+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что это значит ипотека с господдержкой в 2019 году — кредит, как получить, условия

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

Содержание

Общая информация

Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году. Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно – Пенсионного фонда. За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу не обязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

Условия программы

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн. рублей, для городов федерального значения – 8 млн. рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

Недостатки

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

В связи с этим требования вполне стандартные:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Сомневаетесь, можно ли продать квартиру в ипотеке? Выясните все способы распрощаться с обременением и жильем, которое вам больше не нужно.

Документы и особенности оформления

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно будет снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Условия участия в льготной ипотеке с господдержкой в 2018 году и кому ее дают

Государство пытается помогать малообеспеченному населению специальными ссудами или льготами.

Что такое льготная ипотека с государственной поддержкой?

Она сводится к тому, что часть средств из федерального или муниципального бюджета переводятся в банк, который поддерживает тут или иную программу льготного кредитования.

Оплата производится после оформления очередным заемщиком жилищного кредита. Но это актуально не для всех.

Необходимо доказать свое право на использование льготной ипотеки и обратиться в банк, который предлагает данную программу.

Законодательная база

Процесс выдачи ипотеки в 2018 году, в том числе под льготный процент, подробно описан в следующих нормативно-правовых актах:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. ФЗ 102 «О порядке предоставления залога».
  3. ФЗ 122 предусматривает порядок регистрации объекта недвижимости, приобретенного на средства ипотечного кредита.
  4. ФЗ «Об ипотеке».
  5. ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки…».
  6. ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  7. Муниципальные законы о выдаче локальных субсидий и компенсаций.

В зависимости от того, на какую именно категорию льготы претендуют граждане, необходимо подавать разные пакеты документов.

Сегодня существуют следующие виды льгот и субсидии при оформлении жилищных кредитов:

  • Для молодых семей.
  • Для военнослужащих.
  • Семьям, имеющим право на использование материнского капитала.
  • Для молодых ученых и учителей.
  • Для многодетных семей.

Размер материальной помощи и способ ее предоставления варьируются в зависимости от формы. Конечная сумма может составлять 600 тысяч рублей и более.

В чем суть госпомощи?

Сегодня используется несколько видов помощи государственной поддержки. В частности, это значит, что используются софинансирование для снижения процентной ставки по кредиту, выдаются деньги для первоначального взноса или предлагается жилье из специального фонда по сниженной цене.

Также есть помощь строительным компаниям, что позволяет снизить стоимость жилья. Денежные средства выделяются из Пенсионного фонда и других фондов целевого использования.

Помощь безвозмездная, но для ее получения необходимо предоставить большое количество документов. Срок рассмотрения может затянуться, но оно того действительно стоит.

Основные отличия от обычного жилищного займа заключаются в том, что клиенты могут частично погасить сумму основного долга и проценты за счет бюджетных средств. То есть, не все кредитное бремя будет именно на них.

Согласно постановлению президента, данные социальные программы продлены до 2019 года.

Это интересно:  Ипотека на долевое строительство: нюансы, этапы, возврат ндфл

Действующие социальные программы для покупки жилья

Несмотря на большое количество действующих программ, существуют ограничения предоставления денежных средств.

При малейшем несоответствии в предоставлении помощи отказывают.

Документы необходимо подавать, в зависимости от ответственного органа, в жилищный отдел администрации, ПФР или писать рапорт на имя начальника военной части.

Госпомощь разделена на несколько видов, которые определяют, кто может взять ссуду для улучшения своих жилищных условий.

Программа помощи молодым семьям

Согласно действующему законодательству, молодой семьей может называться только семья, которая находится в зарегистрированном браке и в которой есть хотя бы один ребенок. Максимальный возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку, необходимо стоять на учете в администрации в жилищном отделе как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Для этого требуется оформить полный пакет документов и предоставить его в ответственный орган. В частности, потребуются:

  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Документы на квартиру, в которой семья прописана и проживает.

Количество квадратных метров на одного человека должно быть меньше установленного государственными стандартами, а все члены семьи обязаны быть прописаны в одном месте.

Данная программа предполагает реструктуризацию ипотеки, в результате чего снижается процентная ставка до 40% от рекомендуемой банком в конкретно взятом случае.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки актуален для всех кадровых военнослужащих, которые находятся в НИС. Ее суть заключается в том, что часть средств от зарплаты военнослужащего откладываются на специальном счете.

Их можно использовать при ипотечном кредитовании в дальнейшем для внесения плановых платежей.

Система работает следующим образом:

  • Военнослужащий оформляет ипотеку и пишет рапорт на имя своего непосредственного начальника для использования денежных средств из НИС.
  • В дату планового платежа деньги перечисляются на счет банка в счет погашения плановой задолженности.

Таким образом, военнослужащему не нужно ничего платить самостоятельно до тех пор, пока средства на его счете не закончатся. Однако это отличная возможность досрочно погасить долг.

Заемщик сам дополнительно вносит деньги в счет частично-досрочного гашения, уменьшая сумму основного долга.

К моменту, когда деньги на спецсчете заканчиваются, размер основного долга становится небольшим, в связи с чем клиент может самостоятельно вносить плановые платежи без особых проблем.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Материнский капитал

Это специальная социальная мера, которая может быть использована для частичного или полного гашения задолженности в банке по ипотечному кредиту или в качестве первоначального взноса.

Деньги зачисляются на специальный счет после рождения второго ребенка. Однако матери необходимо будет лично прийти в отделение ПФР для оформления права на материнский капитал.

Правила использования этих денег для семей с детьми предусмотрены законом. Средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет банка-кредитора после рассмотрения заявления. Рассматривается оно специалистами ПФР в течение 30 дней. Такой же срок нужен на перевод денег.

В некоторых регионах помимо федерального материнского капитала имеется муниципальный. Он предусмотрен за рождение третьего и последующих детей.

Его размер меньше, но он тоже может использован для погашения ипотеки и в качестве первоначального взноса. Получить субсидию можно в отделе социальных пособий администрации района. Необходимо заранее уточнить, есть ли данная субсидия в вашем регионе.

Молодым учителям, специалистам и ученым

Если заемщики нуждаются в улучшении жилищных условий и состоят на учете в муниципалитете, а также удовлетворяют условиям программы (возраст до 35 лет и работа по специальности), то ни имеют право на государственную поддержку. Она оказывается двумя способами:

  • Предоставление жилья по льготным ценам из специального фонда.
  • Предоставление льготной ставки за счет софинансирования.

Сами деньги молодым специалистам не предоставляются на руки. Они получают сертификат, который возможно использовать в банке в качестве первоначального взноса.

Однако для распоряжения деньгами необходимо будет также получить одобрение на их использование в жилищном отделе администрации путем предоставления полного пакета документов на приобретаемый объект недвижимости.

Многодетным семьям

Для многодетных семей появилась новая программа, которая действует с 1 января 2018 года. Она призвана стимулировать рождаемость путем предоставления льготных жилищных замов. Этот пилотный проект рассчитан на 5 лет.

Процентная ставка по ипотеке будет составлять около 6% годовых, оставшиеся 4% будет оплачивать государство самостоятельно. Применяется для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов или покупки нового жилья в кредит.

Условия участия

Существует ряд важных условий при покупке жилья с использованием государственных средств. В частности, выдвигаются следующие требования:

    Приобретения недвижимости исключительно на первичном рынке для стимулирования строительства новых домов строительными компаниями.

Некоторые программы подходят для покупки квартир на вторичном рынке, но условия кредитования будут не в пользу заемщиков.

  • Застройщик обязан иметь государственную аккредитацию. Эту информацию можно проверить у него на сайте.
  • Минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%. Исключение составляют ученые, учителя и молодые семьи. Они могут внести 10%.
  • Процентная ставка, предоставляемая банками, не должна быть более 12% годовых.
  • Страхование имущества обязательно.
  • Эти требования нужно четко соблюдать для получения государственной поддержки.

    Необходимые документы для оформления жилищного кредита

    В зависимости от банка, пакет документов может незначительно отличаться. Однако в любом случае потребуется предоставить следующее:

    • Паспорт заемщика созаемщика и поручителей. Важно помнить, что супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
    • Второй документ, удостоверяющий личность.
    • Справку о доходах.
    • Справку или сертификат, подтверждающие право на получение льготной ипотеки.
    • Договор купли-продажи и расписку в предоставлении продавцу первоначального взноса.
    • Документы на объект недвижимости.
    • Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

    Чтобы проблем не возникло, рекомендуется заранее обсудить с кредитным инспектором, что именно понадобиться в конкретно взятом случае.

    Не все банки работают с государственной ипотекой, но сегодня их становится все больше. Поэтому перед оформление ипотеки нужно уточнять, работает ли организация с государственными учреждениями.

    Какие банки участвуют?

    Сегодня их более 100 штук. К ним предъявляются достаточно жесткие требования, которые заключаются в минимальном количестве филиалов в нескольких регионах, наличии определенного количества капитала и четком следовании требованиям ЦБ РФ.

    Вот основные кредиторы, которые готовы предоставить ипотеку с государственной поддержкой:

    Это не означает, что нельзя кредитоваться в других организациях. Главное – проверить, чтобы они сотрудничали с государственными структурами и предоставляли льготную ипотеку.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Ипотека с господдержкой

    Оглавление:

    С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
    http://izvestia.ru/news/656952

    Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

    С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

    Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

    Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

    • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
    • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
    • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

    Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

    • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
    • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
    • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

    Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

    Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

    • гражданство РФ;
    • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
    • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
    • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.
    Это интересно:  Реструктуризация ипотеки 2019: с помощью государства

    Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

    Условия получения в 2018 году

    Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

    Условия получения поддержки государства следующие:

    • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
    • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
    • срок погашения кредита – до 30 лет;
    • отсутствие любых банковских комиссий;
    • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
    • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
    • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

    Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

    Как получить ипотеку с господдержкой?

    В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

    Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

    Ипотека с господдержкой 2018

    Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

    Описание программы

    Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

    Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

    В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

    Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут:

    Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

    • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
    • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
    • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
    • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
    • Валюта: рубли;
    • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
    • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
    • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

    Кто может получить ипотеку с господдержкой?

    Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

    Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

    Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

    Какой первоначальный взнос?

    Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

    Процент ипотеки с господдержкой

    Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

    После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

    Какое жилье подходит под условия программы?

    К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

    • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
    • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

    Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

    Необходимые документы

    Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

    Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

    Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

    • 3 года при рождении второго ребенка;
    • 5 лет после рождения третьего малыша;
    • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

    В список необходимой документации входят:

    1. Заявление-анкета;
    2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
    3. Брачный договор;
    4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
    5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
    6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
    7. Свидетельство о рождении ребенка.

    Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

    Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

    В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

    Ипотека с государственной поддержкой — что это такое и как ее оформить?

    • 1 Что значит ипотека с государственной поддержкой?
    • 2 Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?
    • 3 Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?
    • 4 Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой
    • 5 Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой
    • 6 Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

    Чтобы улучшить жилищные условия, российским семьям необходимо иметь большие сбережения, которые скопить удается единицам. Единственным выходом для них является приобретение объектов недвижимости в кредит, но при этом им приходится переплачивать огромные суммы в виде процентов. Некоторые граждане из-за отсутствия финансовой возможности обслуживать ипотеку отказываются от участия в кредитовании, в результате чего вынуждены скитаться по чужим углам. Правительство Российской Федерации очень обеспокоено отсутствием достойных жилищных условий у многих россиян, поэтому разработало для них специальную программу, позволяющую на льготных условиях принять участие в ипотечном кредитовании.

    Что значит ипотека с государственной поддержкой?

    Ипотека с государственной поддержкой представляет собой разновидность кредитного продукта, который могут оформлять граждане Российской Федерации на льготных условиях. Эта федеральная программа была разработана Правительством несколько лет назад. Благодаря ее внедрению представители среднего класса и социально незащищенные слои населения получили шанс улучшить свои жилищные условия. К этой программе были подключены многие российские банки, которым было дано указание приложить максимум усилий для снижения финансовой нагрузки, которая ложится на заемщиков, принимающих участие в ипотечном кредитовании. В результате для российских граждан были презентованы новые ипотечные программы, по которым до 35% стоимости возмещались из специального фонда. Стоит отметить, что для участия в таком кредитовании российские граждане должны были выполнить ряд требований и соблюсти целый набор законодательных норм.

    Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

    Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой могут отдельные категории российских граждан, которые соответствуют следующим критериям:

    1. Российские граждане, которые являются работниками социальной сферы (военные, учителя, медицинские работники и т.д.).
    2. Семейные пары, в собственности которых находится жилье с очень маленькой квадратурой (в объекте недвижимости на одного прописанного человека приходится меньше 12 кв.м.). Например, если в ипотечном кредитовании будет принимать участие семья из 3-х человек, которая планирует приобрести квартиру площадью 65 кв.м., то субсидия им будет положена только лишь на 48 кв.м., а за оставшиеся метры придется платить полную стоимость.
    3. Российские граждане, которые стоят в очереди (подтверждено документально) на улучшение жилищных условий.

    Правительство особенно обеспокоено жилищными условиями работников бюджетной сферы, которые из-за низкого уровня доходов не имеют возможности обеспечить себе комфортные условия проживания. Для такой категории граждан государство предлагает несколько вариантов участия в ипотечном кредитовании по специальной федеральной программе. Они могут получить компенсационную выплату за внесенный на расчетный счет банка авансовый платеж. Если их не устраивает вариант с первоначальным взносом, государство может погасить за бюджетников часть процентов, которые насчитываются на тело ипотечного кредита.

    Это интересно:  Ипотека без подтверждения дохода - Сбербанк, ВТБ 24, как получить, какие банки дают, под залог недвижимости

    Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

    Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

    Ипотечные кредитные программы с поддержкой государства оформляются на следующих условиях:

    • максимальный срок кредитования достигает 30 лет (минимальный срок действия ипотечного договора – 5 лет);
    • процентная ставка может колебаться в диапазоне от 10,00% до 14,75% и более;
    • максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей (для жителей регионов РФ эта цифра снижается до 3 000 000 рублей);
    • отсутствуют комиссионные за выдачу средств;
    • в некоторых случаях может отсутствовать первоначальный взнос и т.д.

    Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут получить кредитную карту Тинькофф, которую пришлют на их домашний адрес.

    Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

    Совет: чтобы не получить отказ от кредитора, российские граждане должны обращаться в те отделения банка, которые находятся по месту их прописки.

    Существует несколько вариантов получения ипотечного кредита с государственной поддержкой:

    Предоставляется возможность приобрести объект недвижимости

    Ипотека оформляется на льготных условиях

    Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

    Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

    Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, взять кредит в банке Хоум Кредит, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

    • гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
    • справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
    • идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
    • если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
    • все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
    • если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
    • в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
    • личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
    • второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
    • платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают подержанное авто в кредит без первоначального взноса);
    • дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

    После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

    Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

    В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

    Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

    • на руки заемщику в кассе банка;
    • на дебетовую карту клиента;
    • кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
    • перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

    После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

    Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

    Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:

    1. На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
    2. Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
    3. Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке.
    4. Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
    5. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
    6. К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

    Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

    В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

    Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

    В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

    Статья написана по материалам сайтов: cursinfo.com, vseodome.club, yurcentr.com, www.oceanbank.ru, inask.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector