+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Судебные разбирательства по кредитам

Поскольку в нашей стране невозврат гражданами полученных ими кредитов приобрел небывалый размах, то и обращения банков и иных кредитных учреждений в суд за взысканием долгов носит массовый характер. Суды буквально завалены исками и заявлениями на вынесение судебных приказов. Что нужно знать должнику, если к нему предъявлено требование о взыскании суммы долга по кредиту и как происходит суд по кредитам?

Судебное заседание о вынесении судебного приказа происходит без вызова заявителя и должника. Об обращении банка в суд должник узнает, только получив из суда копию приказа. В течение десяти дней со дня получения судебного письма с копией приказа у должника есть время на раздумье – согласиться с ним, или принести свои возражения. Чтобы принять верное решение стоит взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по кредитам, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что говорит «ЗА» отмену судебного приказа?

  • При отмене приказа судья предлагает банку обратиться со своим требованием в порядке искового производства. При рассмотрении дела в порядке искового судопроизводства в судебное заседание вызываются стороны по делу, и у ответчика-должника есть возможность озвучить или изложить письменно свои возражения против требований банка.
  • В судебном заседании при рассмотрении дела ответчик-должник вправе просить суд об уменьшении штрафных санкций (пени или неустойки), начисленных банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства по возврату заемных средств.

Важно! Если просрочка вызвана уважительными причинами, а неустойка несоразмерно велика – суд имеет право (но не обязан) снизить ее размер.

  • При исковом судопроизводстве ответчик вправе заявить о пропуске срока для судебной зашиты, то есть о пропуске истцом срока исковой давности. Редко, но случается, что банк по недосмотру вовремя в суд не обращается.
  • Даже после вынесения решения у должника есть возможность снизить «кредитное бремя». Суд, по его письменному заявлению имеет право (но не обязан) отсрочить исполнение решения или рассрочить его, если материальное положение должника вызовет сочувствие у судьи.
  • «ПРОТИВ» отмены приказа тоже есть аргументы.

      Суд отказать в удовлетворении иска банку, как правило, не может: есть письменный договор, есть финансовые документы, подтверждающие получение денег заемщиком, есть обязательство должника полученные деньги вернуть в указанный в договоре срок.

    Важно! За подачу заявления о вынесении приказа государственная пошлина уплачивается в размере, составляющем половину размера государственной пошлины, которая платится за подачу иска.

    При удовлетворении исковых требований на ответчика-должника суд возлагает обязанность возмещения истцу судебных издержек, в том числе и на уплату государственной пошлины. А размер её напрямую зависит от цены иска: чем больше долг, тем выше размер пошлины.

  • Если у должника нет уважительных причин для нарушения договора (аргументы типа «платить не отказываюсь, но мне нечем» для суда не годятся), то смысла обжаловать приказ в общем-то нет. При этом большое значение имеет на что брался кредит, имеются ли документы, достоверное подтверждающие объективную невозможность своевременного возврата денег, взятых у банка.
  • Если должник получил повестку, приглашающую его в суд, то не стоит эту повестку игнорировать.

    Важно! В суд идти нужно обязательно, при этом желательно хорошо к нему подготовиться, чтобы не быть в судебном заседании безмолвным статистом.

    Что нужно знать, чтобы подготовиться наилучшим образом и максимально облегчить свою участь?

    • Прежде всего нужно уточнить всё, связанное с кредитным договором: правильно ли посчитан остаток долга, соответствует ли действительности указанная дата начала просрочки. Это очень важно.
      • Во-первых, от начала просрочки начинает течь срок исковой давности.
      • Во-вторых, с этого же времени начинают считать неустойку (пени).
    • Если вдруг срок исковой давности пропущен – нужно приготовить мотивированное заявление об этом, и предъявить в суде.
    • Если всё верно, и оснований для заявления о пропуске срока исковой давности нет – нужно подготовить краткую, но убедительную речь для суда. Ведь в судебном заседании нужно ответить на вопрос судьи, ведущего дело: согласен с предъявленным иском или нет. Если согласен – можно ничего больше и не говорить. Если не согласен – суду нужно объяснить свою позицию.

      Аргументы должны быть очень весомыми. Желательно иметь при себе документы, подтверждающие семейное и материальное положение:

      • справку с места жительства о составе семьи, если есть несовершеннолетние дети — принести свидетельства о рождении;
      • копию трудовой книжки (если имело место увольнение с работы, подтверждающее отсутствие дохода);
      • если неоплата по кредиту вызвана болезнью, нужно представить справку из лечебного учреждения.
      • если уменьшился размер оплаты труда – принести соответствующую справку.
      • если на иждивении имеются престарелые родители, это также нужно подтвердить документально.

    Эти документы основной долг по кредиту не уменьшат, но для снижения штрафных санкций будут необходимы.

    Нужно также заранее приготовить ходатайство о снижении штрафных неустоек и на вопрос судьи в начале судебного заседания «Имеются ли у сторон заявления или ходатайства до начала рассмотрения дела по существу?» ответить «Да, имеются!» и заявить о приложении к материалам дела ходатайства и документов.

    При изложении своей позиции после ответчика не следует жаловаться суду на огромные проценты по договору. Если при заключении кредитного договора они не испугали и заемщик не отказался получать деньги на таких условиях – то и не стоит ссылаться на их неприличный размер. Суд их всё равно снижать не будет, потому что прав у него таких нет.

    Суд исходит из того, что обязательства должны исполняться. Поэтому в суде нужно говорить только о том, что именно, какие непредвиденные обстоятельства помешали (или не позволили) быть добросовестным плательщиком. Иное для правильного рассмотрения дела по существу заявленного иска и принятия судом законного и обоснованного решения значения не имеет.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Как проходит суд с банком по кредиту

    Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

    Как можно проверить, что банк подал в суд

    Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

    В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

    Образец повестки в суд с банком по кредиту

    Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

    Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

    Как понять, чем грозит суд по кредиту

    Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

    Это интересно:  Законна ли работа по совместительству без основного места работы?

    Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

    Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

    Как проходят судебные заседания по кредитному делу

    Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

    Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

    Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

    В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

    Полезная информация

    Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

    Что происходит с должником после решения суда по кредиту

    Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

    Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

    Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

    Как выиграть суд по кредиту у банка

    В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

    Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

    Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

    Полезная информация

    Юридическая консультация адвоката

    Что говорить на суде по кредиту и как себя вести

    Содержание статьи

    Повестка из суда, полученная должником, является показателем того, что банк использовал все меры принуждения его к исполнению долгового обязательства, но не добился положительных результатов. Вызов на судебное разбирательство может стать для неопытного ответчика трудным испытанием, так как требуется не только грамотно подготовить документы в суд, но и выдержать давление со стороны истца. Зачастую невозможность отстоять свои права и законные интересы объясняется нарушением порядка судебного заседания и незнанием особенностей судебного разбирательства. Как в таком случае должны вести себя лица, участвующие в деле, и каков порядок судебного заседания? Об этом читайте далее в нашей статье.

    Порядок проведения суда по кредиту

    Судебное разбирательство по кредитному долгу находится в рамках гражданских правоотношений в суде первой инстанции (обычно в районном) и регламентируется нормами ГПК РФ. Оно заключается в последовательном совершении процессуальных действий суда и лиц, участвующих в деле. Комплекс таких действий направлен на рассмотрение дела по существу в рамках судебного заседания.

    Это интересно:  Как разделить лицевой счет в приватизированной квартире?

    Обратите внимание! Срок, в который рассматривается и решается дело по кредиту, составляет 2 месяца с момента поступления искового заявления в суд.

    В этот период суд извещает заинтересованные стороны путем отправления повестки с указанием места и времени начала судебного заседания.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по кредиту, то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Судебное слушание по кредиту проводится по месту регистрации должника и начинается в назначенный срок независимо от того, присутствуют все лица, участвующие в деле, или нет: договор кредитования имеет письменный характер, и дело может быть рассмотрено по существу. В интересах должника присутствовать на всех судебных заседаниях: только в этом случае он может либо заключить мировое соглашение с банком, либо оспорить начисленные кредитором суммы и попросить суд о их снижении.

    Судебное заседание возглавляет председательствующий, который принимает меры для обеспечения порядка в суде и следит за последовательностью процессуальных действий, создает условия для всестороннего, полного выяснения обстоятельств дела и направляет его ход путем устранения всего, что является несущественным для судебного разбирательства. Все распоряжения председательствующего должны выполняться, они обязательны для всех участников дела. Действия председательствующего возможно оспорить; для этого лицом, участвующим в деле, подается соответствующее возражение, которое заносится в протокол судебного заседания, и председательствующий объясняет свои действия.

    Судебное заседание, в котором идет разбирательство по делу, по обыкновению имеет следующие стадии:

    1. подготовительная часть, в которой суд решает вопросы о возможности рассмотреть дело в данном составе суда и при имеющихся доказательствах; в отсутствие лиц, которые были извещены, но без уважительных причин не явились на слушание;
    2. рассмотрение дела по существу подразумевает выяснение фактических обстоятельств дела и заслушивание представленных доказательств;
    3. судебные прения сторон направлены на анализ фактических обстоятельств дела и рассмотренной документальной базы путем аргументированного высказывания лицами, участвующими в деле, доводов и соображений;
    4. оглашение принятого судом решения, которое будет им вынесено после судебных трений и выяснения всех фактических обстоятельств дела. Резолютивная часть решения объявляется на том же судебном заседании, на котором закончилось разбирательство дела. Мотивированную же часть суд может представить в течение 5 дней со дня окончания дела.

    После провозглашения судом принятого решения он уже не может изменить или отменить его.

    Как себя вести в суде и что говорить

    Дело о взыскании долга по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным правоотношениям. Законодательство содержит правила поведения участников процесса на судебном разбирательстве дела, которые закреплены в ст. 158 ГПК РФ:

    1. обязательно вставать при входе в зал судебного заседания судьи. Это же действие необходимо в том случае, если судья покидает зал заседания, при оглашении судьей объявлений, определения либо решения по делу;
    2. обращение к судьям для всех участников процесса должно начинаться со слов «Уважаемый суд!», независимо от того, рассматривается дело коллегиально или единолично судьей. При этом стороны рассматриваемого дела при объяснении, даче показаний или ответов на вопросы суда либо сторон должны стоять;
    3. если одна из сторон решила записать судебное слушание на диктофон или на видеокамеру, то законодательство не запрещает использование таких средств; но выполняется данное действие только с разрешения суда и производится на указанном месте в зале заседания с учетом мнения присутствующих лиц. Единственным исключением, когда видеосъемка, радиотрансляция, запись на диктофон либо фотосъемка запрещены, – это закрытое судебное заседание. Суд может ограничить запись по времени.

    Обратите внимание! Все участники судебного заседания должны соблюдать порядок, установленный законом. В противном случае судом могут быть приняты меры воздействия, установленные ст. 91 ГПК РФ.

    Если лицо, участвующее в деле, или его представитель нарушает порядок в зале суда, то ему в первый раз будет вынесено предупреждение. При повторном нарушении суд вправе удалить нарушителя до конца судебного заседания или на его часть. Лишь после вновь допущенное лицо будет ознакомлено с совершенными в его отсутствие процессуальными действиями. Другой мерой наказания за нарушение порядка является наложение судом штрафа в размере до 1 тысячи рублей.

    Следовательно, какой бы провокационной деятельности ни подвергался должник, необходимо сохранять спокойствие и соблюдать порядок в суде, иначе это лишит его возможности отстоять законные интересы и права в суде, в то время как истец, не имея возражений, спокойно взыщет долг по кредиту. Поэтому для должника помощь юриста является не желанием, а необходимостью, так как грамотный специалист по существу и со знанием дела сможет отстоять его интересы.

    Обсудите вопрос суда по кредиту с юристом

    Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

    Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

    Для некоторых заемщиков отношения с банком заканчиваются судебным разбирательством. Как правило, когда банк длительное время не может взыскать задолженность, а её размер достаточно велик, обращение в суд является единственным вариантом решения проблемы. Причем это шанс и для должника избавиться от постоянного давления со стороны кредитора. Поэтому суд с банком — не такая уж страшная процедура, необходимо только знать некоторые особенности её проведения и заранее подготовиться к процессу.

    Как судиться с банком по кредиту?

    Практика показывает, что любая просрочка по кредиту влечет за собой звонки от служб взыскания банка с требованием незамедлительно погасить задолженность и угрозами в противном случае обратиться в суд. Однако до реальной подачи искового заявления проходит достаточно много времени. Большинство банков обращаются в суды, когда просрочка по кредиту достигает 6 и более месяцев, а сумма долга более ста тысяч рублей. Кстати, по кредитным картам сумма задолженности может быть пятьдесят и более тысяч рублей. Но это средние цифры, в некоторых случаях кредитные организации обращаются в суд и с меньшей суммой задолженности.

    Прежде чем подать в суд, банк проводит определенную подготовительную работу:

    • сопоставляет затраты на судебный процесс и суммы задолженности;
    • проверяет актуальность информации о заемщике, которая имеется у банка;
    • направляет претензии с требованием погасить задолженность.

    Иногда работники банков могут посмотреть долги по кредитам заемщика в других кредитных организациях с целью оценки его закредитованности и определения возможных исковых требований со стороны других кредиторов. Только после этого банк обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту.

    Заемщику, имеющему просроченный кредит, также необходимо готовиться к возможному судебному процессу, инициированному банком. В таком случае не стоит уклоняться от общения с кредитором, игнорировать судебные письма. Прежде всего при возникновении ситуации, когда просрочка по кредиту носит очевидный характер, необходимо направить в банк заявление на реструктуризацию кредита. В данном документе необходимо изложить причину невозможности исполнять условия кредитного договора, например, такой причиной может стать увольнение сотрудника по инициативе работодателя. Даже если банк откажет в удовлетворении заявления, его наличие будет весомым аргументом в судебном процессе, что должник уведомлял банк о своих проблемах и пытался урегулировать вопрос. Ещё одним средством доказать свою добросовестность в суде является внесение в счет погашения долга небольшой суммы, в таком случае у кредитора не будет возможности ссылаться в суде на тот факт, что заемщик игнорирует условия кредитного договора в части своих обязанностей платить по кредиту.

    Вторым важным шагом для заемщика является непосредственное участие в судебном разбирательстве. Для этого необходимо заранее ознакомиться с исковым заявлением кредитора и подготовить обоснованные возражения на него. Присутствие на всех судебных заседаниях крайне важно, так как в процессе можно заявлять различные ходатайства, которые позволят достичь наиболее приемлемого судебного решения.

    Для заемщика с проблемной задолженностью суд является отличной возможностью решить часть своих проблем с долгом, так как судебное разбирательство для него несет ряд положительных моментов:

    • сумма долга фиксируется – после обращения в суд банк не может начислять пени, штрафы и неустойки;
    • есть возможность оспорить отдельные разделы кредитного договора, а значит, появляется шанс уменьшить сумму долга;
    • суд может уменьшить размер начисленных штрафных санкций;
    • появляется возможность получить рассрочку по погашению долга без дополнительного давления со стороны банка.

    Должник должен по возможности собрать все документы, которые имеют отношение как кредиту, по которому идет суд, так и к его материальному положению. Всё это позволит получить наиболее приемлемое судебное решение.

    Совет: заемщику следует знать, что суд сам не может уменьшить неустойку или предоставить рассрочку по погашению долга – для этого необходимо заявить соответствующее ходатайство.

    Это интересно:  Как оплатить интернет ОнЛайм банковской картой без комиссии

    Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

    Несмотря на то, что интернет в последнее время предлагает множество курсов, мастер-классов, методических пособий, которые должны помочь заемщикам ничего не платить по кредитным долгам, судебная практика демонстрирует совершенно иные результаты. Сразу отметим, что выиграть суд у банка по кредиту при наличии просроченной задолженности можно только в единичных случаях, которые встречаются всё реже. Как правило, это кредиты, выданные на небольшие суммы с очевидными нарушениями со стороны работников банков, что дает возможность признать такие кредитные договоры недействительными. Но большинство кредитных договоров признать таковыми не представляется возможным, поэтому платить по ним придется. Однако есть реальные шансы уменьшить в суде сумму задолженности. Достигается это следующими путями:

    • отмена незаконных комиссий с возвратом ранее уплаченных в их счет сумм;
    • расторжение договоров страхования с возвратом страховой премии;
    • снижение неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

    Реальной возможностью выиграть суд у банка является заявление о пропущенном сроке исковой давности. В настоящее время данный срок составляет три года, после чего кредитор теряет свое право на судебную защиту. Истечение срока исковой давности не лишает права обратиться в суд, но если ответчик заявит о пропуске срока, то в удовлетворении иска будет отказано. Относительно кредитных отношений длительное время складывалась неоднозначная судебная практика по исчислению сроков исковой давности, так как существовало два подхода. В первом случае три года отсчитывались с момента пропуска даты очередного платежа по кредитному договору. Во втором — с даты окончания кредитного договора. В настоящее время большинство судов придерживается второй точки зрения в отношении потребительских кредитов. И первой — в отношении кредитных карт. Отметим, что банки крайне редко пропускают сроки исковой давности, поэтому возможность выиграть суд у банка по такому основанию возникает нечасто.

    Прошел суд по кредиту — что будет дальше?

    Как было отмечено выше, большинство исковых заявлений банков по просроченным кредитам удовлетворяются судами. Но заемщику не стоит отчаиваться, так как любое решение суда носит обязательный характер для обеих сторон разбирательства. Поэтому с завершением суда заемщик получает определенность по своему долгу перед банком, так как сумма долга уже не будет расти, банк не будет доставать многочисленными звонками и требованиями.

    Должник может попросить суд предоставить рассрочку по погашению присужденной суммы, причем согласия банка для этого не требуется. Даже если суд не удовлетворил ходатайство о рассрочке, не стоит переживать, что банк отберет всё, чтобы погасить долг. Кредитная организация не может самостоятельно проводить работу по принудительному взысканию задолженности. Для этого ей необходимо обратиться в службу судебных приставов. Судебные приставы-исполнители будут проводить взыскание с учетом требований закона «Об исполнительном производстве», и здесь также есть возможность найти компромисс, позволяющий гасить долг с учетом материального положения.

    Несколько иная ситуация наблюдается в отношении кредитов с залоговым обеспечением. Например, условия автокредита на подержанные автомобили могут предусмотреть, что в случае вынесения судебного решения пользу кредитора должник должен незамедлительно передать ему предмет залога. В таком случае банк может сам изъять заложенное имущество, а в случае препятствий со стороны должника обратиться за помощью к судебным приставам.

    В последнее время возникают ситуации, когда должники не знают, что делать с кредитом, если банк закрыли. Многие из них гасили долги по судебным решениям, что создает дополнительную растерянность. В таком случае необходимо обратиться в управление Центробанка, где сообщат о правопреемнике закрывшегося банка. Не стоит думать, что закрытие банка, в том числе и отзыв у него лицензии, отменяет судебное решение, вынесенное в его пользу.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Суд с банком (неважно, крупный это банк, например, Сбербанк, или небольшая кредитная организация вроде Кредит 911) для заемщика с просроченной задолженностью — не такой уж плохой вариант. Необходимо только на всем протяжении времени до суда не скрываться от банка, выходить с ним на диалог, а в самом судебном процессе воспользоваться всеми правами, предусмотренными действующими законодательством. Банки неохотно обращаются в суд, так как практика такова, что в подавляющем большинстве споров при активной позиции должника суды уменьшают требования кредиторов примерно на треть. Таким образом, для должника суд является хорошим вариантом остановить рост долга и получить возможность гасить долг удобными суммами.

    Суд по кредиту. Все этапы судебного разбирательства по кредиту

    22 нояб. 2014, 18:41

    Основания для обращения банка в суд

    Кредит должен выплачиваться четко согласно графику или условиям договора. При уплате очередного взноса желательно обращаться в финансовую организацию для уточнения остатка задолженности. Задержка оплаты минимальных сумм долга (вплоть до копеек), «скрытых» комиссий и сборов за обслуживание служат основаниями для обращения в суд.

    Кредитное учреждение подает заявление в суд по кредиту в любое время при просрочке оплаты очередного взноса.

    Этапы рассмотрения судебных дел по кредитам

    1. Принятие иска.
    2. Оповещение сторон.
    3. Предварительное заседание.
    4. Рассмотрение дела по существу.
    5. Вынесение решения.
    6. Обжалование в апелляционной инстанции судебных актов, не вступивших в силу.
    7. Обжалование в кассации вступивших в силу постановлений.
    8. Рассмотрение дела в порядке надзора.

    Какие суды принимают иски по кредитам?

    • при сумме задолженности до 50 тыс. рублей – мировые суды;
    • более 50 тыс. рублей – районные.

    Суд с банком по кредиту определяется по месту регистрации должника.

    Особенности рассмотрения дел мировыми судами

    • Производство осуществляется в упрощенном порядке без уведомления должника по представленным документам, подтверждающим задолженность.
    • Судебный приказ по кредиту подготавливается и отправляется по почте должнику.
    • При несогласии с суммой, порядком начисления долга, комиссией должник имеет право обжаловать судебный акт. Апелляция принимается в течение 10 дней с момента, когда заемщику стало известно о взыскании.

    Рассмотрение дел районными судами

    Судебное производство ведется с обязательным вызовом повесткой в суд по кредиту. Должнику предоставляется право:

    • заявить о корректировке суммы долга;
    • указывать доводы, представлять доказательства;
    • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту;
    • заключить мировое соглашение с банком.

    Как отсрочить исполнение решения суда

    • обратиться с ходатайством в суд;
    • написать заявление судебному приставу.

    В подтверждение уважительных причин неисполнения долга приложить подтверждающие документы.

    Что делать, если банк подал в суд?

    Кредит предоставлен, оплата не производится. Финансовая организация вынуждена обратиться с иском в суд. Что делать должнику в данной ситуации?

    • позвонить или зайти на сайт суда и узнать дату заседания;
    • незамедлительно ознакомиться с делом, получить принятые судом акты;
    • подготовиться, собрать необходимые документы об оплате, сделать с них копии;
    • попробовать договориться с банком «миром» напрямую;
    • при несогласии с решением – подать жалобу в установленные сроки;
    • обратиться к адвокату.

    Что делать, если пропущены сроки обжалования?

    Если должник не знает, что на него подали в суд по кредиту и получает решение о взыскании, необходимо подать ходайство о восстановлении сроков.

    Как происходит выплата кредита по решению суда?

    • доходов должника (по месту работы, открытия бизнеса) в определенной доле;
    • имущества (техники, оборудования, транспортных средств);
    • недвижимости, не являющейся единственным местом для проживания.

    Практика судов по кредитам

    Если существует задолженность по кредиту, суды чаще выносят решения в пользу кредитора. При подтверждении кредита, долг судом апелляционной и других вышестоящих инстанцией признается. В пересмотре дела отказывают.

    Что происходит если решение не исполняется?

    Прошел суд по кредиту, постановление на стадии исполнения у судебных приставов. Однако у должника не обнаружено ни имущества, ни доходов.

    Долг считается безнадежным, если деньги не взысканы в течение трех лет. Исполнительное производство закрывается. После этого или по усмотрению банка ранее, дело передается в коллекторскую службу. Возврат кредита по суду осуществляется методом угроз.

    1.Что делать, если неуплата долга вызвана уважительными причинами (потеря работы, трудоспособности, понижение уровня дохода и т.д.)? В этом случае рекомендуется обратиться в банк с заявление о перефинансировании. За счет увеличения срока кредитования уменьшается сумма ежемесячного взноса.

    2.Если дело дошло суда за невыплату кредита, не пытаться срочно продавать имущество. Помимо имущественного взыскания есть вероятность привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.

    3.При подписании договора с банком, рекомендуется тщательно планировать финансы. Сведения о непогашенном кредите после суда заносятся в кредитную историю. Получить ссуду в банке становится достаточно проблематично.

    4.Лучший способ избежать вынесения решение суда — досрочное погашение кредита.

    5.Не следует пытаться избегать получения решения суда по просроченному кредиту, взыскание будет производится в установленные законом сроки.

    Статья написана по материалам сайтов: dolgi-net.ru, kreditniyadvokat.ru, nolos.ru, megaidei.ru, cbkg.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector