+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Государственная ипотека (ипотечный кредит) — поддержка, в 2019 году, как получить, для молодой семьи, льготная, Сбербанк, как взять

Молодые семейные пары не всегда имеют жилье сразу после женитьбы. Иногда для покупки квартиры требуется несколько лет, или десятилетий. Из-за высоких цен на недвижимость большинство семей не могут себе позволить один из видов недвижимости, однако в современном мире возможность приобретения собственного жилья становится реальной, так как некоторые банки выдают кредиты на выгодных условиях именно для новоиспеченных семей.

Льготы заключаются в разных финансовых скидках, акциях и увеличении срока на выплату кредита. Но для получения молодой семьей кредита на жилье, необходимо придерживаться некоторых правил, и соответствовать требованиям, которые банки предъявляют семьям. Далее описываются условия и правила получения кредита в Сбербанке молодоженам на приобретение жилья.

Содержание

Условия от Сбербанка предоставления ипотеки

Одним из наиболее стабильных и популярных банков страны является Сбербанк. Люди хранят в нем свои сбережения, оплачивают услуги, переводят денежные средства, и берут займ на жилье. В связи с необходимостью молодых семей покупки собственного жилья, Сбербанк решил сделать акционное предложение молодым парам, которое позволяет любой желающей ячейке общества обзавестись жилым помещением.

Для оформления выгодного кредита на жилье, любому члену семьи нужно обратиться в банк, и собрать все бумаги, нужные для оформления ипотеки. Помимо этого главным условием получения ипотеки от банка является молодой возраст хотя бы одного представителя семьи (жены или мужа).

Члены семьи, оформляющий кредит, не должен быть старше 35-ти летнего возраста. Предоставив доказательства этого факта, банк выдает ипотеку на покупку собственного жилья на базе льготных условий.

Льготы заключаются в том, что на момент выдачи денежных средств, семейная пара получает пониженную процентную ставку для годовых выплат. Получить пониженную ставку на ипотеку имеет возможность семья, в составе которой больше двух детей, при этом родители должны получать зарплату на карту банка, в котором берется кредит.

Но приобретения жилья на льготных условиях, семья должна иметь определенную сумму на оплату первого взноса. Обычно эта сумма составляет около 20% от всей суммы, необходимой для оплаты недвижимости. При наличии возможности оплаты первого взноса, семья законно претендует на ипотеку с пониженными процентными ставками.

Оформление кредита производится на любой удобный срок, начиная с 1 года, заканчивая 30-ти летним сроком.

От срока, на который оформляется кредит, зависит то, сколько денег семья будет выплачивать ежемесячно. Также от срока зависит, какая будет ставка по процентам, и будет ли переплата. Ежемесячный взнос зависит от количества месяцев, на которое оформлена ипотека.

Оформление кредита: правила и условия

Несмотря на название ипотечной программы, которое очень схоже с названием социальной программы, льготы при оформлении кредита не предусматривают наличие субсидии или частичных выплат кредита со стороны государства. Отличия двух программ можно увидеть в следующих фактах:

  1. Социальная программа предусматривает, что часть стоимости жилья оплачивает государство (обычно до 35%), а всю остальную часть оплачивает семья, возможно, на льготных условиях. Банк не предоставляет никаких выплат за жилье вместо семьи, он просто выдает кредит, всю сумму которого будет погашать член семьи, единственное облегчение выплат — льготы на ипотеку;
  2. Чтобы получить ипотеку, ячейка общества не должна получать статус нуждающийся в улучшении жилого помещения. Социальная программа сделала это условие обязательным для получения субсидии.

Стать в очередь для получения субсидии на покупку жилья не так просто. Для этого семья должна иметь непригодные для проживания условия, то есть, размер жилой площади должен быть меньше установленной нормы. Если же размер площади превышает установленный минимум, семья не сможет претендовать на место в социальной программе.

Но для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, семьям не нужно иметь определенные условия проживания, единственное условие, которого нужно придерживаться — 35-ти летний возраст хотя бы одного (единственного) родителя семейства. При этом семейные пары имеют возможность сэкономить средства, ведь банк предлагает льготные условия выплат кредита.

Об ипотеке для молодых семей на видео:

На какой объект недвижимости выдается кредит

Кредиты выдаются на разные виды недвижимости. Так, муж и жена могут купить недвижимость, которая только строится, при этом сделка может совершаться только с юридическим лицом. Также семья может купить готовое жилье (квартиру или дом), при этом сделка может совершаться как с юридическим лицом, так и с физическим.

Условия кредита для молодых семей отличаются

Принимая решение взять ипотеку в Сбербанке, стоит помнить, что условия оформления кредита для обычных граждан и молодых семей отличаются. Если человек решил взять кредит на общих условиях, он уже не сможет изменить эти условия, даже если через время будет соответствовать требованиям банка для оформления льготной ипотеки.

Оформляя ипотеку, каждая семья должна знать, что без первого взноса получить кредит невозможно, а сумма кредита напрямую зависит от заработка обоих супругов. Для того чтобы получить ипотеку, семья должна предоставить залог, обычно в этой роли выступает приобретаемая квартира, что значит, покупатель не сможет распоряжаться недвижимостью до того момента, пока весь долг кредита не будет погашен.

Помимо покупаемого жилья, семья может отдать под залог любую другую квартиру или недвижимость, которая уже находиться в собственности.

Для того чтобы узнать, какие условия действуют в определенном регионе относительно оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо обратиться в банк, и узнать у работников, какие льготы может получить молодая семья.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Социальная ипотека с господдержкой в 2018-2019 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Формы государственного субсидирования

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Это интересно:  Покупка жилья в ипотеку и продажа: возможно ли приобретение недвижимости с использованием средств по кредиту, какие нужны документы, а также особенности оформления

Материнские деньги

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2018-2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2018-2019 году

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Кто может получить льготу по ипотеке в Сбербанке

В линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Это интересно:  Ипотека на апартаменты (ипотечный кредит) - в Сбербанке, можно ли купить, ВТБ 24, в 2019 году, в Банке Москвы

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и последние изменения

Недвижимость в нашей стране дорожает от года к году, особенно в крупных российских городах. Без привлечения кредитных средств от банка купить жилье практически невозможно. Получить необходимую сумму можно по ипотечным займам. Сбербанк предлагает оформление ипотеки по нескольким программам. Одно из актуальных направлений – ипотека для молодых семей. Разбираемся, какие условия по акции для молодых семей предусмотрены в Сбербанке в 2017 – 2018 годах, какие документы нужно собрать и какие требования предъявляются к заемщикам.

Ипотека в Сбербанке: программы и акции

Ипотеку от других видов кредитования отличает то, что вы получаете средства от банка под залог объекта недвижимости. Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов ипотечного кредитования. В каждом из них действуют различные условия для заемщиков в зависимости от целей и сумм займа.

По всем ипотечным программам у Сбербанка нет четко фиксированных процентных ставок, есть только границы «от» и «до». Это связано с тем, что на итоговый процент влияет несколько факторов, наличие которых способно его понизить:

  • получение зарплаты на карту банка;
  • прохождение электронной регистрации сделки в Росреестре;
  • добровольное страхование жизни и здоровья;
  • работа через портал «ДомКлик» – продукт дочерней компании Сбербанка по вопросам, сопровождающим оформление ипотеки (можно получить как консультационные услуги, так и узнать решение по одобрению заявки).

Коротко рассмотрим основные положения программ ипотечного кредитования в Сбербанке.

Акция на новостройки

  • первоначальный взнос: от 15% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 12 лет;
  • банк предлагает получить ставку от 7,4%, но для этого нужно соблюсти ряд требований.

Требования для участвующих в акции касаются преимущественно дистанционного сопровождения сделки от Сбербанка с помощью электронного портала «ДомКлик». На портале вы выбираете из списка объектов, участвующих в акции.

Ипотека плюс материнский капитал

Сбербанк предлагает использовать материнский капитал для следующих программ по ипотеке:

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка».

Можно привлечь денежные средства как для оплаты первоначального взноса или его части, так и для погашения основного долга. Материнский капитал можно применить также, если вы участвуете в гос. программе «Молодая семья».

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – получение нового займа с целью погашения всех имеющихся у клиента. Основные условия:

  • сумма кредита от 1 000 000 до 7 000 000 рублей и до 80% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка от 9,5 до 12%;
  • кредит должен быть оформлен более 180 дней назад и до срока окончания выплат должно оставаться более 90 дней;
  • кредиты не были реструктурированы;
  • за последние 12 месяце не было просрочек по платежам, в том числе отсутствуют просрочки по текущим платежам.

По программе рефинансирования под залог недвижимости можно переоформить либо одну ипотеку, либо до 5 различных кредитов. Рефинансирование доступно для займов в другом банке или непосредственно в Сбербанке.

Приобретение готового жилья

Ипотека подразумевает приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Основные условия:

  • первоначальный взнос: от 15% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка от 9 до 11,5%.

Минимальный процент можно получить при выборе квартир через «ДомКлик».

Программы по строительству дома или загородной недвижимости

Условия получения ипотеки по указанным направлениям одинаковы, кроме границ процентной ставки:

  • первоначальный взнос: от 25% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 75% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка: строительство дома – 10-12,5%; загородная недвижимость – 9-12%.

По условиям ипотеки, вы можете получить отсрочку от выплат по основному долгу, перечисляя только проценты. Нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости работ в период до окончания строительства. Срок предоставления отсрочки – до 2 лет с даты предоставления кредитных средств.

Военная ипотека

Для сотрудников вооруженных сил России Сбербанк дает ипотеку под приобретение нового или вторичного (готового) жилья. Основные условия:

  • первоначальный взнос: 15%;
  • сумма кредита до 2 330 000 рублей или до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 20 лет;
  • ставка: 9,5%.

При этом военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и получить целевой жилищный займ.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: общие сведения

В нашей стране с 2002 года государство оказывает поддержку молодым семьям, направленную на улучшение условий проживания – покупку готового или строящегося жилья и строительство собственного дома.

Сбербанк – государственная финансовая организация. Поэтому одно из направлений деятельности компании – предоставление льготных ипотечных кредитов для семей, соответствующих заявленным требованиям для участия в программе.

«Молодая семья» от Сбербанка – не один конкретный вариант кредита, а система льгот, доступных при соблюдении требований. Эта программа жилищного кредитования помогает получить сниженную процентную ставку и другие преимущества для молодых семей.

Условия ипотеки для молодых семей

Базовые условия по этому предложению от Сбербанка:

  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 75% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка: 8,6 – 12,2%.

Годовые процентные ставки и другие условия предоставления ипотеки в зависимости от цели займа будут отличаться. Также для участников программы для молодых семей предусмотрены следующие возможности:

  • предоставление отсрочки выплат основного долга после рождения детей сроком до трех лет, но с сохранением уплаты процентов на этот период;
  • применение материнского капитала;
  • привлечение созаемщиков для повышения максимально возможной суммы по кредиту;
  • возможность использования государственной субсидии для оплаты части приобретаемой или строящейся недвижимости или погашения (частичного или полного) ипотеки.

Что касается оформления ипотеки при участии созаемщиков, то необходимо учесть некоторые моменты:

  • это дает банку гарантии погашения долга;
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека, ими могут выступать только физические лица;
  • платежеспособность нужно подтвердить для всех заявленных в договоре лиц.

Гос. субсидия по поддержке молодых семей в рамках программы «Жилище» может покрыть часть общей стоимости жилья:

  • 30% стоимости – семья без детей;
  • 35% стоимости – семья с детьми.

Получить субсидию вы можете, когда вашу семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вы предоставите все требуемые документы, после чего получите номер в очереди. Условия получения денег от государства на приобретение жилья для каждого региона различаются.

Требования к заемщикам по программе для молодых семей

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке семья должна соответствовать критериям:

  • возраст заемщика или его супруга не достиг 35 лет на момент подачи документов и одобрения заявки на получение кредита;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • можно получить займ для семьи с одним родителем возрастом также до 35 лет, при этом если ребенок несовершеннолетний.

Таким образом, мы видим, что главный ценз – возраст.

Список документов на ипотеку для молодых семей в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита для молодой семьи подразумевает, что нужно собрать следующие документы:

  • заявление по форме банка от заемщика (от всех созаемщиков, если они есть);
  • копии паспортов с отметками о регистрации для всех участников сделки;
  • документы, подтверждающие родственные отношения между созаемщиками;
  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • справки о доходах семьи по форме 2-НДФЛ;
  • если у заемщика нет официальных доходов, то получить ипотеку можно только при заключении договора с участием созаемщиков;
  • при привлечении средств материнского капитала: гос. сертификат и справка из Пенсионного фонда о сумме капитала;
  • если используются средства гос. субсидирования, то нужно также предоставить сертификат.
Это интересно:  Купить комнату в ипотеку: можно ли получить такой займ и в каком случае банки его не дают, а также как взять кредит на помещение в общежитии или коммуналке?

Кроме приобретаемой недвижимости можно использовать в качестве обеспечения по ипотеке (залога) любые другие жилые объекты, даже если вы являетесь не единственным их собственником. Тогда необходимо подтвердить документально право собственности и предоставить выписку из ЕГРП, техпаспорт, а также провести процедуру оценки помещения.

Как понизить годовую процентную ставку по ипотеке для молодых семей

Есть несколько вариантов для снижения процентной ставки молодым семьям.

  1. Акция «Витрина». Ставка ниже на 2% на ипотечный кредит до 7 лет и 1,5% на кредит до 12. Клиенту нужно выбрать жилье от застройщика-партнера Сбербанка. Каталог предлагаемых вариантов объектов недвижимости доступен с помощью сервиса
  2. Электронная регистрация сделки. Ставка ниже на 0,1%. Дистанционное взаимодействие с Росреестром для регистрации приобретенного объекта недвижимости с помощью персонального менеджера от Сбербанка. Стоимость услуги от 5550 до 10250 рублей, включая уплату госпошлины.
  3. Добровольное страхование жизни и здоровья. Ставка ниже на 1%. Чтобы получить скидку, нужно заключить договор с компанией «Сбербанк страхование» или с партнерами банка из утвержденного списка аккредитованных компаний.
  4. Получать зарплату на карту Сбербанка. Ставка ниже на 0,5% на ипотечный кредит до 7 лет. Перечисление зарплаты или других выплат будет преимуществом при рассмотрении заявки, ведь это дает банку дополнительные гарантии.

Страхование

По Федеральному закону No102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретаемое в ипотеку жилье обязательно должно быть застраховано. Сбербанк работает через дочернюю компанию ООО «Сбербанк страхование», с которой рекомендуется заключать договоры при оформлении ипотеки. Помимо этого, банк сотрудничает со многими аккредитованными им компаниями, полный список которых есть на сайте Сбербанка. В случае если вы заключаете договор с другим страховщиком, возможно повышение процентной ставки или отказ в заявке.

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным по закону, но зачастую играет роль при рассмотрении документов и одобрении по ипотеке. А в Сбербанке также позволяет и снизить процентную ставку, о чем сказано выше.

Заключение

Молодая семья может взять выгодную ипотеку в Сбербанке. Для этого нужно ориентироваться на приведенные в статье сведения и отслеживать акции банка. При ответственном подходе к оформлению документов вы станете владельцем желаемой недвижимости на оптимальных условиях.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2018 году в Сбербанке

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже.

Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Статья написана по материалам сайтов: posobaby.com, lgoty-vsem.ru, creditkin.guru, credituy.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector