Можно ли взять кредит под залог автомобиля: ответ юриста

При поиске кредита на крупную сумму без подтверждения факта трудоустройства, суммы доходов заемщику нередко приходится рассматривать тарифные планы, требующие для оформления предоставление того или иного обеспечения. Причем одним из приоритетных направлений является кредитование под залог автомобиля или ПТС.

Содержание

Такие варианты есть у Сбербанка, ВТБ24 и у других банков. Предоставляют займы и частные ломбарды, хотя в большинстве случаев наиболее выгодны условия именно в банках.

Денежные займы под залог ликвидного имущества привлекают заемщиков пониженными процентными ставками и большими максимальными суммами.

Банки также предпочитают выдавать деньги под залог, т.к. в этом случае они несут заметно меньше рисков, поэтому и предлагают заемщикам более выгодные программы кредитования.

Если заемщик хочет взять кредит под залог машины, то он должен быть готов к таким условиям:

  1. Возраст автомобиля должен быть не старше 5 лет для отечественных марок или 10 лет для иномарок (китайские модели обычно приравниваются к российским).
  2. Требуется страхование транспортного средства по системе КАСКО с включением рисков «Угон» и «Ущерб».
  3. Максимальная сумма кредита составит не более 70-90% от стоимости оценки авто (в зависимости от конкретного банка).

В большинстве случаев обязательным является соответствие заемщика требованиям банка (возраст, постоянная регистрация и т.д.).

В остальном система кредитования под залог не отличается от потребительских тарифов.

Содержание

Какие банки выдают кредит под залог машины?

Несмотря на очевидные плюсы кредитования под залог ликвидного имущества, далеко не каждый столичный банк предлагает такую услугу.

Преимущественно под залог машины выдаются кредиты для покупки непосредственно залогового транспортного средства.

Это дает почву для развития частного кредитования с помощью системы ломбардов, банки же занимают в этой системе незначительную долю.

Из наиболее известных банков, которые предоставляют возможность взять кредит именно под залог машины, стоит отметить Ай Мани Банк, Ак Барс Банк, Сбербанк, ВТБ24.

Преимущественно кредитные предложения подразумевают выдачи займов в российских рублях.

Как оформить?

Процедура оформления кредита под залог машины несколько отличается от программ для потребительского кредитования, но они не столь критичны.

Общая схема, применяемая в большинстве случаев, выглядит следующим образом:

  • выбрать банк, где условия максимально устраивают заемщика;
  • заполнить анкету-заявление с указанием предмета залога;
  • при получении предварительного одобрения организовать оценку транспорта;
  • оформить страховку КАСКО по предложенной банком программе (нередко сумму страхования предлагают включить в выдаваемый кредит);
  • подписать кредитный договор и передать ПТС на авто для хранения в банк.

Оценкой автомобиля может заниматься специалист самого банка или нанятый заемщиком независимый оценщик.

При желании получить максимально возможную оценку стоит при обращении в банк привести машину в порядок – устранить видимые дефекты и т.д. После передачи ПТС банку продажа, обмен или повторный залог машины будет невозможен.

Подать заявку проще всего через интернет, это можно сделать с домашнего компьютера, в удобное для заемщика время (вечером, в выходной день).

И только после одобрения идти в банк для оформления уже бумажных документов и подписания кредитного договора.

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Машина в отличие от квартиры, коттеджа или иной недвижимости в качестве залогового имущества имеет свои особенности.

Так, зачастую владелец продолжает пользоваться ею, что, несмотря на требования о наличии страховки КАСКО от повреждений, создает банку дополнительные риски.

Поэтому не все готовы предложить такой вариант, требуя ставить авто на стоянку и не пользоваться им до момента возврата задолженности.

Под залог машины без ПТС

Требование о предоставлении машины на ответственное хранение может быть связано с нежеланием кредитора ждать пока будет выплачена страховка в случае ДТП и кражи авто.

Вполне логичным такая позиция выглядит, если заемщик запрашивает крупную сумму (в несколько миллионов, например).

Преимущественно банки стараются «идти навстречу» своим клиентам и ограничиваются требованием только ПТС, это означает наличие обременения на продажу или обмен авто, а пользоваться машиной можно в прежнем режиме.

Под залог своего транспортного средства денежный займ можно взять не только в банках, но и в ломбардах.

Все зависит от условий, предоставляемых тем или иным кредитором, а также объективных возможностей оформления кредита.

Например, если заемщик имеет не самую лучшую кредитную историю, то в банках ему могут отказать даже при наличии для обеспечения займа залогового имущества.

Другой вариант – сам заемщик не хочет пока обременять себя «официальными» займами, а планирует их брать на иные цели, например, деньги, взятые под машину, предназначены в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит.

В таком случае более выгодным станет обращение именно в ломбарды, коих в Москве большое количество.

Под залог кредитной машины

На практике встречаются ситуации, когда владельцы автомобилей, переданных в залог могут обратиться в ГИБДД и восстановить якобы утраченную ПТС.

По этой причине не всегда удается получить кредит путем предоставления одного только этого документа, но такое происходит только в случае, если на руках у заемщика дубликат ПТС.

Банк либо откажет в предоставлении денежного займа, либо потребует передачи машины на ответственное хранение, чтобы заемщик не мог самостоятельно распоряжаться ей и не продал технику другому владельцу.

Требования к заемщикам

Несмотря на отличие в схеме оформления кредита под залог автомобиля, требования к заемщикам остались практически прежними.

Причем многие банки придерживаются тех же правил, что и при обращении за потребительскими кредитами.

Общие моменты выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в городе/регионе, где происходит оформление;
  • возраст от 18-22 до 55-65 лет (пенсионерам многие банки дают кредиты только при существенных ограничениях).

Наличие справок о доходах или копий трудовой книжки (трудового договора) обычно не требуется, но в некоторых случаях их могут запросить.

Например, если кредитная история у заемщика история содержит данные о регулярных просрочках или сумму кредита очень большая (свыше миллиона).

Список необходимых документов

Стандартный перечень документов, который предоставляют заемщики для получения тех или иных потребительских кредитов, в случае наличия обеспечения в виде машины, будет дополнен правоустанавливающими документами на транспортное средство.

Пакет будет составлен следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт);
  • паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СР) на авто, предоставляемое в качестве залога;
  • справка о доходах (на усмотрение банка).

Как правило, копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем, банк не требует, однако, заемщик должен быть готов к дополнительной проверке в случае запроса им большой суммы.

Процентные ставки

В отличие от потребительских тарифов для кредитов под залог применяются значительно меньшие процентные ставки.

Причиной тому являются меньшие риски банков и заметно большая ответственность заемщиков, стремящихся добросовестно погашать долги перед кредитом и сохранить свое имущество.

По аналогии с потребительскими кредитами ставка зависит от следующих факторов:

  • срока – чем он больше, тем выше ставка;
  • кредитной истории заемщика – для зарплатных клиентов обычно ставка ниже.

Более подробно о зависимости ставки от различных условий стоит узнать у кредитора.

Максимальная и минимальная сумма

Если максимальная ставка кредита практически не ограничена, все зависит только от того, какую сумму может ежемесячно выплачивать заемщик, то минимальные суммы имеют достаточно высокую планку.

Да и сами заемщики обычно не интересуются маленькими кредитами, предпочитая оформить как можно больше, раз уж банк позволяет это сделать.

Сроки кредитования

В зависимости от условий банка-кредитора можно встретить различные предложения по максимальному сроку кредитования, начиная от стандартного диапазона в районе от 1 года до 5 лет, заканчивая достаточно долгосрочными – 7-10 лет.

Повышенный срок может понадобиться для уменьшения размера ежемесячного платежа в случае оформления крупного кредита.

За счет этого можно уменьшить как требования к заемщику, так и максимальную сумму кредитования.

Если вы хотите взять кредит под залог гаража, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей, расположенной по ссылке.

А узнать больше о кредите пенсионерам под залог недвижимости в Россельхозбанке, можно по ссылке.

Способы погашения

В зависимости от возможностей, предоставленных банком-кредитором, способы возврата долга по кредиту могут отличаться. Тем не менее, имеется ряд вариантов, применяемых преимущественно всеми банками.

Наиболее распространены следующие способы:

  • оплата наличными в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в банке-кредиторе;
  • безналичное перечисление со счета в любом другом банке;
  • платежные терминалы и банкоматы с поддержкой платежей в пользу кредитора;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и другие.

При выборе того или иного варианта стоит иметь в виду, что возможно наличие комиссий. Их придется оплачивать отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа, причем некоторые банки могут взимать комиссию даже при оплате в кассе самого банка.

Преимущества и недостатки

Залоговые программы кредитования имеют только один недостаток – у заемщика должно быть какие-либо ликвидное имущество, которое устроит банк в качестве обеспечения для получения им денежного займа, например, достаточно новый автомобиль. В остальном же наблюдаются только очевидные плюсы.

Наиболее востребованы следующие преимущества:

  • можно получить кредит наличными на большую сумму;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • необязательны справки о доходах и подтверждение факта трудоустройства;
  • отсутствие финансовых претензий со стороны банка в случае прекращения выплат ежемесячных платежей.

Достаточно реализовать залоговое имущество, за счет вырученной от его продажи суммы погасить всю задолженность и полностью закрыть кредит.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Можно ли и как взять кредит под залог автомобиля: инструкция

Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.

Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:

  • понижаются ставки;
  • увеличивается срок кредитования;
  • отпадает необходимость поручительства;
  • упрощается процедура оформления.

В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков – в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.

Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:

  • сумма займа – до 60 процентов от рыночной стоимости;
  • заемщик – трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
  • обязательная оценка транспортного средства.
Это интересно:  Чем отличается накопительный счет от вклада

Требования к залоговому автомобилю

Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:

  • исправное техническое состояние;
  • принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
  • наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
  • отсутствие обременений и неразрешенных споров;
  • возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).

Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?

Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы клиентов.

Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис КАСКО (опционально).

Оценка стоимости автомобиля

Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.

Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.

В некоторых случаях банк может порекомендовать услуги конкретных оценочных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно выбрать независимого эксперта.

Кредитный договор

Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше – дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.

Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • права заемщика как собственника ТС;
  • штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • условия досрочного погашения долга;
  • наличие скрытых комиссий.

Получение денег

При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.

Выплата кредита

Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.

Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений

На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях

  • сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.

«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.

В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.

Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:

  • сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 12,9% годовых;
  • срок кредитования: до 7 лет.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:

  • сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 18% годовых;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?

Что можно и что нельзя

Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.

Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности

Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:

  • более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
  • автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
  • минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • возможность полного или досрочного погашения кредита.

Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?

Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.

В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.

Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.

Что лучше: автоломбард или банк?

Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.

Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:

  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
  • быстрое оформление сделки (менее часа);
  • страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • полная конфиденциальность;
  • неограниченный срок кредитования.

Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.

Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Это интересно:  Категории прав тракториста - машиниста расшифровка, А2, и спецтехнику, нового образца, водительских

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Можно ли оформить автомобиль в потребительский кредите под залог?

Ответы юристов (5)

Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)

1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Старшинство залогов может быть изменено:
соглашением между залогодержателями;
соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.
Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.
2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.
Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.
3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.
4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.
5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.
6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.

Есть вопрос к юристу?

Совет: какой бы хороший знакомые не был, денежные долги обязательно надо оформлять договором. Например договор займа, который может быть процентным и беспроцентным.

Уточнение клиента

Именно я так и собираюсь поступить. Спасибо за информацию, а не могли бы вы уточнить имеет ли смысл оформлять этот договор под залог или достаточно договора займа без залога? А также нужно ли заверить его у нотариуса?

28 Июля 2016, 23:01

Если Вы уверены в платежеспособности заемщика, то залог не обязательно оформлять (в случае неоплаты долга пойдете в суд. Суд взыщет, а вот приставы будут искать источник взысканного долга — зарплата, имущество и тп). Если же Вы не уверены в платежеспособности заемщика, то сделку следует обеспечить залогом.

Статья 163 ГК. Нотариальное удостоверение сделки

1. Нотариальное удостоверение сделки означает проверку законности сделки, в том числе наличия у каждой из сторон права на ее совершение, и осуществляется нотариусом или должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, в порядке, установленном законом о нотариате и нотариальной деятельности.

2. Нотариальное удостоверение сделок обязательно:

1) в случаях, указанных в законе;
2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.
3. Если нотариальное удостоверение сделки в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи является обязательным, несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее ничтожность.

Статья 808 ГК. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом для договора займа достаточно соблюдения простой письменной формы. Заверение нотариуса не требуется.

Уточнение клиента

а если сделка под залог имущества то заверение все равно не обязательно?

28 Июля 2016, 23:27

Статья 339. Условия и форма договора залога

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Действующее законодательство не содержит требований к нотариальному удостоверению сделки движимого имущества (автомобиля)

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Кредит под залог автомобиля: Где его взять. Куда нужно обращаться

Банки страхуют свои денежные средства и создают себе определенные гарантии. Одной из таких гарантий является залог. Чаще всего залогом является недвижимое имущество, но также мы можем увидеть и другие имущество, например, автомобиль. В данной статье мы поговорим о кредите под залог автомобиля, как получит кредиты под залог автомобилей, какие компании могут выдавать кредит под заложенный автомобиль, какие документы нужно предоставлять в банк, какую сумму могут дать под залог авто, что делать если нечем платить, а автомобиль в залоге, могут ли забрать машину если брал под залог.

Кредит под залог автомобиля

В рамках кредитных отношений действует совершенно простые процедуры. Все это выглядит довольно просто: одному человеку предоставляется определенная сумма на определенное время, а он обязан вернуть эту сумму, плюс причитающиеся проценты.

Несмотря на очень простую модель отношений, все серьезно усложняется, когда дело доходит до тонкостей. Так, например, чтобы отдавать денежные средства банку у человека должна быть определенная сумма денежных средств каждый месяц, которые он сможет отдавать банку.

Стоит учитывать, что человек в то же время должен на что-то вести свою жизнь. Таким образом, не может быть такого, что человек имеет доход 20 тысяч рублей в месяц, и по кредиту ему тоже необходимо платить 20 тысяч рублей в месяц. Таким образом, отдавая все деньги банку, человеку просто не на что жить. Банки это понимают, и не идут на необоснованный риск, понимая, что такой кредит будет оплачиваться с множеством нарушений, что приведет к недополученную ожидаемого дохода. При вступлении в правоотношение с банковскими организациями стоит быть подготовленным ко множеству различных хитростей. Так стоит внимательно изучить процедуру и наблюдать за действиями, которые производит банковский работник.

Далее нужно внимательно прочитать банковский договор, заострить внимание на указанной сумме, процентах, сроках и пунктах, касающихся этих моментов. Важно, чтобы то, что говорит банковский работник в своем предложении полностью соответствовало содержанию договора.

Если прослеживается какое-либо несоответствие, например, банковский работник говорит, что кредит можно погасить досрочно, либо то что процент составляет определенную сумму, то и в договоре должно быть это указано. В банковских договорах могут быть длинные формулировки для, казалось бы, простых моментов. В этом случае придется отнестись к этому усерднее, так как в таких формулировках может быть какая-либо хитрость, дающая банку преимущество по тому или иному вопросу.

Также, естественно, хотя бы общее изучении нормативно-правовых норм, касающихся кредитов и банков. Исходя из этого, будет ясна суть вопроса, а по приходу в банк вы уже будете подготовленными к увиденным нормам, так как в договорах часто дублируется содержание закона. Делается это для того, чтобы клиент даже который видит это в первый раз, понимал в какие правоотношения он вступает.

Это интересно:  Поиск задолженности у судебных приставов

Также дублирования закона может и не быть в договоре кредита, поэтому важно изначально понимать, в какие правоотношения вы вступаете, какие у вас есть законные права и обязанности и как их использовать.

Таким образом, банки страхуются и в рамках подобных отношений создают себе гарантии. Гарантии эти осуществляются по-разному, в одном случае гарантией будет тот факт, что человек имеет постоянно место работы и доход, позволяющий отдавать кредит и спокойно проживать. В другом случае используется тот самый залог, в качестве которого часто выступает недвижимость или разбираемые нами автомобили. Такой залог является гарантией для банка на тот случай, если кредит не будет отдаваться, то банк имеет право выставить автомобиль на публичные торги и, соответственно, забрать недостающую сумму из денег с реализации данного автомобиля.

Стоит понимать, что если кредит меньше чем стоимость недвижимости, то оставшаяся сумма должна возвращаться должнику. Банки не всегда охотно идут на продажу автомобиля с публичных торгов, так как это очень долгая процедура, которая отнимает время и силы у обоих сторон. Таким образом, банк до последнего старается как-то помочь клиенту, дабы не вступать в подобные правоотношения. В крайнем случае, естественно, приходится продавать тот самый автомобиль на публичных торгах.

Как получить кредит и заложить автомобиль

В качестве заложенного автомобиля может быть практически любое имущество, считающейся собственно самим автомобилем, который можно впоследствии продать. Важным критерием является тот факт, чтобы автомобиль находился в собственности. То есть, чтобы человек смог распоряжаться данным имуществом впоследствии. При обращении в банки нужно избегать мошенников. Такие банки могут навсегда оставить человека в кредитах из-за дыр в договорах, огромных процентах, которые были указаны не в положенном местах и т. д.

Самым легким способом избегания мошенников является обращение в крупные банки, которые уже давно зарекомендовали себя. Тем не менее, крупные банки зачастую предлагают процент чуть выше, чем, например, в небольшом банке, поэтому люди, естественно, хотят сэкономить. В этом случае необходимо обращать внимание на репутацию банка, договор и его лицензию.

В первую очередь необходимо найти документы данного банка и убедится, что это именно банк, а не микрофинансовая или другая подобная организация. Это дает гарантии банковских правоотношений, которые в проблемных моментах обязательно помогут клиенту такого банка.

Далее необходимо убедиться в наличии действующей лицензии, кстати говоря, наличии лицензии от Центрального Банка также свидетельствует о том, что эта организация является именно банком. Опять же необходимо пристально изучать договор, так как любые банки стараются пойти на какую-нибудь хитрость, чтобы в проблемных ситуациях быть в более выигрышном положении.

Также необходимо проверить и сами деньги, если вы берете кредит в сомнительных организациях, то нужно проверить сами деньги, если вы выбрали наличный расчет. Если со всей процедурой, договорами, самим банком все в порядке, то в принципе это будет гарантировать вам защиту ваших прав на случай, если вы попали на мошенников.

Если имущество принадлежит на праве собственности, то она ликвидная и способна к продаже. Естественно автомобиль должен иметь определенную ценность, которая поглощает стоимость кредита. Таким образом, такая недвижимость должна быть дороже или равной стоимости кредита. Если кредит был взят на один миллион рублей, а в качестве залога предлагается «жигуль» за сто тысяч рублей, то естественно такое имущество не подойдет. Тем не менее, автомобили бывают разные, и если это, например, BMW, то естественно, он может стоит и несколько миллионов рублей.

Именно здесь мы подходим к такому моменту, что автомобиль может быть практически любым, главное, чтобы он был ликвидным и соответствовать стоимости кредита.

Какие документы нужно предоставлять в банк

В рамках кредитных отношений требуется документы, которые покажут банку, что вы сможете в любом случае отдать долг по займу.

Таким образом, в первую очередь необходимо идентифицировать самого заемщика, это должен быть паспорт или соответствующий документ удостоверяющий личность. Также банк обычно узнает семейное положения, это позволяет оценить возможность отдавать кредит, например, при общем бюджете семьи. Для примера можно привести обязанность на предоставление кредита по 15 тысяч рублей месяц. У заемщика может быть зарплата 20 тысяч рублей месяц, чего очевидно не хватает для того, чтобы отдавать кредит и проживать. Тем не менее, у заемщика может быть супруг, получающий тоже 20 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, при общем бюджете можно уже говорить о том, что семья сможет отдавать кредит и иметь возможность проживать. Естественно, банк требует подтверждение того, что вы получаете какие-либо доходы.

Поэтому потребуются документы из налоговых органов, то есть подаваемые декларации, выписки из банков, справка о доходах и др. При вступлении в данные правоотношения важно тщательно обдумывать все условия банки. Не стоит спешить обращаться за кредитом в первый попавшийся банк, так как даже самый известный банк может предлагать совершенно невыгодные условия для клиента. В первую очередь стоит обращать внимание на сроки и проценты по кредиту. Различные банки предлагают разные условия в рамках определенных программ. Таким образом, можно получить существенную скидку в несколько процентов по кредиту.

Кроме того, разные банки могут предлагать и различную ставку по кредиту. Если кредит составляет большую сумму, то важно будет учесть каждую десятую процента, так как это становится весомой суммой. Не стоит жалеть времени на изучение данного вопроса, так как упорность здесь обязательно окупится. После выбора банка также важно требовать того процента, который данный банк заявлял в своей рекламе или акции.

Лучше заранее рассчитать кредит перед походом в банк, таким образом, вы будете ожидать уже определенную сумму, к которой стоит стремится. В рамках кредитных отношений также важно учитывать свои возможности. Практически всегда можно найти банк, который выдаст кредит, который человек просто может не потянуть. Таким образом, лучше изначально рассчитать свои шансы и воздержаться от крупных денежных сумм. Помимо сроков и процентов по кредиту важно обращать внимание и на другие условия кредита: возможность отсрочки платежа, кредитные каникулы, возможность досрочного погашения и т. д.

При заложенном имуществе также может потребовать документ, подтверждающий право собственности на соответствующее имущество. Вместе с ним может идти множество других документов: выписки из кадастровых органов, проектная документация и т. д. Здесь ситуация может быть индивидуальной, так как разные банки могут потребовать различные документы на заложенное имущество.

Какую сумму могут дать под залог авто

Оценка автомобиля в основном проводится специальными экспертами – оценщиками. Оценить квартиру самостоятельно, чтобы это было максимально точно – невозможно, так как цена на рынке – это все же приблизительный эквивалент. Таким образом, оценка производится банком при помощи привлечения оценщика. Тот, осматривая множество критериев предоставляют банку стоимость недвижимости. Чтобы прийти в банк с непустыми руками, стоит самостоятельно оценить стоимость своего автомобиля, хотя бы приблизительно, дабы примерно понимать, на какую сумму стоит рассчитывать в случае чего. Сделать это можно при помощи сайтов продажи автомобиля, где вы можете найти такой же автомобиль как у вас в этом же регионе и оценить его состояние цену.

Если кредит очевидно существенно ниже, чем стоимость автомобиля, то в принципе даже приблизительную оценку можно делать, банк сам все оценит и беспрепятственно выдаст кредит. Сумма, выданная по кредиту по заложенному имуществу должна быть эквивалента стоимости имущества.

Так как залог является гарантии для банка, что кредит может быть выдан, а потом вернуть сумму у него получится. По идее сумма кредита не может быть больше стоимости квартиры. Но на самом деле сумма кредита еще меньше, чем стоимость квартиры. Так как должник должен вернуть деньги с процентами, то стоит рассчитывать на сумму, которая является конечной с учетом всех процентов.

Могут ли забрать машину если брал кредит под залог

Забрать и отчудить себе в собственность заложенное имущество довольно сложно. Обычно заложенное имущество подразумевает, что банк в случае выявление многочисленных нарушений и неуплаты кредита имеет право выставить автомобиль на публичные торги и получить недостающую сумму по кредиту. Тем не менее, необходимо разобраться с некоторыми тонкостями данного вопроса для большего понимания.

Таким образом, квартиру могут просто арестовать до тех пор, пока не будут устранены нарушения и погашены задолженности по кредиту. Стоит внимательно изучить процедуру и наблюдать за действиями, которые производит банковский работник. Далее нужно внимательно прочитать банковский договор, заострить внимание на указанной сумме, процентах, сроках и пунктах, касающихся этих моментов.

Важно, чтобы то, что говорит банковский работник в своем предложении полностью соответствовало содержанию договора. Если прослеживается какое-либо несоответствие, например, банковский работник говорит, что кредит можно погасить досрочно, либо то что процент составляет определенную сумму, то и в договоре должно быть это указано. Если кредит составляет большую сумму, то важно будет учесть каждую десятую процента, так как это становится весомой суммой.

Не стоит жалеть времени на изучение данного вопроса, так как упорность здесь обязательно окупится. После выбора банка также важно требовать того процента, который данный банк заявлял в своей рекламе или акции. Лучше заранее рассчитать кредит перед походом в банк, таким образом, вы будете ожидать уже определенную сумму, к которой стоит стремится. В рамках кредитных отношений также важно учитывать свои возможности. Необходимо убедиться в наличии действующей лицензии, кстати говоря, наличии лицензии от Центрального Банка также свидетельствует о том, что эта организация является именно банком.

Опять же необходимо пристально изучать договор, так как любые банки стараются пойти на какую-нибудь хитрость, чтобы в проблемных ситуациях быть в более выигрышном положении. Также необходимо проверить и сами деньги, если вы берете кредит в сомнительных организациях, то нужно проверить сами деньги, если вы выбрали наличный расчет.

Что делать если нечем платить, а автомобиль в залоге

Самый распространённый способ — это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный «хвост». В таком случае, есть только один возможный вариант — займ под залог недвижимости.

Отдать транспортное средство банку — ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

Важно! По всем вопросам о залоге и имуществу, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по вопросам залога, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, dolg-faq.ru, pravo.moe, pravoved.ru, jur24pro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector