+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия в 2019 году, процентная ставка

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Содержание

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок. На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

  • Зарплата;
  • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
  • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
  • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
  • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
  • Выплаты работникам судебных органов;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек). Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Ипотека по двум документам

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

  • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
  • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
  • Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
  • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
  • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

  • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
  • Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
  • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
  • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
  • Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

  1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
  2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
  3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
  4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
  5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
  6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
  7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
  8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
  9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

  • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
  • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
  • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
  • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке. Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога. Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
  • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда. Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал. В 2018 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении материнского капитала

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

  • Ошибки при составлении заявления;
  • Отсутствие необходимых документов;
  • Лишение или ограничение родительских прав;
  • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
  • Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания материнского капитала и нецелевого использования государственных средств

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ). Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами». За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость. Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей. Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы материнского капитала

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее. Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита. Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки). Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается. Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.). Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2018 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала. Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Это интересно:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24: программы для зарплатных клиентов, приобретения загородных участков, дач, комнат в коммунальных квартирах

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
  3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

  • договор ипотечного кредитования;
  • справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
  • свидетельство на право собственности квартиры или дома;
  • письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
  2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
  3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
  4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
  5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
  6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
  7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
  9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
  10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  3. Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
  4. Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
  5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
  6. Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
  7. Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
  8. Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

  1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
  4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
  5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Покупка жилья – актуальный вопрос, с которым каждый человек сталкивается в жизни. Крупнейшая в России банковская организация Сбербанк разработала ряд кредитных программ, позволяющих оформить заем для приобретения жилья на выгодных условиях. Этому способствуют и некоторые государственные законопроекты, что делает актуальным для изучения в 2018 году вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?».

Дополнительное финансирование со стороны государства выдается при рождении второго ребенка, однако использовать его можно только на конкретные цели. Востребованность программы среди населения способствовало продлению действию законопроекта до 2020 года. Предварительно необходимо изучить основные вопросы, касающиеся получения разрешения использования финансов и список дополнительной документации.

В данном материале мы рассмотрим:

  • что такое материнский капитал;
  • возможности использования дополнительного льготного финансирования для работы с кредитами;
  • требования к документации и другие рекомендации;
  • актуальность современного решения на сегодня.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия получения

С целью повышения популяции, общего уровня жизни и финансового положения жителей был принят государственный законопроект проект о выплате средств при рождении второго и каждого последующего ребенка. Такое финансирование получило название «материнский капитал» и может быть использовано трехлетнего возраста. Однако, последующие поправки изменили сложившуюся ситуации и позволяют потратить средства на приобретение нового или улучшение старых жилищных условий до достижения минимального порога.

Деньги могут быть потрачены:

  • на погашение остатка задолженности по кредиту на вышеуказанную цель;
  • в качестве первоначального взноса, входящего в минимальный порог для возможности получения средств.
Это интересно:  Ипотека на загородную недвижимость (ипотечный кредит) - на дом, Сбербанк, ВТБ 24, без первоначального взноса, с материнским капиталом

Рассматривая ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия следующие:

  • предварительно получите разрешение в соответствующем государственном органе – Пенсионном фонде Российской Федерации;
  • определитесь, вы хотите оформить новый кредит или погасить действующую задолженность;
  • список необходимой к предоставлению документации может различаться и составляется индивидуально;
  • минимальный срок выполнения процедуры получения денег и обработки вашего запроса – 1 месяц, учтите данный фактор при планировании покупок.

Хоть ограничения к минимальному возрасту ребенка были официально ликвидированы, работа с такими клиентами может увеличить сроки обработки и потребовать дополнительные подтверждения.

Какие нужны документы

Хоть данное требование индивидуально и устанавливается после обращения в ПФР, необходимо предварительно ознакомиться с приблизительным списком, так как время его сбора может затянуться. Следует рассмотреть каждый из случаев отдельно, что позволит обрисовать примерную картину итоговой ситуации после получения положительного результата на выдачу средств.

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и исправно погашаете задолженность – закажите выписку с актуальным остатком долга. Используемый тарифный план должен поддерживать возможность досрочного погашения и не накладывать на этот процесс штрафные санкции. Если условия соответствуют заявленным критериям – составьте письменное заявление по установленной форме.

Таким способом вы сможете:

  • погасить часть остатка долга;
  • полностью ликвидировать ипотеку.

Использование льготных средств в качестве первоначального взноса позволит снизить количество требуемых платежей и положительно повлияет на итоговую процентную ставку. Здесь вам не потребуется делать запрос остатка средств, потребуется только соответствующее разрешение и письменное заявление. Каждый из вышеуказанных способов достаточно интересен и требует отдельного изучения.

Сбербанк – ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Использование материнского капитала наиболее популярно при первоначальном взносе по ипотеке. Это позволит решить финансовые проблемы, которые могут возникнуть при сборе необходимых минимальных 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получив необходимую справку из ПФР, вы можете приступить к дальнейшей работе с документами. После зачисления всех средств сотрудники банка произведут перерасчет и сообщат корректную информацию о последующих платежах.

Процентная ставка и другие условия зависят от конкретного тарифного плана, выбор которого играет немаловажную роль в вопросе «Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал?».

В список необходимых для предоставления документов входят как сведения о материнском капитале, так и необходимые данные для получения кредитования:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка с текущего места работы;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • выписка с Пенсионного фонда Российской Федерации;
  • письменное заявление;
  • другая информация, которая может быть запрошена в индивидуальном порядке.

Калькулятор погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Получение материнского капитала может стать хорошей возможностью досрочного погашения действующей задолженности по кредиту на приобретение недвижимости. Предварительно запросите в Сбербанке справку, сообщающую актуальный долг. Вы можете воспользоваться дополнительной услугой Сбербанка «Ипотека с материнским капиталом» – калькулятором, доступным для использования в соответствующем разделе официального сайта или скачав мобильное приложение. Здесь достаточно выбрать действующее текущее предложение или самостоятельно заполнить соответствующие формы. Виртуальный калькулятор пользуется популярностью и значительно упрощает самостоятельные расчеты суммы платежей и процентных отчислений.

Средства могут быть потрачены как для полного, так и для частичного погашения. Подробная информация может быть получена у специалиста службы поддержки или в соответствующей государственной организации.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом — это уникальная возможность для семей с детьми, которые получили от государства целевую материальную помощь на ребенка, приобрести собственное комфортабельное жилье с использованием заемных средств. Преимущество такой программы от Сбербанка заключается в том, что сам первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить не за счет собственных накоплений, а с использованием сертификата на материнский капитал.

Ипотека: какие программы работают

​Прежде чем раскрыть программные продукты от рассматриваемого финансового учреждения, отметим, что ипотека – это вид целевого кредитования, который предоставляется под залог недвижимости. Кредит такого плана может быть коммерческим и жилищным. Если говорим о тенденциях российского рынка, то здесь преобладает именно второй вид. Жилищная ипотека — это займ, при котором заемщик предоставляет банку в залог ту недвижимость, на которую и берется кредит.

Как работает ипотека: заемщик выбирает желаемый объект недвижимости, платит первоначальный взнос и получает на определенных условиях кредит для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом сами деньги на руки не выдаются, а сразу перечисляются от банка к застройщику.

Если же говорим об ипотеке с привлечением материнского капитала, то здесь все то же самое: клиент выбирает квартиру, оформляет кредит и пишет заявление на перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. И все. Дальше оформление проходит на таких же принципах. Пенсионный фонд перечислят капитал банку, а тот уже совместно с кредитом перечисляет его продавцу.

Но почему-то не все банки работают в этом направлении. Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, которые функционируют в данном сегменте. Он лидер ипотечного кредитования, поскольку активно сотрудничает с государством в рамках реализации всех жилищных программ.

Итак, какие же программы работают в 2018 году в банке? На данный момент здесь есть две программы, в рамках которых возможно приобретение недвижимости в ипотеку:

  1. Программа покупки уже готового жилья;
  2. программа кредитования объектов недвижимости, которые еще только строятся.

Такая информация указана именно на сайте учреждения. Помимо этого в рамках программы «Ипотека для молодой семьи» предусмотрена функция, которая позволяет молодым парам платить первоначальный взнос маткапиталом. Правда, по представленным данным, при таком вот участии процентная ставка будет повышена на 0,2–0,3 %. Размер ставки составит 9%. Срок кредитования — до 30 лет, а максимально возможная сумма займа не превышает 3-х миллионов рублей.

Условия программы на объекты, которые строятся

Ни для кого не секрет, что жилье, которое только строится, всегда на 25-30% дешевле своей рыночной цены. Именно поэтому многие молодые семьи стараются купить свои заветные квадратные метры в стадии строительства. Но не все банки готовы рисковать, ведь по факту выдавать займ приходиться под залог того, чего еще нет. Но Сбербанк является исключением.

Процентная ставка при таком кредитовании составляет от 9,5%. Но ее размер фактически может оказаться выше на 1,5-2% за счет отдельных факторов. Например, при отсутствии справки об официальном трудоустройстве процент увеличивается на 0,5%, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщик автоматически прибавляет к размеру процента еще 1% и т. д. Таких факторов около семи.

Но есть и положительные моменты. Есть ряд партнеров банка, с которыми заключено партнерское соглашение о компенсации части процентной ставки со стороны застройщика. Для клиентов банка — это возможность при оформлении ипотеки на конкретные объекты оформить ипотеку под 7,4%.

По поводу первоначального взноса, то здесь очень принципиальный момент: может ли клиент документально подтвердить уровень своих доходов или нет. Если такой возможности нет, то тогда необходимо внести до 50% от первоначальной стоимости жилья. Если доход подтверждается, то тогда взнос составляет не более 15%.

Условия кредитования на готовые объекты недвижимости

Размер кредита под материнский капитал на готовый объект недвижимости составляет максимально 2 миллиона рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка от 9,1%. Хотя также предусмотрены случаи ее увеличения. Размер первоначального взноса составляет 15% для всех без исключения: хоть есть возможность подтвердить уровень своего достатка, или нет. Такой факт объясняется тем, что у банка уже будет гарантия залога — готовое жилье, и ему не так важно, какой уровень дохода у заемщика.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка с использованием маткапитала

Допустим, семья уже определилась с желаемой квартирой, у нее есть сертификат на материнский капитал и что дальше? Остаётся ведь главный вопрос: кто может оформить такой кредит в Сбербанке. На этот счет есть требования и критерии, по которым оценивается каждый заемщик финансового учреждения. И далее более подробно о них.

Критерии, по которым проводится оценка заемщика:

  • На погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40% от ежемесячного совокупного дохода семьи. При этом оставшихся 60% должно быть достаточно для нормального жизнеобеспечения. Для этого оставшуюся сумму делят на каждого члена семьи, в то числе и несовершеннолетнего, и сравнивают его с размером прожиточного минимума. Если на каждого члена семьи приходится не меньше прожиточного минимума, то тогда ипотеку одобряют;
  • У заемщика не должно быть дополнительно большого количества других кредитных обязательств перед банками;
  • Качество кредитной истории. Получить и оформить жилищный кредит при плохой кредитной истории не возможно, поскольку банк не пойдет заведомо на такие риски;
  • Наличие официального места работы.

Это те базовые требования от Сбербанка, которые они выдвигают к заемщику. Но помимо этого, тщательно проверяют клиента и по таким критериям как наличие высшего образования, общий стаж работы, наличие в собственности другого движимого и недвижимого имущества и т.д. Каждый проверяется очень тщательно, поскольку размер кредита большой, и никто не хочет в будущем сталкиваться с рисками его невозврата.

Минимальные требования от Сбербанка для оформления ипотеки:

  1. Возраст клиента не менее 21 года;
  2. Максимально допустимый возраст на момент последнего платежа по займу должен составлять не более 75 лет;
  3. Продолжительность работы на последнем официальном месте работы должна быть не менее полугода;
  4. Продолжительность официального трудоустройства должна составлять не менее года за последние 5 лет.

Кстати, следует знать: при оформлении любого ипотечного займа автоматически созаемщиком по кредиту становиться супруг или супруга. Именно поэтому вторая половинка клиента всегда также оценивается на соответствие указанным критериям. Другое дело, что если она не соответствует им, то это не является основанием для отказа.

Необходимый перечень документов

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо для начала прийти на предварительное собеседование, где сотруднику банка желательно предоставить:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходе;
  • Предварительный договор купли-продажи (если он есть).

На основании этих документов сотрудник проверит информацию по различным базам, проведет расчет и предварительно вынесет решение: выдавать деньги или нет. Если будет решение, то тогда будет выдан дополнительный индивидуальный перечень необходимых документов.

Главное, не стоит бояться. Если у Вас есть неиспользованный материнский капитал, и вы хотите улучшить свои жилищные условия, а собственных средств у вас нет, то это отличный способ реализовать свою мечту. По крайней мере, необходимо попробовать.

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал: условия и отзывы

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной ссуде материнским капиталом

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.
Это интересно:  Государственная ипотека (ипотечный кредит) - поддержка, в 2019 году, как получить, для молодой семьи, льготная, Сбербанк, как взять

По закону, использовать сертификат материнского капитала на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

  1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
  2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
  3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

  • Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
  • Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Какие документы нужны

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Отзывы о программе Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал

Вот я как раз сейчас изучаю тщательно эту тему. Спасибо за полезную информацию. Думаю, что в Сбербанке осуществить покупку жилья в ипотеку с использованием материнского капитала наиболее выгодно. Здесь проценты самые низкие по ипотеке и более удобно и быстро можно оформить всё документально.

Да, материнский капитал — хорошее подспорье для взятия ипотеки. Ведь не у каждой молодой семьи имеется первоначальный капитал. С маленькими детьми особо не накопишь, да и мамочка, как правило находится в декретном отпуске. А без первоначального взноса, как известно, никакой банк ипотеку не даст. Сбербанк — хороший банк, проверенный, многие ему доверяют. Это очень хорошо, что в этом банке материнский капитал можно использовать как первоначальный капитал, а не только направить его на погашение основного долга.

Достаточно привлекательная программа, радует что Сбербанк опять впереди, остается только узнать как это будет выглядеть на практике.

Хорошее начинание. Но немного непонятно, что в этом предложении особенного? Материнский капитал можно потратить н приобретение любого жилья и при любой ипотеке, в любом банке… Что особенного предлагает Сбербанк? Ставку? Да если поискать можно и лучше найти. У Сбера по ипотеке далеко не низкие ставки.

Если где и брать кредит по схеме ипотека+материнский капитал, то только в Сбербанке. Всё-таки банк наполивину государственный, проценты по кредиту приемлемые. В других слишком рискованно, да и дороже обойдётся.

Сбербанк как обычно впереди планеты всей! Действительно это очень интересная программа, потому что, раньше материнского капитала едва хватало, а с новой программой Сбербанка думаю каждая семья может позволить себе приобрести жилье,но конечно для больших городов это останется проблемой, но для средних, КЛАСС! Сбербанк рулит!

Что значит съемная квартира? Половина суммарного бюджета семьи уходит чужим людям. Кабальные условия кредитования и откровенный обман, умалчивание суммы страховок-это рабочие моменты заключения кредита. Кто о чем: новостройка или вторичка, чулан или дворец-как ни крутите, двойная перпалата. Даже при возможности погасить кредит сразу, договор составлен с тем условием, что проценты должны погасить в полном объеме за весь срок кредита. Упущенная выгода, должна быть возмещена в полном объеме.

Материнский капитал в оплату ипотеки — это капля в море. Можно запросто остаться на улице в итоге. Кто может с уверенностью смотреть в будущее, знать наверняка, что у него не будет проблем с выплатами и у него не отберут наполовину оплаченное жилье? У меня нет такой уверенности в будущем, а если бы и была, мне бы ни материнский капитал, ни ипотека бы не понадобились. Не знаю, на кого это всё расчитывается, лучше квартиру снимать и копить потихоньку на собственную.

Да,конечно, эта программа Сбербанка позволяет многим семьям улучшить свои жилищные условия,но только тех семей,которые имеют достаточный доход. А что делать тем семьям, которые не дотягивают до требований банка? Конечно, у Сбербанка один из самых низких процентов по ипотеке, и материнский капитал они разрешают использовать в качестве первоначального взноса,но процентная ставка все равно высока в расчете на ежемесячные платеж.Учитывая нынешние цены на жилье,далеко не каждая семья может позволить себе приобрести квартиру-дом,даже с использованием материнского капитала.

Согласна, что покупка жилья не всем по карману. Но возможность использовать материнский капитал все-таки позволит многим семьям приобрести свою квартиру или дом. Конечно, это очень серьезная покупка, за которую придется платить долго. Но ведь речь идет о жилье, а не о чем-то второстепенном.

Как житель Москвы опять же возмущена крайне несправедливостью. Средняя сумма ипотеки в 1,3 млн.р.? В Москве чулан на эти деньги купить можно, а на 409 т.р. несколько квадратных метров. И где справедливость? Кому-то за второго ребенка 30% стоимости жилья, а кому-то 3%.

Вы правы, Пенсионному фонду необходимо корректировать размер материнского капитала в зависимости от региона, в котором будет приобретаться жилье. И Сбербанку, как наполовину государственному банку необходимо идти навстречу заемщикам. Например снижать процентную ставку в зависимости от размеров кредита. Конечно, и размеры дохода например в Москве и в какой-нибудь деревне разные,но так и цены на жилье отличаются в разы.

Как и большинство мамочек, буду тратить свой материнский капитал на покупку квартиры. Хочется, наконец-то, перебраться из съемной чужой квартиры в свою, пусть и маленькую! Главное, что для ипотеки с использованием материнского капитала нет разницы, первичное или вторичное жилье! Все-таки, к вторичному рынку у меня большее доверие, чем к новостройкам. Если же Вы хотите жить в совершенно новом доме, то он уже должен быть сдан!Вообщем, еще немного и использую свой материнский капитал в качестве первоначального взноса для собственной квартиры! С банком уже определилась — только Сбербанк: проценты меньше!! А в августе, вообще, 10,5%! И не забудьте принести в банк справку из пенсионного фонда, в которой будет указан остаток вашего материнского капитала. Одного сертификата материнского капитала будет недостаточно!

Крайне рискованная операция под материнский капитал входить в ипотечный кредит. Остаться на улице с маленьким ребенком (или детьми) при остановке платежей при трудностях с наполнением бюджета. А это не за горами: риск снижения выручки за жидкие углеводороды и природный газ из-за блокирования черноморского бассейна с нитками трубопроводов Болгарскими и Сербскими политическими волнениями. Про спад активности бизнеса (который налогами наполняет бюджет) вообще не говорю.

Что за бред? Про волнения в Сербии даже говорить не хочется, ахинея какая-то. Как это должно отразиться на потере работы рядовыми россиянами, только вам видимо известно. Про спад активности бизнеса тоже полная чушь. Не так давно бюджет вообще практически не пополнялся, т.к. все вели серую бухгалтерию. Сами ипотеку уже 6 лет платим, и ребенка за это время родили. Интересно, следуя вашей логике, узнать ответ на вопрос: куда деться молодой семье с детьми при потере работы, если они живут на съемной квартире?

Как Вы грамотно поставили прогноз Путинской экономике ! УМНИЦА !

Сбербанк всегда радует своими программа, да и с ним можно не опасаться остаться обманутой. Кроме того в сбербанке упрощенная система подачи документов, если вы приобретаете строящееся жильё и в строительной компании, которая сотрудничает со сбербанком.
Данная программа: ипотека+материнский капитал отлично подходит людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, в семье ведь два ребенка! Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке как правило достаточно низкая, по сравнению с другими банками. А это значит, что ежемесячный платеж по ипотеки, с условием, что первоначальный взнос (т.е. материнский капитал)составляет более 30% от стоимости жилья, будет не большой, что ещё нужно семье с двумя детьми.

Я согласна с вами,у сбербанка всегда выгодная программа,с ним легко работать,у них всегда выгодная программа,они никогда не подводят и если возникнут какие-то проблемы,то банк с радостью поможет.Мне приятно осознавать,что в банк готов помогать простым людям на выгодных условиях.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, sberbank-site.ru, ipotekyn.ru, lgotarf.ru, kudavlozitdengi.adne.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector