+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека для пенсионеров Сбербанк на покупку квартиры

Сбербанк — это самый старый банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты.

Содержание

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам

Да, Сбербанк выдает ипотеку пенсионерам. Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире.

Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты: валюта кредита — рубли; первоначальный взнос — 15%; процентная ставка — от 12% годовых; срок кредитования — до 30-ти лет; минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей; максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Дает ли Сбербанк ипотеку работающим пенсионерам

Да, Сбербанк выдает ипотеку работающим пенсионерам. Условия выдачи ипотечного кредита таковы:

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам и какую сумму

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное. Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет.

Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор

Рассчитать размер ипотечного кредита можно на официальном сайте Сбербанка, выбрав в разделе требуемую ипотечную программа.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.
Это интересно:  В Сбербанке одобрили ипотеку: что делать дальше, сколько дней ждать вердикта, способ, как узнать решение банка через интернет, действия заёмщика после

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Ипотека для пенсионеров Сбербанк на покупку квартиры

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 году является наиболее выгодной за прошедшие несколько лет.

Предлагаемые условия

  • процентная ставка – от 10,75% годовых;
  • заём предоставляется в сумме от 300 000 рублей;
  • способ погашения – аннуитетные (равные) платежи, что совершаются ежемесячно в одно и то же число. Деньги станут списывать автоматически с карты заемщика;
  • досрочное погашение бесплатное;
  • минимально возможная доля собственных средств – 20%, если цель кредитования – строительство дома или покупка загородной недвижимости, то потребуется не менее 25% личных вложений;
  • срок кредитования – до 30 лет, но в Сбербанке ипотека пенсионерам предоставляется до 75 лет. Данный возраст будет совпадать с датой окончания срока действия договора;
  • приобретенный объект будет передан банку в залог, то есть заемщик станет владельцем недвижимости, сможет пользоваться ею, но продать, подарить или иным способом распорядиться ею — нет. Когда долг будет выплачен, обременение снимают. Тогда жильем можно распоряжаться по своему усмотрению.

Стоимость кредита увеличивается на 1% при отказе заемщика от страхования жизни. Вопрос о покупке полиса следует решать с учетом того, что выгоднее – платить ипотеку по несколько повышенной ставке, или покупать полис, который для пенсионера ввиду преклонного возраста, может оказаться очень дорогим. Наличие страховки в крайнем случае избавит наследников от необходимости завершать расчеты с банком, сохранив за ними право на наследование приобретенного по ипотеке жилья.

Полис на недвижимость оформляется на сумму задолженности или на полную стоимость жилья. Допускается приобретение страховки с расширенным страховым покрытием, что распространяется, например, на мебель, бытовую технику.

Процентная ставка, что будет прописана в заключаемом ипотечном договоре, сообщается клиенту уже в день подписания данного документа.

Сбербанк предоставляет ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры, в том числе в строящемся жилье, а также:

  • частного дома (а также на его строительство);
  • дачи или садового домика;
  • земельного участка;
  • Льгот в отношении стоимости кредитования для пенсионеров в Сбербанке нет. Ипотека в Сбербанке пенсионерам согласно условиям в 2017 году: процентная ставка устанавливается на общих основаниях. Исключение – факт получения пенсии на карту банка поможет снизить ставку по кредиту на 0,5%. Беспроцентная ипотека для пенсионеров в Сбербанке с учетом условий в 2017 году не предоставляется.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру:

  1. Предоставить первоначальный комплект документов, состоящий из:
    • анкеты – ее поможет заполнить сотрудник банка;
    • паспорта;
    • пенсионного удостоверения;
    • подтверждения дохода, то есть следует либо сообщить номер счета в Сбербанке, на который поступает пенсия, либо принести справку из Пенсионного фонда.
  2. После получения одобрения собирают документацию по приобретаемой недвижимости:
    • свидетельство о праве собственности;
    • договор, на основании которого продавец стал владельцем данного объекта;
    • выписку из ЕГРП, в которой следует отметить наличие или отсутствие на данный объект недвижимости обременений, притязаний третьих лиц. Подобные ограничения недопустимы;
    • отчет об оценке недвижимости, составляемый, аккредитованным Сбербанком, агентством оценки;
    • кадастровый паспорт;
    • выписку из домовой книги;
    • выписку из финансово-лицевого счета.

При ипотеке в Сбербанке работающим пенсионерам следует для подтверждения дохода предоставить номер счета зарплатной карты банка, а при ее отсутствии – справку по форме кредитора или по форме 2-НДФЛ. В последнем случае также необходимо принести подтверждение того, что у гражданина есть работа — копию трудовой книжки, заверенной уполномоченным сотрудником работодателя.

Банк предоставляет ипотеку только гражданам страны, имеющим регистрацию в России. Если регистрация временная, то кредит предоставят только на срок ее действия. Покупка недвижимости возможна по адресу:

  • нахождения работодателя;
  • регистрации заемщика;
  • расположения приобретаемого объекта.
Это интересно:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24: программы для зарплатных клиентов, приобретения загородных участков, дач, комнат в коммунальных квартирах

Особенности предложения

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2017 г.? Да, если его возраст к моменту погашения кредита не превысит 75 лет. Это означает, что и в возрасте 74 лет можно получить ссуду, но срок ее составит всего 1 год, а платежи будут очень большими.

Обязательное условие банка заключается в том, что получение, обслуживание и погашение займа должно приходиться полностью либо на трудоспособный, либо на пенсионный возраст. Потому проблематично брать долгосрочные кредиты перед тем, как назначат пенсию, а также при подходе к 75-летию.

При недостаточности дохода на оформление ипотечного кредита допускается привлечение созаемщиков. Их может быть не менее 3 человек. Созаемщиками обязательно привлекаются супруги. К кредитованию можно привлечь как знакомых, так и родственников.

Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрена. Обратная ипотека, по сути, является рентой. Условия, в общем виде, следующие: при наличии у пенсионера старше 60 лет недвижимости (квартиры, дома) банк может выдать ему сумму, соответственно стоимости имеющегося жилья. Ее заплатят сразу или будут предоставлять частями, выплачивая ежемесячно равными платежами. Владелец будет продолжать пользоваться своим жильем, а после кончины владельца оно отойдет в собственность банка.

При оформлении ипотеки обязательно возникнут дополнительные расходы, например, на:

  • регистрацию сделки;
  • оценку жилья;
  • оформление страхования;
  • при необходимости – на доверенности;
  • если сделка предполагает приобретение объекта, принадлежащего двум и более собственникам, то необходимо привлечение нотариуса и так далее.

Военные пенсионеры

Военным пенсионерам Сбербанк также не предложит беспроцентный заём. Для служащих существует программа «Военная ипотека». При соответствии обратившегося требованиям Министерства обороны РФ банк предоставит целевой заём. Для подтверждения участия в НИС предъявляется свидетельство участника программы. В таком случае Минобороны не только обеспечит первоначальный взнос, но и впоследствии будет совершать ежемесячные платежи. Все вопросы о вступлении в программу следует решать с военным ведомством.

Для пенсионеров военная пенсия будет учтена как дополнительный доход при наличии работы. В таком случае необходимо иметь стаж по последнему месту трудоустройства не менее 6 месяцев при общем стаже за последние 5 лет не менее 1 года.

Возможность кредитования оценивается на основании документов:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • подтверждения факты трудоустройства и наличия заработка.

Если заработная плата начисляется не на счет, открытый в данном банке, то потребуются справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам?

Ипотечный кредит является хорошим, порой единственным, способом улучшить жилищные условия. Этой возможностью могут воспользоваться люди разных возрастов и социального статуса. Но есть мнение, что людям пенсионного возраста банки неохотно предоставляют кредиты, относя их к категории повышенного риска. Это заблуждение. В крупных российский банках, таких как Сбербанк, ипотека пенсионерам выдается, и для них разработаны различные программы.

Условия

Для получения жилищного кредита клиент должен соответствовать нескольким условиям:

  • Материальная обеспеченность. Банк охотнее идет навстречу работающим пенсионерам, имеющим стабильный доход в виде зарплаты и пенсии. Хороший шанс на одобрение кредита имеют супруги – в данном случае их доходы суммируются, и они выступают в качестве созаемщиков.
  • Подходящий возраст. Ипотека в Сбербанке пенсионерам может быть одобрена, если на момент погашения заемщику исполнится не больше 75 лет.
  • Обязательное страхование жизни. При всей лояльности к возрастным клиентам банк должен страховать потенциальные риски. Поэтому обязательным условием для выдачи ипотечного кредита людям пенсионного возраста является страхование жизни.

Из обязательных условий – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе получения кредита.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке потребуется пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Анкета-заявка заемщика, созаемщика, поручителей, если они есть.
  3. Справка о доходах с места работы и/или из ПФ. Выписки из банковских счетов.
  4. Документы на недвижимость (приобретаемую и залоговую).

Даже при соблюдении всех условий есть некоторые нюансы, от которых зависит, дадут ли ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Поводом для отказа может быть большой размер запрошенного кредита, не соответствующий реальным доходам. Дополнительным условием может стать наличие поручителей или залога. В случае отказа банк не станет аргументировать причину такого решения.

С большей долей вероятности будет доступна ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, если клиент имеет возможность предоставить залог в виде недвижимого имущества. В этом случае обходится без первоначального взноса.

Для тех, кто получает в Сбербанке зарплату и пенсию, процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Если по документам выходит, что доходы заемщика покрывают только платежи по кредиту, банк вправе отказать в выдаче займа.

Под какие проценты доступна ипотека в Сбербанке для пенсионеров

По программе ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает несколько продуктов, среди которых наиболее приемлемыми считаются:

  • Ипотечный кредит (на покупку строящегося или готового жилья, на самостоятельное строительство).
  • Специальный кредит (на приобретение загородной недвижимости, гаража, на рефинансирование предыдущих займов).

Для одобрения ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия будут такими:

  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
  • Если клиент сделал первоначальный взнос от 50% от стоимости жилья, проценты будут ниже.
  • Ставка по ипотеке – 12-13%.
  • Банк может предоставить ссуду в пределах 85% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Размер кредита зависит от вида приобретаемого жилья. Под покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке минимальный займ – 45 тыс. рублей. Для приобретения или возведения загородного дома – от 45 тыс. рублей до 10 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Подробнее о ставках по ипотеке для пенсионеров можно узнать из официального источника на сайте Сбербанка: “Ипотека для пенсионеров в Сбербанке“.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Еще один серьезный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они уже не работают? Да, рассчитывать на ссуду для покупки жилья могут и неработающие пенсионеры. Но в таком случае обязательным условием будет предоставление банку залога в виде недвижимости. К заявке прилагается документ о праве собственности на залоговое имущество.

К заявке на получение жилищной ссуды нужно приложить справку из пенсионного фонда о размере пенсии.

Исходя из требований к заемщикам, касающихся возрастных ограничений и размера доходов, можно дать положительный ответ на вопрос, даст ли Сбербанк ипотеку пенсионеру. В Сбербанке работают достаточно лояльные программы, подходящие для людей практически любого возраста и достатка. Но стоит отметить, что в возрастной категории заемщиков любой банк относится как к потенциально рискованной. Поэтому одобрение получают только те клиенты, которые соответствуют всем условиям, выдвигаемым банком. Просчитать полную сумму кредита и ежемесячные платежи самостоятельно можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора, или во время консультации в отделении банка.

Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Ипотечное кредитование ориентировано на молодое поколение, хотя современные пенсионеры также стремятся улучшить свои жилищные условия. Некоторые банки все же пересмотрели требования к возрасту заемщика.

Одним из первых это сделал Сбербанк, который остается наиболее лояльным банком по отношению к пожилым клиентам. Рассмотрим, можно ли пенсионеру брать здесь ипотеку, до скольки лет и как именно получить ипотечный кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Может ли лицо пенсионного возраста получить ипотечный кредит в СБ РФ?

Да, пенсионеры могут получить ипотеку в Сбербанке. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, получающим пенсионные выплаты через банк.

Отдельной программы жилищного кредитования пенсионеров в Сбербанке не существует. Условия изменяются в рамках имеющихся программ и представляют собой:

  1. Займ оформляется в рублях.
  2. Процентная ставка 10-11% для готовой недвижимости, от 8% для покупки строящихся объектов у партнерских компаний-застройщиков.
  3. Обязательное страхование недвижимости на весь срок исполнения обязательств.
  4. Рекомендуется страхование жизни и здоровья. При отказе заемщика страховать жизнь банк добавляет 1% к процентной ставке кредита.
  5. Первоначальный взнос:

  • загородная недвижимость от 25%;
  • строительство частного дома от 25%;
  • покупка готового жилья от 15%;
  • покупка жилья в строящемся доме от 15%.
  • Возраст заемщика до 75 лет.
  • Максимальный период погашения 30 лет ( на деле меньше, так как ипотека должна быть погашена до наступления 75 лет).
  • На какую сумму дают кредит? Минимальный размер займа — 45 тысяч рублей; при ипотеке на строительство жилого дома — 300000 рублей.
  • Максимальный размер — не более 85% оценочной стоимости приобретаемого или имеющегося залогового имущества для строящегося и готового жилья; 10 млн рублей — для загородного жилья.
  • Отсутствие комиссионных сборов при оформлении ипотеки.
  • Способ погашения только аннуитетный – сумма выплачивается равными частями ежемесячно.
  • Для клиентов, не получающих пенсию или зарплату на карту Сбербанка, действует дополнительный коэффициент 0,5% к ставке кредита.
  • Можно ли взять без первоначального взноса?

    Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотечного займа в Сбербанке, поэтому пенсионеру придется найти необходимую сумму.

    В редких случаях, возможно оформление ипотеки под залог дополнительного имущества. Решения по таким ситуациям принимаются индивидуально.

    Требования к недвижимости

    Рассмотрим подробно типы доступной пенсионерам недвижимости и требования Сбербанка к ней.

    Квартира в новостройке

    Вторичное жилье

    • Фундамент дома каменный, кирпичный или железобетонный.
    • Железобетонные перекрытия.
    • Этажность не меньше 6 этажей.
    • Здание не должно быть старше 30 лет.
    • Наличие отдельной кухни, отдельного санузла.
    • Наличие всех коммуникаций: электричества, водопровода.
    • Отсутствие обременений на право собственности.
    • Целостность всех элементов помещений.
  • Отсутствие пожароопасных перегородок в квартире.

    Строительство дома

    Сбербанк предлагает пенсионерам кредит на строительство частного дома. Требования к дому при этом следующие:

    • разрешение на строительство;
    • правоустанавливающие документы на участок;
    • соглашение с подрядчиками на проведение строительных работ;
    • расположение дома не далее 50 км от отделения банка;
    • расположение в жилом секторе;
    • наличие подъездных дорог;
    • каменный, железобетонный фундамент;
    • в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации: отопление, газ, вода, электричество.

    Загородная недвижимость

    Особенность ее в том, что сама по себе дача не является ликвидным имуществом, поэтому банк предъявляет жесткие требования:

    • обязателен кадастровый паспорт;
    • подъездные дороги, удобство расположения;
    • хорошее состояние постройки;
    • бетонный, кирпичный или каменный фундамент;
    • наличие электричества, воды.
    Это интересно:  Ипотека на долю в квартире: где и как получить жилищный кредит под выкуп общей собственности, в чем особенности и подводные камни такой сделки?

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ.
    • Хорошая кредитная история.
    • Доход, позволяющий вносить ежемесячную плату по кредиту. Ипотечный взнос не должен превышать 45% от дохода заемщика.

    Сбербанк охотно оформляет займы для работающих пенсионеров, в особенности для зарплатных клиентов банка. Но ипотека может быть доступна и для неработающего клиента на пенсии, получающего иной доход.

    Список документов

    Ниже приведен полный список документов, которые потребуются для оформления ипотеки.

    От заемщика

    Комплект документов от заемщиков:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства.
    3. Трудовая книжка.
    4. Пенсионное удостоверение.
    5. СНИЛС/ИНН.
    6. Справка 2-НДФЛ.
    7. Налоговая декларация для ИП.
    8. Иные документы, подтверждающие доходы клиента.
    9. Выписка со счета о наличии суммы первоначального взноса.
    10. Свидетельство о браке.
    11. Согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.
    12. Справки из ПНД И НД.
    13. Если заемщик предоставляет дополнительное имущество в залог, потребуются документы на него:

    • свидетельство права собственности;
    • основание возникновения права собственности.
  • Банк может потребовать дополнительного подтверждения платежеспособности заявителя.
  • Приобретение квартиры/дома на вторичном рынке:

    • свидетельство на право собственности;
    • основание получения права собственности Продавцом (ДКП, дарственная, наследство);
    • выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга на продажу жилья;
    • результаты оценочной экспертизы квартиры;
    • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц;
    • документы на земельный участок (при покупке дома);
    • кадастровый и технический паспорт.

    Кредит под строительство частного дома:

    • право собственности на земельный участок;
    • договор о проведении строительных работ;
    • смета проведения строительных работ;
    • разрешение на строительство;
    • согласие супруги/супруга на взятие кредита под строительство;
    • кадастровый паспорт земельного участка.

    Кредит на участие в строительстве МКД:

    • договор инвестирования, заключенный с застройщиком;
    • право застройщика на строительство;
    • разрешение на строительство МКД;
    • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
    • согласие супруги/супруга заемщика на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Как оформить кредит?

    Рассмотрим подробно, как получить ипотечный кредит.

    1. Подача заявки в Сбербанк онлайн или лично в отделении.
    2. Подача документов возможными поручителями или созаемщиками. Одобрение банком заявленных кандидатур.
    3. Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).
    4. Сбор необходимых документов на квартиру или другой тип недвижимости.
    5. Проведение оценочной экспертизы.
    6. Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора у нотариуса.
    7. Страхование недвижимости, жизни и здоровья пенсионера.
    8. Заключение кредитного договора с банком, заключение договоров поручительства между банком и поручителями. Назначение дня проведения сделки купли-продажи.
    9. Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.

    Рефинансирование

    Граждане пенсионного возраста могут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки при соблюдении следующих условий:

    • минимальная сумма 1 млн рублей;
    • максимальная сумма не более 80% от стоимости залогового имущества;
    • возраст на момент полного погашения не более 75 лет;
    • процентная ставка от 9,5% годовых.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • возможность улучшить условия проживания;
    • льготные программы для клиентов банка;
    • широкий выбор объектов недвижимости.

    Минусы:

    • требования к наличию высокого дохода у заемщика;
    • привлечение поручителей;
    • ограниченный срок погашения (чаще всего это 5-10 лет).

    Мы рассмотрели, как пенсионеру взять ипотечный кредит. Сдвиг возрастного ценза в программах ипотечного кредитования отражает растущую платежеспособность людей пенсионного возраста. Это может говорить и о росте активности пенсионеров, которые стремятся создать комфортные условия для своего будущего и будущего своей семьи.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке в 2018 году

    Сегодня получить ипотеку в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 75 лет. Таким образом, пенсионеры также могут рассчитывать на оформление кредита, если они смогут предоставить подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости. При этом каких-либо особых условий пенсионеров не предусмотрено – они получают ипотеку на общих основаниях по ставке от 7,1% годовых. Подробные условия кредитования, а также инструкция по получению займа описаны в статье.

    Требования к возрасту пенсионера

    По всем кредитным программам предусмотрены единые требования к возрасту клиента – от 21 до 75 лет. При этом предполагается, что в 75 лет долг должен быть полностью погашен. Это означает, что если пенсионер берет займ, например, на 10 лет, он может обратиться за ней максимум в 65 лет.

    При этом речь идет только о работающих пенсионерах, которые могут официально подтвердить не только уровень дохода, но и трудовую занятость (копия трудовой книжки). Допускается выдача ипотеки и неработающим пенсионерам, но в таком случае максимальный возраст для возврата средств не 75, а 65 лет.

    Процентная ставка и другие условия по ипотечным программам

    На 2018 год пенсионеры могут принять участие в 5 ипотечных программах – средства предоставляются на:

    • приобретение новостроек;
    • покупку квартир на вторичном рынке;
    • строительство собственного дома на индивидуальном земельном участке;
    • приобретение готового загородного частного дома;
    • собственные нужды (нецелевой займ под залог недвижимости).

    Также пенсионеры могут рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке либо реструктурировать долг, ранее оформленный в Сбербанке (продлить срок выплат, уменьшить платеж и т.п.).

    Процентная ставка и другие условия по наиболее популярным ипотечным программам представлены в таблице.

    Покупка новостройки

    Под новостройкой имеется в виду квартира в строящемся (пока не введенном в эксплуатацию) доме, который уже практически закончен (высокая степень готовности к сдаче от 75%). Квартиры можно покупать только у аккредитованных застройщиков, которые зарекомендовали себя как надежные компании, доводящие строительство до конца. Подробный список этих организаций можно уточнить на сайте Сбербанка.

    Что касается процентных ставок, то базовый вариант составляет 9,1% годовых. Однако если застройщик предлагает субсидирование, то ставка составит:

    1. 7,1% годовых за первые 7 лет включительно.
    2. Далее 7,6% годовых с 7 лет до 12 лет включительно.
    3. Затем – базовый вариант 9,1% годовых.

    Таким образом, ипотека на покупку квартиры в новостройке можно признать наиболее выгодным предложением от Сбербанка, а также на рынке кредитования вообще.

    Покупка вторичной квартиры

    Приобретение вторичной квартиры имеет свои плюсы и минусы. Такое жилье обычно реализуется по более низкой цене, однако оно располагается не в новом доме со всеми вытекающим последствиями. К тому же Сбербанк и другие кредитные учреждения предлагают ипотеку на вторичные квартиры по более высоким ставкам – от 8,6% (такое предложение действует только в рамках программы «Молодая семья»).

    Что касается пенсионеров, они (как и другие категории заемщиков) могут рассчитывать на ставку от 9,1% до 9,5% годовых. Размер ставки зависит от 2 факторов:

    1. Наличие/отсутствие акции «Витрина» на конкретный дом (действует только для квартир, представленных на сайте партнера Сбербанка ДомКлик).
    2. Электронная регистрация права собственности или традиционная. При обращении в Росреестр для регистрации права собственности клиенты могут подать документы и в режиме онлайн – в таком случае предоставляется дополнительная небольшая скидка по процентной ставке.

    Строительство собственного дома

    В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.

    Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет. Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства. При этом отсрочка на проценты не предоставляется; в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.

    Приобретение загородного дома

    В этом случае действует фиксированная ставка 9,5%, которая также может увеличиться для заемщиков, получающих зарплату в другом банке, при отказе страхования жизни и здоровья. При этом Сбербанк довольно требовательно относится к самим домам и их расположению – список соответствующих регионов/районов необходимо уточнять заранее.

    Наличные под залог недвижимости

    Под залог недвижимости банк готов предоставить сумму, которая не превышает 60% от текущей рыночной стоимости залога. Действует фиксированная ставка 12,0% годовых, которая может увеличиться в соответствии с теми же правилами. Максимальный срок действия договора – 20 лет; в течение всего этого времени квартира или другой момент остаются в залоге у банка.

    Пошаговая инструкция по получению ипотеки

    Для получения ипотеки клиент должен собрать базовый пакет документов:

    • паспорт;
    • 1 из следующих документов: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военнослужащего или сотрудника федерального органа власти;
    • трудовую книжку (копия, все страницы которой заверены работодателем);
    • справка 2-НДФЛ.

    После одобрения заявки клиенту дается 90 дней для поиска подходящего объекта, после чего нужно предоставить документы и на него (выписка из ЕГРН, договор о покупке, который подтверждает право собственности продавца, договор ДДУ, отчет об оценке рыночной стоимости, свидетельство о собственности).

    Затем клиент оформляет ипотечный договор, который подписывается между 3 сторонами – продавцом, покупателем и представителем банка. В назначенный день стороны совершают сделку в Росреестре, покупатель регистрирует право собственности. Спустя несколько дней средства Сбербанка переходят на счет продавца, а клиент начинает погашать задолженность, после чего снимает обременение с недвижимости.

    Статья написана по материалам сайтов: teneta.ru, ipoteka-expert.com, mikrozaimy24.ru, 2ann.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector