Мошенничество с банковскими картами статистика

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты.

Как не стать жертвой мошенничества с кредитными картами

Продавцы тоже несут убытки от киберпреступности. Система платежей на их сайтах должна соответствовать высоким стандартам безопасности. Если же нет — кредитные компании могут наложить на них штраф на сумму, которую клиент потерял, став жертвой мошенников.

Видов мошенничества с банковскими много, все и не перечислишь. К тому же постоянно появляются новые, поскольку развитие технологий позволяет изобретать все более продвинутые инструменты жульничества.

Что за новый вид мошенничества с банковскими картами, о котором сообщил ЦБ?

Моя подруга тоже попалась.А кто приобретает карты по объявлениям и у часных лиц — вообще мозги должны отсутствовать.Конечно жаль глубоких пенсионеров.которые привыкли доверять всем.

Может хоть соцслужбы будут оповещать пожилых людей о таких проделках?

Одно непонятно, заключённые могут иметь мобильники или нет?

Если нет, то в чём проблема-то.

Видимо, в безнаказанности служивых на зонах, за деньги проносящих телефоны осужденным.

Мошенничество с пластиковыми картами в России

Так, в кафе или супермаркете (как в России, так и за рубежом) вашу могут провести через картридер два раза — но не потому, что она нечитаемая, а со злым умыслом. Кассир или официант может провести эту карту через устройство, оснащенное скиммером, и ваши данные попадут к мошенникам. В ресурсах онлайн — игорные сайты, порносайты и т.

п. есть риск «подарить» свои данные мошенникам, просто введя номер карты с клавиатуры, либо риск перехвата денег во время оплаты каких-либо опций или услуг.

Мошенничество с банковскими картами статистика

Россия в этом списке находилась на четвертом месте (на ее долю пришлись потери в €104 млн), пропустив вперед Великобританию, Францию и Германию. Банкоматы — это ниша, где довольно успешно обосновались мошенники. Установка скиммеров (специальные накладные устройства для банкомата, которые считывают номер банковской карты), накладок на клавиатуру (способ получения PIN-кода) и даже встраивание целых накладных панелей (сразу на всю поверхность банкомата, они одновременно считывают и PIN-код, и номер банковской карты) нацелены на получение доступа к средствам пользователей.

Самый популярный на сегодняшний день метод, позволяющий похитить деньги с пластиковой карты, это так называемый «фишинг» (от английского слова «phishing», которое можно перевести как выуживание). Суть метода заключается в том, что пользователь пластиковой карты сам предоставляет злоумышленникам свои конфиденциальные данные. Чаще всего для этих целей используются следующие методы: Сообщать по телефону или по электронной почте реквизиты своей банковской карты посторонним нельзя ни в коем случае, какие бы истории вам не рассказывали.

Половина фактов мошенничества связано с хищением денег с банковских карт граждан

Йошкар-Оле в 2018 году показал, что наибольшее распространение получило мошенничество по объявлениям, размещенным в сети Интернет на сайтах продаж товаров и услуг. На звонок отвечает мошенник, поясняя, что он является сотрудником банка, который разъясняет абоненту, что произошел сбой в сети банка, и деньги могут «исчезнуть» с карты. Для избежания этого необходимо срочно подойти к ближайшему банкомату, перезвонить и выполнить ряд операций.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь. Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании.

Виды мошенничества с банковскими картами — как могут украсть деньги с карты?

Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня. С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг.

Мошенничество с пластиковыми картами в России

Рубрика: Государство и право

Статья просмотрена: 3314 раз

Библиографическое описание:

Развитость современных телекоммуникационных технологий и Интернета дает возможность не только нам выйти на определенный уровень удобства, но также, криминальному миру.

Эта ситуация связана с тем, что в этой области есть возможность скрывать свои действия, не притягивая к себе внимания и довольно часто, даже не выходя из собственного дома.

Современные технологии дистанционного банковского сервиса предоставляют очень удобные услуги, от которых мы уже не можем отказаться.

Борьба между поставщиками этих сервисов и представителей криминального света ведётся непрерывно.

Первые разрабатывают и внедряют новые механизмы защиты, а другие ломают головы над тем, как найти новые способы эту защиту обойти.

Метод или способ обойти защиту, есть всегда, но он, как правило, слишком трудоёмкий и требует много затрат.

Для того, чтобы избежать риски и минимизировать свои потери, необходимо развивать свои знания в этой области и всегда действовать рассудительно.

Задачи, поставленные перед нами для достижения цели:

— проанализировать данные МВД о случаях мошенничества с пластиковыми картами;

— проанализировать неофициальные данных о случаях мошенничества с пластиковыми картами;

— изучить самые частые и популярные виды мошенничества с пластиковыми картами.

По мошенничеству с пластиковыми картами реальной статистики нет как таковой, т. к., во-первых, банки не стремятся выносить на всеобщее обозрение свои потери от мошенников, не хотят портить репутацию, а во-вторых, сами люди, пострадавшие от преступных действий, не спешат обращаться в полицию: или суммы потери невелики, или надежды на результат нет. [5, c. 593]

Таким образом, статистика по данному вопросу бывает официальной, т. е. по данным МВД, и неофициальной — т. е. по обрывкам информации, которая появляется в интервью с разными должностными лицами.

Статистика ущерба от случаев мошенничества с пластиковыми картами

Официальные данные МВД

Неофициальные данные банков

Из данных статистики, можно сделать вывод о том, что официальные и неофициальные данные значительно отличаются, ведь в первом случае — мы наблюдаем миллионы, а во втором — миллиарды.

Суммы со значительным отрывом от предыдущих лет в сторону увеличения, наблюдаются в 2012–2013 годах, т. е. дни современности. 2010 год по официальным данным МВД можно считать наименее затронутым криминальными действиями из представленных пяти лет. Рост числа мошенничества с пластиковыми картами, можно связать с тем, что и самих карточек и людей, которые по ним расплачиваются, стало в разы больше. Огромное количество Интернет — магазинов, прием безналичных в супермаркетах, выдача заработной платы через банкомат и т. д. Это и есть предпосылки к противоправным действиям преступников. Если проводить анализ только по количеству преступлений (официальные данные МВД), то можно выделить 2013 год на диаграмме выше — самое большое количество случаев мошенничества с пластиковыми картами. 2010 — напротив, имеет наиболее оптимистическую картину.

Итак, рассмотрим лишь самые популярные виды мошенничества с пластиковыми банковскими картами. [8]

1) «Оффлайн» — мошенничество или даже ограбление (человека грабят прямо у банкомата, вынуждая отдать снятую наличность).

Так, в кафе или супермаркете (как в России, так и за рубежом) вашу карту могут провести через картридер два раза — но не потому, что она нечитаемая, а со злым умыслом. Кассир или официант может провести эту карту через устройство, оснащенное скиммером, и ваши данные попадут к мошенникам.

В ресурсах онлайн — игорные сайты, порносайты и т. п., есть риск «подарить» свои данные мошенникам, просто введя номер карты с клавиатуры, либо риск перехвата денег во время оплаты каких-либо опций или услуг.

Суть этого способа: данные с магнитной ленты вашей карточки считываются специальным устройством (скиммером), затем совершается выпуск дубликата вашей карты для использования ее в магазинах, которые не требуют того, чтобы личность владельца подтвержадась, или для покупок в Интернете.

Скиммер можно установить как на банкоматах, так на платежных терминалах в сфере товаров и услуг (магазины, рестораны и т. п.). Возникает вопрос: как и откуда эти люди узнают пин-коды своих жертв? Вариантов много. Самый простой: тот, кто стоит за вашей спиной подсмотрел ваш пин-код. Второй способ, более изощренный: на клавиатуру банкомата/АТМ наносится специальный спрей, благодаря которому будут четко видны нажатые вами клавиши. Третий способ: на банкомат устанавливается микрокамера — ее можно вовсе не заметить, потому что ее спрячут за пачкой стоящих у терминала рекламных буклетов. Наконец, существуют накладки на клавиатуру, которые передают мошенникам пин-код

3) Фишинг

Это менее распространенный способ (fishing означает «ловля рыбы»): приходит письмо на электронную почту владельцу карты (вариант: вам звонят по телефону) и приятным голосом просят назвать/ввести данные карты под различными предлогами — например, под видом специальной акции, ради предотвращения несанкционированных транзакций и т. п. Но это не законно. Даже сотрудники банков не имеют право узнавать ваш пин — код.

Это интересно:  Как продлить осаго росгосстрах

Необходимо опасаться сайтов — «зеркал». Особенно опасны «черные» сайты, дублирующие интернет-банк вашего банка-эмитента. Они выглядят в точности, как официальный сайт, но соединение происходит не в защищенном режиме (обращайте внимание на замочек напротив URL вашего интернет-банка), благодаря чему опасность перехвата денежных средств увеличивается до 99 %.

Иной способ перехватить ваши деньги на карте — выполнение различных покупок через Интернет: данные по карте могут быть перехвачены в момент оплаты вами покупки.

Бывает так, что мошенники размещают (в малолюдных местах) целый поддельный банкомат. Это обыкновенная коробка, оборудованная все тем же скиммером, но выглядит она в точности, как настоящий банкомат. Ничего не подозревающие люди вводят пин-код и ожидают выдачу наличности, но вместо них на экране возникает сообщение о технических неполадках или об отсутствии денег в банкомате.

6) «Ливанская петля»

В отличие от вышеописанных способов, в этом случае достаточно простой фотопленки: мошенники мастерят из нее специальный карман и помещают в картридер, закрепляя концы снаружи.

В этом случае банкомат выдает вам «кэш», но не возвращает карту. Кто-то из очереди вызывается помочь и начинает нажимать на какие-то кнопки, успокаивает вас, и через пару минут получает то, ради чего все затевалось: владелец невольно сообщает ему пин-код карты. Но карту вызволить «не выходит», и человек советует вам идти в банк и решать данный вопрос, а мошенник спокойно вынимает петлю и забирает вашу карточку.

На сегодняшний день для защиты пользователей банковских карт принят Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» который устанавливает ответственность банка компенсировать потери клиента от мошеннических действий. Об этом говорит статья 9 закона, положения которой вступили в силу с 1 января 2014 года. Видимо в связи этим некоторые банки планируют с 2014 года перестать выпускать карты с магнитной полосой, а выпускать только «чиповые» карты. Считается, что с таких карт практически невозможно украсть информацию и деньги. [2, с. 189]

Мошенничество с пластиковыми картами, в чём нам удалось убедиться, стало огромной преступной сетью, способов — огромное количество, действуют как крупные преступные группы, так и мелкие. Наличие рисков в какой-либо сфере на рынке неизбежно влечет за собой возникновение страхования. Недавно услуга страхования пластиковых карт появилась в России. Страхованию подлежат личные, корпоративные, дебетовые/расчетные и кредитные карты различных платежных систем (Visa, MasterCard и т. п.) различных категорий (Electron, Standard/Classic, Gold и т. д.). А дисконтные карточки, присваиваемые при получении дебетовых или кредитных карточек, не принимаются — в данную группы включены карты для оплаты телефонных переговоров, авиаперелетов, ж/д переездов, и так далее. [5, с. 592]

Количество активных карт в обращении на 1 января 2014 года

Новые виды мошенничества с платёжными картами в России

АНО «ДЦРП», ННГУ им.Лобачевского

УДК 336

Недавний переход российских граждан на безналичные расчёты, а именно появление кредитных и депозитных банковских карточек, которые упростили повседневную жизнь, поспособствовал ряду проблем. В настоящее время участились случаи кражи денежных средств с банковских карточек. Каждый раз злоумышленники придумывают всё новые способы похищение денег.

Банковская карта – это инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения операций с деньгами, находящимися у эмитента [1]. Другими словами, это средство платежа, позволяющее безналичным способом расплачиваться за товары и услуги в магазинах, за коммунальные платежи в терминалах, совершать покупки через интернет, а также при желании можно снять наличные деньги в банкомате.

Рост количества безналичных операций, осуществляемых с помощью банковских карт, привлёк особое внимание у злоумышленников. На сегодняшний день существует более 10 способов мошенничества с банковской картой. Рассмотрим новые схемы мошенничества с банковских счетов.

1. Вредоносное программное обеспечение (ПО) – это ряд вредоносных программ, которые похищают пароли, перехватывая SMS-сообщения со смартфонов. Пользователи мобильных устройств, компьютеров постоянно скачивают различные приложения, в том числе платёжные приложения. Таким образом, хакеры проникают в смартфон и получают доступ к электронным кошелькам.

Наиболее приоритетными программными компонентами (плагинами) для эксплуатации уязвимостей являются: Java, Flash, InternetExplorer и AdobeAcrobatReader[3, с.76].

2. Скимминг – вид мошенничества с банковскими картами, при котором используется скиммер – инструмент для считывания магнитной дорожки банковской карты, а также приспособление, установленное на клавиатуру банкомата, в виде специальных накладок, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата, а также незаконно установленные видеокамеры для получения информации о PIN-коде [4].

3. Фишинг — это хищение персональных данных с помощью фишинговых сайтов: клиент переходит по ссылке на поддельный сайт платёжного сервиса, где ему предлагается ввести свои данные. Указав на таком сайте логин, пароль и любую другую конфиденциальную информацию, пользователь фактически предоставляет злоумышленникам доступ к своим средствам [2, с.18-19].

4. Доверительный метод. Этот схема рассчитана на пользователей интернет магазинов. Часто мошенники создают поддельные сайты или группы в социальных сетях, указывая в качестве оплаты электронные деньги. Оформляя заказ на подобных сайтах, клиент вносит предоплату и рискует остаться без покупки и без денежных средств.

5. Кибератаки в социальных сетях. Киберпреступники с помощью компьютерных программ взламывают аккаунты в социальных сетях и делают от чужого имени рассылки друзьям с подобным текстом: «Привет, можно тебе скинуть пароль от моей SIM-карты, на мой телефон почему-то не приходит». Пользователи социальных сетей соглашаются помочь своим знакомым и высылают номер своего телефона и код из SMS-сообщения. Так мошенники узнают PIN-коды у держателей карт различных банков и похищают денежные средства с их счетов.

Рост числа атак и сумм хищений является ярким индикатором финансовой активности киберпреступников, изменения их тактики и целей. Большая часть хакеров следует за деньгами. Если они находят новые, более высокооплачиваемые и безопасные способы заработка, то начинают инвестировать именно туда, создавая новые инструменты, услуги, схемы проведения атак [5].

В связи с участившимися случаями незаконного списания денежных средств с банковских карт ПАО «Сбербанк России» в 2017 году разработал полис страхования всех банковских карт (основных и дополнительных), выпущенных банком и привязанных к счетам клиентов. Полис страхования позволяет защитить средства на банковских картах. Его можно оформить в любом отделении ПАО «Сбербанк России» всего за 790 рублей. Приобретая такой полис, клиенты банка, в случае наступления страхового случая, получат страховую выплату в установленном размере.

В современном мире схем мошенничества с банковскими картами очень много и с каждым годом их число растёт. Чтобы предотвратить незаконное списание денежных средств в таблице 1 предлагаются элементарные способы защиты.

Таблица 1. Способы защиты от мошеннических операций с банковскими картами

Банк фальшивку не заметил

По типам мошенничеств больше всего убытков в России приходится на фальшивые карты (counterfeit cards), то есть те, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенной карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код). Объем потерь по этому виду составил в прошлом году 1,6 млрд руб. Немногим меньше составили убытки по украденным и утерянным картам. На третьем месте — так называемый ID Fraud, то есть получение кредитной карты по поддельным (или украденным) документам. Этот вид относится к мошенничеству, совершаемому в момент выдачи кредита (все остальные — к транзакционному мошенничеству), и в результате таких действий в прошлом году было потеряно 685,2 млн руб.

«Банки при выдаче кредита проверяют все возможные документы, иногда запрашивают несколько документов, поэтому такой вид мошенничества, как ID Fraud, достаточно сложно реализуем, — сказала директор по работе с бюро кредитных историй и скорингу FICO Елена Конева. — Более того, в России есть система проверки документов через ФМС. Механизм верификации паспортных данных действует между банками, Национальным бюро кредитных историй и ФМС и приносит ощутимую пользу добросовестным заемщикам и банкам». По словам эксперта, если человек сообщил о факте кражи, утери паспорта, то эту информацию можно проверить. Таким образом, мошенники могут использовать только время, которое проходит между кражей/утерей паспорта и внесением информации об этом в базу. Такие виды мошенничества, как counterfeit cards и украденные/утерянные карты, технически более простые и массовые, отметила Конева. Если данные карт воруют, то в большом объеме, например, через сайт. А для каждого случая ID Fraud требуется подделать (украсть) документы одного конкретного человека.

Руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Банка «Хоум Кредит» Алексей Манеркин обратил внимание на две группы факторов. Первая — это большое количество мошенников, специализирующихся на подделке документов, и общий низкий уровень «технологичности» мошенничества по сравнению с другими странами. Во второй группе такие факторы, как лояльные подходы многих банков к выдаче карт, недостаточность инструментов (или они не используются) для предотвращения подобного рода мошенничеств, низкая компетенция кредитных специалистов по выявлению поддельных документов.

«Есть много банков, где кредитную карту получить очень легко, по одному паспорту, обы-чно гораздо легче, чем кредит наличными, — высокие риски по таким картам банк компенсирует высокой процентной ставкой, — пояснил Манеркин. — Фронтовые специалисты банков тоже не очень помогают предотвращать мошенничество, они все еще очень плохо отличают поддельный паспорт от настоящего. К тому же сами поддельные документы часто достаточно хорошего качества, визуально отличить их от настоящих становится сложно, нужны специальные средства, которыми опять же оснащены не все банковские точки продаж».

Старший вице-президент Локо-Банка Ирина Григорьева также считает, что большой объем ID Fraud связан с тем, что получить карточку можно в любом торговом центре, где присутствует представитель банка. Технологии экспресс-кредитования, которые используются сейчас всеми ведущими розничными банками, предполагают рассмотрение заявки в течение определенного времени. «Конечно, при классической проверке документов заемщика многих рисков мошенничества удалось бы избежать, но технологии экспресс-кредитования предполагают другой подход к проверке клиента, поэтому и возникают ситуации с оформлением кредитов на поддельные документы», — сказала она. Большинство розничных банков, по словам эксперта, оформляют кредитные карты при предъявлении только двух документов (паспорта и любого другого из предложенного списка). Многие из этих документов подделать гораздо проще, чем паспорт, поэтому «трудоемкость» этого вида мошенничества достаточно сложно оценить, считает Григорьева.

Это интересно:  Штраф и неустойка одновременно

Чтобы защититься от ID Fraud, по мнению Ирины Григорьевой, банку нужно внедрять системы видеораспознавания клиентов, использовать системы идентификации по радужной оболочке глаза, отпечаткам пальцев и т.п. «Конечно, эти средства достаточно дорогие, но при критическом росте мошенничества их внедрение вполне себя оправдает. Также надо вернуться к старым традиционным схемам андеррайтинга заемщика, когда банк берет некоторое время на проверку клиента, которое уходит на анализ «чистоты» документов, финансового положения заемщика и т.д.», — добавила эксперт. «Одним из эффективных инструментов предотвращения подобного рода мошенничества, которым пользуется в том числе наш банк, являются антимошеннические сервисы кредитного бюро — с их помощью, к примеру, можно выявлять клиентов, которые ранее предъявляли свой паспорт под совершенно другим именем или слишком часто обращающихся за кредитом в очень короткий промежуток времени», — отметил Алексей Манеркин. Другим инструментом, помогающим выявлять мошенников с поддельными документами, он назвал биометрическую систему — с ее помощью банк четко видит, не приходили ли к нему визуально похожие клиенты с другим именем.

А вот чтобы самому клиенту защититься от подделки его карты, достаточно оформить карту с чипом, считает Ирина Григорьева. Она пояснила, что по правилам платежных систем, если карта выпущена с чипом, но операция проходит по магнитной полосе, ответственность за эту операцию лежит на банке-эквайере. «Эмитент, безусловно, может оспорить подобные операции», — добавила она. Председатель правления НКО «ПэйЮ» Елена Орлова привела данные Visa, согласно которым одним из самых распространенных способов мошенничества с банковскими картами в прошлом году оказался скимминг (49%), когда на банкомате устанавливают специальное устройство, которое считывает данные карты. Чтобы уберечь себя от этого, по словам эксперта, нужно внимательно проверять банкомат перед использованием: нет ли на нем накладной клавиатуры и не кажется ли заставка на экране подозрительной (например, не соответствующей общему внешнему виду устройства). 29% мошеннических действий с картами приходится на Интернет. «Чтобы не попасться, есть ряд простых правил: не пользуйтесь услугами интернет-магазинов, в которых вы не уверены, не давайте никому свои личные данные (даже если вы получили письмо якобы от сотрудника банка) и при использовании интернет-банка всегда тщательно проверяйте имя сайта, на котором находитесь; всегда есть опасность попасть на сайт-двойник», — предостерегает Орлова.

По словам антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Ложкина, в России риск столкнуться со скиммерами несколько меньше, чем в Европе, а уже тем более в США. Там, как отмечает эксперт, по-прежнему преобладают карты с магнитной полосой, без чипа, соответственно риск высокий, поэтому при поездках за границу нужно быть внимательным. «Но последние случаи связаны как раз не с банкоматами, а POS-терминалами. Киберпреступники, например, заражают сети магазинов, и все покупатели, осуществляющие покупку по кредитным картам, могут пострадать. Вирус передает данные карт, прошедшие через кассу, преступникам», — предупреждает Ложкин. При расчетах в Интернете, по его словам, также существует ряд рисков, поэтому основной рекомендацией является использование антивирусного ПО в обязательном порядке, в том числе и на мобильных устройствах, которыми мы уже практически постоянно пользуемся при покупках в Интернете. «Также рекомендую для расчетов в Интернете иметь отдельную карту с небольшой суммой на ней. Если данные вашей карты будут украдены или перехвачены, то вы не потеряете все накопления», — отметил эксперт.

По мнению специалистов ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (UCS), шанс расстаться с деньгами есть и по дороге до банкомата, и в подъезде собственного дома. Самый большой процент мошенничества происходит от недостатка элементарных знаний безопасности как у держателей платежных карт, так и у персонала торговых предприятий и сферы обслуживания. Сейчас на рынке представлено довольно много решений для обеспечения защиты конфиденциальной информации от внутренних и внешних угроз. Для безопасного осуществления онлайн-платежей, например, важно наличие у компании провайдера программного обеспечения, сертифицированного на соответствие международным стандартам безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS и протоколов криптографической защиты (например, SSL), позволяющих передавать данные в зашифрованном виде. Что касается офлайн-каналов совершения платежей, то для держателя карты самое безопасное — это сделать физическое присутствие пластиковой карты в его поле зрении постоянным. Это касается как оплаты покупок с помощью карты в супермаркетах, так и на предприятиях сферы обслуживания (кафе, бензоколонки). Сейчас многие банки переходят на технологию выпуска чиповых карт, где предусмотрена функция ввода PIN-кода. А на случай совершения операции по карте в местах массового скопления людей, некоторые банки предоставляют для держателей своих карт возможность отказаться от ввода PIN-кода, тогда операция подтверждается только подписью владельца карты на чеке. Также набирает популярность технология 3D-Secure, которая является дополнительным фактором защиты онлайн транзакций. Для подтверждения покупки необходимо ввести одноразовый пароль, который направляется держателю карты посредством SMS-сообщения на номер телефона, указанный ранее в банке.

Банковское оборудование тоже не стоит на месте, появляется все больше банкоматов с различными системами антискимминговой защиты. На сегодняшний день уже есть решения, которые позволяют исключить считывание информации с магнитной полосы карты всеми существующими сегодня типами скимминговых устройств, а также обладают средствами защиты против такого вида мошенничества, как card-траппинг (захват карты мошенниками). К тому же считываемая с карты информация всегда передается в зашифрованном виде, исключая возможность перехвата данных.

Для современного потребителя, при соблюдении вышеописанных правил обращения с платежными картами, любые из существующих сейчас платежных каналов будут безопасны.

Мошенничество с банковскими картами статистика

Развитие платежных систем – характерная особенность современного мира. В настоящее время коммерческие организации невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Однако, несмотря на то, что зарубежные банки довольно давно используют карточную систему, в российскую экономику этот инструмент попал относительно недавно и эффективность его применения пока недостаточна. Тем не менее, банковские карты являются неотъемлемой частью не только нашей жизни, но и удобным инструментом в области мошенничества.

Это обосновано тем, что в данной сфере имеется возможность действовать, не просто не привлекая внимания, но зачастую даже не покидая собственного дома. Мошеннику при этом не обязательно иметь определённые навыки, достаточно просто отыскать в интернете информацию, которой там огромное количество, либо приобрести необходимое оборудование и специальные программы.

В мире развитых технологий, человечеству с каждым днём становится всё труднее отказаться от появления новых сервисов дистанционного банковского обслуживания. Многочисленные компании каждый год разрабатывают и вводят новые системы защиты, а представители криминального мира пытаются найти способы, чтобы обойти эту защиту.

Конечно, если проявить упорство, можно найти средство борьбы с любой системой защиты, но, обычно, на это требуется много затрат. Намного легче ввести в заблуждение человека, не следящего за развитием современных технологий и не знающего всех тонкостей этой сложной системы. Для того чтобы не быть обманутым и избежать денежных потерь, следует регулярно повышать уровень своих знаний в этой области

Целью данной статьи является анализ влияния мошенничества с пластиковыми картами за 2009–2013 годы на их выпуск банками РФ.

Разумеется, одним из важнейших факторов развития банковского сектора экономики является диапазон и характер использования платежных карт. Банковская карта – это многоразовый платежный и кредитный инструмент с длительным сроком использования, позволяющий получить доступ к личному счёту в банке и имеющий очень высокую степень защиты от подделок, а так же хранящий информацию о подлинном владельце карты. В последние несколько десятилетий наблюдается общемировая тенденция развития безналичных форм расчетов, поскольку имеет большое экономическое значение. Платежи, осуществляемые без участия наличных средств, способствуют ускорению оборачиваемости, сокращению количества денежных средств, необходимых в обращении, что, как следствие, приводит к снижению издержек обращения, увеличению прозрачности расчетов. [1]

Рассмотрим динамику количества банковских карт, эмитированных кредитными организациями на основе данных, приведенных в табл. 1.

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт(млн. ед.) [2]

Всего банковских карт

Из табл. 1 видно, что количество пластиковых карт каждый год растёт. Это может быть обусловлено тем, что банки стали интенсивнее реализовывать зарплатные проекты. Для организации данный способ выплаты заработной платы очень удобен, поскольку снижается нагрузка на работу бухгалтерии, нет необходимости в оборудовании касс для выдачи средств сотрудникам, исключает очереди в дни выдачи, а также снижает расходы организации на доставку, хранение, пересчет и выдачу наличных средств сотрудникам. [3] Для того, чтобы сделать более подробные выводы, рассчитаем показатели динамики (табл. 2).

Динамика количества банковских карт в РФ

Всего банковских карт, млн. ед.

Абсолютный цепной прирост банковских карт, млн.ед.

Абсолютный базисный прирост банковских карт, млн. ед.

Базисный темп роста количества банковских карт, %

Базисный темп прироста количества банковских карт, %

Цепной темп роста количества банковских карт, %

Цепной темп прироста количества банковских карт, %

Приложение. Источник: [2].

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт. Приложение. Источник: [2]

Из анализа динамики количества банковских карт, видно, что данный сегмент активно развивается. Количество пластиковых карт в абсолютном выражении за 2009–2013 гг. увеличилось на 151,5 млн штук, что составляет 120,2 % от показателя 2009 года. Особенно высокий прирост выданных пластиковых карт был отмечен в 2011 году, и составлял 38,6 % от предыдущего показателя. На рисунке приведена динамика банковских карт по типам.

Из рисунка видно, что отмечается рост как расчетных банковских карт, так и кредитных карт. В последние три года так же стремительно увеличилось количество предоплаченных карт, выдаваемых коммерческими банками.

Рынок безналичных платежей ежегодно увеличивается в среднем на 10 %, а количество случаев мошенничества растет в три раза быстрее. [4] Так, по темпам роста убытков от операций мошенников с пластиковыми картами, Россия заняла первое место в 2013 году. В среднем, объем ущерба в 2013 году вырос на 27,6 % по сравнению с 2012 годом. По объему потерь, которые составили 104,1 миллион евро в 2013 году, соответственно увеличились на 22,5 миллиона по сравнению с 2012 годом, Россия находится на четвертом месте среди 19 европейских стран. [5]

Это интересно:  Материнский капитал во Владивостоке и Приморском крае в 2019 году

К сожалению, фактической статистики по мошенничеству с банковскими картами в нашей стране нет. И причин этому всего две. Первая заключается в том, что банки не хотят афишировать свои потери от мошенников, тем самым подрывая свою репутацию, а вторая – в том, что сами граждане не всегда спешат обращаться в полицию для того, чтобы зафиксировать факт происшествия: либо сумма от ущерба не такая большая, либо очень мала надежда на результат. [6, c. 593]

Исходя из этого, можно предположить, что статистика бывает как официальной, по данным МВД, так и неофициальной – то есть та, которую мы можем получить из интервью с разными должностными лицами. Статистика ущерба от случаев мошенничества с банковскими картами представлена в табл. 3.

Статистика ущерба от случаев мошенничества с банковскими картами [7]

Официальные данные МВД

Неофициальные данные банков

Приложение. Источник: [2].

Опираясь на данные этой таблицы, можно сказать, что официальные и неофициальные данные в значительной степени отличаются друг от друга. Так как в первом случае мы видим суммы в миллионах рублей, а во втором в миллиардах рублей.

Стоит отметить, что за прошедшие 2012–2013 года наблюдается наиболее высокий темп роста убытков, по сравнению с предшествующими годами. За эти два года случаи мошенничества сильно участились, что может быть связано с тем, что количество, как держателей карт, так и самих пластиковых карт становится с каждым годом всё больше, в среднем у каждого пользователя банковскими картами имеется 2,3 карты. Постоянное увеличение числа Интернет-магазинов, оплата покупок по безналичному расчёту, начисление заработной платы на банковские карты и многое другое, всё это является путём к беззаконным действиям злоумышленников.

Понятие карточное мошенничество представляет собой предумышленные, обманные мероприятия, совершаемые с целью нелегального завладения денежными средствами, находящимися на карточных счетах клиентов банковских организаций, и основывающиеся на использовании различных технологий банковских карт.

Рассмотрим самые популярные виды карточного мошенничества в нашей стране. Одним из них является «офлайн»-мошенничество, или ограбление держателя карты не отходя от банкомата, сразу после снятия наличных.

Часто бывает и так, что в малознакомом для вас кафе или магазине при оплате работники заведения проводят вашу карту через картридер два раза, и это не означает, что возникла проблема считываемости, ваши средства списываются дважды.

Самым распространённым мошенничеством по данным международной платёжной системы является мошенничество с утерянными картами. Ущерб от него составляет почти половину от всех случаев мошенничества с кредитными картами. Ведь, вовремя не заблокированная потерянная или украденная карта, может послужить преступнику отличным средством для оплаты по счету там, где не требуется ввода никаких паролей.

Скимминг – мошенничество, при котором используется специальный прибор для считывания данных магнитной полосы пластиковой карты. Далее, мошенники изготавливают дубликат карты и затем могут оплачивать ей товары и услуги в магазинах, которые не требуют подтверждения личности держателя карты. Это устройство чаще всего устанавливается как на банкоматах, так и на платежных терминалах в супермаркетах, ресторанах и тд. Для того, чтобы узнать пин-код вашей карты, достаточно всего лишь стоять у вас за спиной, опытным преступникам легко удается это сделать. Второй вариант – специальный спрей, который наносится на клавиатуру банкомата, после чего на ней отчетливо видны нажатые клавиши. Ещё один способ это микрокамера, которую встраивают в банкомат, обычно в места, наполненные, рекламными объявлениями, поэтому её очень сложно заметить. И, наконец, накладная клавиатура, которая почти не отличается от подлинной, сразу же передаёт всю информацию мошенникам.

Ещё один способ мошенничества – фишинг, когда вам поступает телефонный звонок, либо приходит письмо на электронную почту с просьбой сообщить данные своей карты, под предлогом специальной акции, либо для предотвращения незаконных транзакций и тд. Важно понимать, что даже сотрудник банка не имеет права знать ваш личный пин-код.

Часто, заходя на странички различных Интернет-сайтов, мы не обращаем внимания на адресную строку браузера. А ведь «черные» сайты, сайты копирующие интернет-банки, являются очень опасными. Их интерфейс практически не отличается от официального сайта, но соединение совершается в незащищенном режиме, из-за чего вероятность перехвата денежных средств возрастает до 99 %.

Другой способ перехватить деньги – доверие Интернет-магазинам. Мошенники могут перехватить данные с вашей банковской карты в момент перевода средств за различные покупки.

Случается так, что в местах, где очень маленькая проходимость, мошенники устанавливают банкомат-подделку. Выглядит такой банкомат на первый взгляд точно так же, как и настоящий, но он оснащён всё тем же скиммером, и реквизитов банка на нём вы, скорее всего, не увидите. Люди, ничего не подозревая, вводят свои данные и ожидают выдачи наличных, но на экране, вместо этого высвечивается сообщение о неисправности или отсутствии наличности в банкомате. После чего, клиент забирает свою карту и идёт в другой банкомат, но все его данные и пин-код уже в руках мошенников, а этого вполне достаточно для изготовления новой поддельной карты.

Следующий, достаточно изощрённый способ имеет название «ливанская петля». В данной ситуации мошенники чаще всего используют обычную фотоплёнку, из которой сооружают специальный карман, который устанавливается в щель банкомата. Клиент вводит карту в картридер, получает наличные, но сама карта застревает в банкомате. Мошенник, прикинувшись сотрудником банка, либо же просто стоящий в очереди, вызывается помочь, ссылаясь на то, что он сам уже был в такой ситуации. Он начинает что-то набирать на клавиатуре и просит сообщить ему пин-код. Получить карту обратно, как правило, не удаётся и мошенник советует пострадавшему обратиться в банк для решения проблемы. Клиент уходит, а мошенник спокойно вынимает из банкомата ливанскую петлю вместе с картой и опустошает карту с помощью запомненного пин-кода, используя всё тот же банкомат. [8]

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций и не стать обманутым мошенниками, необходимо применять следующие виды защиты:

1. Программная защита – повышение качества обслуживания владельцев банковских карт и возможность предотвращения и выявления новых видов мошенничества при помощи внедрения специальной системы предоставления авторизации. А так же установка и совершенствование информационно-технологических систем для риск-контроля по комплексному обслуживанию пластиковых карт, принцип работы которых заключается в системе мониторинга, которая позволит создать примерную картину поведения клиента. В том случае, когда система выявляет, что данное поведение отходит от заданной схемы, в банк подаётся сигнал тревоги. После этого, на усмотрение банка, операция по карте может быть приостановлена. Кредитная организация сама может связаться с клиентом для того, чтобы уточнить действительно ли он совершил данную операцию.

2. Аппаратная защита – техническое обеспечение банкоматов, включая антискимминговые устройства, установку антивирусных программ и совершенствование структуры карт, в том числе и выпуск «чипованных» карт.

3. Профилактическая защита – введение ограничений по совершаемым операциям при покупках или в банкоматах.

4. Юридическая защита – введение строгих правовых норм, обеспечивающих ответственность как банков, так и торговых точек. В ситуациях, когда торговые точки проводят операции по чужим картам и не соблюдают данные нормы, наказывать по всей строгости закона. Ведь интересы клиентов и магазинов с банками расходятся, откуда выявляется некая несправедливость. Магазины и банки, имеющие огромные административные ресурсы, более защищены, чем потребители, интересы которых чаще всего некому защищать. Банки и торговые точки в равной степени зависят друг от друга, поэтому предпочитают не конфликтовать между собой. Банки получают процент от покупки, совершаемой клиентами в магазине при помощи пластиковой карты, а магазин увеличивает свою клиентскую базу за счёт того, что происходит расширение возможностей расчета за покупки.

5. Страховая защита – возможность получения услуг страхования банковской карты. При этом необходимо формирование резервов, либо за счёт банка, либо в виде страховки, которые позволят незамедлительно компенсировать утерянные средства клиентам. При использовании банковских резервов, у банков могут возникнуть проблемы сравнимые потерями при выдаче проблемных кредитов. Для того, чтобы избежать потерь и вкладывать меньше средств в повышение собственной эффективности, банкам будет правильнее создать более эффективную модель борьбы с мошенничеством. Если будут использоваться резервы страховых организаций, то их расходы будут расти пропорционально активности банков в развитии карточного бизнеса.

Самому клиенту также следует очень внимательно и ответственно подходить к своим деньгам. Всегда внимательно прочитывать договор и банковские брошюры для того, чтобы повышать свою финансовую грамотность. Более того, необходимо следовать простым правилам – никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщать свой личный пин-код и реквизиты карты, а при её краже или утере немедленно сообщать об этом в банк с целью её блокирования.

Чтобы добиться максимальной эффективности, необходимо следовать перечисленным выше правилам защиты. Они составляют комплекс мер защиты от мошенничества с использованием банковских карт, который в дальнейшем сможет послужить гарантией комфортных условий для работы с картами как для банка, так и для клиента, благодаря чему обслуживание клиентов выйдет на качественно новый уровень, а также возрастёт эффективность использования потенциала банка и увеличение его привлекательности.

Статья написана по материалам сайтов: vash-yurist102.ru, moluch.ru, sci-article.ru, rg.ru, applied-research.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector