+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Где взять деньги на покупку квартиры

Как купить квартиру без денег – 10 идей + 9 советов.

Не многие могут позволить себе приобрести жилье в городе.

Как купить квартиру без денег тем, кто не зарабатывает миллионы?

Что нужно сделать для того, чтобы обзавестись собственной квартирой?

Содержание

Как купить квартиру без денег: 10 лучших идей

Купить свой дом, не потратив при этом большую сумму денег, вполне реально, если проявить некоторую долю изобретательности.

Как купить квартиру без денег для себя или своей семьи?

  • Выиграть миллион в лотерею.
  • Добавить на покупку средства материнского капитала.
  • Продать старое жилище и купить новое в более удобном месте.
  • Приобрести жилье в ипотеку или рассрочку.
  • Купить жилье в строящемся доме, заплатив гораздо меньшую сумму.
  • Договориться с работодателем об автоматическом перечислении денег с заработной платы.
  • Занять деньги у друзей или родственников с составлением расписки.
  • Заработать с помощью продажи книги, картины или другого предмета искусства, созданного собственными руками.
  • Заключение договора ренты с пожилым человеком и его содержание – иждивение.
  • Аренда с последующим выкупом.

Следует понимать, что приобрести собственные квадратные метры, не потратив ни одного рубля – невозможно.

Даже при получении жилплощади в наследство или по договору ренты придется выплатить налог.

В последние годы широкое распространение получила практика аренды с последующим выкупом, однако найти такую квартиру очень непросто.

Как правило, на такие условия могут согласиться родственники или богатые люди, имеющие собственное жилье.

Чтобы подобрать вариант с арендой и выкупом, можно обратиться в риелторское агентство или поискать на сайтах в интернете.

Что нужно знать желающему купить квартиру без денег?

В погоне за собственными квадратными метрами не следует переступать черту и прибегать к противозаконным махинациям, поскольку за них придется отвечать.

Идей для получения собственной квартиры без денег не очень много, но все же, они есть.

Если подойти к вопросу продуманно, творчески, то можно получить желаемое.

Для тех, кому нужно жилье, не обязательно большое, можно приобрести комнату в коммуналке.

Цены на них – смешные, однако у вас появятся свои квадратные метры.

В дальнейшем можно накопить денег, и продав имеющееся жилье, приобрести площадь больше.

Советы желающим приобрести жилплощадь без денег:

Если нет денег на первоначальный взнос, можно воспользоваться потребительским займом.

Однако в таком случае придется выплачивать сразу два кредита – займ и ипотеку, что оказывается гораздо тяжелее, чем кажется поначалу.

Если есть возможность, следует поднакопить деньги на первоначальный взнос самостоятельно.

Если пара живет вместе, но в браке не зарегистрирована, можно взять «перекрестный кредит».

В таком случае женщине выдаются деньги на первоначальный взнос, а мужчине – ипотека.

Если же мужчина и женщина состоят в законном браке, такой кредит могут и не дать.

Многие застройщики предлагают рассрочку платежа.

Раньше рассрочка давалась на 6-12 месяцев, однако сейчас ее длительность равна времени, затраченному на постройку дома. Откладывая 30 процентов от своего дохода на депозитный счет, можно накопить сумму для первоначального взноса за 1-2 года.

Для молодых семей государство предусматривает несколько программ по приобретению жилья.

Программа «Молодая семья» и «Материнский капитал» не окупят полностью расходы на жилье, но существенно помогут и сократят время выплаты кредита по ипотеке. Самый лучший вариант — устроиться на хорошую, высокооплачиваемую работу и копить в течение 8-9 лет деньги, и не брать ипотечный кредит.

Лучше всего избегать ипотеки.

Этому есть много причин.

Фактически, пока вы выплачиваете ипотеку, ваш дом находится в собственности банка, и при отсутствии платежей он может быть отобран у вас.

А выплачивать в течение 10-20 лет по 25 – 30 000 в месяц очень непросто.

  • Если уже имеется жилище, пусть даже небольшое и без ремонта, его можно использовать в качестве залога для взятия ипотеки.
  • Если денег на внесение первоначального взноса практически нет, следует приобретать жилье в рассрочку.
  • Информация о том, как купить квартиру без денег и заключении договора ренты?

    В поисках жилья можно наткнуться на предложение поухаживать за престарелым больным человеком.

    При этом заключается договор ренты.

    Однако, здесь таится несколько подводных камней, которые следует принимать во внимание.

    Сделка может быть признана впоследствии недействительной в случае, если:

    Отсутствует фиксированный размер рентного платежа на содержание.

    В договоре необходимо прописать сумму платежей, которая чаще всего равняется размеру прожиточного минимума.

    В договоре не указаны обязанности, выполняемые по отношению к престарелому человеку.

    Обязательно следует прописать, что вы должны делать, а что нет.

    Пожилой владелец квартиры имеет неустойчивую психику.

    Во избежание рисков следует попросить владельца квартиры пройти психологическую экспертизу.

    Данный способ получения квартиры является действительно безденежным.

    Однако здесь следует учитывать то, что придется потратить немало времени на уход за больным престарелым человеком.

    Также следует проверить все документы, во избежание недоразумений в дальнейшем.

    У владельца квартиры в действительности не должно быть наследников.

    Как купить квартиру без денег: участие в государственных программах


    В Законодательстве прописаны несколько категорий граждан, имеющих право на получение жилья, или финансовой помощи для самостоятельной покупки квартиры, от государства.

    Категории граждан, имеющих право на получение жилья по Государственным программам:

    • Молодые семьи с детьми.
    • Многодетные семьи – с 3 и более детьми.
    • Проживающие в аварийных домах.
    • Семьи, имеющие право на получение материнского капитала.
    • Ветераны ВОВ.
    • Военные.
    • Госслужащие.

    Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий граждан, то для бесплатного получения жилья необходимо собрать пакет документов и предоставить их в орган местного самоуправления.

    Однако в некоторых случаях приходится ожидать своей очереди на получение жилья много лет.

    Подробное пояснение с примерами, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку:

    Как купить квартиру за небольшие деньги — приобрести жилплощадь в новостройке

    Приобретение квадратных метров в новостройке – самый лучший и выгодный вариант для людей, зарабатывающих небольшие деньги.

    Однако он не является бесплатным.

    Несмотря на все очевидные плюсы такого способа приобретения дома, все же придется вложиться в начальный капитал, а впоследствии, выплачивать кредитные взносы каждый месяц.

    Плюсы приобретения жилья в новостройке:

    • Сравнительно невысокая стоимость жилья.
    • Отсутствие необходимости оплачивать страховку квартиры.
    • Возможность выбора удобной планировки жилплощади.
    • Заселиться можно будет только после окончания постройки дома.
    • Первоначальный взнос около 200 000 рублей.
    • При невнимательном выборе застройщика можно потерять деньги, дом попросту не будет построен.

    Чтобы приобрести жилище вообще без денег и не вложить в нее ничего, это нужно выиграть в лотерею.

    Во всех других вариантах деньги придется возвращать поэтапно.

    Однако для молодой семьи, или людей, не имеющих возможности сразу заплатить больше миллиона за жилую площадь, приобретение строящегося жилья в ипотеку или рассрочку является отличным вариантом и лучшим способом решения проблемы.

    Те, кто задались вопросом о том, как купить квартиру без денег, должны решить для себя, на какие жертвы они готовы пойти.

    Ведь бесплатного сыра не бывает, и за квартиру все же придется расплачиваться.

    Самый лучший вариант – накопить крупный первоначальный взнос для ипотеки, или найти пожилого человека, которому требуется уход, и у которого нет наследников.

    Где взять деньги на квартиру? Пять новых схем покупки жилья

    Сегодня ситуация на рынке складывается, как в известной сказке про дудочку и кувшинчик: квартиры дешевеют, их много, а купить почти никто не может — денег нет. На помощь покупателям приходят компании-застройщики, предлагающие различные схемы для приобретения недвижимости. Кому они выгодны и стоит ли ими пользоваться? Рассмотрим самые известные «кризисные» варианты.

    Схема 1

    Рассрочка от застройщика

    В кризисное время многие компании соглашаются на оплату квартир в рассрочку. «Это инструмент, позволяющий внести на счет застройщика часть суммы, а остаток разбить на платежи в течение определенного периода, — объясняет Яна Сосорева, первый заместитель генерального директора компании «НДВ-Недвижимость». — Вариант удобен тем покупателям, которые ожидают поступления нужной суммы, например, за счет продажи какого-либо имущества (дачи, гаража, квартиры в регионе и т. д.) или своих вкладов».

    В основном на погашение долга застройщики отводят не более 24 месяцев, но встречаются единичные предложения, где рассрочку дают на 36 месяцев или даже более.

    Некоторые компании предлагают не только процентную, но и беспроцентную рассрочку (причем если до кризиса на погашение долга отводили не более трех месяцев, то сейчас этот период намного длиннее).

    По словам Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», рассрочка может предполагать как ежемесячные, ежеквартальные платежи, так и единичную выплату через оговоренный срок (все зависит от договоренности с застройщиком). Первоначальный взнос обычно составляет 70–80%, реже — 50–60%.

    «Выгода схемы с использованием рассрочки в том, что гарантом сделки выступает застройщик без привлечения третьих лиц (банка), — объясняет Вартан Погосян, директор по маркетингу TEKTA GROUP. — Если даже есть процентная ставка, она все равно на порядок ниже, чем в банке. Еще одним плюсом можно считать упрощенную процедуру: как правило, застройщик не требует пакета документов, как, например, при получении ипотеки».

    Среди недостатков схемы эксперты называют отсутствие многообразия выбора программы. Опять же предложений, рассчитанных на длительный срок, на рынке мало, а короткий срок подходит не всем. «Даже двухлетняя рассрочка подразумевает огромные платежи, несравнимые с ипотекой. Поэтому воспользоваться рассрочкой могут преимущественно клиенты, имеющие большой первоначальный взнос», — замечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп».

    Схема 2

    Лизинг недвижимости

    Сейчас ипотеку могут позволить себе только заемщики с высокой зарплатой и хорошей кредитной историей. Таких немного. Для других альтернатива — лизинг жилой недвижимости. По словам М. Литинецкой, этот способ приобретения недвижимости привлекателен прежде всего для людей, которые не могут официально подтвердить место работы и доход. Лизинговая компания не предъявляет строгих требований и более лояльна при рассмотрении заявок. В отличие от ипотеки лизинг дает возможность не предоставлять о себе подробную информацию, а также отказаться от обязательных при ипотечном кредитовании страховых программ.

    Как говорит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», в лизинг можно приобрести только готовые объекты, фактически это аренда своего жилья: то есть вы живете в квартире, права на которую у вас есть, но она в собственности лизинговой компании. Такая схема выгодна для определенных категорий граждан — к примеру, для чиновников, которые опасаются оформлять на себя дорогую недвижимость. Также лизинг подходит для очень дорогих квартир, лофтов, на которые получить кредит крайне непросто даже при 50%-ном первоначальном взносе.

    Недостатки этой схемы: во-первых, лизинг обойдется на порядок дороже, чем покупка в ипотеку. Во-вторых, есть риск того, что при возникновении проблем с платежами лизинговая компания может расторгнуть договор и просто выселить покупателя на улицу, поскольку он будет иметь статус арендатора до полного погашения задолженности. По всем этим причинам лизинг жилой недвижимости вряд ли станет массовым.

    Схема 3

    Обратный выкуп

    Новое явление для нашего рынка — услуга обратного выкупа квартир, которую предлагают некоторые компании. То есть человек покупает жилье в новостройке, а через определенный срок (как правило, после завершения строительства) может при желании продать объект обратно тому же застройщику. Как объясняет Ольга Новицкая, директор по связям с общественностью ГК «МИЦ», программа работает фактически как банковский депозит (с той разницей, что депозит подразумевает фиксированный процент дохода в отличие от обратного выкупа).

    Это интересно:  Архивы Услуги ЖКХ - Страница 9 из 12 - О недвижке.ру

    Механизм обратного выкупа выгоден и застройщику, и отчасти покупателю, считает И. Доброхотова. Компания повышает спрос на свои объекты за счет привлечения сомневающихся потенциальных клиентов и при этом получает долгосрочное и достаточно дешевое (по сравнению с банковскими процентами) финансирование на строительство. Покупатель же приобретает своего рода страховку: в случае серьезного падения спроса или цен средства, вложенные в квартиру, будут гарантированно возвращены застройщиком.

    Схема 4

    Длительное бронирование

    Одна из новых схем продажи, появившихся в этом году, — это длительное (до трех месяцев) платное бронирование квартиры. По словам Марии Литинецкой, это процедура, которая, во-первых, дает возможность закрепить за покупателем выбранное жилье до момента подписания договора долевого участия (ДДУ), а во-вторых, зафиксировать цену на него. После заключения договора бронирования квартира снимается с продаж на определенный срок, ее стоимость замораживается. Таким образом покупатель гарантированно приобретает нужный объект по устраивающей его цене.

    Эксперт советует: прежде чем воспользоваться услугой бронирования, нужно четко уяснить, является ваш выбор окончательным или нет. Если сомневаетесь, то резервирование лучше отложить, поскольку в противном случае вы теряете сумму, которую отдаете за бронь.

    Схема 5

    Игры с курсом

    Некоторые люди именно сейчас, в кризис, оказались в выгодном положении — те, у кого есть валютные сбережения. Падающий курс рубля сделал их в разы богаче: обменяв евро или доллары на рубли, они располагают солидными суммами, которые можно выгодно вложить в дешевеющую недвижимость. Более того, некоторые компании предлагают потенциальным покупателям, имеющим валюту, льготные условия. То есть им достаточно оплатить лишь часть стоимости квартиры, на оставшуюся сумму девелопер предоставляет беспроцентную отсрочку, что позволяет таким клиентам не просто сохранять сбережения, но продолжать зарабатывать на динамике курсов европейской и американской валют. Выйти «в метры» можно в любой момент.

    Как заработать на квартиру – идеи, как накопить на квартиру со средней зарплатой

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о том, как накопить на квартиру, и как заработать деньги на осуществление мечты всей жизни.

    Сегодня вы узнаете:

    1. На чем придется экономить;
    2. Где искать дополнительные источники дохода;
    3. Как сократить расходы на 10-15% при покупке квартиры.

    Содержание

    Начинаем копить на квартиру

    Большинство людей мечтают о собственной жилой недвижимости, но не предпринимают никаких действий. Они чаще всего только размышляют, о том, что так никогда и не насобирают на заветные квадратные метры, или ждут, пока имущество им от кого-то достанется.

    Ежедневно квартиры покупают такие же простые люди, как мы с вами. Наверняка вы задаете вопрос: «Как они это сделали и где взяли деньги?».

    А все довольно просто – они в свою очередь:

    • Научились грамотно распоряжаться своим бюджетом;
    • Имели четкую цель и шли к ее достижению;
    • Нашли дополнительные источники дохода.

    Если вы хотите изменить свою жизнь, но не знаете, как самому купить квартиру, тогда рекомендуем начать с постановки цели.

    Переходим от простых мечтаний к реальным действиям. Вам необходимо определиться с характеристиками будущей квартиры, чтобы понять, сколько придется зарабатывать и как долго копить деньги.

    Для того чтобы это было проще сделать ответьте на следующие вопросы.

    1. Каким характеристикам должна отвечать ваша будущая квартира? Например, количество комнат, их расположение (смежные или раздельные), площадь кухни и т. д.
    2. Где именно вы хотите купить квартиру? В городе или за его пределами.
    3. Какими средствами вы располагаете на данный момент?

    Отвечая на эти вопросы, вы легко рассчитаете, сколько в течение года вам придется откладывать, чтобы приобрести собственное имущество.

    Например , вы хотите купить однокомнатную квартиру в центре города. Заходим на сайт недвижимости и смотрим сколько на данный момент стоит квартира, которую бы вы хотели купить. Допустим, стоимость однокомнатной квартиры – 2 млн. рублей. У вас на руках имеется четвертая часть суммы, т. е. 500 тыс. рублей.

    В месяц придется откладывать:

    Перестраиваем свое мышление и учимся экономить

    Итак, вы решили через год купить собственную квартиру. Но для этого необходимо что-то делать. Для начала придется «затянуть пояс» и научиться экономить и копить деньги. Но не нужно есть только хлеб, и запивать его водой.

    Экономить – не значит жить хуже и во всем себя ограничивать. Достаточно просто контролировать свои расходы, отказаться от «пожирателей денег», не тратить кровно заработанные средства бездумно.

    1. Перед каждым походом в магазин составлять списки покупок. Так вы убережете себя от импульсивных приобретений.
    2. Постоянно анализировать свои траты и вести учет расхода денежных средств.
    3. Отказаться от вредных привычек. Если посчитать, сколько вы тратите на табачные изделия и алкоголь, то получится внушительная сумма.
    4. Пересесть на общественный транспорт. Собственное авто – очень удобное средство передвижения, но это благо может забирать львиную долю вашего бюджета.
    5. Отказаться от еженедельного посещения увеселительных заведений. Если этого сделать вы не можете, тогда старайтесь бывать в ночных клубах или кафе не 1 раз в неделю, а раз в 2-3 недели. При этом контролируйте свои траты.
    6. Замените посещение спортзала утренними пробежками по стадиону.
    7. Если есть возможность, поживите у родителей или родственников. Деньги, которые вы раньше тратили на съем квартиры можно откладывать на собственное имущество.

    Для того чтобы доказать всем читателям, что экономя деньги реально насобирать на квартиру, предлагаем рассмотреть следующую таблицу.

    Сигареты: 1 курящий член семьи на сигареты тратит от 100 руб./день, на двоих приходится примерно 150 руб./день

    Урезав бесполезные траты можно уже за год насобирать на ¼ часть квартиры. Или использовать эти средства в качестве первоначального капитала.

    Такие же подсчеты может сделать каждый. Вы сильно удивитесь, увидев свои цифры.

    Визуализируем свою цель

    Вы наверняка слышали о том, что наши мысли материальны. Кто-то в это верит, а кто-то нет. Но, тем не менее мы бы советовали все-таки мыслить позитивно и верить в то, что в недалеком будущем вы станете собственником квартиры.

    Для того кто не знает каким образом визуализировать свою мечту, предлагаем воспользоваться следующим способом. Создайте плакат (коллаж) желаний. Одним из пунктов обязательно должна быть квартира. Вам необходимо найти картинку квартиры вашей мечты (например, в журнале), вырезать ее и наклеить на свой плакат.

    Повесить ваше творение обязательно нужно на видном месте. Благодаря этому вы постоянно будете взглядом встречать картинку квартиры и добьетесь поставленной цели.

    Ищем деньги

    На этом этапе можно пойти несколькими путями:

    1. Взять ипотеку в банке.
    2. Найти человека, который захочет заключить с вами Договор пожизненного содержания.
    3. Обратиться за материальной помощью к родственникам.
    4. Взять ипотеку под залог имеющегося жилья.
    5. Научиться перераспределять доход семьи.
    6. Найти дополнительные источники дохода.
    7. Сменить профессию или открыть свой бизнес.
    8. Использовать государственные программы.

    А теперь о том, как заработать деньги на квартиру расскажем более подробно.

    Ипотека в банке

    Многие люди скептически относятся к идее взятия кредита. Они считают, что это добровольное рабство, в которое люди вгоняют себя самостоятельно. Но в некоторых случаях это единственный приемлемый вариант получения денег.

    Помимо этого, всегда существует вероятность остаться без работы или материальное положение семьи может ухудшиться. Оформляя ипотеку на столь длительный срок, вы не можете быть уверенны, что через 5-7 лет вы будете платежеспособными.

    С другой стороны, из-за инфляции, деньги каждый год обесцениваются и, возможно, вы досрочно погасите свою ипотеку.

    Вариант с ипотекой можно рассматривать, когда у вас есть часть суммы на покупку квартиры, и вы имеете дополнительный доход, который полностью будет покрывать платежи по ипотеке.

    Заключение договора пожизненной ренты

    Некоторые люди для того чтобы иметь свое жилье идут на разные жертвы и неудобства. Например, часто можно встретить ситуацию, когда пожилые люди, нуждающиеся в особом уходе, заключают с молодыми людьми договор ренты. Согласно его пунктам молодые люди досматривают за стариками, а после смерти последних, квартира автоматически достается лицам, которые производили уход.

    Такой вариант больше подходит для женщин, т. к. им легче адаптироваться к подобным условиям. Возможно, придется жить с пожилым человеком, за которым вы будете ухаживать.

    Но будьте готовы, что досматривать, может быть, вам придется не один год. Основным минусом такого варианта получения квартиры является возможность расторжения договора и большие расходы.

    Например , вы в течение 5 лет ухаживали за стариком. Но ему в какой-то день показалось, что вы плохо справляетесь со своими обязанностями. Он расторгает договор ренты, и вы лишаетесь возможности получить его жилье. При этом деньги, которые вы потратили на старика (покупали ему еду, лекарства и т. д.) вам никто не вернет.

    Взвесьте все «за» и «против» прежде чем идти на такой шаг.

    Материальная помощь от родственников

    Чаще всего в собственном жилье нуждаются молодые семьи. Если пара накопила, например, третью часть денег, тогда за помощью можно обратиться к родителям.

    Близкие люди постараются найти способ помочь. Возможно, у них будет отложена некая часть суммы, а может они продадут дачу, на которой уже давно не появлялись, или собственное авто, на котором совершают поездки несколько раз в год.

    Ипотека под залог имеющегося имущества

    В случае если у вас есть квартира, но вы хотите приобрести жилье с большей площадью, вам можно оформить ипотеку под залог квартиры, в которой вы проживаете.

    После этого в одну из квартир вы впускаете квартирантов. Ежемесячно жильцы будут платить вам арендную плату, которой вы будете гасить ипотеку.

    Но не забудьте учесть тот фактор, что квартира может некоторое время простаивать, пока вы будете искать жильцов, поэтому необходимо иметь некоторый финансовый запас, чтобы в случае форс-мажоров оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

    Также вы не застрахованы от неприятностей, связанных с нерадивыми квартиросъемщиками. Они могут повредить ваше имущество.

    Использовать государственные программы

    Государство заботится о молодых семьях и в ряде случаев помогает материально. Положенные по закону деньги можно потратить на приобретение квартиры. Необходимо только задаться целью и разузнать обо всех имеющихся гос. программах.

    Например, российские семьи при рождении или усыновлении второго и последующих детей могут рассчитывать на так называемый материнский капитал.

    Перераспределение семейного бюджета

    Этот вариант подойдет для семей, где работают как минимум 2 человека. Его смысл заключается в следующем. Семья должна в течение года жить на зарплату одного работающего, а вторую откладывать.

    Для наглядности разберем пример :

    Стоимость квартиры около 1,5 млн. руб.

    Заработная плата каждого члена семьи примерно 25 тыс. руб.

    Если каждый месяц откладывать эти 25 тыс. руб., тогда через год вы накопите 300 тыс. руб.

    На квартиру вы насобираете примерно через 3-4 года.

    Найти дополнительные источники дохода

    Если вас целиком и полностью устраивает ваша нынешняя работа, но зарплата оставляет желать лучшего, тогда советуем обзавестись дополнительным источником дохода.

    Лучше всего найти источник пассивного дохода.

    Пассивный доход это когда вы совершаете действие один раз, а прибыль получаете на протяжении долгого времени.

    Например , вы кладете деньги на депозит в банк на год. В течение 12 месяцев, ничего не делая, можно получать проценты по депозиту.

    Существует много способов пассивного заработка. Их мы рассматривали в отдельной статье. Но остановимся на 5-ти самых популярных вариантах.

    Инвестировать свои кровно заработанные, необходимо обдуманно. Ведь вы можете или озолотиться или разориться.

    Чаще всего деньги вкладывают в:

    • Драгоценные металлы – приобретаются слитки из золота, открываются золотые депозиты и т. д.
    • Акции крупных компаний – покупаются акции перспективных предприятий, которые со временем поднимутся в цене.
    • Недвижимость – это перепродажа квартир, т. е. покупают «убитую» квартиру по низкой цене, делают ремонт и продают в несколько раз дороже.
    • Паевой инвестиционный фонд – это самая выгодная форма инвестиций. Отличается высокой надежностью и эффективностью.
    1. Банковские вклады (депозиты)

    Все чаще люди доверяют свои денежные средства финансовым организациям (банкам). Чем выше сумма депозита, тем больше процент по вкладу можно получить.

    1. Интеллектуальная собственность
    Это интересно:  Максимальный размер алиментов: какова величина удержания алиментных выплат на одного, двоих или троих детей при разных способах уплаты

    Если вы обладаете незаурядным интеллектом, постоянно что-то мастерите, изобретаете, усовершенствуете, тогда свои творения можно превратить в инструмент заработка.

    Для этого вы должны сделать открытие, потом зарегистрировать его (получить патент), после чего найти людей или организацию, которые захотят купить у вас лицензию на изобретение. Таким образом, поработав один раз, дивиденды можно получать пожизненно.

    Не умеете изобретать, но пишите книги? Эта деятельность способна приносить неплохой пассивный доход. Вы издаете книгу, которая несколько лет успешно продается. А вам в течение всего этого времени «капают» деньги на счет.

    1. Собственный блог или сайт

    Ежедневно в интернете появляются новые информационные ресурсы, интернет-магазины и т. д. А вы когда-нибудь задумывались кому это надо? Предприимчивые люди давно поняли, что в сети можно очень хорошо зарабатывать.

    Для того чтобы за год насобирать на квартиру, можно создать свой блог, интернет-магазин, сайт, раскрутить его, и получать пассивный доход. Существует много вариантов заработка на собственном сайте. Только есть одно «Но!». Вы должны быть готовыми к тому, что в течение 6-12 месяцев придется много работать, вкладывать деньги, а прибыль начнете получать, только когда сайт будет посещаемым, интересным для рекламодателей и т. д.

    1. Покупка существующего сайта

    Если вы не умеете создавать сайты, то за определенную плату можно купить уже готовый ресурс. После этого вы «раскручиваете» его и продаете дороже.

    Также можно купить уже раскрученный сайт. Это выйдет дороже, но в таком случае вам не придется долго ждать поступления прибыли.

    Сменить профессию или открыть свой бизнес

    Если вы не любите свою работу, и она не приносит вам желаемого дохода, тогда самое время сменить ее.

    Тут есть несколько вариантов:

    1. Переучиться и овладеть другой профессией. Для этого не нужно поступать в ВУЗ и ждать несколько лет, пока вы его закончите. Можно просто пройти краткосрочные курсы, где вас обучат всему необходимому. Конечно, со временем вы можете получить высшее образование по специальности, обучаясь заочно.
    2. Открыть свой бизнес. Многие даже не пытаются начать свое дело, т. к. полагают, что это довольно сложно и необходим большой первоначальный капитал. Мы уверены, что для людей с четкой целью (а у вас она есть) и желанием работать, нет ничего невозможного. Тем более что начать свой бизнес можно и с открытия ООО, а первоначальный капитал в таком случае не превысит 10 тыс. рублей.

    Независимо от того будете ли вы менять место работы и род занятости, мы уверены, что заработать на квартиру за 1 год вполне реально.

    В подтверждении этому предлагаем вашему вниманию 8 перспективных идей заработка:

    Риелтор

    Риелтор – это работник агентства недвижимости, который помогает покупателям найти подходящее жилье, сопровождает клиента на протяжении всей сделки купли/продажи.

    Продавать квартиры не так сложно, как кажется, на первый взгляд. Если вы обладаете свободным временем и желанием работать, тогда можно попытаться освоить эту профессию. Тем более что никаких вложений от вас не требуется.

    Перепродажа квартиры в новостройке

    Всем известно, что квартиры в строящихся домах стоят в разы дешевле, чем недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию.

    Так можно купить еще недостроенную квартиру (на уровне котлована), а когда дом достроят и сдадут, продать дороже.

    Например, у вас хватает денег на однокомнатную квартиру, но вы хотите купить двухкомнатную. В таком случае вы приобретаете однокомнатное жилье в не достроенном доме, а когда его сдают в эксплуатацию, продаете свое имущество с наценкой 15-20%. Вырученных денег должно хватить на покупку двухкомнатной квартиры.

    Подработка на собственном авто

    Если у вас имеется собственный автомобиль, то на нем можно и нужно зарабатывать. Вы можете устроиться в службу такси, быть курьером или работать водителем в какой-нибудь организации.

    Помимо классических способов заработка на авто, можно использовать неординарные методы. Например, перегонять машины из-за рубежа и продавать на российском рынке. Лучше всего машины перегонять из стран Балтии, Германии или Польши.

    Организация обучающих курсов

    Если вы обладаете уникальными знаниями и желаете поделиться ими с другими людьми, тогда именно вам необходимо организовать платные курсы. Для того чтобы начать зарабатывать этим способом, необходимо определиться как будет проходить обучение. Это могут быть открытые семинары, онлайн-трансляции, дистанционное обучение и т. д.

    Авторская мастерская

    В случае если вы творческий человек и умеете делать то, чего не умеют другие, тогда можно открыть авторскую мастерскую. Там вы сможете за определенную плату обучать всех желающих вашему мастерству.

    Это может быть изготовление уникальных кукол, украшений, одежды и т. д.

    Перепродажа товаров

    Достаточно неплохой доход получают люди, которые занимаются перепродажей (спекуляцией) товаров. Торговать можно самой разнообразной продукцией.

    Сейчас многие покупают китайские товары и перепродают их в разы дороже.

    Разведение экзотических животных и растений

    Неплохой капитал можно заработать, разводя редких экзотических животных и растения. В любом городе есть ценители такого товара, при этом они готовы выкладывать внушительные суммы за свою слабость.

    Реализовывать представителей флоры и фауны можно через интернет или специализированные магазины.

    Открытие собственного дела

    Подумайте, что вам больше всего нравится делать и что лучше всего получается. Может быть, стоит начать заниматься именно этим. Пора выходить из зоны комфорта и открыть свое дело.

    Например, мужчина несколько лет работал механиком на СТО. Ему это занятие нравится и все, за что он не возьмется, получается. Тогда ему необходимо рискнуть и открыть собственное СТО. Благодаря этому он сможет больше зарабатывать, расширять свое дело и развиваться.

    Как сэкономить на покупке квартиры

    Покупая квартиру, люди часто ленятся самостоятельно заниматься поиском своего будущего жилья и обращаются к риелторам или в агентства недвижимости. За определенный процент от сделки специалисты занимаются подбором квартиры и сопровождают вас на всех этапах сделки купли-продажи.

    Все это красиво звучит, но на практике оказывается, что подобные агентства не имеют собственной базы, а ищут варианты в газетах, на сайтах недвижимости или досках объявлений. А ведь этим можете заняться и вы сами.

    Многие риелторы не имеют необходимого юридического образования и не могут должным образом вас консультировать в каких-либо вопросах.

    Если вы боитесь самостоятельно оформлять договор купли-продажи, тогда лучше обратиться к опытным юристам. Именно они знают все мелочи и тонкости покупки недвижимости. Конечно, юристам тоже придется заплатить. Но так вы потратите в 2-3 раза меньше.

    Можно ли заработать на квартиру за год при зарплате 15-30 тыс. руб. в месяц

    Для того чтобы понять как заработать на квартиру, имея небольшую зарплату, нужно произвести анализ своих расходов, и определиться с параметрами желаемой квартиры.

    Скажем сразу, что в данный момент мы не рассматриваем жилье в Москве или Санкт-Петербурге, т. к. зарплаты в 30 тыс. рублей в этих городах вряд ли хватит семье «для жизни», не говоря уже о накоплениях.

    Поэтому с таким доходом придется покупать квартиру за городом или в небольших населенных пунктах.

    Итак, однокомнатная квартира в нормальном состоянии стоит 2-2,5 млн руб.

    Имея зарплату в 30 тыс. руб., вам придется отказаться от собственного авто и съемного жилья. Придется пожить некоторое время с родными и пересесть на общественный транспорт.

    На питание в среднем на одного человека уходит 8-9 тыс. рублей. Если семья из 2-х человек – 17 тыс. руб.

    На общественный транспорт и другие мелкие расходы – 5 тыс. руб.

    Остается 8 тыс. руб.

    Подсчитываем и определяем, сколько вам придется копить на квартиру, стоимостью 2 млн руб.

    Если в семье 2 работающих человека, тогда около 10 лет. Но помните, что за это время вы будете себя ограничивать во всем. А с появлением детей траты увеличатся.

    Как видите, за год насобирать 2 млн. рублей, с зарплатой в 30 тыс. рублей не получится, даже если вы не будете тратить ни копейки. Но вам удастся накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подводя итог, скажем, что если вы реально хотите иметь свою жилплощадь, то вам жизненно необходимо искать подработку или менять нынешнюю работу.

    Советы, которые помогут быстрее накопить на квартиру

    Решив накопить деньги на квартиру за год, вы ставите перед собой довольно сложную задачу. В этот период у вас будут моменты душевного подъема и упадка сил, т. к. работать придется много.

    Для того чтобы не сдаться и продолжать идти к заветной мечте, мы предлагаем воспользоваться следующими рекомендациями:

    • Никогда не опускайте руки. Идите к поставленной цели. Это того стоит;
    • Не будьте скептиком. Мыслите позитивно и оптимистично;
    • Не ищите простых путей и «легких» денег. Вы же помните пословицу «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»;
    • Не будьте безрассудными. Любой свой шаг обдумывайте, советуйтесь с близкими и родными;
    • Обходите стороной сомнительные предложения и не связывайтесь с «серыми» схемами.

    Заключение

    Быстро заработать на квартиру вполне реально. Но каждому, кто поставит перед собой такую цель, необходимо будет выйти из зоны комфорта. Наверняка вам придется поменять образ жизни, научиться экономить и вести учет потраченных средств, отказаться от развлечений, возможно, сменить профессию, переучиться и найти новую работу.

    У кого-то, получается, копить деньги, а у кого-то нет. Мы знаем одно, для того чтобы за столь короткое время заработать такую сумму, нужно действовать. А именно поставить цель и идти к ней несмотря ни на что. Мы уверенны, у вас все получится, и очень скоро вы будете гордиться собой и хвастаться собственным жильем!

    4 идеи, где взять деньги на приобретение недвижимости

    Комментариев пока нет. Будь первым! 516 Просмотры

    Жилищный вопрос касается каждого, ведь крыша над головой необходима человеку для комфортного существования. Приобретение квартиры, строительство дома или ремонт – решение любой из этих проблем требует финансовых вложений. Как получить нужные средства? Рассмотрим основные способы и их практическое применение.

    Деньги на покупку недвижимости. Накопить или занять?

    Если решение обзавестись собственным жильём окончательно созрело, встает вопрос, где взять деньги на квартиру или на строительство дома? Существует масса вариантов получения необходимых финансов. Из них можно выделить четыре основных способа:

    • накопить и преумножить;
    • заработать;
    • взять кредит;
    • получить в виде пассивного дохода.

    Конечно, использовать их лучше всего в комбинации, так цели удастся достигнуть в самые короткие сроки. Например, размещая полученные деньги в банке под выгодный процент, вы за несколько лет увеличите капитал.

    Заработать деньги на жильё тоже вполне возможно, но это долгосрочный проект. Конечно, трудиться придется усердно, да и на одну только зарплату рассчитывать не приходится. Чтобы не истратить получаемый дополнительный доход на житейские нужды, его лучше сразу переводить в ценные бумаги или на банковский вклад. Грамотно формируя инвестиционный портфель, можно получить до 20-40% годовых. Ниже мы приведем несколько реальных способов дополнительного заработка.

    Банковский заём на покупку недвижимости или ипотечный кредит – один из популярных способов приобретения квартиры. Многих этот вариант привлекает своей быстротой. Но минусов у покупки за счёт кредита не меньше чем плюсов. Во-первых, жильё обойдется владельцу в несколько раз дороже рыночной стоимости. Помимо того, никто не может гарантировать, что за долгий срок вы сохраните стабильный высокий доход.

    Квартира до момента полного погашения долга будет у банка в залоге, продать её без разрешения кредитора не получится. Поэтому, перед тем как брать заём на покупку жилья, стоит всё тщательно продумать.

    Договор ренты с пожилым владельцем недвижимости – еще один способ получения жилой площади. Квартира переходит новому владельцу только после смерти опекаемого. Хотя жильё обойдется дешевле, нежели при его покупке, назвать такую сделку выгодной сложно. Во-первых, речь идет о необходимости ухода за совершенно посторонним человеком. Это потребует определенных финансовых расходов и времени. К тому же, договоренность может быть расторгнута через судебные инстанции, если уход признают несоответствующим. Получить обратно потраченные средства будет затруднительно. Необходимо проконсультироваться с юристом перед тем, как решиться на подобный шаг.

    Ипотечный заём и помощь государства

    Получение кредита на покупку недвижимости – процедура сложная. Необходимо собрать документы, подыскать жилое помещение, получить одобрение банка на её приобретение. Квартира должна соответствовать условиям залога, то есть быть ликвидной. Допускается покупка жилья на этапе застройки. Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредитной ипотеки, нужно предоставить заявление и паспорт. Дополнительным документом, удостоверяющим личность, может служить:

    • права на управление автомобилем,
    • заграничный паспорт,
    • военный билет,
    • удостоверение сотрудника органов власти,
    • СНИЛС.
    Это интересно:  Как вернуть деньги за предоплату товара

    Для подтверждения занятости и размеров дохода понадобится справка из бухгалтерии по форме НДФЛ2. Если вы берете кредит, находясь в браке, второй супруг выступает созаемщиком. Ему также необходимо написать заявление и предоставить паспорт.

    Чтобы получить выгодные условия по ссуде, нужно найти двух поручителей. Вес в глазах кредитора придаст и наличие залогового имущества.

    Субсидии для покупки жилья

    Государство по мере возможности старается помочь гражданам с решением жилищного вопроса. В стране существует множество региональных и федеральных программ, по которым многодетные родители или молодые семьи с детьми могут получить некоторую сумму на строительство дома или покупку квартиры. Получить жильё бесплатно, конечно, не получится. Из бюджетных средств финансируется только часть стоимости недвижимости. Остальное придется позаимствовать у банков или добавить самому.

    Каждая подобная программа предполагает, что соискатель будет соответствовать ряду требований. К примеру, военной ипотекой могут воспользоваться офицеры ВС РФ или служащие по контракту. На поддержку государством молодых семей имеют возможность претендовать супруги не старше 28 лет, не имеющие собственной жилплощади. Перед оформлением кредита нужно получить одобрение на выдачу субсидии в организациях, отвечающих за подобные программы. Материнский капитал, выдаваемый при рождении второго и последующих детей, банки тоже принимают в счёт погашения долга.

    Как заработать на жильё самостоятельно

    Любое финансовое планирование начинается с определения целей. Решите для себя, на что вы хотите деньги потратить, на строительство дома или покупку квартиры. Установите параметры будущего жилья: район, метраж, примерную цену. Учтите, что даже при покупке квартиры в кредит, встанет вопрос, где достать денег на первый взнос. Расходы составят от 10 до 80% общей стоимости. Соответственно, чем больше внесенная сумма, тем меньше переплата и размер годовых по ипотечным взносам. Поэтому первая задача – скопить по возможности большую сумму за короткий период. Подскажем несколько идей, как это сделать.

    Пассивный доход

    К такому виду дохода можно отнести, к примеру, сдачу в аренду. Если у вас есть гараж, автомобиль или дачный домик, это хорошая возможность получить лишние деньги, чтобы отложить их на покупку жилья. Правда суммы будут небольшими, но и усилий никаких прилагать не придется. Другой вариант получения пассивного дохода – заработок в интернете на партнерских программах или размещении рекламы. Над созданием сайта потрудиться придется изрядно, но через пару лет ресурс станет приносить неплохие деньги совершенно без вашего участия.

    Собственное дело с высоким доходом

    Зарплаты среднестатистического российского жителя на покупку недвижимости не хватит. Если мы возьмем цену квартиры и сопоставим её с ежемесячным доходом, получиться, что откладывать придется не один десяток лет. Учитывая, что стоимость жилья растет в перспективе, можно до пенсии об отдельном жилье только мечтать. Но если денег не хватает, единственный выход – начать зарабатывать больше. Открыть собственное дело не сложно. Оформление статуса предпринимателя не отнимет много времени и обойдется недорого. Однако, будьте готовы к тому, что поначалу прибыль придется вкладывать в развитие бизнеса.

    Выбирая собственное дело, опирайтесь на уже имеющиеся навыки. Если вы хорошо водите, можно начать работать таксистом. Подкопив немного денег, приобретите еще один автомобиль для сдачи в аренду. Расширяя автопарк, вы будете увеличивать месячную прибыль. В перспективе крутить баранку самому уже не будет необходимости, останется лишь осуществлять руководство. Сегодня существует масса компаний, предоставляющих доступ к сервису получения заказов. Как правило, они же занимаются рекламой бренда перевозчика, так что без клиентов вы не останетесь.

    Загородный дом как решение жилищного вопроса

    Мечта о коттедже за городом кажется недосягаемой. Большой дом действительно недешевое удовольствие, да и его содержание встанет в копеечку. Но если вспомнить о наличии у большинства россиян дачных домиков, на месте которых вполне можно возвести жилое строение, пригодное для круглогодичного проживания, все становится проще. Правом на получение участков бесплатно пользуются семьи из категории многодетных. При отсутствии льгот можно подыскать несколько соток подальше от города и арендовать, оформив договор с местной администрацией.

    Совсем не обязательно возводить здание в сжатые сроки. Деньги на строительство дома можно расходовать постепенно, по мере их получения. И это тоже сулит определенные перспективы. Вы не рискуете потерять накопленное.

    Первый этап стройки – заливка фундамента. Для его окончательной усадки понадобится примерно год. После можно приступать к монтажу кровли и стен, утеплению и прокладке коммуникаций. Далее здание отделывают снаружи и изнутри.

    Если решить жилищную проблему хочется быстрее, есть еще один вариант – покупка готового строения. Можно недорого приобрести дом, после чего просто взять денег на его ремонт в банке. Сумма понадобится меньшая, чем на покупку квартиры, хотя процент по займу на текущие нужды больше. Перед обладателями материнского капитала вопрос, где взять деньги на дом не стоит. Покупку можно оформить с использованием субсидии, закон это допускает.

    Проблема покупки жилья не так сложна, как может показаться поначалу. Изучение азов финансовой грамотности позволит вам накопить нужную сумму или получить кредит с выгодными условиями. На пути к цели придется хорошо потрудиться, но отдельная квартира или свой дом станут хорошей наградой за приложенные усилия.

    Финансовые советы

    Где взять деньги на покупку квартиры?

    Покупка собственной квартиры или дома — вопрос, который рано или поздно встает почти перед каждым человеком — независимо от того, решил ли он расширить жилплощадь, переехать из съемных апартаментов или поменять городскую недвижимость на загородный дом. Как обзавестись жильем так, чтобы «квартирный вопрос» не испортил настроение вам и вашим близким, пойдет речь в этой статье.

    Приобретение квартиры в кредит

    Наиболее распространенным способом приобрести новое жилье сегодня является ипотечное кредитование. Ставки по ипотечным кредитам находятся в районе 9-13% годовых, что существенно ниже стоимости нецелевого кредитования, а кроме того, ипотечный кредит предполагает достаточно длительный срок выплаты, что позволяет сделать ежемесячный платеж комфортным и необременительным для семейного бюджета.

    Если речь идет о крупной сумме и переезде в большую квартиру, чем ваша прежняя, вам имеет смысл заключить договор именно ипотечного кредитования. Обратите внимание, что ипотека подразумевает передачу кредитной собственности в залог банку до момента полного погашения займа. Еще одной особенностью ипотеки является необходимость выплачивать вступительный взнос от 20% до 50% стоимости. Рассчитать ипотечный кредит, ежемесячный платеж и график взносов вы можете на нашем сайте, воспользовавшись удобным ипотечным калькулятором.

    Одним из вариантов приобретения квартиры на заемные средства является также потребительское кредитование. В некоторых банках вы можете с легкостью взять наличными до 3 миллионов рублей на достаточно длинный, почти ипотечный срок, и, добавив в кредиту собственные накопления, сможете купить жилье.

    Преимуществом такого способа является тот факт, что потребительское кредитование не подразумевает залога, а значит — квартира, которую вы купите, будет полностью принадлежать вам и вы сможете распоряжаться ею как угодно, даже в течение выплаты кредита.

    Единственным минусом такого варианта является максимально допустимая сумма кредита: при нецелевом займе вы не сможете взять в кредит больше 3 миллионов рублей, а значит, если вы планируете приобретение дорогостоящей недвижимости, этот вид кредитования вам не подойдет. По словам экспертов, брать потребительский кредит на покупку квартиры имеет смысл в том случае, если вы продаете старую недвижимость и покупаете новую, более дорогую, и вам не хватает определенной суммы, чтобы доплатить.

    Не забывайте и о том, что многие застройщики предлагают клиентам рассрочку, то есть возможность оплатить всю сумму в течение срока от 1 до 3 лет. В этом случае вы не будете платить проценты, однако погашать стоимость жилья придется быстро и крупными суммами. Этот вариант подходит для семей с большим достатком.

    Накопить на первоначальный взнос

    Для того чтобы взять ипотеку вам необходим первоначальный взнос, поскольку сегодня это является одним из основных условий со стороны банков. Чем выше будет этот взнос, тем меньше вам придется платить, и тем меньше, скорее всего, будет ваша ставка по кредиту. В среднем по рынку минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту, допускаемый банками, находится на уровне 10% стоимости жилья. Согласитесь, если вы, например, планируете покупку квартиры за 4-5 миллионов рублей, накопить такую сумму — вполне реально, если применять правильную стратегию.

    В накоплении необходимой суммы на вступительный взнос вам может помочь такой финансовый инструмент как банковский депозит, особенно, если это депозит с гибкими условиями — возможностью пополнения и капитализации процентов, а также рыночной ставкой. При выборе банка для открытия вклада обратите внимание на то, что кредитная организация должна обязательно быть членом системы страхования вкладов — это защити ваши средства от любых непредвиденных обстоятельств, которые могут произойти с вашим банком.

    Таким образом, через три года вы можете брать ипотечный кредит и смело приобретать жилье, а средства, которые вы до этого ежемесячно вкладывали в ваш депозит, вы будете платить в виде взносов по кредиту. Кстати, при условии, что вы сможете отчислять на ваш вклад большую сумму ежемесячно, или к примеру, позволить себе копить 5 лет, а не три года — сумма на вашем счете будет еще большей!

    Новостройка или вторичный рынок?

    При покупке квартиры на вторичном рынке в кредит вы получаете большое преимущество. Купленную квартиру, при условии, что она находится в хорошем состоянии и в ней недавно сделан ремонт, вы можете сдавать и таким образом окупать ежемесячный взнос по ней. В этом случае вы также экономите время, поскольку можете сразу распоряжаться купленной недвижимостью и не ждать, пока она достроится, дом будет сдан, а инфраструктура вокруг него достаточно разовьется.

    Минусом этого варианта является более высокая стоимость, ведь покупая строящееся жилье, вы получаете существенную скидку от застройщика, которому выгодно как можно скорее распродать строящиеся квартиры и окупить вложения в работы. Вариант со «вторичкой» подходит вам в том случае, если покупка нового жилья сопровождается продажей старой квартиры, и вам необходимо где-то жить.

    В то же время покупка новостройки может быть выгодным и удачным приобретением, в том случае, если у вас есть постоянное жилье, и вы готовы подождать, пока новый дом будет готов. В этом случае эксперты советуют вам заключить договор с жилищным кооперативом, то есть вложить деньги в недвижимость на стадии строительства. Да, в этом случае вам потребуется подождать в среднем от 1 до 3 лет, однако таким образом вы сэкономите около 30% стоимости квартиры, и через некоторое время получите жилье, которое к моменту окончания строительства будет стоить уже гораздо больше.

    Обратите внимание также, что в случае с новостройкой вам потребуется также вложиться в ремонт, ведь большинство домов сегодня сдаются лишь с черновой отделкой помещения, а это значит, что косметическими преобразованиями вам ограничиться не удастся. Конечно, некоторые застройщики предлагают покупателям варианты квартир с готовой отделкой, однако для российского рынка — это довольно редкая практика, а качество отделки зачастую бывает довольно средним.

    Таким образом, оба варианта имеют как свои плюсы, так и минусы, поэтому решение о том, брать вторичное жилье или приобретать новостройку, необходимо будет принимать в зависимости от ваших жизненных обстоятельств. Главное, чтобы приобретенная недвижимость отвечала вашим предпочтениям и сделала вашу жизнь радостнее и комфортнее!

    Статья написана по материалам сайтов: biznesprost.com, dmrealty.ru, kakzarabativat.ru, samorazvitie.biz, old.mkb.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector