+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как правильно выбрать кредитную карту: советы

Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.

Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

  • Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
  • Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

  • Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
  • Платежный период: 1 октября – 20 октября.
  • Льготный период: 1 сентября – 20 октября.

В большинстве банковских организаций льготный период предоставляется только на безналичный расчет. На наличные денежные средства он распространяется в Альфа Банке по продуктам: «Visa Classic 100 дней без процентов» и «Карта без затрат».
См. также: Кредитные карты с большим льготным периодом. Полный список

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов. Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности. В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка. Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль. За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка. А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Это интересно:  Вопрос об оплате услуги по грузоперевозке - вопрос юристу. Элиста

Какую выбрать карту?

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты. Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары. Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использования
См. также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Как правильно выбрать кредитную карту

Кредитная карта это ещё один способ у банков выдать вам кредит. И если решение о получение кредитной карты принято, то не стоит торопиться, а изучить весь рынок кредитных карт.
Так как же выбрать карту, которая принесёт пользу, и при этом не потерять свои деньги.

  • Как правильно выбрать кредитную карту
  • Как покупать в интернет-магазинах без риска
  • Как покупать по кредитке

Рынок кредитных карт очень большой. В каждом банке свой ассортимент карт с разными условиями использования и процентными ставками. Поэтому не стоит брать кредитную карту в первом, встретившемся на вашем пути, банке. С начало необходимо получить всю информацию о кредитной карте. Сделав не правильный выбор, вы можете стать должником банка на долгие годы.

И самое главное не поддавайтесь на разные рекламные слоганы, телефонные звонки и письма, потому что, банки используют много различных способов, что бы вы согласились получить кредитную карту.

Самый первый способ, который может использовать банк для выдачи вам не нужной кредитной карты это использовать вашу зарплатную карту. Вам предложат подключить услугу overdraft.
Overdraft — это краткосрочный кредит. После вашего согласия на вашей карте появиться определённая сумма денег, которой вы можете воспользоваться при первой необходимости. То есть у вас будет не большой запас чужих денег.
Так вот это очень удобно, но есть свои минусы из за которых советую отказаться от overdraftа в пользу обычной кредитной карты. И это потому что проценты overdraftа выше, чем у обычного кредита, долг нужно гасит полностью, а не по частям и мощные штрафы за просрочку возврата денег. Штраф насчитывают за каждый день просрочки платежа.

Overdraft — это кредит на вашей зарплатной карте.
Поэтому если вы решили оформить кредитную карту, то лучше отдать предпочтение обычной кредитной карте.

Банк, в котором вы получаете зарплату, может вам предложить кредитную карту абсолютно бесплатно, то есть без оплаты стоимости обслуживания. Это самая выгодная карта для владельца. По факту цена за пользование картой начинается от 900 рублей и до 5000 рублей в год. Если подсчитать и разделить 900 на 12 месяцев то получим 75 рублей в месяц, это стоимость карты, не очень то и много. Поэтому выбираем карту с не большой суммой обслуживания.

Так же будет удобно, если банк, в котором вы получите кредитную карту, будет расположен у вас не далеко от дома, или по пути с работы. Вы будете экономить время при погашении кредита. И если забудете погасить кредит, тогда, возвращаясь с работы, можете увидеть свой банк и вспомнить, что за вами кредит.

Поинтересуйтесь, какой минимальный платёж по кредиту. Сейчас платёж составляет 5% от суммы долга плюс проценты по кредиту.
Плюсом кредитной картой будет наличие cash back, возврат определённого процента от суммы покупки по вашей кредитной карте.

При оформлении кредитной карты в офисе банка не поленитесь узнать, есть ли скрытые комиссии и платежи. Может быть комиссия за не использование кредитной карты, то есть могут начислять проценты за бездействие карты. Такое бывает редко, но знать об этом надо.

Подведём итоги и выберем самую выгодную карту.
Выбираем банк рядом с домом.
Проценты по кредиту 19%.
Льготный период 60 дней.
Годовое обслуживание 900рублей.
Cash back 3%.

Найти такую карту будет сложно, всегда будет один или два минуса при выборе карты. Поэтому нужно определиться, для каких целей нужна карта и как вы будете её использовать.

И в заключении советую подключить услугу смс оповещение. На ваш телефон будет приходить смс обо всех операциях по вашей кредитной карте. Стоимость услуги 30 рублей в месяц.

Желаю всем удачных покупок с кредитной картой.

Как выбрать кредитную карту правильно

Зачем вообще её получать?

Банковские карты всё плотнее входят в нашу жизнь, и каким бы противником современных банковских технологий вы ни были, от пластиковых карточек не удастся отмахнуться и по старинке иметь дело только с наличностью. Вот навскидку несколько показательных фактов:

  • зарплату уже практически везде выдают на карты, а с учетом борьбы государства с серыми схемы оплаты, скоро это будет действительно всюду (в правительстве уже давно обсуждают необходимость повсеместной обязательной оплаты труда на пластик);
  • во всех крупных (и не очень) торговых точках есть терминалы для приёма к оплате банковских карт – государство даже установило законодательно обязательный приём карточек при обороте торговой точки свыше определённой суммы.

Кроме этого, у карточек есть ряд неоспоримых преимуществ перед наличными (см. здесь).

Одно дело, если вам выдали зарплатную дебетовую карту (с которой можно сразу же снять деньги или оплачивать по ней покупки – это основное предназначение пластика), что дали – тем и приходится пользоваться.

Но совсем другое, когда человек сам решил выбрать банковскую карточку – вот тут и открывается бескрайний простор для выбора («голову сломаешь»), особенно когда мы выбираем кредитную карту (у дебетовых тоже есть неплохие экземпляры).

Десятки банков (это только из крупных и известных, не говоря о мелких) предлагают нам сотни своих карточных продуктов с уникальными тарифами, условиями обслуживания и требованиями к заёмщику. В этой заметке мы поговорим о том, как правильно выбрать карту, подходящую именно вам.

4 основных параметра кредитки, которые надо учитывать при выборе

Начнём с того, что у вас не получится просто взять и получить сразу пяток-другой кредиток у различных банков. При оформлении банк оценивает вашу платёжеспособность (по чистоте кредитной истории, вашей зарплате, наличии собственности и т.д., критериев оценки может быть много), и наличие у вас пластика другого банка будет восприниматься как дополнительная финансовая нагрузка.

Кредитный лимит имеющейся у вас кредитки (пусть вы даже им не воспользовались) равносилен для банка взятому кредиту. Этот же принцип действует при оформлении обычного потребительского кредита.

Поэтому уже с самого начала надо подойти к выбору ответственно, а не оформлять карточку «на всякий случай, а вдруг в другом месте не дадут». Хотя в определённых случаях благодаря возможности заказать пластик онлайн, принцип стрельбы из пушки по воробьям (заявка в разные банки одновременно) и будет оправдан.

Автор статьи оценивает кредитку по 4-ти основным параметрам:

  • Льготный период;
  • Кредитный лимит (а точнее, его максимальная величина, но лучше сразу прикинуть его реальное значение, которое можно приблизительно оценить самому – суммарный официальный доход за 2-3 месяца);
  • Годовая процентная ставка (часто у банков сильный разброс от минимальной величины к максимальной, поэтому предпочтительнее, если ставка указана точно);
  • Обслуживание.

Отдельно разберём последний, пожалуй, самый важный параметр – обслуживание. Это не только стоимость годового обслуживания, комиссии по различным операциям (указаны в тарифах), бонусы и кэшбэк. Это также удобство оформления, способ получения продукта (доставка почтой/курьером или посещение отделения), удалённость и удобство расположения банкоматов и офисов (надо ведь и счёт пополнить, а не только тратить), качество поддержки по телефону (горячая линия) и онлайн в интернете (оперативные ответы на вопросы), интернет-банк и прочее.

В общем, не только затраты но и сервис, а это, кстати, услуга, которую оказывают нам, клиентам банка, за наши деньги.

В поисках идеальной карты в соответствии с нашими потребностями

Обычно успешные карты такие, у которых все 4 параметра сбалансированы. Хотя бывает и так, что сильно рекламируется один из параметров, а другие не выдерживают конкуренции с подобными параметрами у других карточных продуктов. Например, вы выбираете кредитку с большим льготным периодом, а процентная ставка и штрафные санкции за просрочку у неё заоблачные – налицо небаланс. Все параметры должны быть приемлемыми для вас.

Это интересно:  Стоимость страхования КАСКО (цена) в 2019 году - рассчитать, автомобиля, ВТБ, машины

Кстати, можно на примере карты Мои правила Альфа-Банка посмотреть, как улучшение одного параметра влияет на другие (очень занятный процесс) – часто так и бывает, но наиболее выгодное соотношение всех характеристик всё же можно подобрать.

Кредитные карты: как выбрать лучшую кредитку?

Кредитная карта: что это и для чего?

Кредитная карта — это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты — уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

  1. Для оформления не требуется много документов;
  2. Срочность — кредитными деньгами можно пользоваться в любое удобное время;
  3. Возобновляемость — после погашения задолженности деньги можно тратить снова;
  4. Проценты начисляются только на потраченную сумму;
  5. Отсрочка платежа — наличие льготного периода, позволяющего не платить банку ничего за использование его денег;
  6. Постепенное увеличение лимита — при своевременном исполнении обязательств перед банком, может быть увеличен кредит;
  7. Бонусы — кэшбэк, скидки, кобрендинговые программы (мили, дисконт в магазинах-партнерах);
  8. Простота выдачи —- кредитки не именные, поэтому их оформление не занимает много времени;
  9. Возможность подачи удаленного запроса на выдачу карту с доставкой ее на дом.
  1. Высокая процентная ставка;
  2. Необходимость постоянного контроля за балансом и своевременность уплаты задолженности для избегания серьезных штрафных санкций;
  3. Дополнительные комиссионные сборы (за открытие карты; за ведение и обслуживание счета, за обналичивание денег с помощью банкомата);
  4. Соблазн потратить больше, чем в дальнейшем сможете оплатить — чревато попаданием в долговую яму;
  5. Отсутствие возможности использовать льготный период при снятии наличных.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

  1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
  2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
  3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
  4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
  5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
  6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
  7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки.

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

  • наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
  • простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Топ-12 кредитных карт этого года

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Шанс на одобрение онлайн-заявки на кредитную карту значительно повышается при обращении в крупный банк.

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Это интересно:  Налог на имущество при енвд

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

  • Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
  • Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
  • Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
  • Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
  • Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

  • Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
  • Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
  • Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
  • Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
  • Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание например, на предложения «ЮниКредит Банка».

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

  • процент по кредиту;
  • стоимость обслуживания:
  • размер кредитного лимита;
  • длительность льготного периода;
  • скорость оформления;
  • удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»: для тех, кто «живет» за рулем

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
  • Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
  • Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

Генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
  • Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
  • Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций выдана 24.03.2015.

Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
  • Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Генеральная лицензия №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 17.12.2014.

Citi Select от Ситибанка

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
  • Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
  • Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит, высокая стоимость обслуживания премиум-карты.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций выдана 28.07.2015.

Сashback от ВТБ 24: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
  • Достоинства — наличие программы cash back.
  • Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 100 000 в день.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций выдана 29.10.2014.

Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
  • Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
  • Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 33,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций выдана 11.08.2015

Airmiles от Бинбанка: кто хочет стать миллионером?

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — в пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников.
  • Достоинства — высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка.
  • Недостатки — высокие процентная ставка и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», автовладельцам — «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка». Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк». Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Генеральная лицензия № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 18.11.2016

Какой бы вариант вы ни предпочли, главное — правильно расставить приоритеты и рассчитать собственные силы. Помните, что 5% от суммы долга по вашей кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

Статья написана по материалам сайтов: hcpeople.ru, www.kakprosto.ru, www.privatbankrf.ru, bankstoday.net, www.kp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector