Льготные кредиты малому бизнесу

Малому предпринимательству в Российской Федерации уделяется огромное внимание.

Ведь 20 миллионов трудоспособного населения нигде не зарегистрировано как официально трудоустроенные или в налоговой службе — плательщиками единого взноса как предприниматели. Чтобы вывести эту категорию населения из так называемой «тени» правительством разрабатываются программы по упрощению ведения бизнеса и предлагаются различные виды льготного обслуживания в банках для малого бизнеса.

Для этого созданы специальные Центры, выдающие займы для частных предпринимателей в качестве господдержки, обеспечение поручительств перед банком для тех субъектов, которые не имеют достаточного залогового имущества для оформления ссуды. В госпрограммах участвуют банки, готовые предоставлять для малого бизнеса финансовую поддержку в виде займов сроком до 7 лет под низкую по сравнению с другими программными условиями процентную ставку. Ежегодно из Фонда национального благосостояния выделяется до 100 млрд. рублей.

Содержание

Кто может воспользоваться льготами

Исходя из ст. 4 Федерального закона № 209, принятого 24 июля 2007 года, различают категории участников малого и среднего бизнеса. Именно эти категории самозанятого населения имеют право на льготное заимствование в банковских учреждениях.

К ним относятся:

  • частные предприниматели;
  • хозяйственные объединения;
  • партнерства;
  • кооперативы производственного характера;
  • сельскохозяйственные потребкооперативы;
  • фермерские хозяйства.
  • для микропредприятия – до 120 млн. рублей;
  • для малого предприятия – до 800 млн. рублей;
  • для среднего предприятия – до 2 млрд. рублей.

Кроме того, подпунктом 1.1 (абзац 2) ст. 4 ФЗ РФ № 209 регулируется предельное количество среднесписочных работников:

  • для микропредприятий – до 15 чел.;
  • для малых предприятий – до 100 чел.;
  • для средних предприятий – от 101 до 250 чел.

Условия получения кредита

Банки к каждому заемщику подходят индивидуально, однако прослеживается общая тенденция льготного кредитования – пониженные ставки по займам, пролонгированный срок пользования заемными средствами, а также простое оформление займа с минимальным количеством необходимых документов.

Исключаются банками из претендентов на льготную финансовую помощь следующие категории бизнесменов:

  • находящиеся на грани начала процедуры банкротства или экономического фиаско;
  • недобросовестные заемщики, у которых испорчена КИ;
  • должники перед государством.

Наиболее востребованными банковскими программами у предпринимателей являются:

  • беззалоговое кредитование на открытие бизнеса;
  • для пополнения оборотных средств;
  • для приобретения основных фондов предприятия: оборудования, производственных помещений и пр.;
  • лизинговые программы для приобретения автотранспорта или дорогостоящего инновационного оборудования.

В зависимости от цели оформления ссуды банковские программы отличаются друг от друга и условиями их предоставления. Например, в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, далее Программа, основным финансовым партнером является ПАО РНКБ Банк.

Процентные ставки составляют 11% — для категории заемщиков малого предпринимательства и 10% — для среднего предпринимательства. Такая ставка применяется в течение первых 3-х лет с момента оформления договора, далее применяется ставка на обычных рыночных условиях для заемщиков.

Льготная ссуда предоставляется согласно ст. 814 ГК РФ как целевая:

  • на инвестиционные цели, например, на приобретение основных средств предприятий;
  • внедрение в производство инновационных решений в виде новых проектов или технологий;
  • на модернизацию или реконструкцию технологических линий.

Кроме того, возможна и финансовая помощь для текущих расходов, например, сопряженных с реализацией инвестиционного проекта, но не более, чем 30% от всех инвестиционных займов, для пополнения оборотных средств предприятия.

Есть и ограничения: льготные займы для предприятий торгового сектора не предоставляются.

Размер выделяемой суммы находится в диапазоне от 50 млн. рублей до 1 млрд. рублей, однако общий размер всех заемных средств, привлеченных от разных уполномоченных банков – участников вышеназванной Программы – не может превысить 4 млрд. рублей.

Заемные средства могут предоставляться в виде классической ссуды или, по желанию предпринимателя, — в виде кредитной линии (возобновляемой и не возобновляемой).

В рамках действия Программы ссуда на льготных условиях предоставляется на срок до 3-х лет. Банк может профинансировать до 80% стоимости инвестиционного проекта, если она превышает 500 млн. рублей. Причем, по условиям банка, выполнение договорных обязательств должно происходить за счет реализации этого проекта.

Проекты же стоимостью ниже 500 млн. рублей финансируются полностью и особых требований к погашению долга банк не выдвигает.

Банки, которые не участвуют в вышеобозначенной Программе, также имеют свои продукты для финансирования малого бизнеса, однако предлагаемые процентные ставки будут намного выше. Например, Пробизнесбанк с каждым годом увеличивает программные продукты для субъектов малого и среднего бизнеса. Но процентная ставка начинается с номинала в 24% годовых.

Требования к заемщикам

Для участия в льготном кредитовании банками выдвигаются к малому бизнесу следующие требования:

  • ссуда может быть оформлена только на собственника бизнеса, являющегося резидентом РФ;
  • годовая сумма реализации не должна превышать 400 млн. рублей;
  • на дату окончания договорных отношений с банком заемщику не должно быть более 70 лет (в разных банках возрастное ограничение может отличаться в меньшую сторону);
  • требуемый банками стаж безубыточного функционирования бизнеса колеблется от 6 месяцев до 2 лет. Это зависит от вида деятельности предприятия, а также его сезонности.

Предложения банков

Льготы на кредит в Сбербанке, самом крупном и наиболее лояльном к частному предпринимательству, зависят от вида предлагаемой банковской программы. С начала текущего года, по состоянию на 01.07.2016 года, банк профинансировал малый и средний бизнес на сумму свыше 10 млрд. руб., что на 14,4% больше, чем за соответствующий период прошлого года.

Следует отметить, что Сбербанк является уполномоченным банком, участвующим в Программе стимулирования МСБ, о которой упоминалось выше. Эта Программа начала действовать в России с 1 июня 2018 года.

Условия кредита юридическим лицам в ВТБ24 читайте здесь.

Кроме этого, в Сбербанке есть множество видов различных продуктов для малого бизнеса, которые отличаются между собой некоторыми условиями их предоставления, а также величиной процентных ставок.

Таблица. Льготные программы Сбербанка и их условия для малого бизнеса.

Как видно из таблицы, величина процентных ставок по предлагаемым программам для малого предпринимательства колеблется от 14,55% до 19,5%. Банк «Хоум Кредит» предоставляет ссуды малому бизнесу под процентную ставку от 19,9%, а Банк Москвы – от 24%.

Банки, которые участвуют в Программе, предлагают более приемлемые условия кредитования субъектов частного предпринимательства.

Таблица. Льготные программы банков-участников Программы стимулирования МСБ.

Для оформления льготного займа банку для рассмотрения необходимо подготовить пакет следующих документов:

Образец заявки на получение кредита скачать.

  • Информация о владельце малого предприятия (паспортные данные).
  • Документы, устанавливающие право юрисдикции предприятия:
    • устав предприятия;
    • учредительный договор;
    • регистрационное свидетельство предприятия;
    • лицензия на право заниматься конкретной экономической деятельностью и др.
  • Документы финансовой отчетности:
    • бухгалтерские документы, баланс;
    • выписка с расчетных счетов предприятия;
    • документ, подтверждающий наличие поручителей;
    • документ о предоставлении залогового имущества по договорам с третьими лицами;
    • документы, подтверждающие наличие постоянных связей с контрагентами по экономической деятельности предприятия;
    • выписка (если есть) с других банков и состоянии КИ и др.
  • Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог.
  • Если ссуда берется на реализацию инвестиционного проекта – разработанный бизнес-план с указанием размера ожидаемой прибыли
  • Этапы оформления

    На первом этапе получения ссуды нужно составить кредитную заявку, для чего владельцу малого предприятия следует обратиться к специалисту банка. На сайте многих банков образец такой заявки размещен в специальном окне «Кредиты для малого бизнеса», кроме того, там же можно узнать и перечень необходимых документов для оформления договора.

    В заявке на ссуду необходимо указать следующую информацию:

    • согласно указанной в уставе деятельности предприятия указать цель привлечения заемных средств;
    • в какой валюте должны быть денежные средства;
    • какой вид займа и на какой срок берутся деньги;
    • вид погашения задолженности и выплаты процентов по ссуде;
    • выбранный вид обеспечения по займу (залог, поручительство, гарантии третьих лиц, государственная поддержка в рамках реализации конкретной программы);
    • имеющиеся депозиты или ценные бумаги: векселя, акции и пр.

    На втором этапе начинается непосредственная роль экспертов банка в оценке кредитоспособности заемщика:

    1. Оценивается качество его заявки, юридическая сторона правоустанавливающих документов, которые предоставил заемщик.
    2. При вынесенной экспертами положительной оценки проверки юридического оформления предприятия, оценивается легальность ведения бизнеса.
    3. Запрашиваются сведения из налоговой службы об исправной уплате в бюджеты всех уровней.
    4. Затем анализируются формы № 1 и 2 бухгалтерской отчетности, чтобы оценить финансовую надежность заемщика. Если бизнес ведется полулегально, т.е. не показываются все доходы предприятия – специалисты банка анализируют управленческую документацию, в ходе проверки которой анализируются денежные потоки предприятия с целью установления доходности и кредитоспособности.
    5. Как окончание второго этапа проверки банком оценивается имущество, предоставленное в залог, учитывается его ликвидная стоимость, а также проверяются на финансовую самодостаточность поручители, информация о которых предоставлена занимателем в заявке.

    Третий этап ознаменовывается документальным оформлением займа. Между заемщиком и банком заключается договор, по условиям которого стороны обязуются выполнять все правила, предписанные в документе: банк обязуется предоставить деньги в заем, а вторая сторона – четко соблюдать условия погашения долга.

    В договоре должны быть отражены:

    • размер предоставленного займа;
    • срок его погашения;
    • установленная банком процентная ставка;
    • алгоритм использования заемных денег (регулярными траншами или вся сумма одноразово);
    • порядок внесения долга в счет погашения ссуды, и прочие сведения.

    Кроме того, в договоре должна быть указана информация:

    • о размере комиссии банка за предоставленные услуги;
    • срок обработки документов по оплате;
    • какие предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора;
    • обязательств по срокам внесения платежей и пр.

    С учетом рекомендаций Национального Банка РФ каждый банк разрабатывает типовую форму договора, который оформляется только в письменном виде. С целью контроля за выполнением договорных обязательств в банке формируется кредитное досье на каждого заемщика.

    В досье содержится вся информация:

    • о заемщике;
    • об условиях сделки;
    • о качестве выполнения условий договорных обязательств.

    До подписания договора заемщик должен внимательно перечесть каждый его пункт. Если возникли какие-то вопросы или недопонимание одного из пунктов документа – обязательно получить четкое разъяснение у специалиста банка.

    Это интересно:  Как оформляется сделка купли продажи земельного участка

    Особенно нужно обратить внимание на примечания, написанные мелким шрифтом в договоре. Именно здесь обычно таятся «подводные камни», которые впоследствии могут проявиться самым неожиданным и неприятным образом.

    На четвертом этапе банком производится мониторинг выполнения заемщиком договорных обязательств по ссуде. Если на этом этапе у заемщика возникают какие-либо трудности – банком оказывается консультационная, информативная или другие виды помощи для успешного закрытия долга.

    На этом этапе проводится работа по максимальному снижению риска невозврата долга заемщиком и минимизация предпосылок для банка понести убыток.

    Плюсы и минусы займа

    Возможность получить финансовую помощь при открытии своего бизнеса или для расширения уже имеющегося производства играет важную роль для предпринимателей. Поэтому существующие программы стимулирования мелкого бизнеса и банковские продукты для кредитования развивают частное предпринимательство в стране, способствующее уменьшить количество безработных и увеличить вклад самозанятых членов общества в экономику государства.

    Единственным недостатком оформления таких займов является трудность в подготовке большого пакета необходимых для их открытия документов. Однако, эта трудность окупается возможностью работать и зарабатывать, чувствовать себя самодостаточным членом общества.

    Где лучше взять кредит для начинающих фермеров узнаете тут.

    Как взять кредит ИП читайте здесь.

    В заключении статьи остается только пожелать частным предпринимателям не бояться трудностей на этапе оформления займа для процветания своего бизнеса. Ответственно относиться к исполнению условий договора.

    Ведь банки так же заинтересованы в вас, как и вы в них. От этого партнерства зависит ваша деловая активность, прибыльность предприятия и уверенный взгляд в будущее.

    Видео: Можно ли оформить кредит для малого бизнеса без залога.

    Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2018-2019 году

    Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа — мероприятие весьма затратное.

    Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

    В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

    Какие критерии определяют такую отдачу?

    1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
    2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
    3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

    Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

    На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

    Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

    Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

    Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

    1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
    2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
    3. Компании из сферы экологического туризма;
    4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.
    • Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
    • Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

    Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

    Субсидия от биржи труда

    Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

    Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

    1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
    2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
    3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

    После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО ), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

    По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Имущественная помощь

    • предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
    • продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
    • формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

    Гранты от государства

    На них имеют право рассчитывать:

    • Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
    • Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
    • Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

    Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

    Кредитование МСБ

    Отказ в грантах и субсидиях — вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

    На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

    • Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
    • Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
    • Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

    Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ .

    Негосударственные гранты на открытие бизнеса

    Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

    Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли — сельское хозяйство, инновационные производства.

    При этом помощь может предоставляться в двух формах:

    1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
    2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

    Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

    Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором — преимущественно социально значимые.

    В 2018 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

    Кредиты для малого бизнеса от государства

    Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ . Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ , Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

    • социально значимые проекты;
    • строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
    • производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

    Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

    1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
    2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

    Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса — его возмездная природа.

    Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

    Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

    • Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
    • Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

    Процедура получения льготного кредита

    Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

    1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
    2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
    3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

    Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

    Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

    Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

    Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга — их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

    Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов. Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

    Подводя итог, стоит выделить несколько рекомендаций для тех субъектов малого и среднего бизнеса, которые рассчитывают на получение льготных кредитов от государства:

    • большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
    • важно уделить особое внимание подготовке документов — чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
    • привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

    Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Подписывайтесь на наши обновления!

    Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.

    Это интересно:  Срок обжалования незаконного увольнения

    Сегодня вы узнаете:

    1. Какие существуют виды кредита от государства для бизнеса.
    2. Кто может получить государственную поддержку.
    3. В какие органы обращаться за помощью.
    4. Какие документы необходимо собрать.

    Содержание

    При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

    Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

    Виды кредитов от государства для бизнеса

    В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:

    • Микрофинансирование малого бизнеса;
    • Поручительство от государства;
    • Субсидирование или гранты (безвозмездный кредит);
    • Компенсационные выплаты;
    • Налоговые послабления.

    Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.

    Рекомендуем к прочтению:

    Микрофинансирование малого бизнеса

    Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

    Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

    Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммы кредита молодому предпринимателю.

    Усредненные условия для получения льготного кредита:

    • Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
    • От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
    • Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
    • Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
    • Заем выдается в безналичной форме;
    • При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
    • Существует ограничение на количество займов;
    • Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

    Государственное поручительство

    В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

    В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

    Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

    Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

    Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

    Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

    • Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
    • Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
    • Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
    • Разработать бизнес-план.

    При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

    Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

    Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

    На получение гранта имеют право:

    • Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
    • Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
    • Предприятия, которые создают много рабочих мест.

    Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

    Компенсационные выплаты и налоговые послабления

    В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

    На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

    Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

    Воспользоваться каникулами можно, если:

    • Вы начинающий предприниматель;
    • Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
    • Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

    Требования к заемщикам

    Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

    Неизвестные льготы

    В конце прошлого года ставки для малого бизнеса доходили до 28%, говорит президент «Опоры России» Александр Калинин. А в III квартале 2016 г. ставки снизились до 15–16%, но это все равно было непосильно для малого бизнеса. Поправить положение призвана «Программа 6,5», запущенная еще в начале этого года, но даже летом о ней еще не все предприниматели знали, сказал Калинин.

    Программу разработала Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она называется так потому, что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых.

    До октября банки – участники этой программы выдавали кредиты под 10% годовых для среднего бизнеса и под 11% – для малого. С 1 октября кредиты подешевели. Сейчас ставка по ним составляет 9,6 и 10,6% годовых соответственно. В программе участвует 21 банк во главе со Сбербанком, ВТБ и Россельхозбанком. Всего банки – участники программы прокредитовали малый и средний бизнес почти на 70 млрд руб., сообщила пресс-служба Корпорации МСП. Больше всех займов по «Программе 6,5» выдал ВТБ – 181 предпринимателю на сумму более 25 млрд руб.

    Но чтобы получить льготную ссуду, предпринимателю придется пройти жесткий отбор. Так, в банке ВТБ обращают внимание на то, чтобы доля заемных средств в активах не превышала 50% и чтобы доходы заемщика были диверсифицированы: на одного покупателя не должно приходиться больше половины продаж. А в банке «Возрождение», по словам руководителя блока «Малый и средний бизнес» Романа Гаврилова, прежде чем выдать кредит, специалисты оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик. Если на предпринимателя зарегистрированы пустышки или убыточные компании, он не получит кредит.

    Товары не берут

    Наибольшее препятствие для малого и среднего бизнеса, обращающегося за кредитом, – отсутствие залога. На обеспечение особенно обращают внимание банки, которые участвуют в программах господдержки малого и среднего бизнеса и предлагают предпринимателям льготные кредиты. Банку ВТБ, по словам руководителя дирекции малого бизнеса Максима Лукьяновича, компании должны быть готовы предоставить в залог недвижимость. Охотно ВТБ принимает в качестве залога и автотранспорт. Так же поступает и Сбербанк. Банки-участники «Программы 6,5» могут замещать залог на поручительства Корпорации МСП, обращает внимание Лукьянович. Тогда ставка по кредиту малому предприятию может составить 10,6% годовых.

    611,6 млрд руб., или 16,2% кредитного портфеля, составила просроченная задолженность по ссудам малому и среднему бизнесу на 1 октября 2016 г., по данным ЦБ

    Трем хозяйствам растениеводческого предприятия «Тамбовагропромхимия» летом 2016 г. удалось взять кредит на 50 млн руб. по «Программе 6,5» еще по старой ставке 11% годовых, рассказывает генеральный директор компании Валерий Солопов. По его словам, одно из хозяйств представило банку в качестве части залога автотранспорт общей стоимостью около 29 млн руб.

    Банки также могут согласиться на обеспечение в виде товаров на складе предпринимателя. Но доля товаров в залоге не должна превышать 30%, да и процентная ставка будет выше, говорит Лукьянович.

    Товаров у малого бизнеса тоже, как выяснилось, недостаточно. В августе владелец компании по производству детских подгузников Little Pirate Павел Рассудов хотел взять кредит на пополнение оборотных средств. Он обзвонил около 50 банков и во всех получил отказ: нет залога – нет кредита. Банки неохотно принимают товары в качестве обеспечения, а если и соглашаются, то с 70%-ным дисконтом, говорит предприниматель. «Центробанк запрещает банкам брать в залог более 30% товара, поэтому, чтобы взять кредит на 1 млн руб., мне нужно иметь на складе подгузников на 9 млн руб.», – подсчитал Рассудов. Но склада у фирмы нет – все, что она производит, тут же и продает.

    Только своим

    Максим Каширин, владелец группы «Симпл» (крупного дистрибутора спиртных напитков), еще до кризиса хотел взять в кредит $1 млн на открытие 12 фирменных магазинов. Деньги банки не давали, потому что магазины должны были работать по упрощенке, а это еще одно табу для кредиторов. Предприниматель обратился в Пробизнесбанк, и ему дали кредит – правда, чуть дороже, чем в среднем по рынку. Кредиторов, которые бы столь же охотно, как Пробизнесбанк, давали ссуды малому бизнесу, тогда было немного. В прошлом году Пробизнесбанк лишился лицензии.

    Компании, работающие по упрощенной системе налогообложения, предприниматели с судимостями, пенсионеры и студенты – владельцы стартапов до сих пор нежеланные для многих банков клиенты. Опрошенные «Ведомостями» кредиторы признались, что при оценке потенциальных заемщиков уже давно не ограничиваются только финансовыми показателями. Так, в Райффайзенбанке оценивают малых предпринимателей в скоринговой системе, которая учитывает такие параметры, как хорошая кредитная история, постоянный состав владельцев, наличие собственных, а не арендуемых производственных или торговых площадей и длительный срок работы на рынке (от пяти лет). Сбербанк и другие устанавливают минимальные процентные ставки для клиентов, пользующихся продуктами банка (например, расчетно-кассовым обслуживанием, услугами по зарплатным проектам или эквайрингом).

    Многие банки настаивают на том, чтобы заемщик имел расчетный счет в этом банке. Например, в кредитном договоре со Сбербанком «Тамбовагропромхимии» присутствует пункт, по которому каждый квартал на счете в Сбербанке у компании Солопова должен находиться неснижаемый остаток, равный сумме кредита – 50 млн руб.

    Нужна харизма

    ВТБ смотрит на профессиональный опыт и личность владельца, рассказывает предправления банка ВТБ Михаил Осеевский. Только сильный предприниматель сможет управлять компанией в кризисное время, считает он.

    Это интересно:  Где делают СНИЛС ребенку (детям) в 2019 году - как через Госуслуги, до 14 лет, в Москве, в СПб

    Получить кредит в 2012–2013 гг. предпринимателям было легче, чем сейчас, рассказывает Никита Сизиков, сооснователь компании «Инвенд» (производителя терминалов самообслуживания). С 2014 г. требования банков ужесточились, говорит он. Сизиков знает об этом не понаслышке, так как в 2012 г. он оформлял кредит на 1 млн руб. в Сбербанке. А осенью прошлого года компания взяла беззалоговый кредит под 16% годовых в Росевробанке. Процедура оказалась гораздо сложнее, чем в 2012 г. Сейчас проверяют всё – от судимости предпринимателя до штрафов в ГИБДД и неоплаченных коммунальных услуг, отмечает Сизиков. Банки интересуются репутацией владельцев компании, причем не только на этапе одобрения заявки, но и после выдачи кредита, поясняет Сизиков. Они отслеживают новости о компаниях-заемщиках и их владельцах в деловых СМИ и на сайтах клиентов. Росевробанк изучил динамику выручки «Инвенда» и прибыли, изучил расчетные счета компании в других банках, поскольку заемщик по условиям договора обязан каждый квартал перечислять на счет, открытый у нового кредитора, выручку, в 3 раза превышающую размер кредита. Банк даже интересовался, сколько сотрудников у компании в штате и все ли из них получают белую зарплату, рассказал Сизиков. Кредит Росевробанк «Инвенду» выдал – роль сыграло то, что компания активно участвуют в профессиональных конкурсах и выставках, говорит Сизиков. Так, в прошлом году основатели «Инвенда» Сизиков и Виктор Зубик выиграли предпринимательский конкурс среди студентов GSEA 2015. По словам Зубика, банки также внимательно изучают личные качества владельцев бизнеса, приглашая их на встречи. Роль играет даже то, как человек рассуждает на отвлеченные темы, замечает он.

    Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

    В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

    Что такое льготное кредитование

    Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

    Она имеет следующие особенности:

    • низкую процентную ставку;
    • увеличенный период кредитования;
    • упрощённую процедуру оформления;
    • предоставление обеспечения в виде гарантии.

    На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

    На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

    Условия получения льготного кредитования

    Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

    Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

    • оборот за год не более 800 млн рублей;
    • в штате фирмы до 100 работников;
    • компания зарегистрирована на территории РФ;
    • положительная кредитная история;
    • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
    • предприятию не грозит банкротство.

    Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

    • игорной области;
    • связанным с подакцизными товарами;
    • добычи и продажи полезных ископаемых;
    • кредитных компаний;
    • страховых фирм;
    • инвестиционных фондов;
    • негосударственных пенсионных фондов;
    • ломбардов;
    • брокеров и других участников фондового рынка.

    Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

    • ИП;
    • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

    Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

    Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

    Подать заявку можно на .

    Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

    Таблица льготного кредитования в других банках

    Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

    Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

    В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

    При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

    Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

    Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

    Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

    При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

    Льготная помощь от государства

    Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

    Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

    • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
    • гранты на развитие инновационных проектов;
    • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
    • компенсация процентов по лизингу;
    • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
    • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
    • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
    • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
    • юридические консультации;
    • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

    Как получить льготный кредит

    Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

    Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

    • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
    • безубыточная деятельность;
    • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие долгов в других банках;
    • фирма не задействована в мошеннических операциях.

    Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

    • паспорт заявителя (владельца фирмы);
    • регистрационные бумаги из ФНС;
    • учредительные документы;
    • справки на залог;
    • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
    • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
    • годовую отчётность или баланс за квартал;
    • налоговую декларацию;
    • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

    Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

    Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

    Процентная ставка

    Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

    • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
    • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
    • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

    Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

    Сроки кредитования

    Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

    Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

    Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

    Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, lgoty-vsem.ru, kakzarabativat.ru, www.vedomosti.ru, bank-biznes.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector