+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование квартиры при покупке: виды и правила осуществления

Сегодня мы рассмотрим довольно интересный вопрос — титульное страхование недвижимости. Что это такое и для чего нужно?

В первую очередь эта тема может быть интересна тем людям, которые планируют инвестировать свободные средства в недвижимость. Если в ближайшее время вы планируете приобрести в собственность квартиру, дом или дачный участок — страхование титула может уберечь вас от многих неприятностей.

Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение. Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество. Страхование права собственности титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.

Содержание

Что такое страхование титула

Итак, что же понимается под термином «титульное страхование недвижимости»? Что это такое? Так называют страховой продукт, обеспечивающий защиту от риска потерять право на собственность, если сделка будет оспорена и признана недействительной. Интересно, что такой полис защищает человека не от того, что может случиться в будущем, а от возможных последствий того, что уже произошло когда-то. На момент составления договора титульного страхования такие события не известны никакой из сторон и никак себя не проявляют.

Название описываемого полиса происходит от словосочетания «правовой титул», которое означает документ, подтверждающий исключительное право собственности на конкретное имущество.

На сегодняшний день такие договоры чаще всего заключаются одновременно с договором на страхование недвижимости. Такая собственность довольно часто выступает объектом длинных правовых цепочек. Одна и та же квартира может несколько раз продаваться, становиться объектом дарения, отчуждения любым способом, наследования и передачи из рук в руки, на основании решения судебных органов. Если на любом из перечисленных этапов были допущены юридические неточности, то не только эта конкретная сделка, но и все последующие могут быть оспорены и признаны недействительными. В результате таких действий нынешний владелец жилья лишается прав на приобретенный объект недвижимости. Титульное страхование, отзывы о котором самые положительные, как раз и защищает собственника от такого риска.

Зачем это нужно

Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.

Страховым случаем при этом признается документально подтвержденный факт того, что вам нанесен реальный ущерб, связанный с утратой (полностью или частично) права собственности на жилье. При этом события возникли независимо от вашей воли и на основании судебного решения, уже вступившего в силу.

От чего защищает страхование титула

Приобретение любой собственности, а особенно жилья, требует взвешенного и ответственного подхода. Тут важно учесть каждую мелочь, все возможные неприятности. По данным официальной статистики чуть более одного процента сделок, заключенных в сфере недвижимости, признаются судом недействительными. Вроде бы немного, но это если дело не коснулось лично вас.

Причины для оспаривания могут быть различными. Например, при приватизации не были приняты во внимание интересы ребенка. Это уже является основанием оспорить сделку. Причем сделать это можно даже через два–три года.

Поскольку мошенническим схемам чаще всего подвержено именно жилье, страхование титула при покупке квартиры станет гарантией того, что ваши кровные не перекочуют в карманы «черных» риелторов.

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом. Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными. Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Когда сделку могут оспорить и признать недействительной

Существует несколько ситуаций, при которых заключение сделки могут признать недействительным:

  • при оформлении были предоставлены поддельные документы;
  • на приобретенный объект наложен арест из-за наличия непогашенных долгов одного из предыдущих владельцев;
  • квартира была куплена не у истинного владельца;
  • продавец умолчал о несогласии своей «второй половины» на проведение сделки;
  • на купленное жилье претендуют наследники одного из бывших владельцев.

В некоторых других случаях страхование титула квартиры также может обезопасить нового владельца от убытков в результате потери или ограничения права собственности:

  1. На момент сделки продавец являлся несовершеннолетним, страдал расстройством психики или был ограничен в дееспособности в судебном порядке.
  2. Документы были составлены с нарушением действующего законодательства.
  3. Утратили силу права доверенного лица, в случаях когда сделка совершалась продавцом не лично.
  4. Сделка была заключена обманным путем или под действием насилия или угроз.

Сколько это стоит

Итак, вы решили оформить страхование титула. Сколько стоит такой полис, и от чего зависит его стоимость? Сумма страхования принимается на основании соглашения сторон. Чаще всего она соответствует одному из таких параметров:

  • рыночной (действительной) стоимости жилья на момент подписания договора;
  • стоимости приобретения подобного жилья (стоимость замещения);
  • восстановительной стоимости, то есть суммы, необходимой для постройки такого же объекта;
  • суммы, указанной в договоре кредитования (если таковой оформлялся);
  • стоимости жилья по договору, в соответствии с которым были получено право собственности.

Что влияет на размер страхового тарифа

Платеж, который вам придется вносить в качестве страхового, также зависит от нескольких параметров:

  • величины страховой суммы;
  • количества рисков, учтенных в договоре;
  • истории дома или квартиры (количества прежних владельцев);
  • наличия франшизы и ее размера;
  • особенностей нормативной базы, существовавшей на момент заключения предыдущих сделок или приватизации;
  • срока действия полиса.

В зависимости от всех этих факторов тариф на страхование титула может исчисляться в размере от 0,1 до 5% от суммы страхования. Все зависит от условий договора.

Правила оформления

Такой вид страховки актуален не только в случае приобретения жилья на вторичном рынке. Титульное страхование недвижимости обезопасит вас также при покупке жилья в новостройке. Для правильного оформления договора нужно подготовить:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на объект (покупка, дарение, наследование и др.).
  2. Свидетельство о госрегистрации.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. План дома или земельного участка (если речь идет о страховании этих объектов).

Что делать при наступлении страхового случая

Если случилась ситуация, когда страхование титула все же пригодилось, следует немедленно известить об этом вашу СК. Вам нужно лично прибыть туда и в кратчайший срок предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность;
  • действующий договор титульного страхования;
  • оригинал и копию решения суда, устанавливающего факт отчуждения приобретенного имущества.

После тщательного изучения документов СК обязана выплатить вам всю сумму по договору. Кроме того, если в страховку был внесен пункт о компенсации иных расходов, например, судебных издержек, эти деньги вам также возместят.

Особенности страхования

К большому сожалению, договор на страхование титула не слишком популярен в нашей стране. Более того, многие люди даже не догадываются о существовании такой возможности. Поэтому при заключении страхового контракта довольно часто допускаются ошибки, наличие которых приводит к серьезным последствиям при наступлении страхового случая.

Это интересно:  Увольнение после больничного: пошаговая инструкция

При подписании договора следует обратить внимание на такие моменты:

  1. Не стоит подписывать договор, в котором присутствует исчерпывающий список страховых рисков. Велика вероятность того, что какая-то ситуация будет просто не учтена, что впоследствии приведет к отказу в выплате. Лучше всего если в договоре будет указано, что возмещению подлежит утрата права собственности независимо от причины.
  2. Некоторые СК предлагают полис, в котором прописано, что возмещение полагается только по сделкам, совершенным при вашем непосредственном участии. Это также может негативно сказаться на получении выплаты.
  3. Довольно часто при заключении сделки с недвижимостью в договоре прописывается намного меньшая сумма, чем это есть в действительности. Делается подобное для того, чтобы максимально снизить размер налога. Поэтому при титульном страховании очень важно вписать в договор именно реальную сумму сделки, а не ту, что прописана в договоре купли-продажи.

Тонкости страхования титула при ипотеке

Довольно часто вместе с оформлением ипотеки банки обязывают клиента оформить страховку жизни и здоровья. Это и не удивительно, ведь банк заинтересован получить свои деньги в любом случае. На страховании титула никто обычно не настаивает, ведь в нем заинтересован не банк, а вы сами. Ведь даже в том случае, если покупка будет признана недействительной, деньги банку придется возвращать вам.

Кстати, титульное страхование при ипотеке очень выгодно самому покупателю. Ведь до заключения договора страховой агент обязан тщательно проверить все нюансы сделки и в случае чего предоставить клиенту помощь квалифицированного юриста. В общем, сделать все возможное, чтобы избежать наступления страхового случая.

Страхуя титул по ипотеке нужно помнить о том, что в договор нужно вписывать сумму не меньшую, чем придется выплатить в итоге. Да и сам договор страхования стоит заключать на тот же срок.

Когда страховка не поможет?

Титульное страхование не является абсолютной панацеей. К сожалению, существуют риски, при которых она не работает. Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет. Что это значит?

Вот небольшой пример. Вы приобрели квартиру, а через три года выяснилось, что в ней прописан еще один человек (без права собственности). На момент совершения сделки он отсутствовал (например, сидел в тюрьме или был на заработках за границей), а теперь вернулся. Если жить ему больше негде, то в соответствии с сороковой статьей Конституции РФ, он будет иметь право на проживание в вашем доме. В данном контексте ситуация не будет признана страховым случаем, так как на право собственности вовсе никто не претендует.

Так что не стоит рассчитывать на титульное страхование, как на панацею от всех бед. Во избежание неприятных ситуаций, нужно самостоятельно приложить максимальное количество усилий, чтобы обезопасить себя от всех рисков.

Страхование квартиры при покупке: виды и правила

Главная > Сделки с недвижимостью > Страхование квартиры при покупке: виды и правила

Многие люди желали бы держать под контролем всё происходящее в своей жизни. Но, к сожалению, человек такими возможностями не обладает, и происходят события, предвидеть которые абсолютно не возможно. Услуги по страхованию могут помочь в этом, и хоть как-то уменьшить «горькое послевкусие» неподконтрольных человеку событий. Предлагаем поговорить об одном лишь аспекте данного вопроса, и обсудить страхование при покупке квартиры. Дело в том, что к страховым услугам большинство россиян относятся весьма настороженно. К примеру, если судить по цифрам статистики – количество заключённых соглашений обязательного страхования во много раз превышает число договоров добровольного страхования. Это объясняется несколькими причинами: низкой доходностью россиян, недоверием к страховщикам и суеверием в том, что если застраховаться, то обязательно что-то произойдёт. Предлагаем обсудить такие темы, как: страховка титула на вторичном рынке жилья; страховка при ипотеке; в новостройке; страхование ответственности застройщика и узнать, как оформляется страховое соглашение.

Страхование титула: страхуем свои страхи

Самостоятельно осуществляя покупку квартиры (без банка), каждый покупатель имеет право на заключение страхового соглашения со страховой компанией посредством оформления титульного страхования.

Важно знать! Титульное страхование должно быть оформлено сроком на три года. Согласно ст. № 181 ГК РФ, этого отрезка времени будет достаточно, чтобы какие-либо прежние собственники заявили о своих правах с целью отмены сделки. Хотя, есть возможность выбрать срок в десять лет: тогда оспорить сделку купли – продажи квартиры не смогут даже лица, которые не являются её участниками.

Страховка титула – это основной метод, защищающий законопослушных покупателей жилья от опасностей потери прав собственности на него. Страхование титула оказывается бесценным на тот случай, когда сделку купли-продажи квартиры признают судом ничтожной, по причине целого ряда событий, которые вскрылись уже после завершения сделки. Часто такая ситуация возникает на «территории» вторичного рынка жилья.

Главная особенность титульного страхования заключается в том, что именно оно даёт защиту покупателю квартиры от уже случившихся событий, которые не были известны при осуществлении покупки. А так как покупатель не способен предугадать все обстоятельства и не может осуществить тотальное изучение юридической истории приобретаемой квартиры, то титульное страхование должно максимально обезопасить сделку.

Титульное страхование способно покрыть следующий список рисков:

  • риск допущенных ошибок в оформлении бумаг;
  • риск мошенничества;
  • риск ущемления интересов в отношении наследников и иных лиц;
  • риск незаконных сделок по продаже (дарению и приватизации) жилья, оформленных в прошлом;
  • риск подделки продавцом жилья правоустанавливающей документации;
  • риск по возникновению информации о недееспособности любой из сторон сделки (прежде всего, продавца);
  • риск вынесения судом неправомочного решения, по причине которого договор купли-продажи признан ничтожным (незаконным).

Следует заметить, что страховка титула ещё не сильно развита в России. Но, тем не менее, всё большее число покупателей квартир пользуются данной страховкой.

Страхование при ипотеке при покупке квартиры

При осуществлении страховки жилья, взятого в ипотеку, в список рисков, как правило, вносятся такие неприятности, как: стихийное бедствие, возникновение пожара и потопа, а также опасность противоправных действий со стороны сторонних лиц. Иные (дополнительные) риски включаются в страховое соглашение по желанию либо покупателя жилья, либо самого банка.

Имейте в виду! Особенностью страхования ипотеки является то, что без подписания страхового соглашения, ни одна банковская организация не согласится дать заёмщику ипотечные средства. Когда действие страхового соглашения оканчивается, а заёмщик его не перезаключает вновь, то банком может быть наложена штрафная санкция (повышение процентной ставки, предписание о досрочном погашении ипотеки).

Надо понимать, что ипотечное страхование, при покупке жилья – это взаимовыгодный процесс, так как он, в равной степени, призван страховать интересы обеих сторон: и банка, и заёмщика. В него входят:

  1. Осуществление страховки залога при покупке квартиры. Это служит гарантией для банковской организации.
  2. Осуществление страховки жизни заёмщика, а также его платёжеспособности.

Нюансы ипотечного страхования при покупке жилья

Прежде чем оформить соглашение ипотечного страхования, страховщик обязан произвести осмотр приобретаемого жилья, проверить правоустанавливающие документы.

Осознанное сокрытие принципиальной информации, может привести к тому, что при возникновении страхового случая, агентство выразит отказ в возмещении убытков.

Сумма страховки бывает равной сумме выданного кредита по ипотеке, либо рыночной стоимости жилья.

Чаще всего, оформляя ипотеку, банковская организация предоставляет заёмщику выбрать из нескольких страховых компаний, с которыми банк состоит в партнёрских отношениях.

Важно! Заёмщику даётся право на заключение страхового соглашения с любыми иными страховыми компаниями, не предложенными банком. Но делать это не стоит, так как банк тщательно изучает своих страховых партнёров. А это во много раз снижает возможность мошенничества, обмана и невыплату страхового возмещения при страховом случае.

Застройщик: страхование ответственности при покупке жилья в новостройке

Страхование квартиры в новостройке является процедурой, при которой застройщик, возводя жилой новый объект, обязан осуществить оформление страховки, которая даёт возможность на получение затраченных денег обратно, либо позволяет отыскать дополнительные финансы для завершения строительства в том случае, если возникнут проблемы.

Имейте в виду! При долевом строительстве, закон требует обязательного страхования застройщика.

Приводим три основных метода такого страхования:

  1. Страхование по банковской гарантии – это самый невыгодный вариант для застройщика.

Здесь поручителем выступает банк, который владеет уставным капиталом, объёмом не меньше 200 млрд. рублей и работает на российском рынке не меньше пяти лет. Отыскать подобный банк совсем не просто. Помимо этого, застройщик обязан осуществить сбор огромного документального пакета, и предоставить залог в фиксированной сумме 30% от общей рыночной стоимости возводимого объекта.

  1. Через общество взаимного страхования.
Это интересно:  Возобновление исполнительного производства после его прекращения

Это опасно, так как осуществить доскональную проверку работы некоммерческого общества весьма непросто.

  1. Страхование с помощью лицензированной страховой компании – это самый разумный вариант страховки.

Так как на рынке страховых услуг повышенная конкуренция, то страховщики, в борьбе за клиента, готовы предлагать застройщикам хорошие тарифы. В отличие от обращения к банкам, застройщик не должен искать огромные деньги для внесения залога. Страховая ставка остаётся неизменной на протяжении всего периода страхового соглашения.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — обращайтесь к специалистам по телефонам, указанным наверху страницы, или через онлайн-форму .

Страховка квартиры в строящемся доме

Для наглядности, приводим таблицу программ страховки квартир в строящемся здании с ценой страховых полисов на 2018 год:

На всякий пожарный: страхование при покупке квартиры

Страхование жилья многие считают лишней тратой денег. Но иногда именно страховка позволяет не остаться на улице, как, например, произошло с жильцами обрушившихся в результате взрыва газа домов.

Страхование жилья многие считают лишней тратой денег. Покупатели квартир предпочитают ограничиться обязательными видами страхования: как правило, банк требует от заемщика покупать полис страхования жизни и здоровья на тот случай, если из-за болезни клиент не сможет платить по кредиту. Однако не все знают, что страховка – полезный инструмент, который может защитить интересы покупателя в непредвиденной ситуации, а в некоторых случаях позволит не остаться на улице, как, например, произошло с жильцами обрушившихся в результате взрыва газа домов. LIVING разобрался, от чего можно добровольно застраховаться при покупке квартиры и сколько это будет стоить.

Я покупаю квартиру в ипотеку и уже застраховал свою жизнь и здоровье. Разве мне нужны еще какие-то страховки?

По закону, покупатель квартиры не обязан подписывать договор страхования ни при заключении ипотечного договора, ни в любом другом случае. Банк и застройщик могут предложить или рекомендовать заключить страховой договор. Окончательное решение о приобретении полиса принимает покупатель жилья.

От чего можно застраховаться при покупке квартиры?

Существует несколько видов страхования, которые актуальны для покупателей квартир в новых домах. Во-первых, это страхование самой квартиры – стен, перекрытий, а также «ремонта» и инженерного оборудования, если дом сдан с отделкой.

Однако есть важное исключение: страховые компании обычно не покрывают риск залива из-за протечки кровли или межпанельных швов. Также страховым случаем не является затопление из-за незакрытых окон.

Новоселам также предлагают застраховаться от пожара, удара молнии, взрыва, стихийного бедствия и квартирной кражи, и даже от теракта. Страховщик может компенсировать расходы по найму жилья на время ремонта и оплатить уборку после страхового случая.

Кроме того, по словам Артема Искры, для владельцев жилья в новостройках актуально и страхование ответственности. Это аналог ОСАГО для недвижимости: если по вине владельца квартиры причинен ущерб соседям или общедомовому имуществу, компенсацию выплачивает страховая компания. Самая часта причина выплат – затопление соседних квартир.

Наконец, покупатель жилья может застраховаться от потери права собственности на квартиру. Застраховав титул, покупатель получит компенсацию, если потеряет право собственности по решению суда. Впрочем, титульное страхование не так актуально для новостроек и востребовано в основном на вторичном рынке.

В каких ситуациях страховка нужна чаще всего?

Как правило, большинство неприятностей у новоселов происходит в период ремонта. Застраховать новую квартиру можно именно на это время. «Исходя из опыта, как раз в новостройках чаще всего возникают убытки в силу того, что многие жильцы делают ремонт с помощью неквалифицированных строителей, не несущих ответственность за качество своей работы», — поясняет директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

После того, как ремонт закончен, можно продолжить отношения со страховой и застраховать отделку, мебель и бытовую технику. Здесь тоже есть свои нюансы. «Для владельцев квартир с электроплитами есть возможность сэкономить на страховании конструктивных элементов квартиры. Счастливым владельцам газовых плит лучше на страховании конструктива всё-таки не экономить, тем более, это обычно самая дешёвая опция», — поясняет замдиректора филиала по андеррайтингу в Москве страховой компании «НАСКО» Алексей Володяев.

Но квартира «ипотечная» и находится в залоге у банка, как я могу ее застраховать?

То, что жилье в залоге, не мешает жильцу застраховать отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность. По словам Артема Искры, можно даже «достраховать» квартиру до рыночной стоимости, ведь обычно полис в рамках «ипотечного» страхования оформляется на сумму остатка по кредиту. «Если клиент хотел бы «достраховать» до рыночной стоимости, это возможно – достаточно предупредить страховую компанию о наличии второго полиса. Хотя такие клиенты встречаются очень редко», — добавляет эксперт.

И во сколько может обойтись страховка?

Можно выбрать более экономный вариант и застраховать, например, только отделку, конструктив или свою ответственность перед соседями.

Цена титульного страхования составляет от 0,15% до 6% стоимости квартиры, но такой полис обычно оформляется на три года – таков срок исковой давности. Для типовой покупки квартиры в новостройке (без переуступки прав и судебных решений) стоимость полиса будет минимальной – 0,15%. А покупателю квартиры на «вторичке» стоимостью 6 млн рублей титульное страхование обойдется примерно в 9000 рублей в год.

Бывает так, что застройщик навязывает страховые продукты?

Такие случаи редки. Все-таки застройщик заинтересован в том, чтобы продать квартиру, а не страховку. Но если строительная компания рекомендует купить полис, возможно, к этому совету стоит прислушаться. «Застройщик правильно делает, если предлагает застраховать риски случайной гибели (повреждения). Очень обидно, затратив большие деньги на ремонт, получить «подарок» в виде залива сверху», — считает Ирина Карнаева.

А сам застройщик должен быть застрахован?

Раньше застройщики были обязаны страховать свою ответственность. Однако недавно ситуация изменилась. «С января 2017 года были введены новые поправки в 214-ФЗ, и теперь при строительстве новых домов вместо страхования гражданской ответственности застройщики должны перечислять взносы в Государственный компенсационный фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства. В среднем размер такого взноса составляет 1,2 % от стоимости договора. Денежные средства, поступающие в фонд, должны направляться на строительство недостроенных объектов и возмещение убытков дольщикам», — поясняет вице-президент по девелопменту SDI Group Максим Каварьянц.

Впрочем, ничто не мешает строительной компании добровольно застраховать свою ответственность, заключить договор строительно-монтажного страхования строящегося здания или послепусковых гарантийных обязательств. Наличие такой страховки у застройщика – большой плюс для покупателя квартиры и показатель того, что строительная компания ответственно относится к работе. Но на практике застройщики, как правило, не заключают такие договора, считая страхование лишней тратой денег.

Особенности страхования при приобретении недвижимости: порядок, виды и отличия страховок

Страхование при сделке купли-продажи квартиры поможет максимально обезопасить имущественные права покупателя, сохранить денежные средства и защититься от возможных рисков. В некоторых случаях оформление сделки вообще невозможно без страховки. Существует несколько видов страхования.

Страхование при ипотечном кредите

При страховании ипотечного объекта в перечень рисков обычно входят стихийные бедствия, пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц. Дополнительные риски могут быть включены в договор по требованию покупателя или банка.

Особенность ипотечного страхования состоит в том, что без заключения страхового договора ни один банк не выдаст клиенту заемные средства. А в случаях, когда срок действия договора заканчивается, и заемщик не перезаключает его, банк может наложить штраф (увеличенная процентная ставка, требование досрочно погасить ипотеку).

Ипотечное страхование – взаимовыгодная процедура, поскольку страхует интересы и кредитора, и заемщиков. Поэтому в нее входит:

  • страхование залога (недвижимости), что является гарантией безопасности для банка;
  • страхование здоровья, платежеспособности заемщика, что помогает защитить интересы покупателя.

Перед оформлением договора ипотечного страхования представитель страховщика производит осмотр квартиры, проверяет правоустанавливающую документацию. Умышленное сокрытие каких-либо важных сведений может привести к тому, что при страховом случае компания откажется возмещать убытки. Это может иметь серьезные последствия для покупателя.

Это интересно:  Сохранение квартиры в перепланированном виде с присоединением террасы. Решение суда

Страховая сумма равняется размерам ипотечного кредита или рыночной цены объекта. Как правило, при оформлении ипотеки банк предлагает заемщику на выбор несколько страховщиков, с которыми заключены партнерские соглашения. Клиент имеет право заключить договор с любым другим страховщиком, но делать это не рекомендуется. Банк всегда проверяет страховые компании, с которыми собирается сотрудничать, что в разы уменьшает вероятность мошенничества и невыплаты возмещения при наступлении страхового случая.

Страхование титула

Страхование титула – это способ защиты добросовестного покупателя недвижимости от риска утраты права собственности на нее. Такое страхование необходимо на случай, если сделка купли-продажи будет признана судебным органом незаконной вследствие событий, о которых не было известно покупателю в момент заключения сделки.

Главная особенность страхования титула от иных видов страхования состоит в том, что оно защищает покупателя недвижимости от уже произошедших событий, которые не были озвучены при купле-продаже. Поскольку предвидеть все обстоятельства невозможно, как и полностью проверить юридическую историю квартиры, страхование титула призвано максимально обезопасить сделку.

Страхованием титула покрываются следующие риски:

  • ошибки, сделанные при оформлении правоустанавливающих документов;
  • мошенничество;
  • ущемление интересов наследников или иных третьих лиц;
  • незаконные сделки по продаже, дарению или приватизации квартиры, оформленные в прошлом;
  • подделка правоустанавливающих документов со стороны продавца;
  • недееспособность любой стороны сделки;
  • неправомочное судебное решение, в силу которого совершенная купля-продажа объекта признается недействительной.

Страхование титула широко используется при оформлении ипотеки, особенно при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Страхование ответственности застройщика

Данный тип страхования представляет собой процедуру, при которой застройщик, начиная возводить новый объект, должен оформить страховку, позволяющую получить обратно денежные средства, или же найти дополнительные средства на возведение объекта при возникновении проблем. Страхование застройщика – обязательная процедура при долевом строительстве.

Существует три способа подобного страхования:

  1. Через банковские гарантии – такой вариант невыгоден застройщику. В качестве поручителя может выступить банк, обладающий уставным капиталом не менее 200 млрд. руб., имуществом в размере не менее 1 млрд. руб. и работающий на рынке не менее пяти лет. Найти такой банк сложно. Кроме того, застройщику нужно собрать большой пакет документов и внести залог – 30% от рыночной цены объекта.
  2. Через общество взаимного страхования – существуют дополнительные риски, поскольку проверить деятельность некоммерческого общества очень сложно.
  3. Через лицензированную страховую компанию – наиболее выгодный вариант. Благодаря конкуренции на рынке, страховые компании готовы предложить застройщикам выгодные тарифы. В отличии от работы с банками, застройщику не нужно искать средства для залога. Ставка страхования не меняется на весь период действия договора. Также застройщик может спрогнозировать и снизить возможные риски и расходы при долгом сотрудничестве со страховой компанией.

Страхование недвижимости

Данный тип страхования позволяет застраховать недвижимость и ответственность перед соседями за повреждения, которые могут возникнуть при пожаре, заливе, противоправных действиях, иных рисках.

Страховка предусматривает выплату денежных средств, которые можно использовать на ремонт или восстановление поврежденной недвижимости.

Как оформить страховой договор

Чтобы оформить любую страховку, необходимо выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее оптимальные цены и условия. Рекомендуется проанализировать статистику выплат различных компаний в регионе, где планируется заключать договор.

После выбора компании клиент должен подготовить пакет документов, исходя из требований конкретного страховщика. Часто на дом к страхователю приходит представитель компании, чтобы получить все сведения об объекте.

После этого происходит подписание договора страхования. В договоре всегда указывается перечень случаев, при которых не происходит выплата страхового возмещения. Этот перечень нужно внимательно изучить.

Как застраховать квартиру?

Страхование квартиры подразумевает под собой выплату определенной денежной суммы в случае, если произойдет какое-то событие, влекущее за собой имущественный ущерб. Например, пожар, затопление, обрушение, падение чего-то на жилой участок и т.д. Как правильно оформить страховку? Сколько это будет стоить? Читайте в статье.

Разновидность страхования

  • Обязательно страхование. Такой вид страхования предусмотрен многими банками при взятии их клиентами ипотеки или какого-то кредита под залог собственной недвижимости;
  • Добровольное страхование. Этот тип страхования выбирают клиенты, которые хотят обезопасить личную собственность от всяких рисков: краж, стихийных бедствий, терактов и т.д.;

Другую категорию страхования представляет:

  • Страхование имущества. В этом случае, страхования компания защищает объекты имущества клиента от возможных рисков (пожара, затопления и т.д.). Если что-то происходит, то страховщики выплачивают клиенту денежную сумму, которая предназначена по страховому договору;
  • Страхование третьих лиц. В этом случае, страховая компания защищает лица, имущество которых может пострадать от действий их клиента. Например, если клиент «затопил» соседей, то страховщики выплачивают денежную компенсацию именно соседу;

Кроме того, есть:

  • Муниципальная страховка. При выборе такой страховки квартиры, организация, при расчете суммы компенсации по страховке, будет учитывать только метраж квартиры, но никак не ее ремонт. Однако этот вид страхования считается достаточно бюджетным и не требует большой суммы страхового взноса;
  • Индивидуальная страховка. В отличии от предыдущей, эта разновидность страхования оценивает не только количество квадратных метров жилья, но и состояние квартиры, ее ремонт и т.д. Несмотря на свою относительную дороговизну, данная страховка позволяет застраховаться от большего количества рисков;

Виды рисков для страхования

Классическими причинами для страхования квартиры считается:

  1. Возникновение пожара в результате короткого замыкания, от перепада напряжения, непреднамеренного взрыва и т.д.;
  2. Затопление квартиры: соседями, в следствии стихийных бедствий и пр;
  3. Ущерб, причиненный третьими лицами. Например, квартиру взломали, вынесли ценное имущество и т.д.;
  4. Повреждение квартиры вследствие природных явлений: землетрясения, наводнения, урагана и т.д.;
  5. Падение летательных объектов, например, самолета, в результате авиакатастрофы и т.д.;
  6. Ущерб, возникший в результате пользования квартирой соседями;
  7. Прочие случаи, которые, потенциально, могут привести к серьёзному имущественному ущербу;

Что можно застраховать?

  • Целиком всю квартиру: ремонт, мебель и т.д.;
  • Отдельные элементы недвижимости: мебель зала, евроремонт ванной комнаты и т.д.;

Порядок страхования квартиры

Страховка квартиры требует осуществления следующих действий:

  • Выбрать ту разновидность риска, от которого вы хотите застраховать свое недвижимое имущество. Можно выбрать единственный риск, а можно сразу несколько;

Например, вас беспокоит, что ваша квартира может сгореть в результате замыкания кофе-машины или случайного возгорания старой стиральной машины.

  • Выбрать страховую компанию. Почитать отзывы в интернете, изучить условия предоставления страхового полиса, перечень рисков и другое. Важным фактором для проверки надежности компании является период её существования. Поговорите с клиентами разных страховых компаний;
  • Определить бюджет по страховому взносу, который обязателен для оформления страховки. Этот пункт врятли будет известен, пока вы не обратитесь в конкретную страховую компанию и вам не рассчитают риски;

Однако, на некоторых сайтах есть онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости необходимого взноса для оформления страховки. В бланке онлайн-калькулятора надо вписать информацию о нынешнем состоянии квартиры, которую нужно будет застраховать.

После того, как вы определитесь где и что вы хотите застраховать, следует поехать в выбранную страховую компанию. Там:

  • Страховой агент предложит вам заполнить список с объектами квартиры, которые вы хотите обезопасить от возможных рисков.
  • После этого будет составлен страховой договор, а также обсуждены все условия его действия;
  • Готовый страховой полис вы получите после осмотра квартиры и проверки соответствий всех пунктов договора увиденной действительности;

Размер компенсации, если риски оправдаются

Если в результате возникновении прописанного в страховке риска пострадают те элементы, которые внесены в договор, то страховая компания выплатит ту сумму, что указана в договоре.

Размер компенсации напрямую зависит от размера страхового взноса в счет открытия страховки и от оценочной стоимости застрахованного имущества.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, pravbaza.ru, living.ru, zakonometr.ru, antistrahovoy.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector