+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека для молодых специалистов: государственные программы для разных сфер, размер льгот, плюсы и минусы оформления кредита на покупку жилья

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Содержание

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ-24.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. В 2018 году список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Какие льготы по ипотеке существуют в 2018 году?

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Это интересно:  Аренда или ипотека: что выгоднее?

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

  1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ.
  2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2018 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
  3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
  4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Не теряйте статью!
Сохраните ссылку или поделитесь ею:

Оформление ипотеки для молодых специалистов

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Кто может считаться молодым специалистом

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

  • срочной службы в армии;
  • декретного отпуска;
  • обучения в аспирантуре;
  • получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста — работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Льготные условия кредитования

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Это интересно:  Ипотека от Сбербанка в новостройке: как оформляется кредит на первичное жилье, условия и ставки, какие нужны документы для сделки, что делать после получения ключей?

Требования банков к претендентам на получение кредита

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь — предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Как оформить такую ипотеку

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.

Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.

После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.

Список необходимых документов

В банк потребуется представить следующий пакет сведений:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
  • справку о месте работы и стаже;
  • кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
  • предварительный договор с указанием стоимости.

Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.

Ипотека для учителей: как взять + льготы, условия, программы банков и отзывы

В статье рассмотрим, как учителю получить социальную ипотеку. Узнаем, какие льготные программы предусмотрены для молодых специалистов и какие условия предлагают банки. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на ипотеку и собрали отзывы.

В каких банках учителя могут взять выгодную ипотеку?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.
Это интересно:  Ипотека без справок о доходах по двум документам: порядок получения

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какие льготы по ипотеке есть для учителей?

За последние несколько лет государство разработало ряд программ, которые упрощают приобретение жилья для преподавателей. На 2018 год некоторые из них были приостановлены, другие продолжают действовать.

Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

  • более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
  • меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
  • возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
  • получение субсидий на первоначальный взнос;
  • возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

  1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
  2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
  3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

  1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
  2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет».
  3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет».
  4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
  5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля.
  6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
  7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
  8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Условия ипотеки для учителей

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

  1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
  2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, вы должны соответствовать определённым требованиям:

  • в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
  • у вас не должно быть собственного жилья;
  • стаж работы — от одного года;
  • предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
  • вы должны быть платёжеспособными — если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

Требования к недвижимости

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

Льготный кредит молодым специалистам

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Льготный кредит молодым специалистам удастся получить в 2018 году по одной из подпрограмм ФЦП «Жилье для российской семьи». Этот проект социальной ипотеки позволяет молодым специалистам получить жилищный займ на выгодных условиях.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как действует программа? Программа Социальной ипотеки для молодых специалистов рассчитана на выпускников высших учебных заведений, которые являются гражданами РФ, имеют регистрацию и работу в регионе своего проживания. К заемщику предъявляются следующие требования.

  • Возраст до 35 лет;
  • Наличие диплома об окончании высшего учебного заведения;
  • Работа по специальности на государственном или муниципальном предприятии;
  • Стаж работы не менее 3лет (в некоторых регионах – о 1 года);
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий (необходима постановка на учет).

Для того, чтобы встать на жилищный учет, необходимо обратиться в Администрацию вашего города. Там вам проведут консультацию и выдадут перечень документов, которые необходимо будет собрать. После этого можно будет встать в очередь.

После сбора всех необходимых документов, молодому специалисту необходимо будет обратиться в местное отделение АИЖК в своем городе. Ему будет предоставлена возможность оформить займ под низкую ставку.

Специальная программа для бюджетников в Московской области

Обратите внимание, что в некоторых регионах нашей страны предусмотрены дополнительные денежные субсидии для молодых специалистов, работающих в бюджетной сфере образования и здравоохранения, которые можно направить на погашение жилищного кредита.

В частности, такой вариант государственной помощи предусмотрен для работников бюджетной сферы, которые проживают и работают в Подмосковье. Если вам менее 35-и лет, вы сможете рассчитывать на помощь от гос-ва в покупке жилья на следующих условиях:

  • вам выдается 50% от стоимости вашего жилья на оплату первоначального взноса,
  • оставшиеся 50% разделяются на 10 лет, и выплачиваются непосредственно в банк для погашения ежемесячного платежа (основного долга),
  • вам, как заемщику, нужно будет оплачивать только проценты.

Размер выплаты будет рассчитываться, исходя из состава вашей семьи, а также усредненной стоимости одного квадратного метра в регионе вашего проживания. Последний показатель рассчитывается специальной комиссией, и ежегодно изменяется.

Узнать о том, есть ли такие субсидии в вашем регионе, можно в МФЦ или городской администрации в вашем городе. Для того чтобы узнать больше о программе выдаче льготного кредита молодым специалистам в 2018 году, обратитесь за консультацией в уполномоченный орган по месту жительства

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, subsived.ru, prosobstvennost.ru, kredit-online.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector