+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховая компания не доплатила по осаго

Мало кто пытается решить страховые споры в суде. А ведь при знании, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, можно выиграть дело и получить то, что причитается вам по закону. Выясним, какие меры предпринять в случае занижения компенсации.

Все чаще граждане, оформившие полис, жалуются на то, что страховая компания не доплатила компенсацию по ОСАГО при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В чем причина возникновения таких ситуаций? Рассмотрим, когда такие случаи встречаются, и определим, какие предпринять меры, чтобы не остаться «с носом». Какая должна быть сумма компенсации, и как действовать при ее невыплате или уменьшении страховыми компаниями.

Содержание

Почему страховая компания не доплачивает

Страхователи все чаще подают иски на страховые компании по причине если не отказа в выплате, то значительного занижения суммы.

Причиной таким действиям является то, что страховой бизнес становится убыточным. Дело в том, что на дорогах выросло количество автомобилей, и соответственно, неопытных водителей.

Как результат, увеличилась и частотность обращений за выплатами ОСАГО после дорожно-транспортных происшествий.

Это подтолкнуло страховщиков к нарушениям своих обязательств по договорам. Обычно для отказа используют формальные поводы или спорные ситуации, которые поддаются разным трактовкам.

Не стоит полагать, что специалист, который проводит экспертизу, не может правильно произвести расчеты стоимости ремонта поврежденного автомобиля. Такие «недосчитанные суммы» — это результат взаимодействия страховщика и эксперта.

Страховые организации надеются, что из сотни недовольных клиентов только 1-2 страхователя отправятся в судебный орган для восстановления справедливости.

Почему же покупатели ОСАГО так редко обращаются в судебный орган? Одни убеждены в том, что не смогут ничего отстоять, вторые не желают тратиться на услуги адвокатов. Есть такие, которые уверены в том, что сумма доплаты не превысит затраты в суде.

Какую сумму требовать

В соответствии с законом об ОСАГО, страховщик должен при наступлении страховых случаев заплатить сумму до 400 тыс. рублей.

Пределы такие:

Страховую выплату определяют, учитывая износ деталей. Процент такого износа будет зависеть от того, когда выпущено транспортное средство и какой его пробег. Более старые транспортные средства имеют больший пробег, а значит, и процент износа у них выше.

Поэтому можно требовать со страховщика только разницу цены ремонтных работ по результату оценки независимого эксперта и суммы, которую выплатила страховая компания.

Стоит ли жаловаться в суд

Вам мало выплатили по ОСАГО и что делать – не знаете? Тогда стоит исправить ситуацию и учиться отстаивать свои права.

Сначала дождитесь произведения выплат, и только затем начинайте восстанавливать транспортное средство.

Если вы уверены, что страховая компания не доплатила, попросите провести повторную экспертизу, которая определит, все ли повреждения внесены в акт.

Подтверждением наличия повреждений будут фото, которые сделаны с разных ракурсов. Такие снимки также могут послужить основанием для проведения повторной экспертизы.

Если, все же, сумма не выплачена в полной мере, получите акт в страховую компанию о страховом случае и требуйте возмещения по расходам на ремонтные работы.

Подождав с ремонтом и получив выплату или компенсации через судебный орган, вы сможете сэкономить.

Чтобы получить акт, нужно иметь оценку специалиста и расчеты. Далее напишите заявление в страховую организацию, в котором изложите просьбу о выдаче акта с расчетом суммы выплаты. В ст. 71 правил об обязательном страховании говорится, что страховщик обязан представить по требованию ксерокопию акта.

После получения всех документов, проведите независимую экспертизу.
В акте сумма отражена без учета износа.

Если размер компенсации практически такой же, как и затраты на ремонт, значит, занижение выплат произошло по причине расчета ОСАГО с учетом износа. В таком случае все разбирательства результата не принесут.

Страховая компания может:

  • занизить цену часов по определенным работам на СТО;
  • не учитывать необходимые работы;
  • занизить цену детали и материала, что будет использоваться при ремонте поврежденного транспортного средства;
  • не учитывать цену комплектующих вовсе.

После подготовки отчета об оценке ущерба стоит заняться написанием досудебной претензии в страховую фирму на имя руководителя.

Изложите свои требования, укажите причину обращения, сумму, которую желаете получить. Ответ на претензию должен поступить в течение 10 дней. Пока ожидаете ответа от страховой компании на претензию, подайте жалобу в РСА и ФССН.

Только после этого (если вопрос не удалось решить), отправляйтесь в судебную инстанцию. При наличии такой претензии у вас будет доказательство того, что были попытки разрешить ситуацию мирно.

В судебный орган подают все справки, которые имеют отношение к страховому случаю. Это:

  1. Документы на транспортное средство.
  2. Документы, оформленные работниками правоохранительных органов;
  3. Акты о страховых случаях.
  4. Акты осмотра автомобиля.
  5. Расчеты или отчеты эксперта.
  6. Исковое заявление.

Чтобы составить иск, нужно подсчитать сумму требований. Она включает:

  • сумму ремонта;
  • затрат на независимого оценщика;
  • моральный вред;
  • затраты на отправку заказных писем и уведомлений.

Но стоит вычесть ту сумму, которую страховая компания выплатила.
Если размер компенсации превысит 120 тыс. рублей, то стоит вызывать в суд и виновное в аварии лицо.

Рассматривают дела по обязательному страхованию транспортных средств мировые судьи или районные суды.

Процедура может длиться не один месяц, но оно того стоит. Ведь обычно суд становится на сторону страхователей.

Как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, читайте здесь.

Как подать претензию по ОСАГО в суд

Остановимся подробнее на правилах составлении претензии, которая часто позволяет решать спор еще до суда.

В ней должны быть ссылки на законодательство и положения страховки. Документ подкрепляют результатами независимого эксперта.

Содержание претензии:

  1. Шапка. Содержит сведения о страховщике и страхователе. Постарайтесь максимально полно отразить все реквизиты.
  2. Описание ситуации с обоснованием необходимости принять иное решение. Перечислите нарушения законов, на основании которых было решено написать претензию.
  3. Дата и подпись застрахованного лица.

Отправить претензию страховщику можно двумя способами – лично или по почте (заказным письмом). В любом случае стоит иметь официальное подтверждение того, что документ принято представителем страховой компании.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

При наступлении страхового случая нужно потребовать от виновного лица представить номер ОСАГО, а также данные о страховщике, где был приобретен полис.

Затем придерживайтесь такого порядка:

  1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся.
  2. Оформите все документы с инспектором ГИБДД, или составьте европротокол (если нет пострадавших, в аварию попало 2 авто и у обоих собственников транспортных средств есть полис ОСАГО, а также нет разногласий).
  3. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно перечитывайте. Удостоверьтесь в полноте представленных сведений.
  4. Зафиксируйте положение автомобилей фотоаппаратом или видеокамерой.
  5. Подайте документы в страховую компанию. Представляют:
    • протокол о дорожно-транспортном происшествии;
    • документ из ГИБДД об аварии;
    • результат проведения экспертизы;
    • заявление, составленное по образцу, который есть в интернете или у страховщиков;
    • водительские права;
    • диагностическая карта техосмотра транспортного средства;
    • документы на транспортное средство (техпаспорт на авто, свидетельство о регистрации ТС и т д.).
  6. Страховщик выдаст направление на прохождение экспертизы. Она состоится в течение 5 дней после подачи заявления.
  7. Далее ждете решения страховой организации.

Если размер выплат вас не устроит, то переходите к активным действиям, описанным выше.

Но есть случаи, когда возместить ущерб по ОСАГО не удастся:

  1. Не имеют право на выплату государственные служащие, которые в момент аварии находились при исполнении своих обязанностей. Полагающиеся суммы им выплачиваются фондом соцстраха.
  2. Не производится перечисления, если автомобиль угнано или украдено, или повреждение причинено предметом.
  3. По полисам обязательного автострахования не компенсируется ущерб, причиненный при учебном вождении, проведении соревнований.
  4. Нельзя рассчитывать на выплату, если в суде доказано, что представленные документы являются поддельными.
  5. Не осуществляется платеж при упущенной выгоде, моральном ущербе.

ОСАГО – обязательный вид страхования. А раз от покупки полиса никуда не деться, хотелось бы при наступлении страхового случая получать и компенсацию в полной мере.

Если вы застраховались в компании, которая пытается обмануть вас и перечисляет маленькие компенсационные средства, не терпите. Ведь у вас есть возможность отстоять свою правоту.

О том, как рассчитать класс ОСАГО, смотрите эту страницу.

Видео: Юридическая программа Законно. Как оформить ДТП и получить страховую выплату ОСАГО

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Это интересно:  Перерасчёт пенсии при увольнении работающего пенсионера в 2019 году

Часто бывает, что страховая:

  • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
  • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
  • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?

Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.

А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: //auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
• стоимость независимой экспертизы;
• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

  1. Документы на ТС;
  2. Копии документов из ГИБДД;
  3. Акт о страховом случае;
  4. Акт осмотра ТС;
  5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
  6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Видеосюжет о страховых спорах по ОСАГО

Не доплатила страховая компания по ОСАГО

Из всех случаев, с которыми сталкиваются автовладельцы при попытке получить от СК страховые выплаты по ОСАГО, заниженные суммы компенсаций – самый распространенный вариант. Денег, которые выплачивает страховая организация, хватает на то, чтобы компенсировать только часть ущерба, понесенного в ДТП. Итак, если страховая не доплатила по ОСАГО, что делать в этом случае потерпевшему? Как заставить страховщика выплатить деньги в полном объеме?

Не доплатила страховая компания по ОСАГО

Типичный случай. Автовладелец попал в аварию, которая произошла по вине другого водителя. Его автомобиль получил серьезные повреждения. Будучи пострадавшим в ДТП, он сделал все, что в этом случае требует закон; своевременно уведомил СК о страховом случае (направил ей заявление со всеми необходимыми документами), предъявил эксперту страховщика свой пострадавший автомобиль для осмотра и написания акта. И через какое-то время на его счет была переведена страховая сумма. Но она оказалось намного меньше той, которая требуется для полного восстановления автомобиля.

Что делать, если страховая не доплатила по ОСАГО?

Для противостояния с СК пострадавшему потребуется полный пакет документов по ДТП. Большая часть их должна у него уже быть, поскольку он подавал заявление страховщику с просьбой произвести страховые выплаты. Но некоторые будут отсутствовать.

Страхователю понадобятся копии полиса виновника ДТП и акта экспертизы поврежденного автомобиля. Их нужно брать у страховщика. В течение 3 дней с момента получения заявления пострадавшего, копии должны быть направлены в его адрес.

В ГИБДД нужно взять копии справки о ДТП, протокола и постановления об административно-правовом нарушении, если их почему-то не оказалось у пострадавшего.

Потребуется провести независимую экспертизу поврежденного автомобиля с целью определения правильной величины ущерба. Для этого нужно заключить договор с экспертной организацией. За 3 дня до момента проведения экспертизы об этом нужно уведомить письмом или телеграммой страховщика. Необходимо сохранить квитанцию уведомления, возможно, она понадобится страхователю в суде.
Естественно, сумма компенсации, которая будет фигурировать в новом акте, должна обеспечивать полное восстановление автомобиля.

После всех этих действий страховщику направляется претензионное письмо с требованием оплатить ущерб в полном размере. К нему прилагаются все необходимые документы. Подробнее о том, как писать претензию, рассказывается ниже.

Если в течение 20-ти календарных дней плюс праздничные вы не дождались недостающей суммы, получив вместо нее мотивированный отказ или не дождавшись вообще никакой реакции страховщика, начинайте готовить иск в суд и считать просроченные дни, за которые со страховщика будет взыскиваться неустойка.

В какую страховую обращаться при ДТП узнайте из статьи.

Претензия к страховой компании в случае недоплаты по ОСАГО

Претензионное письмо – это обязательная досудебная форма решения страхового спора. Если страховая не доплатила по ОСАГО, претензия со стороны пострадавшего поставит страховщика в известность, что выплаты произведены не в полном размере, и нужно исправить ошибку.

Претензия направляется в адрес страховой компании заказным письмом (необходимо уведомление о получение) или относится лично. В последнем случае на оставшейся у страхователя копии претензионных документов должна появиться отметка представителя страховщика о получении всех документов с датой и печатью.

Лучше всего писать претензию на отпечатанном бланке. Она должна содержать следующую информацию.
В «шапке» документа:

  • имя того, кому направляется претензия – Ф.И.О. директора страховой компании с полным и точным наименованием последней;
  • от кого – Ф.И.О. страхователя, его адрес и телефон (желательно).

В теле претензии:

  • информация о том, что было сделано страховщиком, начиная со времени аварии – было направлено извещение о ДТП в страховую компанию, предоставлен автомобиль для осмотра эксперту и т.д.;
  • требования страхователя к страховой компании – выплатить оставшуюся сумму, необходимую для полной компенсации ущерба с объяснением мотивов требования, ссылками на номера документов и статей закона;
  • намерения страхователя, если его претензия не будет удовлетворена – подача иска в суд.

В списке прилагаемых документов:

  • акт независимого эксперта с оценкой ущерба, причиненного автомобилю;
  • квитанция, подтверждающая оплату услуг эксперта;
  • банковские реквизиты, куда надлежит перевести доплату по страховке.

В конце претензии ставится дата составления и подпись страхователя.

Претензия должна рассматриваться страховой компанией не более 5 дней, по их истечении страховщик должен или заплатить требуемую сумму, или направить страхователю мотивированный отказ. В каких случаях страховая компания имеет право не удовлетворить претензию?

  • Если ее послал человек, не являющийся документально подтвержденным потерпевшим или не представивший доверенность, которая уполномочивает его действовать от лица потерпевшего.
  • Когда претензия не содержит всех необходимых документов.
  • Если имеются какие-то иные законные основания для отказа; страховая компания должна изложить их в ответном письме.

Иск к страховой компании в случае недоплаты по ОСАГО

Оптимальный вариант для страхователя – это когда его претензия удовлетворяется, и страховщик доплачивает требуемую сумму. Но, к сожалению, такое случается далеко не всегда. Часто пострадавший получает мотивированный отказ. Если и после направления претензии страховая не доплатила по ОСАГО, иск на страховщика в суд становится для страхователя единственным эффективным шагом.

Форму и содержание иска регламентирует закон. При отклонениях или ошибках в иске он принят не будет. Поэтому для успешного решения вопроса лучше, если готовить и подавать документ будет юрист. Но можно попытаться написать иск и самостоятельно. Причем не требуется обязательного печатания документа, можно написать его и от руки.

В иске обязательно должны присутствовать следующие текстовые блоки.

  • Полное и точное название суда, который будет рассматривать дело.
    Данные об истце – Ф.И.О., если это физическое лицо, или название предприятия, место регистрации или проживания.
  • Информация об ответчике (страховщике) – его наименование, адрес.
  • Вся информация о ДТП, которая должна подтверждаться приложенными к иску документами.
  • Объяснение причины подачи иска – нарушение закона об ОСАГО, которые допустил страховщик, выплатив заниженную сумму.
  • Требования истца – выплата компенсации ущерба в полном размере. Здесь должна быть указана требуемая сумма с полным обоснованием и расчетом. Она должна включать не только недостающее возмещение ущерба, но и траты на проведение экспертизы, неустойку за просрочку, плату за судебные издержки и юридическую помощь с документальным подтверждением каждого рубля.
  • В списке приложений должны быть перечислены все документы, которые прилагаются к иску.

После удачного завершения дела выданный судом исполнительный лист относится судебным приставам или прямо в банк, где у страховщика имеется свой счет.

Мало выплатили по ОСАГО: что делать?

Главная » Страхование » Мало выплатили по ОСАГО: что делать?

Как рассчитывается ущерб

На основании действующей редакции Федерального закона «Об ОСАГО» в течение пяти дней с момента предъявления требования о возмещении вреда страховая компания обязана привлечь для оценки стоимости полученного в результате ДТП ущерба независимого эксперта.

Это интересно:  Как определить, нужно ли платить налог с проданной квартиры

На практике привлекаемые оценочные компании в той или иной степени подконтрольны деятельности страховщика, в связи с чем сумма ущерба может быть занижена.

При расчете величины ущерба, подлежащего возмещению в рамках ОСАГО, независимый эксперт, как правило, учитывает следующие факторы:

  • расценки на материалы, запасные части и ремонтные работы;
  • степень изношенности комплектующих и запасных частей;
  • среднюю величину пробега аналогичного транспортного средства за год;
  • региональный коэффициент стоимости;
  • стоимость годных остатков не подлежащего восстановлению транспортного средства.

Активно сотрудничающие между собой оценочные и страховые компании нацелены на один и тот же конечный результат, несмотря на то, что каждый эксперт формально ни от кого не зависит.

Важно! Судебная практика показывает, что благодаря эксперту, привлеченному владельцем транспортного средства самостоятельно, взысканная сумма ущерба увеличивается в разы. При этом суды в большинстве случаях склоняются в сторону удовлетворения требований истца, основанных на заключении независимого от СК эксперта.

Возможный размер выплаты

Согласно Федеральному закону и положениям страхового договора, страховщик обязан выплатить клиенту причитающуюся ему компенсацию при наступлении страхового случая. При этом величина компенсации за причиненный вред здоровью или ущерб имуществу в отдельных случаях достигает четырехсот тысяч рублей.

Чтобы иметь представление о величине компенсации, необходимо знать, какие случаи попадают под понятие страховых, и на какую сумму можно рассчитывать при наступлении таких случаев:

  • в случае причинения вреда жизни и здоровью нескольким гражданам предусмотрена компенсация в пределах 240 тысяч рублей;
  • если вред причинен одному лицу, можно рассчитывать на компенсацию порядка 160 тысяч рублей;
  • в случае причинения вреда имуществу нескольких граждан ущерб компенсируется в пределах 160 тысяч рублей;
  • если пострадало имущество одного человека, выплата компенсации производится в пределах 120 тысяч рублей.

Кроме того, при определении суммы компенсации учитывается ряд существенных факторов, влияющих на конечную величину ущерба. Одним из таких факторов является износ деталей, определяющийся на основании года выпуска транспортного средства и его пробега.

К примеру, чем старше автомобиль, тем больше у него пробег, следовательно, выше степень изношенности отдельных деталей и комплектующих. Чтобы определить, какие детали автомобиля пострадали в результате ДТП, а какие вышли из строя вследствие длительной эксплуатации, необходима диагностика и мнение компетентного в данной области эксперта.

Что нельзя делать страхователю

Чтобы не остаться с минимальной суммой компенсации, важно следовать четким указаниям закона с момента наступления страхового случая, так как некоторые действия могут значительно повлиять на величину последующей выплаты.

Учтите! В число таких действий входят следующие:

  • нельзя ликвидировать причиненные транспортному средству повреждения до прибытия эксперта и проведения диагностики. Даже при наличии зафиксированных с помощью аудио или видео съемки повреждений СК может отказать в компенсации ущерба. Кроме того, любой самостоятельный ремонт до проведения экспертизы уменьшает вероятность получения выплаты. В подобных ситуациях СК редко идет на уступки, даже если такой ремонт был вызван крайней необходимостью. Скорее всего, страховщик согласится на частичную компенсацию причиненного ущерба, сославшись на нарушение правил страхования;
  • не стоит безоговорочно доверять эксперту компании, так как он работает в тесном взаимодействии со страховщиком. Следовательно, мнение специалиста в любом случае будет склоняться в сторону компании, а не ее клиента;
  • нельзя избавляться от письменного заключения независимого эксперта, акта осмотра и платежных документов, подтверждающих расходы на ремонт. Вся эта документация может потребоваться в суде, на случай если в ходе эксплуатации автомобиля после аварии выяснится, что экспертиза установила не все неисправности и повреждения транспортного средства во время осмотра и диагностики.

В некоторых ситуациях правильное поведение клиента позволяет компенсировать причиненный ему ущерб в полном объеме.

Внимание! Любые действия, связанные с восстановлением транспортного средства, до осмотра уполномоченным сотрудником СК категорически запрещены.

Не стоит этого делать и до расчета стоимости причиненного ущерба, удовлетворяющей обе стороны договора. Если сумма возмещения не устраивает владельца транспортного средства, он вправе инициировать повторное проведение экспертизы с последующим составлением нового акта о страховом случае.

Однако смысл проведения повторного осмотра сходит на нет, если владелец автомобиля успел произвести те или иные ремонтные работы.

Причины занижения выплат

Начиная с сентября 2014 года, при проведении экспертизы повреждений ТС используется разработанная Центробанком единая методика расчета стоимости расходов на ремонт и восстановление транспортного средства. Тем не менее, зачастую экспертные заключения двух одинаковой квалификации специалистов имеют существенные отличия. Вследствие чего это происходит?

Объясняется это тем, что методика предполагает единые правила калькуляции без учета результатов осмотра ТС. Таким образом, данные, собранные одним специалистом, могут отличаться от данных другого, так как каждое повреждение эксперт определяет и оценивает по-своему. В связи с этим на выходе получается разная сумма ущерба.

На конечный результат экспертизы влияет множество факторов, в том числе:

  • уровень профессионализма и квалификации эксперта;
  • возможность получения доступа к скрытым повреждениям автомобиля;
  • условия, в которых проводится осмотр ТС, в том числе наличие (отсутствие) достаточного освещения, степень загрязненности автомобиля.

Помимо этого, на конечный результат влияют факторы, предусмотренные законом, в том числе:

  • уменьшение итоговой суммы на величину расходов, связанных с восстановлением лакокрасочного покрытия ТС, при условии того, что совокупная площадь его повреждения превышает двадцать пять процентов либо в случаях, когда повреждение покрытия присутствует на деталях, имеющих сквозную коррозию;
  • исключение из величины ущерба стоимости подлежащих замене изношенных деталей автомобиля. Это наиболее частая причина судебных разбирательств, которая по сей день до конца не урегулирована законом. Тем не менее, с 2014 года максимальный процент снижения стоимости ущерба по этому основанию составляет половину стоимости аналогичной новой детали;
  • осуществление расчетов без учета утраты товарной стоимости автомобиля. Несмотря на то, что данный показатель является обязательным к выплате, большинство СК отказываются производить правильный расчет, что становится одной из причин судебных разбирательств.

Как страхователю действовать

В соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО», а также разработанным ЦБ РФ Положением о правилах ОСАГО сомнительно низкая величина рассчитанного СК ущерба дает право страхователю обратиться к независимому эксперту с целью проведения самостоятельной оценки стоимости необходимого ТС ремонта.

С января 2017 года данное право можно реализовать после экспертизы по направлению СК.

Для этого страхователю необходимо запросить у страховщика следующие обязательные документы:

  • акт калькуляции полученных ТС повреждений;
  • составленный с соблюдением требований закона акт о страховом случае.

Первый оформляется непосредственно экспертом, второй — уполномоченным сотрудником СК. При этом последний документ является одновременно подтверждением факта ДТП и основанием для расчета суммы причиненного ущерба.

Запомните! Получить акт о страховом случае возможно только при правильно зафиксированном факте ДТП и соответствии обстоятельств происшествия положениям закона «Об ОСАГО». Если обстоятельства ДТП и характер полученных повреждений вызывают сомнения, СК не оформляет акт о страховом случае.

При наличии указанных документов можно обратиться в любую независимую оценочную компанию, предоставив специалисту пакет документов, аналогичный тому, который клиент первоначально подавал в СК. При этом дополнительно прикладывается акт о страховом случае и акт калькуляции.

Перед заключением договора важно уточнить следующие моменты: оказывает ли оценщик услуги в части судебной защиты и сотрудничает ли с автосервисами в части ремонта и восстановления ТС.

Посмотрите видео. Что делать, если страховая мало заплатила или отказала в выплате:

Проведение экспертизы

Если причиной обращения к независимому эксперту становится несогласие клиента с перечнем работ и расценками, определенными экспертом СК, повторный осмотр транспортного средства не требуется. Достаточно заключить договор с целью перерасчета первоначальных показателей.

Если автомобиль сравнительно новый (не более пяти лет), можно дополнительно попросить пересчитать стоимость ущерба с учетом утраты товарной стоимости ТС, чтобы истребовать у страховщика и эту сумму.

В случае несогласия с перечнем выявленных в ходе первоначального осмотра повреждений страхователю потребуется проведение нового осмотра автомобиля с последующим расчетом стоимости всех имеющихся повреждений.

В результате сумма ущерба может оказаться выше при условии того, что на момент обращения к независимому эксперту транспортное средство не ремонтировалось.

Важно, чтобы объем ущерба, зафиксированный в справке, полученной из ГИБДД, соответствовал действительности.

Перед проведением независимой экспертизы владелец ТС обязан сообщить о дате и месте ее проведения страховой компании.

Все платежные документы, подтверждающие дополнительные расходы по оценке, необходимо сохранять для последующего предъявления в суд. При положительном исходе дела указанные расходы взыскиваются с ответчика.

Помимо этого, важно иметь на руках документы, подтверждающие затраты, произведенные в связи с ремонтом автомобиля, даже если на момент выплат он находится в полностью исправном состоянии.

Досудебная претензия

После выплаты недостаточной суммы компенсации важно грамотно составить претензию в адрес страховщика. Для этого желательно заручиться помощью квалифицированного юриста. В тексте документа необходимо указать суть предъявляемых к СК претензий, подкрепив свою позицию соответствующими положениями закона и финансовыми расчетами.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Кроме того, в претензии обязательно прописывается предупреждение о том, что в случае отказа в удовлетворении требований страхователь обратится в судебные органы с целью взыскания недоплаченной суммы компенсации.

В качестве приложения к документу необходимо приложить:

  • копию паспорта страхователя;
  • полис ОСАГО, действительный на момент ДТП;
  • подтверждающий право собственности на ТС документ;
  • справку из ГИБДД формы 708;
  • отчет эксперта.

Претензию с приложением можно передать в СК лично либо отправить почтой (заказным письмом с описью вложения). При этом важно иметь на руках подтверждение данного факта в виде копии претензии с отметкой о принятии либо почтового уведомления о вручении заказного письма.

Запомните! В соответствии с федеральным законодательством страховая компания обязана в течение десяти дней после получения претензии оформить и направить страхователю ответ о принятом решении.

Жалобы в РСА и ФССН

Параллельно направлению претензии допускается подача жалобы в уполномоченные надзорные органы РСА (Российский союз автостраховщиков) и ФССН (Федеральная служба страхового надзора). Направление обращений в эти органы не гарантирует удовлетворения требований, однако значительно ускоряет процесс принятия решения. Ответ на обращение оформляется в течение пяти рабочих дней.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Моральный вред по ОСАГО.

Обращение в суд

Претензия, поданная в адрес СК, может быть удовлетворена частично либо в полном объеме. Однако на практике страхователь либо получает отказ, либо вообще не получает ответа.

В таких случаях остается единственный выход – обратиться в суд. Перед составлением иска важно правильно рассчитать общую сумму исковых требований.

Обычно она складывается из следующих сумм:

  • стоимость необходимого для ТС ремонта (на основании расчетов независимого эксперта);
  • сумма, уплаченная за услуги независимого эксперта;
  • почтовые расходы.

Рассчитанная таким образом сумма уменьшается на величину произведенной страховой компанией выплаты. К оставшейся в результате сумме можно прибавить утрату товарной стоимости ТС, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

При необходимости в иск включается величина морального вреда, причиненного страхователю, размер которого в каждом случае определяется по-разному. На практике величина взысканного морального вреда ограничивается двумя тысячами рублей.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.07.2012 года, в случае удовлетворения иска СК обязана дополнительно уплатить в пользу страхователя штраф в размере пятидесяти процентов от общей величины требований.

Внимание! Если рассчитанная сумма исковых требований превышает определенные законом 120 тысяч рублей, необходимо привлечь в качестве соответчика лицо, признанное виновником ДТП. Таким образом можно избежать затягивания судебного разбирательства.

В срок, отведенный СК для принятия решения по претензии страхователя, необходимо тщательно подготовиться к подаче иска в суд.

Для этого важно собрать пакет документов, включающий:

  • документы на автомобиль;
  • копии документов из ГИБДД относительно произошедшего ДТП;
  • акт о страховом случае;
  • акт осмотра транспортного средства;
  • акт калькуляции либо отчет оценщика;
  • оригинал и копии (для лиц, участвующих в процессе) искового заявления.
Это интересно:  Удерживаются ли алименты с материальной помощи: всегда ли берутся эти выплаты, каков порядок взыскания средств службой исполнителей?

Выбор судебной инстанции зависит от величины заявленных истцом требований. Если цена иска не превышает пятидесяти тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если превышает эту сумму – в районный.

Обычно подобного рода требования удовлетворяются полностью. В отдельных случаях процесс затягивается на несколько месяцев, о чем не стоит сильно беспокоиться, так как все судебные издержки ложатся на плечи страховой компании, в том числе расходы на проведение дополнительной экспертизы в рамках судебного производства.

Обычно такие дела разрешаются не сразу. При наличии веских оснований разбирательство могут несколько раз отложить или перенести.

В случае удовлетворения требований дальнейшие действия истца предусматривают предъявление исполнительного листа в кредитную организацию, где у страховщика открыт счет, либо в Службу судебных приставов для принудительного взыскания назначенных судом выплат.

Посмотрите видео. Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО без суда и без юриста в течение 10 дней:

Страховая мало заплатила по ОСАГО! Как получить больше? Пошаговая инструкция.

При выплатах по ОСАГО, страховые компании ПЛАТЯТ МАЛО практически всегда, за редким исключением. На 2018 год среднее занижение составляет от 1.5 до 3 раз.

В данной статье мы дадим ПРОСТУЮ и ПОНЯТНУЮ инструкцию, как дополучить от страховщиклв всю положенную Вам сумму.

Комментирует данные вопросы, руководитель «Общества Защиты Автолюбителей» Капустин Дмитрий Вадимович.

Содержание:

Страховая мало заплатила по ОСАГО. Что делать в первую очередь?

Не нервничайте. Таких ситуаций много. И все они решаются! Поверьте нашему опыту.

В 2018 году, в закон об ОСАГО внесли изменения. Страховые компании направляет автомобили на ремонт. НО! Тем не менее, страховщики также могут выплачивать и деньгами. Это также позволяет сделать наше законодательство.

Если Вы столкнулись с денежной выплатой и страховая мало заплатила, необходимо сделать следующее.

Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», в случае несогласия с суммой выплаты – необходимо сначала подать досудебную претензию. Сразу обращаться в суд нельзя. Для подачи претензии необходимо пройти независимую экспертизу, которую Вы можете заказать в любой оценочной компании.

Если у Вас нет заключения независимой экспертизы – Вы можете пройти ее у нас, в «Обществе Защиты Автолюбителей». Для этого, позвоните на нашу Горячую линию.

4 способа «обмана», используемые страховщиками. Открытым текстом!

Объясним, на чем «мухлюют» страховые компании, и как им удается «так классно» насчитывать. За более, чем десятилетнюю практику «Общества защиты Автолюбителей», мы собрали 4 основных способа «обмана» со стороны страховщиков, с помощью которых они так мало платят.

С данными способами мы ежедневно сталкиваемся при защите автолюбителей в суде.

«Скрытые повреждения? Нее…не слышали!»

После обращения в страховую компанию, они обязаны осмотреть вашу машину. Но, как правило (в 99% случаев), при осмотре учитываются только ВНЕШНИЕ повреждения. А про внутренние, страховщики часто «предпочитают забывать». У нас был клиент, которому страховщики при осмотре заявили «Наш фотоаппарат скрытых повреждений не видит».

При подсчете ущерба, скрытые дефекты могут стоить в разы дороже внешних. А, поскольку страховщики их часто не учитывают, то и выплата по ОСАГО оказывается такой «маленькой».

Замена детали или ремонт? ОЧЕНЬ важный пункт!

При расчете ущерба, страховые компании вместо замены детали или узла, абсолютно спокойно рассчитывают только ремонт. Разница в выплате огромная.

Приведем пример. После ДТП пострадала водительская дверь. Повредились ребра жесткости и т.д. По правилам дверь подлежит замене на новую. А это включает в себя, демонтаж старой двери, покупку и установку новой, а также покраску.

Страховщики же, особо не утруждаясь, делают расчет ущерба, исходя из РЕМОНТА двери. А это значительно дешевле. Рассчитывается всего лишь рихтовка, шпатлевка и покраска.

И получается, что при замене на новую водительскую дверь ущерб составил бы, например 35 тыс., а при ремонте всего лишь 15. «Вуаля!»

В документах из ГИБДД «отсутствуют ваши повреждения». Как реагировать?

Поясним на примере.

ДТП произошло в вечернее или ночное время. И, прибывшие на место аварии сотрудники ГИБДД, не увидели часть повреждений. Соответственно и в документы по ДТП их не включили. Страховая компания, заявляет вам, что «раз нет повреждений в документах из ГИБДД, то и считать их мы не будем».

Это не законно! Но, страховщики пользуются «неграмотностью» населения в вопросах ОСАГО.

В 99% случаев Вам «забывают» выплатить УТС (утрату товарной стоимости).

Если Вашей машине менее 5 лет, Вам положена выплата утраты товарной стоимости. Но многие автомобилисты даже не знают про такое понятие, чем и пользуются страховые компании. Чтобы получить УТС, нужно будет пройти свою независимую экспертизу и на основании нее, написать в страховую — заявление на выплату УТС.

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта – ПОТРЕБУЕТСЯ независимая экспертиза!

После маленькой выплаты, потребуется пройти свою независимую экспертизу.

Как считается? По каким ценам? По какой методике?

В рамках ОСАГО ущерб считается по «Единой методике расчета», утвержденной ЦБ в 2014 году. Цены берутся из электронного справочника РСА (российского союза автостраховщиков). В этом справочнике приведены усредненные цены на детали и ремонтные работы по каждому региону РФ.

Своя независимая экспертиза учтет все повреждения (и внешние и скрытые)

Поскольку осмотр экспертами независимой оценочной организации производится в условиях СТО, удается включить в расчет ущерба абсолютно все повреждения, как внешние, так и внутренние (скрытые).

Экспертиза посчитает УТС

В расчеты оценочной организации автоматически включается расчет утраты товарной стоимости. Средний размер УТС по расчётам, может составлять от 10 до 50 тыс. Т.е. именно такую сумму вы сможете дополнительно требовать от страховщиков.

Экспертиза проверит «не нарушена ли геометрия кузова»!

При серьезных ДТП, практически всегда «плывет» геометрия кузова. Наши эксперты проводят осмотр с «экспертной линейкой», позволяющей оценить нарушение геометрии кузова и включить эти данные в расчет ущерба.

И самое главное, экспертиза покажет, какие детали «под замену», а какие подлежат ремонту!

Это позволит грамотно выстроить диалог по досудебной претензии. В экспертизе, отдельно указываются детали, подлежащие ремонту, и отдельно детали, подлежащие замене на новые.

Проконсультироваться и пройти Независимую экспертизу
Вы можете у нас, в «Обществе Защиты Автолюбителей»

Позвоните нам сейчас и получите консультацию авто-адвоката и независимого эксперта
«Общества Защиты Автолюбителей»:
Бесплатная круглосуточная линия:

ВАЖНО! Можно ли вместо экспертизы по ОСАГО, предъявить чеки за ремонт?

Так делать НЕЛЬЗЯ. Запрет установлен Законом об ОСАГО.

Объяснение простое. В одном СТО, ремонт может стоить, допустим, 160 тыс., в другом, 100 тыс., а в третьем («у дяди Васгена»), вообще 70 тыс. Поэтому у страховой компании есть повод усомниться в стоимости вашего ремонта.

А, независимая экспертиза, производит УСРЕДНЕНИЕ стоимости ремонтных работ и стоимости деталей.

Поэтому, предъявить претензию на основании чеков – нельзя. По закону требуется именно экспертиза (согласно 40 Федеральному закону «Об ОСАГО»)

«Будьте добры пересчитать выплату!» Подача досудебной претензии в страховую компанию.

Что можно требовать по досудебной претензии в страховую компанию?

Следующие суммы:

  • величину недоплаты
  • оплату независимой экспертизы
  • УТС (утрату товарной стоимости)

«А долго еще ждать?» Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО.

По закону, на рассмотрение досудебной претензии – отводится 10 календарных дней.

В течение данного срока, страховая компания должна либо доплатить, либо дать письменный ответ о причинах отказа в выплате.

Срок законом установлен «жестко». Никаких скидок на «занятость» страховой компании не предусмотрено.

На сегодняшний день возможны всего три варианта ответа на вашу досудебную претензию:

  1. П олностью доплатили
  2. Ч астично доплатили
  3. О тказали полностью

При полной доплате, никакого письменного ответа страховая компания не дает. Это и понятно. Они полностью рассчитались перед вами.

В случае же «частичной» доплаты или в случае «полного отказа в доплате» — страховщики обязаны дать письменный ответ о причинах подобного решения.

Если страховая компания отказалась доплачивать по ОСАГО — обращаемся в суд!

Если дело дошло до суда, Вы получите ЗНАЧИТЕЛЬНО больше, чем рассчитывали. Помимо недоплат, страховая обязана будет выплатить Вам еще и серьезные неустойки и штрафы.

Итак, что компенсируют в суде:

Н едоплату, если страховая мало заплатила

+50% от величины недоплаты.

Пояснение: данный штраф, насчитывается по «Закону о защите прав потребителей» за то, что страховая не доплатила Вам в досудебном порядке. Т.е. , если недоплатили 80 тыс., то по суду заплатят уже 80+40=120 тыс.

+1% в день от суммы недоплаты, за каждый день просрочки.

Пояснение: Если, в нашем примере, не доплатили 80 тыс, то за каждый день просрочки вам положено еще по 800 руб. За месяц это набегает 24 тыс, за два месяца 48 и т.д. Понятно, что суд может уменьшить данные суммы, но «набегает» все равно прилично.

М оральный ущерб (обычно от 5 до 25 тыс)

Р асходы на юриста

Закон с помощью штрафов и неустоек, наказывает страховщиков, если дело дошло до суда.

«Это вселяет надежду!» Статистика страховых споров от «Общества Защиты Автолюбителей»

Как часто платят по досудебным претензиям?

Поделимся нашей статистикой. Если разница между стоимостью ремонта (согласно независимой оценки) и выплаченной страховщиками суммой составляет БОЛЕЕ, чем 10% , то вопрос выигрыша, только вопрос времени.

Откуда взялась цифра в 10%? Поскольку и страховая компания и независимые эксперты считают по «Единой методике расчета», в данной методике допускается дельта в 10%. Но на практике, такого почти не встречается. Разница составляет ОГРОМНЫЕ суммы.

Сейчас, в «порядке вещей» может быть ситуация, когда выплатили, допустим, 60 тыс., а по независимой оценке должны были заплатить 150 тыс. Тут уже ни о каких 10% и речи не идет. Тут разница составляет уже 150% .

Поэтому при таких разницах – вопрос выигрыша только вопрос времени!

Если страховая мало заплатила по ОСАГО — судиться стоит и имеет смысл!

Деньги после суда зачисляются через 3 рабочих дня! Серьезный плюс.

После того, как выигран суд, Вы получаете исполнительный лист. Исполнительный лист может быть передан либо в службу судебных приставов либо в банк, обслуживающий расчетный счет страховой компании.

Приставы, как правило, работают ОЧЕНЬ медленно.

Есть способ НА ПОРЯДОК ЭФФЕКТИВНЕЕ.

После суда, всем нашим клиентам, мы помогаем обратиться именно в банк, в котором оформлен расчётный счет страховой компании. Для банка «исполнительный лист» ОБЯЗАТЕЛЕН К ИСПОЛНЕНИЮ. И банк, никого не спрашивая, переводит деньги с расчётного счета страховой компании, на ваш расчетный счет все сумму в течении 3-ех рабочих дней. И это, действительно, так!

Мы помогаем, и выиграть суд, и ФАКТИЧЕСКИ получить «живые» деньги.

Но с чего же начать прямо сейчас, что делать и куда обращаться?

Начать нужно с разбора текущей ситуации.

Позвоните нам, на Круглосуточную Горячую линию «Общества Защиты Автолюбителей»

  1. Мы определимся на каком этапе вы находитесь.
  2. Проведем подробную и бесплатную консультацию.
  3. Предоставим все необходимые заявления и бланки претензий в страховую компанию.
  4. Поможем пройти независимую экспертизу после ДТП.
  5. И поможем получить всю выплату либо в досудебном либо в судебном порядке!

Страховая мало заплатила по ОСАГО? Все решаемо!

Позвоните нам. И получите БЕСПЛАТНУЮ
консультацию адвоката по ДТП и независимого эксперта.

Бесплатная круглосуточная линия:

Горячая Линия работает
КРУГЛОСУТОЧНО!

Статья написана по материалам сайтов: provodim24.ru, strahovkunado.ru, 1avtourist.ru, potreb-prava.com, avtopravo.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector