени и сил.

Ипотека при всех ее минусах является единственным способом за короткий срок обзавестись собственной недвижимостью. Гораздо выгоднее платить за личные квадратные метры, чем за аренду. Главное – правильно выбрать банк и программу сотрудничества, внимательно изучить условия договора, максимально снизить процентную ставку и вовремя платить долг. Если платежи не превышают 40% от бюджета семьи, проблем с возвратом ипотечного кредита не будет.

Ипотека: с чего начать и как правильно провести сделку?

Здравствуйте, Ангелина Николаевна! Ипотека – это популярный вид кредитования среди россиян. Реалии современной жизни таковы, что лишь у 10-15% граждан имеется достаточная сумма на покупку жилья.

Остальным, чтобы исполнить мечту о собственной квартире или доме, нужно оформить кредит. Поэтому часто встречаются вопросы типа: «Хочу взять ипотеку, с чего начать?», «Ипотека, с чего начать и как правильно провести сделку?».

В 2017 году объем предоставленных ипотек увеличился на 30%. Общая сумма выданных займов составила 1,475 трлн. рублей. В 2018 году эксперты уверены, что эта цифра увеличится до 1,8 трлн. рублей.

Давайте вместе разберемся с этапами покупки квартиры в кредит!

С чего начать ипотеку или 5 этапов покупки жилья в кредит

1. Поиск объекта;
2. Подготовка документов;
3. Подача заявки в банк;
4. Подписание договора;
5. Страхование и регистрация недвижимости.

Поиск объекта

Начинать покупку жилья нужно с поиска подходящего варианта. С помощью взятой ипотеки можно купить жилье с первичного или вторичного рынка.

Главное – чтобы оно соответствовало требованиям банка:


• Было пригодным для проживания;
• Располагалось в оживленных районах города;
• Было без финансовых и судебных обременений.

Некоторые банки оформляют ипотеку лишь на покупку квартир в аккредитованных жилых комплексах.

Подготовка документов

Ангелина Николаевна, подготовка документов для оформления ипотеки – ответственная задача. В отличие от потребительских кредитов, пакет документов включает в себя большое количество справок. Вам нужно будет предъявить банку документы о себе, доходе, а также о приобретаемом жилье.

Подача заявки в банк

Подать заявку на оформление ипотеки можно в офисе банка или на сайте. Способ подачи не отражается на размере кредита и сроке, как ошибочно полагают многие. При этом некоторые банки предлагают бонусы за онлайн-оформление сделки.

Решение банка по онлайн-заявке – предварительное. Окончательный вердикт служба безопасности вынесет после проверки документов.

Подписание договора

После одобрения заявки, Вам предстоит подписание договора ипотеки. Перед тем как ставить подпись, нужно прочитать документ. В последнее время банки не идут на хитрости и не прописывают дополнительные условия мелким шрифтом.

Однако лучше следовать правилу: доверяй, но проверяй. Если Вы сомневаетесь в пунктах договора, воспользуйтесь консультацией юриста или брокера.

Страхование и регистрация недвижимости

После подписания договора следует регистрация права собственности. Далее жилье следует застраховать и внести в Единый Реестр недвижимого имущества. Процедура регистрации занимает в среднем 7-10 дней.

Особенности ипотечного кредитования

Ангелина Николаевна, ипотека – это крупный кредит. Оформляя его, Вы берете на себя определенные финансовые обязательства и должны быть готовы к первоначальному взносу.

Поэтому рекомендуем Вам трезво оценить финансовые возможности и только после начинать действовать. Если Ваш ежемесячный доход с легкостью покроет расходы на оплату ежемесячного взноса, то можно смело начинать подготовку сделки.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

Это интересно:  Ипотека в банке Возрождение: условия предоставления кредита и перечень программ с указанием доступных сумм, сроков выплат и процентных ставок

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать.

За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки.

Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей. Но, к сожалению, она не всегда осуществима в связи с неустойчивым финансовым положением.

Отсутствием высокого заработка, которого будет хватать не только на повседневные нужда, но и для накоплений с целью покупки квартиры.

Для решения этой проблемы банки предлагают ипотеку. И если грамотно подойти к этой процедуре, можно ощутить максимальную выгоду от приобретения жилья в кредит.

Обращение в банки

Чтобы купить квартиру в ипотеку, необходимо начать с подбора банка. Правильно подобранная финансовая организация – это половина успеха.

Оформить ипотеку предлагают большинство российских банков, поэтому у потенциального заемщика выбор огромен.

Не стоит верить рекламе, в которой кредиторы обещают сомнительно низкую ставку.

Чтобы на нее рассчитывать, придется соответствовать самым высоким требованиям к заемщикам и согласиться на комплексное страхование.

Реальные ставки практически всегда выше заявленных – это нужно учитывать при выборе банка.

Перед обращением в банк необходимо иметь четкое представление о том, на какую стоимость квартиры нужно рассчитывать и сколько будет первоначальный взнос.

Этих данных достаточно для проведения предварительного расчета.

Стоит обратиться сразу в несколько банков и попросить рассчитать полную стоимость кредита, размер переплаты, ежемесячный платеж.

Полученные данные записывать на бумагу, а затем проанализировать их, сравнить расчеты из разных банков выбрав для себя максимально выгодный вариант.

Чтобы покупка жилья оказалась максимально выгодной для заемщика, следует учитывать три основных правила:

Шансы на получение

Ипотека представляет собой долгосрочный кредит на большую сумму.

Для банка каждая сделка представляет риск, поэтому займ выдается далеко не всем.

Низкие шансы на получение ипотеки у неработающих граждан, пенсионеров, инвалидов, работников с низким уровнем дохода и отсутствием дорогостоящего имущества в собственности.

Такие заемщики не представляют интереса для банка, особенно с плохой или «чистой» кредитной историей.

Шансы на получение возрастают при возможности привлечения поручителей и предоставления в залог дорогостоящего имущества (помимо покупаемой квартиры).

В этих случаях ипотека будет предоставлена, хоть и посредством более длительного оформления документов.

Социально незащищенные слои населения могут рассчитывать на оформление ипотеки по специальным программам со сниженной процентной ставкой.

К ним относятся:

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщикам. Отличаются они в зависимости от вида кредитования и программы.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо соответствовать самым жестким требованиям, поскольку кредитор рискует достаточно крупной суммой денег.

Видео: как взять ипотеку и выбрать квартиру

К основным требованиям относятся:

К дополнительным требованиям относятся:

Как оформить ипотеку на квартиру

Чтобы сделка оказалась максимально выгодной, стоит обратить внимание на несколько важных моментов:

Пошаговая инструкция

От соблюдения схемы оформления ипотеки зависит время получения займа и квартиры в собственность.

Рассмотрим, что нужно для этого, и какие действия необходимо совершить заемщику:

Поиск жилья

Правильное оформление ипотеки подразумевает поиск жилья, соответствующее не только желаниям покупателя, но и требованиям банка.

Необходимые документы для страхования квартиры по ипотеке, читайте здесь.

Залоговое имущество должно соответствовать следующим критериям:

Важно учитывать, что собственник жилья должен иметь желание работать с ипотекой.

Многие продавцы категорически отказываются от таких сделок, поэтому данный момент нужно уточнять предварительно.

Подача заявки

Заявку на получение ипотеки можно оставлять сразу в нескольких банках.

Для этого потребуется предоставить минимальный пакет документов, состоящий из:

Заявка оформляется в банке, на рассмотрение уходит около 2 дней.

Если кредитор выдает одобрение, то можно приступать к следующей стадии оформления ипотеки.

Сбор документов

Основной пакет документов, требуемых при оформлении ипотеки, предоставляются продавцом недвижимости после проведения устных переговоров и заключения предварительного договора с передачей аванса (если это необходимо).

К ним относится, прежде всего, свидетельство о присвоении права собственности на квартиру, а также документ, на основании которого было присуждено это право (например, свидетельство праве наследования).

Также потребуется подготовить:

Банком могут быть потребованы и другие документы, полный перечень предоставляется после одобрения заявки на кредит.

Регистрация собственности

После подачи документов банк рассматривает квартиру как потенциальный залог.

Если имущество подходит под выдвигаемые критерии, заемщику выдается одобрение на оформление ипотеки. Если банк отказывает, то придется подобрать другую квартиру.

При получении согласии заемщику выдается бланк купли-продажи и назначается дата для совершения сделки.

В назначенное время продавец и заемщик приходят в банк для составления и подписания следующих документов:

  • кредитный договор;
  • соглашение о предоставлении залога;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • акт приема-передачи (если это необходимо банку);
  • соглашение о страховании.

Дальше продавцу выдаются деньги посредством их размещения в депозитарной ячейке банка.

На этом отношения с ним считаются завершенными. Покупателю остается зарегистрировать свое право собственности на квартиру.

Однако полноправным владельцем недвижимости он становится только после выплаты кредита и снятия обременения с имущества.

Это предоставит возможность продать, обменять, подарить и сдавать квартиру без согласия кредитора.

Нюансы сделки

Составляя ипотечный договор, необходимо внимательно читать все прописанные условия владения.

Рассмотрим основные из них:

В договоре обязательно оговариваются и другие важные моменты, касающиеся погашения кредита.

Например, можно ли разделить платеж между созаемщиками, есть ли возможность отсрочки даты платежа и т.д.

Возможные расходы

Расходы по оформлению бумаг и на совершение различных манипуляций ложатся на плечи заемщика.

Затраты могут существенными, особенно если речь идет о дорогостоящей квартире. В среднем, заемщику придется потратить около 25 тыс.руб.

В них входят расходы на оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, юриста, оформление и заверение документов, аренда банковской ячейки.

Также может потребоваться заплатить за оформление заявки, если она подается повторно (практикуется в некоторых банках).

Необходимость страхования

Страхование залогового имущества является обязательной процедурой при оформлении ипотеки (согласно статье №31 «Об ипотеке» №102-ФЗ).

Дополнительное страхование (жизни, здоровья, титула) не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.

Комплексное ипотечное страхование обойдется в 1-1,5% от стоимости квартиры. Оплачивается полис ежегодно.

По мере уменьшения ссудной задолженности уменьшается и размер страховой премии.

Если заемщик отказывается от дополнительного страхования, то тарифная ставка повышается на 1-2%, и уменьшаются шансы на одобрение заявки.

Выбрать страховую компанию клиент банка может самостоятельно, но чаще такая возможность не предоставляется, поскольку банки сотрудничают с конкретными компаниями, получая определенный доход от привлечения новых клиентов.

Документы для реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства, читайте здесь.

Документы для перепланировки, читайте здесь.

Оформление ипотеки – это длительный и трудоемкий процесс, требующий грамотного подхода.

Если знать нюансы и правила подхода к сделке, то можно ощутить выгоду от оформления кредита.

Важно помнить, что ипотека выдается на длительный срок, переплата, несмотря на кажущийся невысокий процент, огромная, поэтому нужно приложить максимум усилий для снижения тарифной ставки и уменьшения общей стоимости кредита.

С чего начать оформление ипотеки?

За ответом на вопрос о том, как взять ипотеку, нужно идти в банк или к юристу, который разъяснит все пункты закона об ипотечном кредитовании. Подготавливая документы по займу на приобретение жилья следует знать не только инструкцию по оформлению кредита, но и особенности заключения кредитного соглашения, а также возможные риски, под которыми подписывается заемщик.

Что скрывает понятие «ипотека»

Ипотека подразумевает выдачу целевого кредита на приобретение ликвидного жилого помещения.

Ликвидность того или иного помещения определяется специальной оценочной комиссией, которая независимо от пожеланий сторон выявит реальную стоимость жилых квадратных метров.

Законодательная база

В Российской Федерации есть закон об ипотеке, ему присвоен статус федерального и номер 102. Дата принятия закона 16.07.98 г.

Особенности оформления

При оформлении крупного кредита на покупку недвижимости необходимо знать о некоторых тонкостях:

  1. Взять целевой займ можно, только если соблюдены все требования кредитора.
  2. Сделка оформляется в письменном виде, а подписываемый договор имеет юридическую силу.
  3. На основании договора у сторон возникают права и ответственность, следовать которым необходимо в обязательном порядке.
  4. Все спорные моменты по исполнению обязательств по кредитному соглашению могут решаться через суд.
  5. Оформляя ипотеку, заемщик должен быть готов заплатить за услуги страхования покупаемого жилья.
  6. После того как деньги будут переведены продавцу недвижимого имущества у покупателя остаются обязательства по кредитному договору. На время выплаты кредита, жилье остается в залоге у банка-кредитора.
  7. Если заемщик не будет согласно договору производить выплаты по займу, купленную за ипотечные деньги, недвижимость могут конфисковать и продать с аукциона.
Это интересно:  Купить комнату в ипотеку: можно ли получить такой займ и в каком случае банки его не дают, а также как взять кредит на помещение в общежитии или коммуналке?

Где можно взять

Ипотечным кредитованием занимаются крупные банки.

В таблице представлены наиболее крупные, надежные и популярные среди клиентов финансовые организации. Помимо них есть и банки поменьше, но предлагающие порой более выгодные предложения по займам на приобретение жилых помещений.

Требования к заемщикам

Каждый кредитор старается обеспечить себя гарантиями при выдаче займов, поэтому разрабатывает специальные требования к потенциальным клиентам.

Кредитные организации могут предъявлять различные требования, но есть и основной список пунктов, которым необходимо соответствовать в любом случае, планируя получить ипотечный кредит:

  1. Достижение определенного возраста. Закон не запрещает выдавать кредитные средства гражданам, достигшим совершеннолетия, но банки перестраховываются и выдают крупные кредиты тем, кто достиг 21 или 23 лет, т.е. уже находится в том возрасте, когда есть образование и постоянная работа.
  2. Постоянный и, что немаловажно, официальный заработок. Банковские структуры должны быть уверенны в своем клиенте, поэтому данные о заработной плате должны быть доказуемыми.
  3. Займ выдается гражданам России с постоянным местом регистрации. Данные сведения также будут являться дополнительной гарантией того, что заемщик не исчезнет, не выполнив своих обязательств.

Подробные требования можно разузнать в офисе кредитной организации или на официальном сайте кредитора.

Пакет документов

Для того чтобы оценить надежность заемщика и предоставить заемные средства на покупку недвижимого имущества потребуется собрать определенный пакет документов, в состав которого входит:

  1. Паспорт претендента на кредит.
  2. Свидетельство о присвоении индивидуального идентификатора налогоплательщика.
  3. СНИЛС.
  4. Документы, которые доказывают образование гражданина РФ.
  5. Документальное подтверждение семейного положения (свидетельство о браке/разводе, бумаги о рождении ребенка).
  6. Брачный контракт между супругами, приобретающими квартиру в кредит (если таковой был заключен).
  7. Военный билет (для заемщиков-мужчин).
  8. Справка по форме 2-НДФЛ, из которой будет понятно каков официальный доход клиента банка.
  9. Копия страниц из трудовой книжки, на основании которых кредитору будет ясно, сколько времени заемщик трудится на последнем месте трудоустройства.
  10. Данные о лицах-поручителях, если таковые требуются условиями кредитного учреждения.
  11. Заявление на получение кредитных средств.

После того как указанные выше документы будут предоставлены банку проводится очень тщательный анализ надежности потенциального заемщика. Сотрудники фин. конторы после проведения проверки бумаг выносят предварительный вердикт по выдаче займа.

Первоначальное одобрение должно содержать доступную сумму займа для клиента и сроки, в которые должен быть подыскан подходящий объект недвижимости.

После получения положительного ответа от банка необходимо в трехмесячный срок найти подходящее для покупки помещение и собрать еще некоторые документы об объекте:

  1. Технические документы из БТИ.
  2. Выписка из единого государственного реестра недвижимости.
  3. Документы по установке основания приобретения объекта (договор мены, свидетельство о приватизации, документ о дарении).
  4. Кадастровый паспорт и технический план объекта.
  5. Предварительный договор купли-продажи.

Специальные предложения от государства

Правительство Российской Федерации разрабатывает различные программы по поддержке россиян, в том числе и тех, кто желает обзавестись собственным жильем.

Рассчитывать на льготы или более выгодные условия ипотечного кредитования могут не все, а только те категории лиц, в отношении которых действуют специальные государственные программы.

  1. Супружеские пары, у которых двое и более детей, рожденных в период с 2018-2022 год.
  2. Военнослужащие РФ.
  3. Специалисты, начавшие работу сразу после медицинского или педагогического ВУЗа и не имеющих стажа 3-х лет.
  4. Работники бюджетных организаций.
  5. Лица, занятые наукой и не достигшие 35-летия.

Наиболее приятные условия кредитования заключаются в следующем:

  1. Пониженная процентная ставка.
  2. Снижен процент первоначального взноса по кредиту.
  3. Возможность понижения ставки при наступлении некоторых ситуаций, например, при рождении ребенка у молодой супружеской пары.
  4. Получение субсидии от государства на погашение части ипотечного кредита.

С использованием материнского капитала

Указом Президента РФ в 2017 году было определено, что программа по выдаче материнского капитала должна быть продлена вплоть до 2022 года.

Уже более десятка лет сертификат на получение материнского капитала является неплохой финансовой поддержкой для молодых родителей двух и более детей.

Использовать материнский капитал возможно не на все подряд. В числе разрешенных вариантов траты средств с сертификата есть и погашение части ипотечного кредита, оформленного с целью улучшения жилищных условий семьи с детьми.

Погасить ипотеку денежными средствами с сертификата можно не дожидаясь исполнения трех лет ребенку, за которого капитал был выдан.

С 2018 года также будет действовать пониженная ставка по ипотеке для тех, у кого в семье есть двое и более детей рожденных в период с 2018 года до 2022 года. Указом президента определено, что родители двух и более детей могут рассчитывать на ипотеку для приобретения квартиры с первичного рынка недвижимости под шесть процентов переплаты в год. Данная ставка по условиям программы может действовать от трех до пяти лет.

Без взноса на первом этапе

Огромное число банковских структур отказывают заемщикам, не имеющим возможности внести первоначальный взнос по ипотеке, т.к. в глазах кредитора такой клиент не дисциплинирован и является лицом с низкой платежеспособностью.

Первоначальный взнос может быть уплачен:

  1. Материнским капиталом.
  2. Субсидией от государства.
  3. Заемными средствами у того же кредитора или у близких родственников.
  4. Самим застройщиком или агентством недвижимости.

Избежать уплаты первоначального взноса по ипотеке можно, только если данная программа кредитования действует в банке-кредиторе. Одобрение займа без взноса на первоначальном этапе также возможно, если заложить банку уже имеющуюся недвижимость.

Нужно понимать, что для клиентов, которые не в состоянии заплатить первоначальный взнос, будут действовать более высокие проценты переплаты.

Как облегчить получение

Для того чтобы получить ипотеку просто и быстро необходимо заранее подготовиться, выполнив следующие действия:

  1. Найти продавца недвижимости, который готов подождать перевода денег от банка или заключить договор с агентством недвижимости, в базе которого есть подходящие для приобретения объекты недвижимого имущества.
  2. Подготовить документы, которые будут подтверждать принадлежность к той или иной льготной категории лиц.
  3. Договориться с кем-нибудь из родственников о поручительстве, если вдруг при оформлении его запросит банк.
  4. Записаться на консультацию к юристу в день, когда у банка можно будет запросить первоначальный договор ипотечного кредитования. Данная процедура необходима, чтобы сторонний специалист разъяснил заемщику все непонятные формулировки в соглашении и указал на места, по которым можно еще договориться с кредитором.

Нюансы и «темные» стороны ипотеки

Жилищное кредитование помогает многим гражданам страны получить собственные жилые квадратные метры, но есть множество негативных моментов, которые сопровождают весь период выплаты кредита:

  1. Потребуется в обязательном порядке застраховать кредитные отношения. Банки при выдаче займа зачастую подсовывают клиенту договор страхования не только ипотеки, но и жизни/здоровья заемщика, что является более дорогостоящей услугой. Данная мера приемлема, если учитывать, что кредит оформляется на многие годы и может произойти все что угодно, но от дополнительного страхования можно и отказаться.
  2. Расчеты по ипотеке могут быть произведены двумя методами: аннуитетными платежами или по дифференцированному графику. Аннуитетное погашение подразумевает равные выплаты на всей протяженности займа, где на первых этапах проценты могут составлять до 90 % от платежа. Дифференцированное – погашение равными частями основного долга и процентов, начисленных на сумму невыплаченной задолженности в периоде оплаты.
  3. Банки предлагают подписывать договор страхования с той страховой компанией, с которой выгодней работать кредитору, а не страхователю.

Ипотеку может взять и женщина и мужчина, главное иметь достаточный официальный заработок и положительную кредитную историю. Прежде чем подписывать кредитное соглашение, лучше запросить типовые договора на ипотечный займ в различных банках и сравнить выгодность сделок.

Статья написана по материалам сайтов: personmoney.ru, infapronet.ru, www.domofond.ru, domdomoff.ru, ipoteka.finance.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector