+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как взять автокредит на подержанный авто в 2019 году?

Приобрести автомобиль в долг несложно. Клиент может воспользоваться одним из действующих предложений автокредита в 2019 году. Виды автокредита существенно отличаются друг от друга. Они разработаны с учетом предпочтений граждан и дают возможность приобрести большинство транспортных средств. Однако выгодность услуг существенно отличается. Перед тем, как принимать решение о том, какой автокредит выбрать в 2019 году, стоит ознакомиться с большинством популярных предложений и изучить их преимущества и недостатки.

Содержание

Виды кредитов на покупку автомобиля в 2019 году?

Деньги в долг на покупку авто предоставляются гражданам с учетом положений ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. При этом нормативно-правовой акт не содержит градации действующих тарифных планов. Они выделяются на основании внутренних норм финансовых организаций и положений соглашения, которое заключается между кредитором и лицом, получающим деньги в долг. В 2019 году выделяют следующие разновидности автокредитов:

Плюсы и минусы автокредитования

Все банковские услуги обладают положительными и отрицательными особенностями. Выбирая подходящую разновидность автокредита в 2019 году, стоит ознакомиться со плюсами и минусами существующих предложений.

Вид автокредитования

Плюсы

Минусы

  • Процентная ставка достаточно низкая
  • Банки с охотой предоставляют услугу.
  • Гражданин может приобрести фактически любой автомобиль в автосалоне.
  • Кредитный лимит достаточно высок.
  • На произведение расчета дается до 10 лет.
  • Высокая стоимость автомобиля.
  • Присутствует потребность в приобретении страховки и первоначальном взносе.
  • Банк может отказать в предоставлении запрашиваемой суммы, если заработная плата потенциального заемщика низкая.
  • Совершить покупку удастся только в партнерских автосалонах.
  • Из-за длительного периода расчета размер переплаты будет высоким даже при низкой процентной ставке.
  • Стоимость транспортного средства значительно ниже, чем нового автомобиля.
  • Заемщику не придется в течение длительного промежутка времени откладывать на приобретение авто.
  • Для оформления предстоит предоставить небольшой пакет документов.
  • Ставка будет значительно выше, чем переплата по автокредиту, позволяющему приобрести новый автомобиль.
  • Не все банки предоставляют услугу.
  • Купить машину удастся только в автосалоне. Приобретение подержанного автомобиля у частного лица связано с большим количеством трудностей.
  • К автомобилю предъявляются дополнительные требования.
  • Присутствует потребность в покупке КАСКО. Приобретение страховки на подержанный автомобиль будет стоить значительно дороже.
  • Гражданину не придется самостоятельно искать покупателя на подержанную машину.
  • Человек избежит потребности во внесении собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса.
  • Автомобиль проходит проверку. Выявленные неисправности, небольшие повреждения и поломки существенно отразятся на стоимости.
  • Автосалон может назначить цену, которая будет значительно меньше, чем рыночная стоимость авто.
  • Дилер может вовсе отказаться приобретать автомобиль.
  • Позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
  • Для погашения последнего взноса можно передать машину автосалону.
  • Услуга позволяет сразу получить новый автокредит, во владении заемщика будет находиться всё время новый автомобиль.
  • Часть средств с продажи машины можно направить на оплату первоначального взноса.
  • Услуга предполагает предоставление большого первоначального взноса.
  • В течение основного срока погашения обязательств большая часть денежных средств идет на оплату в процентах. В результате стоимость услуги значительно выше, чем стандартный автокредит.
  • Автосалон может не принять транспортное средство в конце срока закрытия обязательств.
  • Цена автомобиля будет существенно ниже рыночной.
  • Если заемщик хочет оставить машину, в конце срока расчет по обязательствам на его бюджет ляжет существенная нагрузка.
  • Можно получить существенную скидку.
  • Ставка по автокредиту с господдержкой не превышает 15%.
  • Гражданину предстоит подтвердить права на возможность осуществления кредитования на льготных условиях.
  • Список транспортных средств для покупки будет существенно ограничен.
  • Сумма кредитования будет существенно ограничена.
  • Не во всех банках присутствует автокредит с господдержкой

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Если человек сможет самостоятельно накопить на автомобиль, и машина не требуется срочно, от использования автокредита в 2019 году лучше отказаться. Любое предложение предполагает существенную переплату. Если решение об использовании услуги всё же принято, рассчитывать на наиболее выгодные условия сотрудничества может гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • имеющий положительную кредитную историю;
  • работающий по официальному трудовому договору или контракту;
  • получающий высокую заработную плату.

Выгодность предложения во многом зависит от первоначального взноса. Чем он выше, тем лояльнее финансовая организация отнесется к заемщику.

Пример выгодного автокредита в 2019 году

Допустим, в 2019 году заемщик хочет приобрести автомобиль. Финансовая организация соглашается предоставить деньги в долг от 10% годовых. Размер переплаты ниже средней по рынку, что выгодно для заемщика. Банк позволяет клиенту самостоятельно решить, в какой организации приобрести КАСКО. Комиссия за рассмотрение заявки, выдачу денежных средств и обслуживание счета не взимается. Первоначальный взнос начинается от 10%. Такая услуга будет выгоднее, чем большинство предложений, доступных на рынке.

Условия для получения авто в кредит

Автокредит предполагает оплату первоначального взноса, приобретение страховки и ежемесячные внесения платежей для закрытия обязанностей перед финансовой организацией. Однако чтобы рассчитывать на положительное решение, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Потенциальными клиентами организации являются граждане РФ, достигшие 21 года, но не превысившие отметку в 65 лет. Максимальная возрастная планка устанавливается на момент погашения кредита.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Общий стаж должен составлять минимум один год. При этом на последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев и больше. Для индивидуальных предпринимателей требования меняются. Необходимо заниматься бизнесом в течение 1 года. Все факты предстоит подтвердить документально.

Важно присутствие положительной кредитной истории. У заемщика не должно быть просрочек в прошлом. Отсутствие кредитной истории приравнивается к отрицательному рейтингу. Ситуацию можно попытаться исправить. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских кредитов и произвести их своевременное погашение. Нужно тщательно соблюдать условия закрытия обязательств. Через некоторое время финансовая организация может пойти навстречу заемщику и предоставить деньги в долг.

Для получения автокредита в 2019 году необходима прописка в регионе присутствия банка. Регистрация должна быть постоянной. По временной прописке деньги в долг предоставляются крайне редко.

Кредит в автосалоне

Автокредит можно получить и в автосалоне. Помимо классических, здесь действуют специальные программы, позволяющие взять автокредит на льготных условиях. Примеры предложений по автокредитованию от официальных автосалонов:

  1. Программа лояльности KIA Finance “7,9%”. Дает возможность снизить ставку лицам, уже владеющим автомобилем марки KIA или являющимися клиентами финансовой организации. Ставка будет снижена на 1%, если у человека имеется автомобиль этой марки с пробегом. Владеть транспортным средством необходимо минимум 6 месяцев с момента сдачи. Машину предстоит передать по программе trade-in. Возможно снижение ставки и на 2%. Подобное возможно, если у гражданина имеется или присутствовал кредит на транспортное средство KIA в банке Русфинанс. Гражданин является хозяином машины в течение минимум 6 месяцев к моменту сдачи и соглашается передать ее за счет стоимости по программе trade-in.
  2. Mercedes Бенц. В зависимости от класса автомобиля, первоначального взноса и стартового платежа ставка варьируется от 5,5 до 13,75%. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.
  3. Лада Финанс. Ставка варьируется от 8,9 до 18,25% годовых. Стартовый платеж начинается от 0%. Кредит предоставляется на срок от шести до 72 месяцев. Комиссия за предоставление денег в долг не взимается.

Выгода лизинга в 2019 году

Лизинг — финансовая сделка, во время которой одно лицо передает другому имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа. На условиях лизинга могут быть предоставлены:

За пользование автомобилем лизингополучатель предоставляет определенную сумму денежных средств. Его размер фиксируется договором. В соглашении оговаривается и количество средств, которые предоставляются для частичной оплаты стоимости имущества. Взаимодействие между сторонами договора регулирует ФЗ №164 от 29 октября 1998 года «О финансовой аренде (лизинге)», а также главой 34 ГК РФ. Когда срок действия соглашения завершается, лизингополучатель может приобрести автомобиль по остаточной стоимости или вернуть машину.

Выгодность покупки автомобиля в лизинг в 2019 году обуславливает присутствие следующих особенностей:

  1. Машину удастся купить в течение короткого срока. Владелец имущества, предоставляющий лизинг, не проводит полную комплексную проверку клиента перед оформлением сделки.
  2. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Чтобы владелец имущества принял решение, он попросит предоставить водительские права, гражданский паспорт и бумагу, подтверждающую доход. Остальная документация обычно не требуется.
  3. Гражданин не ограничен в выборе автомобиля. Лизингодатель готов приобрести любое движимое имущество по просьбе лизингополучателя вне зависимости от места покупки.
  4. В 2019 году присутствует льготный автолизинг, который дает возможность использовать услугу со скидкой в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Отличие автокредита от потребительского

Автокредит и потребительское кредитование часто сравнивают друг с другом. Обе услуги дают возможность приобрести в 2019 году автомобиль в долг. Между тем предложения сильно отличаются друг от друга.

Потребительский кредит изначально не предназначен для покупки автомобиля. Это нецелевая услуга, дающая заемщику право распоряжаться денежными средствами по собственному желанию. Предложение отличается относительно коротким сроком возврата денежных средств, высокой суммой переплаты и небольшим кредитным лимитом. Предложение позволит приобрести только недорогой автомобиль. Однако транспортное средство не попадает в обременение. Потребность в покупке КАСКО и внесении стартового платежа отсутствует.

Автокредит разрабатывался специально для предоставления клиентам возможности покупки машины в долг. Направить деньги для реализации других задач нельзя. В 2019 году выделенная сумма наличными не предоставляется. Средства перечисляются на счет продавца. Купленное транспортное средство попадает в залог до полного закрытия обязательств. Заемщик должен будет предоставить первоначальный взнос и приобрести КАСКО. Выбор автомобилей существенно ограничен. Приобрести транспортное средство удастся в партнерских автосалонах банка. Однако предложение отличается относительно небольшим размером переплаты. Кредитный лимит позволяет приобрести большинство современных транспортных средств. Длительный период расчета дает возможность закрывать обязательства перед банком при помощи небольших платежей.

Выгода банка в автокредитовании в 2019 году

Доход банка складывается из переплаты по кредитам, взимание комиссии и прочих платежей, которые должен произвести заемщик для того, чтобы осуществить процедуру оформления и расчет с финансовой организацией. Компании достаточно охотно предоставляют автокредиты в 2019 году. Услуга разработана так, чтобы максимально защитить интересы банка. Если клиент не сможет платить, автомобиль изымут и реализуют для погашения задолженности. За каждый день просрочки начисляются пени. Применяется система штрафов. Всё это повышает выгоду банка.

Это интересно:  Как заказать и получить выписку из ЕГРН о кадастровой стоимости на квартиру?

Автокредит в 2019 году связан с рядом особенностей. Так, машину лучше выбирать после того, как банк одобрит кредит и назовет сумму, которую готов предоставить заемщику. В иной ситуации доступного лимита может не хватить на желаемый автомобиль. Нередко банки сотрудничают с конкретными автосалонами, которые перенаправляют им своих клиентов. В ассортименте дилера может не быть желаемого транспортного средства.

Возможно осуществление обратной процедуры. Для этого заемщик должен отправиться в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и подать заявку в один из банков, с которым сотрудничает организация. Однако если дохода заемщика недостаточно для закрытия обязательств перед компанией, ответ будет отрицательным.

На какие модели автомобилей можно взять автокредит с господдержкой и как это сделать

Суть программы заключается в том, что государство компенсирует банкам средства по сниженным ставкам автокредитов. Благодаря этому заемщики могут оформлять кредиты на покупку авто на выгодных условиях.

Размер компенсации составляет 2/3 ставки ЦБ РФ, действующей на момент приобретения авто. Если размер ставки составляет 9,75%, это значит, что заемщик будет платить на ориентировочно 6,7% меньше от базовой ставки по кредиту. Если, к примеру, базовая ставка составляет 18%, заемщик будет оплачивать только 11,3% годовых.

Кроме этого, в 2018 году в рамках программы были приняты дополнительные льготы: 10% скидки в виде субсидирования первоначального взноса предоставляется семьям, имеющим трех и более детей, а также лицам, которые в 2018 году не приобретали авто в кредит.

Скидка в 10% предоставляется в дополнение к основной льготе.

Льготные кредиты выдаются в банковских организациях, участвующих в программе. Заемные средства выдаются только в том случае, если заемщик подает все документы, требуемые для рассмотрения заявки. Общая сумма расходов заемщика зависит от того, какая модель автомобиля им приобретается, в каком объеме внесен первоначальный взнос и какая процентная ставка установлена в выбранном банке.

Условия оформления льготного кредита

К таким особенностям относятся:

  • ориентированность программы на физических лиц;
  • выдача кредитных средств осуществляется в отечественной валюте;
  • максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей;
  • предельная масса авто составляет 3,5 тонны;
  • приобрести автомобиль можно только из списка, утвержденного Минпромторгом;
  • возраст автомобиля не должен превышать 12 месяцев;
  • выдача кредитов осуществляется на период до трех лет;
  • обязательное внесение первоначального платежа в размере не менее 20% от стоимости авто;
  • использование авто в качестве залога по кредиту.

Приобретаемый автомобиль не должен числиться на регистрационном учете и не должен быть ранее оформлен на физическое лицо.

Требования к заемщикам

Заемщик, жалеющий приобрести автомобиль по льготной программе кредитования, должен соответствовать требованиям кредитора и иметь хорошую кредитную историю (данный факт обязателен не для всех банков).

Основные требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст участника должен быть от 21 года до 75 лет;
  • стаж работы должен составлять минимум один год, из них на последнем рабочем месте – минимум три месяца;
  • участник программы должен быть зарегистрирован на той территории, на которой он приобретает автомобиль;
  • покупка машины должна производиться в официальном дилерском центре;
  • участник программы должен иметь официальный подтвержденный доход;
  • оформление льготного кредита недоступно для женщин, имеющих детей возрастом до полугода.

Еще одним обязательным условием, действующим во всех банках, является наличие у заемщика российского гражданства.

Дополнительные требования к заемщикам каждый банк устанавливает индивидуально. К примеру, некоторым организациям недостаточно паспорта заемщика, и требуются дополнительные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Как принять участие в программе

Для того чтобы принять участие в программе, необходимо:

  • выбрать автомобиль из установленного списка;
  • изучить требования банков и выбрать наиболее подходящие из них;
  • оформить заявку и подать установленный пакет документов;
  • после одобрения кредита подписать договор с автосалоном;
  • подписать кредитный договор с обязательствами по залогу авто;
  • внести первоначальный платеж;
  • оформить страховку;
  • дождаться зачисления средств на счет продавца и начать использовать автомобиль, предварительно поставив его на учет в ГИБДД.

Банки по своему усмотрению могут расширять или уменьшат данный список. К примеру, Сбербанк предлагает оформление автокредита всего по упрощенной схеме, всего двум документам, но при этом первоначальный взнос увеличен до 30%.

Какие банки участвуют в программе

Условиями программы предъявляются достаточно строгие требования к банковским организациям, поэтому не каждая из них им соответствуют. Изначально в программе участвовали банки, 50% акций которых находились под управлением правительства РФ и уставной капитал которых превышал 70 миллиардов рублей.

Со временем требования к банкам были немного ослаблены. На сегодняшний день в программе участвуют порядка 90 банковских организаций. Больше всего автокредитов по госпрограмме выдается такими банками, как «Русфинанс Банк», «ВТБ 24», Сбербанк, «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Юникредитбанк» и другими.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет условия предоставления кредитных средств. Также банки могут выбирать приоритетный перечень автомобилей, покупку которых они финансируют.

Приведем некоторые особенности условий, установленных банками:

  • «Газпромбанк» снижает процентную ставку на 0,5% для клиентов, получающих зарплату в данном учреждении;
  • «ВТБ 24 предлагает сразу 3 кредитные программы, ставки по которым варьируются в пределах 10,17-13,17%, при этом приоритет отдается финансированию авто LADA, KIA и ряда других;
  • «Юникредитбанк» предлагает пониженные ставки для клиентов при условии оформления ими договоров добровольного страхования.

Процентные ставки в банках зависят от действующих программ и значительно отличаются. К примеру, «Русфинанс Банк» предлагает финансирование под 10,8% годовых, «Юникредитбанк – под 11,33%, Сбербанк – под различные ставки, начиная от 8%.

Перечень доступных авто

Марки и модели транспортных средств, которые можно приобрести на льготных условиях, определяются на государственном уровне.

На сегодняшний день установленный перечень содержит порядка 50 наименований авто.

Перечислим некоторые из них:

  • все модели авто LADA;
  • все модели авто ZAZ;
  • все модели авто UAZ;
  • все модели Bogdan;
  • Chevrolet (NIVA, Cruze);
  • Fiat Doblo, Fiat Albes, Fiat Ducato;
  • Ford Focus;
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • KIA Spectra;
  • Volga Siber;
  • Hyundai (Sonata, Accent).

Список моделей автомобилей, подпадающих под льготную программу, необходимо уточнять в выбранном Вами банке, поскольку в разных кредитно-финансовых организациях этот перечень может отличаться.

Перспективы реализации программы

За время реализации программы произошла активизация авторынка в стране. Автолюбители получили доступ к покупке отечественных авто и машин, собранных в России. Приобретение автомобилей стало доступным без значительных накоплений и без больших переплат по процентным ставкам.

К недостаткам программы можно отнести разве что ограниченный выбор моделей авто и необходимость сбора справок, подтверждающих доход.

Впрочем, последнее требование, скорее, необходимость.

Спрос на покупку машин на льготных условиях продолжает оставаться стабильным. Большое количество россиян стараются найти выгодные условия для приобретения транспортных средств. И хотя планируется, что в 2018 году программа продолжит свое действие, есть ряд факторов, свидетельствующих о том, что объемы кредитования по госпрограмме будут снижены.

Это такие факторы как:

  • неблагоприятная макроэкономическая обстановка;
  • увеличение процента невозврата кредитных средств по займам;
  • достижение значительного охвата граждан РФ и основных целей, которые ставились при запуске программы.

Те граждане, которые уже оформили кредиты по госпрограмме, могут не переживать: для них условия останутся неизменными и проценты повышаться не будут.

В каком банке взять автокредит в 2019 году

Целевые кредиты являются наиболее выгодными предложениями большинства финансовых организаций и отличаются невысокими ставками по процентам. Именно это делает данный вид услуг достаточно востребованным и привлекательным для различных категорий граждан.

Целевой кредит на приобретение автомобиля можно взять практически в любом банке, каждый из которых предлагает свою специальную программу. Большинство крупнейших банков РФ принимают участие в программе государственного субсидирования и сотрудничают с автосалонами. Это позволяет выбрать наиболее выгодное предложение, в зависимости от финансовых возможностей, и соответствия требованиям со стороны кредитора.

Выбирая, в каком банке взять автокредит в 2019 году, важно изучить не только все действующие предложения, но и обратить внимание на ряд других факторов. Среди наиболее важных условий, которые следует знать каждому заемщику, особое внимание следует уделить: процентной ставке, сроку выплат и дополнительным требованиям, обычно устанавливаемым организацией индивидуально для каждого клиента. Взвесив все «за» и «против», а также собрав необходимый пакет документов, можно обращаться за получением денежной ссуды.

Типы кредитов для покупки автомобиля

Некоторые организации предлагают широкий выбор предложений для приобретения новых или подержанных машин. Также существуют определенные предложения, для участия в которых не требуется вносить первый взнос за счет собственных средств. Иногда финансовые организации идут на уступки, и кредитуют заемщиков с не очень хорошей кредитной историей. Все типы автокредитов имеют свои плюсы и минусы, знать о которых следует каждому желающему обратиться за получением денежной ссуды.

  • Займ с первоначальным взносом. Один из наиболее популярных видов кредитования для приобретения автомобилей. В стандартный пакет документов входят: паспорт гражданина РФ, права на управление транспортным средством и документы с места работы. При соблюдении всех условий и требований к заемщику, банки могут предоставить денежный займ по наиболее выгодным ставкам с минимальными комиссиями.
  • Ссуда на покупку авто без внесения первого взноса. Этот вид целевого кредита отличается только более высокими процентами. В некоторых финансовых организациях от заемщика могут потребоваться дополнительные документы.
  • Льготный заем с правительственной поддержкой. Участие в программе требует выполнения определенных условий, среди которых: стоимость автомобиля, страна производитель и другие. Государственные субсидии составляют 23 от ключевой ставки.
  • Экспресс-кредит — быстрое рассмотрение. Этот вид услуги привлекает скоростью обработки заявки. Получить необходимую сумму для покупки авто можно в течение 1 рабочего дня, однако кредит является достаточно дорогим (высокие проценты + первоначальный взнос).

Факторинг или рассрочка. Для оформления данного вида кредита от заемщика требуется предоставление стандартного пакета документов, однако первоначальный взнос может составлять до трети от общей стоимости автомобиля. К сожалению, покупка в рассрочку не дает большого выбора для заемщика и распространяется только на новые машины.

  • Заем без страхования. При данном виде кредита клиент освобождается от обязательного страхования (КАСКО). Условия для заемщиков стандартные, однако более высокие процентные ставки.
  • Лучшие кредитные предложения

    Автокредиты выдают многие отечественные банки, однако не все готовы представить привлекательные условия для большинства российских граждан. К сожалению, не все финансовые организации имеют офисы во всех регионах страны, поэтому наиболее оптимальным решением будет обратиться к крупнейшим банковским учреждениям. Дополнительным плюсом также является участие организации в программах льготного авто кредитования: «Первый» или «Семейный автомобиль». Наиболее популярные кредитные программы для приобретения автомобиля по оптимальным условиям:

    «Сбербанк» является крупнейшим кредитором на отечественном рынке и предлагает сразу несколько выгодных программ для приобретения автомобиля. Ко всем заемщикам банк предъявляет стандартные требования: гражданство РФ и подтвержденный доход.

    Это интересно:  Как делить кредит при разводе

    Условия и требования:

    • Возраст: от 21 до 75 лет;
    • Наличие оригинала гражданского паспорта;
    • Регистрация в зоне присутствия банка (постоянная или временная);
    • Положительная кредитная история;
    • Стабильный доход (официальное трудоустройство);
    • Подтверждение дохода (справка о зарплате).

    Для участия в льготной программе достаточно быть клиентом банка (иметь расчетный счет, дебетовые или кредитные карты). Для зарплатных клиентов процентные ставки высчитываются индивидуально, срок рассмотрения заявки составляет не более 2-х часов.

    При условии оформления кредита с первоначальным взносом в сумме 30% от стоимости приобретаемого транспортного средства, справки о доходах и присутствия поручителя не требуется. В 2019 году программа «Государственного субсидирования» предлагает клиентам оформить кредит на машину отечественного производства по ставке 8,6-13,9%, при этом внесения первоначального взноса не требуется.

    Одним из главных требований является оформление обязательной страховки КАСКО, стоимость которой можно включить в общую сумму займа. При положительном решении заявки, может быть выставлена стандартная ставка от 14 до 16,5%. Кредитные средства перечисляются на карту. По специальному предложению ставка и сумма займа высчитываются индивидуально. Действие заявки — 180 дней с момента одобрения.

    ОАО«Россельхозбанк»

    Российский Сельскохозяйственный в настоящее время предлагает для всех россиян две достаточно выгодные программы: для приобретения новых (от 12,5%) отечественного или иностранного производства и поддержанных (от 16,5%) автомобилей в кредит.

    Условия и требования:

    • сумма займа: до 3 млн рублей;
    • характеристика авто: категории «В», «С», «D», «Прицеп»;
    • срок кредитования: до 60 месяцев;
    • взнос: не менее 15% от полной стоимости;
    • обеспечение: под залог приобретаемого авто;
    • сроки рассмотрения: до 4-х рабочих дней;
    • досрочное погашение: без комиссий;
    • возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
    • гражданство: РФ;
    • постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы (общий стаж в период с 2014 по 2019 гг. минимум 1 год);
    • регистрация в зоне присутствия финансовой организации;
    • для пенсионеров и зарплатных клиентов: справка о доходах не предоставляется.

    Помимо стандартного пакета документов, банк вправе потребовать предоставления документации о подтверждении финансового состояния и других источников доходов. В некоторых случаях клиенту (по желанию) или в рамках индивидуальных предложений могут быть оказаны дополнительные услуги.

    Крупнейший банк предлагает 10 выгодных вариантов приобретения автомобиля в кредит. Каждая из предложенных программ рассчитана определенную категорию заемщиков, поэтому заемщик сможет выбрать наиболее оптимальные условия. К услугам физических лиц выгодные предложения на покупку новых авто из автосалона и подержанных (с пробегом). Помимо этого банк предлагает воспользоваться льготными условиями для заемщиков-клиентов ВТБ, пенсионерам или владельцам зарплатных карт.

    В зависимости от суммы внесенного платежа, расчеты по кредитной ставке могут составить от 15%. Для большей вероятности одобрения ссуды, заемщик может предоставить как стандартный пакет документов, так и более расширенный. В зависимости от соблюдения всех необходимых требований, срок от рассмотрения заявки до оформления договора может составлять несколько рабочих дней.

    Базовые условия для получения займа: непрерывный трудовой стаж (минимум 3 месяца) и постоянная регистрация в одном из субъектов Российской Федерации. Для получения более льготных условий и выгодной ставки, рекомендуется предоставить дополнительные документы:

    • оригинал заявления анкеты (заполняется в отделении банка);
    • выписка из трудовой книжки (при наличии справки 2-НДФЛ);
    • оригиналы паспортов заемщика и со заемщика;
    • справка о размере пенсии;
    • налоговая декларация.

    При условии, что заемщик оплачивает первоначальный взнос в размере от 40% стоимости машины, документы о доходах и занятости не требуются.

    Базовые условия кредита:

    • легковой автомобиль отечественного производства или иномарка (новый);
    • срок займа: от 3 до 60 месяцев;
    • валюта: российские рубли;
    • первоначальный взнос: обязателен, от 15 до 50%;
    • сумма ссуды: от 45 тыс. руб. до 5 млн руб.
    • ставка по процентам: 15-16% (рассчитывается индивидуально);
    • залог приобретаемого автомобиля.

    Государственное субсидирование

    В 2019 году продолжит действовать льготная программа при поддержке государства. Субсидирование рассчитывается в размере две трети от ключевой ставки ЦБ, что на текущий момент составляет в год 8,5%.

    В рамках данного предложения каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года, может приобрести личный автомобиль со скидкой до 10% от его общей стоимости. Так как государство субсидирует взнос 1/10 от цены, общая сумма скидки может составлять до 145 тыс. руб.

    Максимальная стоимость (с учетом стоимости страховки) не должна превышать 1 млн 450 тыс. рублей. Помимо того, что заемщик может сэкономить существенную сумму при покупке машины, он получает возможность погашения заемных средств по сниженной ставке.

    Условия государственной поддержки

    Особое внимание следует уделить транспортному средству, приобретаемому в кредит. Субсидии оформляются только на автомобили, соответствующие необходимым требованиям:

    • год выпуска: не старше 12 месяцев;
    • покупатель должен стать первым владельцем;
    • максимальная масса авто: 3,5 тонны;
    • производство и сборка: на территории Российской Федерации;
    • цена: до 1 млн 450 тыс. руб.

    В список входят: все модели (легковые) отечественных марок и иномарки, сборка и изготовление которых производится на отечественных предприятиях на территории России.

    • Обязательное требование по оплате первого взноса отсутствует. Предложение «Первый автомобиль» действует для тех клиентов, кто ранее не был собственником личного автотранспорта.
    • Все займы для приобретения машины выдаются в российских рублях сроком не более 36 месяцев. Дополнительные платежи, комиссии и сборы не предусмотрены.
    • Программа «Семейный автомобиль» позволяет приобрести машину за материнский капитал. Дополнительные требования к участникам можно узнать у специалиста банка.

    Собираясь выбирать более выгодные предложения, следует помнить о том, что финансовые организации охотно выдают займы клиентам с хорошей кредитной историей и подверженными источниками дохода. Чем меньше документов предоставляется, тем выше будут ставки по кредиту и наоборот. Предоставив необходимый пакет документов, вы всегда сможете рассчитывать на возможность приобретения личного авто, даже не имея на текущий момент необходимого количества денежных средств.

    Видео об автокредите

    Как взять автокредит на подержанный автомобиль

    Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

    Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?

    Особенности кредитования авто с пробегом

    Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст. Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

    Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

    • Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
    • Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
    • Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
    • Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
    • Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
    • Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

    Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

    Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

    В какие банки обратиться

    Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение. Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

    В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости. Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

    Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

    • Сумма – до 5 000 000 руб.
    • Срок – до 5 лет.
    • Ставка – 14,5-16 %.
    • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

    Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

    • паспорт;
    • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
    • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
    • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

    В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

    • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
    • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
    • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

    Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

    Что еще нужно знать

    • В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
    • Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
    • Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
    • Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.

    Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

    Крайне полезное видео.

    Как взять автокредит на подержанный автомобиль

    Как взять автокредит на подержанный автомобиль

    Автокредиты на подержанные автомобили ; как получить

    Стать обладателем нового автомобиля хочет практически каждый автолюбитель, но, учитывая высокие цены на авто, многие могут позволить себе купить только поддержанный, в цене они значительно дешевле. Постольку-поскольку, даже на автомобиль с пробегом далеко не все имеют нужную сумму, приходится обращаться к помощи банков и брать кредит. Рассмотрим, как получить автокредит на подержанный автомобиль, возможные проблемы заемщиков и предложения от банков.

    Преимущества и недостатки кредитования

    Начнем обзор темы кредитования автомобилей с пробегом с анализа преимуществ и недостатков. Итак, о достоинствах:

    1. Подержанный автомобиль в хорошем состоянии можно найти по выгодной для себя цене, соответственно нет необходимости брать в долг крупную сумму, а это уже экономия на переплате.
    2. А если у вас будет еще до 50% от стоимости покупки, то процентная ставка будет минимальной.
    3. Совершая покупку в специализированном центре, вы найдете автомобиль по техническим характеристикам не уступающий новому авто, к тому же менеджеры салона самостоятельно подберут для вас кредит у банков-партнеров.
    4. Автокредит можно оформить на более лояльных условиях, потому что в большинстве случаев банк рассматривает приобретенное авто в качестве обеспечения.
    5. Заемщик в короткий срок может стать обладателем собственного автомобиля, пусть даже с пробегом, не нужно годами копить деньги.

    Несомненно, автомобиль с пробегом более выгодный по сравнению с новым, хотя бы той причине, что платежи по кредиту будут значительно ниже. Кроме того, сумма займа полностью зависит от желания и возможностей заемщика.

    Теперь о недостатках:

    1. У заемщика должен быть первоначальный взнос на авто, причем желательно половина суммы от стоимости покупки. Если это условие не соблюсти, то кредит получить можно только на жестких условиях, и переплата по займу будет стоить как новая машина.
    2. Покупая машину в специализированном салоне, покупатель переплачивает значительную сумму, она складывается из комиссии продавца и стоимости предпродажной подготовки, покупать у частного лица выгоднее, но возникают трудности с оформлением автокредита.
    3. У банка есть ряд требований к поддержанным авто, им соответствует далеко не каждый автомобиль, особенно российского производства, прежде чем выбирать машину уточните в банке все условия, которым должен соответствовать автомобиль.
    4. При оформлении кредита на авто банки требуют покупки страхового полиса КАСКО, или кредитор увеличит ставку на несколько процентов. И тот и другой вариант значительно увеличит для заемщика стоимость кредита.

    Таким образом, автокредиты на подержанные автомобили довольно сложное мероприятие. Определенно и кредитор и заемщик несет большие риски, потому что на б/у автомобиль отсутствует гарантия, а его техническое состояние может желать лучшего. Тем не менее, если среди заемщиков есть спрос на данный кредитный продукт, то банки его предлагают.

    Оформление кредита в автосалоне

    Самый разумный способ взять авто с пробегом в кредит – это обратиться в автосалон. Первая причина – вы получаете гарантию, что сделка юридически чистая, то есть продавец проверял товар на предмет залога. Второе преимущество – перед продажей автомобили проверяются и ремонтируются в сервисе, что дает гарантию их технической исправности.

    Практически все автосалоны сотрудничают с банка, потому что за наличные авто купить может далеко не каждый их клиент. В данном случае процедура покупки довольно простая, покупатель выбирает товар, затем оплачивает часть его стоимости в кассу салона, и на оставшуюся сумму оформляет кредит у банка партнера.

    Обратите внимание, что покупателю не нужно ехать в банк для подачи заявки, вся процедура оформления происходит на территории салона.

    Преимущество данного способа кредитования в том, что клиенту достаточно предоставить только паспорт и подождать несколько часов, пока менеджер подаст заявку, а банк даст ответ. Там же на месте вы получите кредитный договор с графиком платежей. Недостаток – вам могут предложить займ под огромный процент, а чтобы ежемесячные платежи были подъемными для зарплаты заемщика, срок договора растянут на долгие годы. Поэтому прежде чем соглашаться на кредитование, уточните процентную ставку и дополнительные условия.

    Покупка авто у частного лица

    Здесь все гораздо сложнее, вам сначала нужно будет найти банк, который готов выдать авто кредит на подержанный авто, потом подобрать подходящий вам вариант. Сразу нужно отметить, что сделать это будет крайне сложно, потому что выбор кредитора ограничен. Кстати, у банков есть целый ряд требований к автомобилям.

    Теперь по порядку: сначала ищите банк, выдающий автокредиты на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Уточните все требования кредитора и условия кредитования. Только потом вы можете выбирать автомобиль в соответствии с личными предпочтениями и пожеланиями кредитора. Когда этот этап будет пройден, вы можете подавать заявку в банк и ожидать ответа. В случае положительного решения, вы подпишите с кредитором договор, затем приобретаете автомобиль. Как видно данная процедура может затянуться на неопределенный срок.

    Обратите внимание, если вы планируете купить автомобиль у физического лица с помощью автокредита, вам потребуется первоначальный взнос.

    В каком банке взять кредит на подержанный автомобиль

    Рассмотрим несколько вариантов банков, которые занимаются автокредитованием. Только всегда учитывайте то, что банк не будет проверять автомобиль на предмет залога и участия его в ДТП, эта ответственность ложится на плечи покупателя. Кстати, перед покупкой убедитесь, что у автомобиля оригинальный ПТС, если его нет, то это уже может свидетельствовать о том, что автомобиль в залоге.

    Итак, если вы уверены в продавце и автомобиле, то вам нужно подготовить пакет документов для оформления кредита и пойти в один из следующих банков.

    КредитЕвропа банк

    Если вы хотите купить автомобиль с пробегом без посредников у физического лица, то для вас есть предложение у КредитЕвропа банка. Здесь действует программа кредитования для приобретения автомобиля с пробегом у физического лица. Для оформления займа вам потребуются все свои документы, в том числе справки, подтверждающие трудовую занятость и доход. Кстати, получить кредит могут только жители некоторых городов, среди них Москва, Нижний Новгород, Саратов, Челябинск, Набережные челны и другие.

    При покупке транспортного средства в кредит авто остается в залоге у банка.

    Здесь есть несколько кредитных предложений на покупку авто с пробегом. Кстати, здесь условия автокредита на подержанные автомобили для всех разные, процентная ставка полностью зависит от нескольких факторов: документов заемщика, можно получить займ по паспорту и второму документу на выбор без подтверждения дохода, года выпуска транспортного средства и суммы первоначального взноса. К транспортному средству тоже требования не настолько жесткие: на момент окончания срока кредитования он должен быть не старше 11 лет. А для заемщика важно застраховать авто по полису КАСКО.

    Процентная ставка на покупку б/у автомобиля в Локо банке колеблется от 13,9% до 18,4% в год, максимальная сумма может достигать 5 млн рублей.

    ЮниКредит Банк

    Данная кредитно-финансовая организация также занимается автокредитованием подержанных авто. Среди основных требований – возраст авто, на момент оформления договора он должен быть не более 10 лет, и не более 15 лет на момент возврата кредитных средств.

    Сумма займа до 4 млн рублей, срок до 60 месяцев, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости транспортного средства. процентная ставка зависит от нескольких факторов: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика – 21,9%, при согласии на страховку 18,9%. Минимальная сумма на покупку транспортного средства – 350 тысяч рублей.

    Как видно, что банк можно найти, это не такая большая проблема, гораздо сложнее провести сделку, ведь не каждый продавец согласится ждать неопределенное время, пока банк одобрит кредит, заключит с заемщиком договор и выдаст средства. К тому же большинство кредиторов отдают предпочтение кредитованию покупки автомобиля иностранного производства, отечественный автопром особого доверия не вызывает.

    Потребительское кредитование как альтернатива

    Для многих покажется схема оформления автокредита в банке довольно сложным процессом. Действительно, заемщику предстоит потратить много времени на данную сделку, но и не в этом суть, банк, скорее всего, обяжет его купить полис КАСКО, а его цена значительно выше ОСАГО. Автомобиль останется в залоге у кредитора, конечно, эксплуатировать его будет владелец, но он не сможет его продать до тех пор, пока полностью не расплатится с кредитором.

    Альтернативный вариант – потребительский кредит. Оформить потребительский кредит гораздо проще, все коммерческие банки предлагают данный кредитный продукт своим клиентам, причем на выгодных условиях. Во-первых, ставка по потребительскому кредиту ниже, нежели по автокредиту. Во-вторых, оформить его будет намного проще и быстрее, некоторые банки готовы выдать заемные средства в день обращения. И последнее – вам не нужно искать первоначальный взнос, потому что вы можете оформить кредит на полную стоимость автомобиля.

    Есть несколько причин остановить свой выбор на потребительском кредитовании:

    • вы можете выбрать несколько вариантов авто и определить приблизительную стоимость, только потом подавать заявку в банк на выдачу займа;
    • только после того, как банк одобрит займ и выдаст средства, вы можете смело смотреть несколько вариантов и покупать в тот же день;
    • вы можете сами выбрать потребительский кредит и снизить процентную ставку, если согласитесь на страхование жизни и здоровья, привлечете поручителей, предоставить максимум документов;
    • вам не нужно покупать дорогостоящий полис КАСКО;

    автомобиль не останется в залоге у кредитора, и вы сможете без труда его продать.

    Потребительский кредит – это не целевая программа, поэтому подтверждать использование средств не нужно. Сумма потребительского кредита может достигать 3 млн рублей, поэтому взять нужную сумму можно без труда. В общем, с любой стороны потребительское кредитование выгоднее автокредита на покупку подержанного авто.

    Как видно есть множество способов, как взять автокредит на подержанный автомобиль. Первый из них наиболее надежный – это обратиться в специализированный салон. Второй – купить у хозяина и оформить целевой кредит в банке. И последний – взять потребительский кредит в банке и использовать его на покупку автомобиля.

    Статья написана по материалам сайтов: prav-voditel.ru, dvigist.ru, god2019.net, ari-m.ru, 2018-god.com.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector