+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

ДТП по ОСАГО: оформление полиса, действия, страховые случаи, размер выплат

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Содержание

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

  • ФИО;
  • адреса проживания;
  • серии водительских удостоверений;
  • номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

  • паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • серия страховки;
  • номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2018 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • справка из ГИБДД;
  • страховой полис;
  • справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить — кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Страховой случай по ОСАГО. Выплаты по ОСАГО. Порядок действий в случае ДТП

В жизни каждого водителя однажды наступает момент, когда ему приходится вспомнить об автостраховке. Тогда одни радуются своей предусмотрительности, а другие сетуют на ошибки, так как им приходится компенсировать все затраты самостоятельно. В этой статье будет детально рассказано, что представляет собой страховой случай по ОСАГО, мы обсудим все нюансы его возникновения, оформления и получения выплаты.

Определение

Страховой случай – событие, которое нанесло ущерб объекту договора. ОСАГО страхуется жизнь, здоровье, имущество третьих лиц, то есть вред, нанесенный водителем кому-то. КАСКО компенсирует ущерб, полученный транспортным средством (ТС) владельца полиса.

Наступление страхового случая – повод обратиться в компанию за компенсацией. Но прежде чем человек получит выплату, происходит детальное изучение фактов и обстоятельств происшествия. Чтобы исключить случаи мошенничества, преднамеренных действий или умысел, компания будет детально изучать все документы.

Все правила страхования, а также порядок действий пострадавшего прописываются в договоре. Если кратко, то алгоритм выглядит следующим образом:

  • установить знак аварийной остановки;
  • вызвать сотрудников милиции;
  • не сдвигать машину с места;
  • в случае согласия подписать справку о ДТП;
  • вызвать эвакуатор;
  • уведомить СК в ограниченные сроки.

Звонить в компанию сразу после ДТП не стоит. Во-первых, сотрудники едва ли подскажут правильный порядок действий и все нюансы оформления документов. Во-вторых, они спросят о наличии справок, подтверждающих наступление страхового случая. Поэтому стоит заранее ознакомиться с договором и изучить алгоритм действий.

В первую очередь

Если вы стали участником ДТП, то на месте аварии стоит выставить аварийные знаки. Если требуется, оказать помощь пострадавшим. Затем вызвать сотрудников ГИБДД, позвонив по номеру 002, 112, 911.

Это интересно:  Как взять кредит, если все банки отказывают: советы юриста

В период ожидания не стоит обсуждать какие-либо нюансы аварии со второй стороной. Эта информация затем может быть использована против вас. Это время стоит потратить на фиксацию регистрационных номеров машин, выяснение ФИО других участников ДТП, их номеров телефонов, желательно получить данные свидетелей, если таковые найдутся. За это же время стоит также составить заявление. Страховой случай должен быть описан в соответствии с требованиями, указанными в договоре.

Потерпевшему рекомендуется выяснить контактные данные виновника ДТП, название страховой компании, номер его полиса. Если участников аварии много (более двух машин), и четко определить, кто виноват в случившемся, тяжело, то стоит опросить все стороны и коллективно составить извещение о том, что произошел страховой случай по ОСАГО. Оно прикрепляется к полису.

Если второй водитель не согласен с изложенными фактами или просто не хочет подписывать документ, не нужно переживать. СК не имеет права отказать в выплате только из-за отсутствия заявления.

Важные моменты

До приезда сотрудников ГИБДД на месте аварии может многое поменяться. Поэтому, если есть с собой фотоаппарат или видеокамера, то стоит сразу заснять место происшествия (с четырех сторон) и пострадавших, если они имеются. Лучше всего сделать несколько фотографий с разных ракурсов и расстояний.

На месте ДТП менять ничего нельзя. Но если образовалась пробка, и пострадавших вынуждают освободить проезжую часть до приезда сотрудников милиции, то предварительно стоит составить схему аварии, в присутствии свидетелей зафиксировать положение ТС и подготовить заявление. Страховой случай должен быть оформлен по правилам, указанным в договоре. Если существуют предметы, которые имеют отношение к месту происшествия (например, осколки стекол), то следует принять все меры по их сохранению и ограничить объезд.

Если правила страхования предусматривают информирование компании о наступлении ДТП путем звонка по телефону, не постесняйтесь узнать фамилию сотрудника, который принял вызов. Если в дальнейшем его слова спровоцируют вас нарушить порядок оформления документов, то будет на кого ссылаться. Владельцы полисов КАСКО обязаны информировать СК самостоятельно.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Инспектор ГИБДД по приезде обязан забрать у всех участников аварии свидетельства о регистрации ТС, водительские права и полисы. На основе сведений всех сторон составляется схема ДТП, в которой подробно расписываются все обстоятельства аварии. В справку нужно вписать личные данные свидетелей, если такие имеются, и пассажиров. Если информация изложена верно, то бумагу можно подписывать. Если человек считает, что документы по страховому случаю ОСАГО составлены неправильно, то это также стоит зафиксировать в извещении. В таком случае необходимо указать «Не согласен» и расписаться.

Пострадавшему инспектор обязан выдать копию протокола о правонарушении, справку, схему ДТП (план местности и расположение авто, скорость движения, длина тормозного пути, описание места столкновения), данные об осмотре ТС и разъяснения всех участников и свидетелей. В этих бумагах должны быть разборчиво указаны ФИО и должность инспектора. Если документы не могут быть выданы сразу, то необходимо уточнить точное время рассмотрения дела и явиться в указанное место и в указанные сроки.

Если ДТП повлекло тяжелый ущерб здоровью пострадавшего, то к документам необходимо приложить акт медицинского освидетельствования. Процедура осуществляется на месте аварии или в лечебном учреждении в присутствии двух свидетелей. Вот как должен быть зафиксирован конкретный страховой случай ОСАГО – ДТП.

После ДТП следует тщательно проверить нанесенные автомобилю повреждения. Затем сотрудник ГИБДД должен их четко описать, а также включить в акт фразу «Возможны скрытые дефекты». В ином случае СК не оплатит расходы на ремонт повреждений, которые не были описаны ранее.

Также следует проверить правильность заполнения протоколов и справок, точность указанных данных о месте и времени ДТП, сведения об участниках и ТС. Все исправления должны заверяться печатью, подписью и фразой «исправленному верить». Документ должен составляться одним почерком.

Эвакуировать автомобиль можно после документального оформления ДТП с разрешения инспектора.

Другие варианты

Если ТС пострадало в результате стихийного бедствия, например урагана или падения рекламного щита, то за справкой о происшествии следует обратиться в местное отделение Росгидрометеоцентра. Если машина пострадала в результате огня, то соответствующий документ можно получить у пожарной охраны.

Владельцы полисов КАСКО для получения компенсации за ущерб, нанесенный третьими лицами, должны написать заявление в территориально отделение милиции и взять справку, подтверждающую факт хищения деталей. Аналогичным образом стоит поступать в случае хищения ТС.

Если наступил страховой случай ОСАГО (ДТП), а виновник получал полис в другом городе, то нужно обратиться в местный филиал компании. Выплата возмещения должна осуществляться в удобном для пострадавшего месте (городе).

Вот как происходит оформление страхового случая по ОСАГО.

Чего делать нельзя

  • Передвигать автомобиль или относящиеся к месту ДПТ предметы до приезда сотрудника ГИБДД без очень веских причин.
  • Поддаваться на угрозы участников и оплачивать ущерб другой стороне до приезда милиции.
  • Впадать в панику.

Уведомление СК

Сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, указаны в договоре. По ОСАГО, они составляют 15 дней с момента происшествия, по КАСКО – 3 рабочих дня во всех случаях, кроме угона. В последнем варианте у человека остается только 24 часа. Затем необходимо явиться в филиал СК и предоставить полный пакет документов. Его список также есть в договоре. У человека есть 15 дней для сбора бумаг. Хотя очень часто время это не регламентируется.

Если с места аварии пострадавший не получил никаких документов, то соответствующий запрос может сделать СК. От клиента потребуется предоставить паспорт, оригинал полиса, копии квитанций, свидетельство о регистрации авто, водительские права, оригинал «Извещения», банковские реквизиты пострадавшей стороны, заявление в двух экземплярах на получение выплаты по страховым случаям. Бумаги должны быть заверены печатью, датами и пронумерованы.

Сотрудники компании в обязательном порядке проводят экспертизу. Если повреждения очень серьезные, то на место аварии должен выехать эксперт. В зависимости от результатов оценки назначается сумма, подлежащая выплате. С момента подачи документов у СК есть 20 дней для принятия решения.

Порядок проведения экспертизы

Часто возникает ситуация, когда человек не согласен с оценкой и суммой выплаты. Чтобы разрешить проблему, нужно провести независимую экспертизу с участием оценщиков, у которых есть лицензия на осуществление этой операции, и представителей СК. Приглашение сотрудникам компании придется отправлять заказным письмом не позднее трех дней до даты осмотра. Если предварительная сумма ущерба составляет больше 120 тысяч рублей, то следует пригласить на экспертизу также виновника ДТП. Такие действия при страховом случае ОСАГО помогут в дальнейшем пострадавшей стороне получить возмещение через суд. Представители СК часто игнорируют независимые расследования. Но здесь важен факт письменного подтверждения отправленных уведомлений. Если СК отказалась от выплаты компенсации или вообще не ответила в течение 30 дней после получения документов, следует обращаться в суд.

Как оформить страховой случай по ОСАГО без справок?

В последнее время появилась практика регистрации аварии по «Европротоколу» без участия сотрудников ГИБДД. Чтобы по такому принципу оформить ДТП, необходимо использовать специальные бланки, разработанные СК. Они принимаются в течение 5 дней с момента аварии.

Условия оформления: все участники должны быть застрахованы, разногласий по поводу повреждений и схемы ДТП быть не должно. Только тогда водители смогут оформить документы по упрощенной системе. «Извещение о ДТП» должно быть пописано всеми участниками и передано в СК. В таком случае пострадавший не может предъявлять дополнительные требования к страховщику, но компания имеет право провести экспертизу для разъяснения условий аварии.

Страховка «Росгосстрах»: особенности ОСАГО

  • Максимальный размер материальной компенсации — 400 тыс. руб.
  • Предельные выплаты по страховым случаям, оформленным «Европейским протоколом», — 50 тыс. руб., если оба участника ДТП получили полис после 01.08.2014. В остальных случаях – 25 тыс. руб.
  • Максимальная сумма компенсации по «Европейскому протоколу», оформленному при наступлении ДТП в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, которые были зафиксированы техническими средствами контроля, — 400 тыс. руб.
  • Страховка «Росгосстрах» выплачивается в денежной форме или путем выдачи направления на ремонт. Во втором случае учитывается износ деталей, подлежащих замене. Автомобиль может обслуживаться только на тех СТО, с которыми у СК заключен договор на проведение ремонтных работ.
  • Срок урегулирования вопросов — 20 рабочих дней.

Изменения в законодательстве на 2015 год

В прошлом году Госдума приняла поправки к закону, увеличив лимит выплат по материальному ущербу и изменив порог износа. Если наступил страховой случай по ОСАГО, то автовладелец теперь может самостоятельно выбирать способ получения компенсации (наличными или направлением на ремонт). Возмещать средства будет только СК пострадавшего, независимо от того, в какой компании обслуживается виновник ДТП. В Госдуме считают, что переадресация в местный филиал страховщика другого участника ДТП только затягивала процесс получения компенсации. Раньше в таких случаях была предусмотрена выплата штрафа в размере 0,1 % от суммы возмещения за каждый день просрочки. Новыми поправками к закону размер этой комиссии увеличен до 1 %.

Штрафы предусмотрены также в случае отказа сотрудников СК продать полис ОСАГО заинтересованным лицам. Их размер составляет 50 тыс. руб. В качестве альтернативы компании могут быть навязаны дополнительные услуги на эту же сумму.

Изменились также максимальные выплаты по полисам «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай, который произошел на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области оценивается в 400 тыс. руб. При этом участники ДТП должны будут предоставить данные с видеофиксаторов обоих автомобилей. Для других регионов лимит ограничен суммой в 50 тыс. руб.

Поправки также предусматривают введение тарифного коридора, чтобы компании могли снижать цены на полисы. Но как сильно это повлияет на стоимость «автогражданки», пока неизвестно. По предварительным подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), тариф может увеличиться в цене на 24,2 %. С 2016 года он будет корректироваться Центробанком.

Сроки досудебного урегулирования споров сокращены до 25 дней. За первые 20 необходимо провести экспертизу и принять решение относительно выплаты. На само урегулирование остается еще 5 дней. Этого времени не достаточно для полноценной обработки каждого страхового случая. Риск в том, что могут активизироваться автоюристы, которые предлагают клиентам выплатить компенсацию наличными в обмен на уступку права требования. Затем такие специалисты отчуждают у СК суммы, в разы превышающие размеры ущерба. Здесь и компания терпит убытки, и клиент полностью сумму возмещения на руки не получает. Замкнутый круг.

Это интересно:  Конфискация имущества у одного из супругов - что это такое

Комментарии специалистов

По мнению сотрудников РСА, существует еще одна проблема. За компенсацией клиенты обращаются не в компанию, а в суд.

Человек приобрел полис «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай наступил в результате ДТП. Клиент, не вызывая сотрудников СК, обращается к частному оценщику с целью проведения экспертизы. Но сколько людей, столько и мнений. Один эксперт посчитает, что для восстановления авто потребуется 1 тыс. руб., а второй назовет сумму в 10 тыс. руб. С полученным заключением клиент обращается сразу в суд. По статистике, каждый 4-й страховщик действует по такой схеме. Это не нормальная ситуация.

В правилах или договоре имеется памятка клиентам, которую можно было бы озаглавить как «Наступил страховой случай. Что делать?» В ней четко прописан алгоритм действий. В первую очередь нужно уведомить сотрудников ГИБДД. По статистике, 8–9 % случаев фиксируются «Европротоколом». Увеличение лимитов выплат будет только стимулировать участников ДТП оформлять аварии без сотрудников ДПС. В теории такая мера должна будет существенно снизить пробки на дорогах. Водителям не придется по несколько часов ждать сотрудников полиции. Но на практике пострадавший не сможет предъявить СК дополнительные требования. Бумага только называется «Европротоколом», но оформляется она с русским подтекстом.

Что касается возмещения ущерба в виде ремонта авто, то здесь ситуация тоже неоднозначная. СТО, с которым у СК заключен контракт, может находиться за 100 км от пострадавшего. Водителю все равно придется доплачивать за новые детали. Кстати, с новыми поправками к закону, предельный износ запчастей сокращен с 80 до 50 %. А в случае некачественного ремонта разбираться с СТО придется самостоятельно, хотя договор заключала СК.

Особенности износа

Размер ущерба определяется суммированием стоимостей деталей, подлежащих замене или ремонту, с учетом износа. Это относительный показатель. Он характеризует степень использования узлов и агрегатов машины в ходе ее эксплуатации. Выражается он в денежных единицах. Чем больше лет автомобилю, тем меньше стоимость деталей. Именно эта трактовка вызывает массу споров между пострадавшими и СК.

Для каждого вида деталей установлены свои правила расчета износа. Этот параметр калькулируется только для узлов, которые подлежат полной замене. Если деталь можно восстановить, то страховщик должен оплатить весь ремонт. Затраты на покупку краски и услуги автосервиса также должны быть компенсированы в полном объеме. Это же относится и к средствам безопасности (подушки, ремни), без которых использование авто запрещено. Калькуляция затрат должна происходить на дату совершения ДТП, а не тогда, когда проводится экспертиза.

Страхование автогражданской ответственности является обязательным для всех водителей. Но оформляются такие полисы чаще всего на период проведения техосмотра, где ключевым фактором является цена. Если у водителя есть длительный безаварийный опыт вождения, то проблем быть не должно. Но вероятность наступления страхового случая существует всегда. Поэтому стоит заранее ознакомиться с правилами составления документов и алгоритмом действий в случае возникновения аварии.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: правила возмещения страховой суммы

Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,

Изменения правил ОСАГО в 2018 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

  • региона регистрации транспорта;
  • возраста и стажа страхователя;
  • мощности машины;
  • количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

  • изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
  • запрещена независимая экспертиза;
  • срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
  • с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
  • после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
  • увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

  • паспорт собственника машины и страхователя;
  • диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
  • удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

  • у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
  • вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Объект и субъекты страхования

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

  • водитель, не виновный в происшествии;
  • пассажиры;
  • пешеходы;
  • велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Возмещение причиненного ущерба пострадавшей стороне

Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

  • в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
  • у гражданина отсутствовали водительские права;
  • в полисе не указан виновник аварии.

Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:

  • при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
  • при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего.

Это интересно:  Как отказаться от доли в приватизированной квартире в пользу родителей - матери или отца: возможно ли, а также причины и способы сделать это

Лимит за повреждение автомобиля

Максимальные компенсации­определены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.

В случае составления Европротокола

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.

  • используется шариковая ручка;
  • каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
  • подписи обоих сторон проставляются на лицевой стороне;
  • дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

За вред здоровью

Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.

Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:

  • оказание первой медицинской помощи;
  • диагностическое исследование;
  • лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
  • протезирование;
  • потеря заработка при утрате трудоспособности.

При установлении инвалидности пострадавшего

При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО

Поскольку Россия превосходит европейские страны по количеству ДТП в год, для отечественных автовладельцев оформление страхового полиса ОСАГО будет не роскошью, а необходимостью для получения возмещения ущерба при ДТП. Несмотря на то, что некоторые водители могут долгое время не попадают в аварии, неприятность может случиться в любой момент. Никогда не знаешь, когда окажешься на месте потерпевшего в аварийной ситуации. Поэтому, даже если вы относитесь к категории автолюбителей с безаварийным вождением, не будет лишним иметь страховку и знать, каким образом вы можете получить компенсацию или выплаты по ОСАГО при ДТП.

Порядок действия при ДТП

Если вы попали в аварию, первое, что от вас требуется — спокойствие и сохранение здравого смысла. Следует остановить машину и выключить мотор, после чего начинать свои действия. В первую очередь, проверьте наличие или отсутствие пострадавших. Если таковые имеются, окажите им первую медицинскую помощь, используя имеющуюся у вас в машине автомобильную аптечку. При необходимости вызовите скорую помощь.

Горячая линия

Следующим вашим шагом будет оформление справки о произошедшем ДТП и подготовка заявления в страховую компанию. Если вы находитесь под влиянием сильного стресса и боитесь не справиться со всеми тонкостями, вы можете воспользоваться помощью «Аварийного комиссара» и получить необходимую юридическую поддержку.

По прибытии сотрудника дорожной полиции постарайтесь принимать непосредственное участие в выяснении обстоятельств происшествия. Если вы виновны в случившемся ДТП, не покидайте место аварии во избежание административного наказания. Также не стоит давать отказ от медицинского освидетельствования.

Улучшить ситуацию вам поможет указание всех смягчающих обстоятельств, например, признание в нарушении ПДД. Если вы скроете этот факт, о нем могут узнать из показаний свидетелей, после чего вам будет сложнее добиться смягчения наказания.

При получении справки о ДТП стоит внимательно проверить, все ли повреждения вашего автомобиля озвучены в документе.

Обращение в страховую после ДТП по ОСАГО

Какие документы нужны для ОСАГО после ДТП для получения выплат:

  • Документ, удостоверяющий личность (в обычном случае паспорт).
  • Извещение о ДТП с подписью водителя, виновного в происшествии.
  • Водительские права и ТП на машину.
  • Генеральная доверенность, в случае, если авто было в чужой собственности.
  • Справка о ДТП, полученная в ГАИ.

Срок обращения по ОСАГО после ДТП составляет не позднее 5 дней после аварии.

При необходимости СК в праве потребовать от вас дополнительную документацию. Обычно это могут быть копия протокола о правонарушении и постановление, принятое после рассмотрения протокола.

Правила выплат по полису ОСАГО гласят, что водитель должен известить страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 15 дней с момента происшествия. После этого можно ждать страховой выплаты.

Предварительно в компании идет рассмотрение заявления от владельца полиса, которое обычно занимает не более 20 дней. В случае просрочки компенсации водитель имеет право требовать неустойку за каждый дополнительный день.

Сколько составит возмещение ущерба при ДТП с виновника ОСАГО

Выплата страховки при ДТП, которую вы можете получить от СК, напрямую зависит от результатов проведенной экспертизы. По этой причине, в ваших интересах будет сохранить автомобиль в том состоянии, в котором он остался после ДТП.

За 20 дней, предусмотренных для принятия решения в СК, будет рассчитана сумма выплаты с учетом оплаты обслуживания вашего авто в СТО. При расчете компенсации коэффициент изношенности деталей машины составляет уже 80%. После того, как будет получено направление на ремонт, пострадавшее лицо подтверждает возможность продлить сроки выполнения обязательств СК.

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП

Поскольку размер ущерба при возникновении ДТП может исчисляться миллионами, на Законодательном уровне предусмотрено ограничение по величине выплат в страховых случаях.

Максимальная сумма возмещения ущерба по ОСАГО обычно указывается на самом полисе.

  • Если смотреть по Законодательству, то, начиная с октября 2015 г. произошло увеличение компенсации за материальный ущерб (железо), которая составляет 400 тысяч рублей. Получить денежные выплаты может любой участник ДТП, вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое. Если полис был оформлен ранее, чем вступили в силу изменения, то СК может рассчитать величину денежной компенсации в соответствии со старыми условиями.
  • За причинение вреда здоровью, выплаты по ОСАГО могут увеличиться до 500 000 рублей. При этом компенсацию могут получить несколько автовладельцев, и пропорциональное разделение суммы на всех участников не предусмотрено.
  • Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом составляют 25 тысяч на организацию похорон и 475 000 рублей компенсации родственникам погибшего. Данная сумма будет пропорционально разделена между всеми родственниками погибшего.
  • Выплаты если у виновника нет полиса ОСАГО. В данном случае страховая не выплачивает компенсацию пострадавшим, но она должна производить выплату согласно ФЗ «Об ОСАГО», но с учетом взыскания всей денежной суммы с виновника ДТП. Если по каким то причинам не получается принудить страховую компанию к возмещению материального вреда, то единственным способом останется обращение в суд, для которого необходимо составить досудебную претензию .

Если сумма выплаты не покрывает ущерб

В этом случае от страховой компании вы, все равно, сможете получить не больше максимума, установленного Законодательством. Остальную часть вы в праве требовать с виновника ДТП. Если возникают проблемы с получением требуемой суммы с его стороны, вы можете решить этот вопрос путем обращения в суд.

Получение компенсации ущерба по ОСАГО

Страховые случаи, при которых вы не можете получить выплату от СК, обозначены в Правилах ОСАГО, которые были утверждены Постановлением Правительства РФ.

Перечислим страховые случаи при ДТП по ОСАГО, в которых предусмотрена выплата компенсации:

  • Водитель, виновный в ДТП, находился в состоянии алкогольного опьянения
  • Виновник аварии покинул место происшествия
  • Виновный участник ДТП имел «сезонное страхование», которое не включало в себя период, когда произошла авария.
  • Был предусмотрен ограниченный допуск к управлению автомобилем, что указано в страховке
  • Виновник происшествия не имеет водительского удостоверения

При наличии хотя бы одного из перечисленных пунктов вы можете рассчитывать на возмещение ущерба по ОСАГО. Однако, для этого необходимо определить виновника ДТП, поскольку, в дальнейшем, страховая компания в праве предъявить регрессное требование к этому лицу через суд.

Исковая давность при отказе в выплате страховки

Вопросом об исковой давности водители задаются в том случае, когда страховая компания по каким-либо причинам пытается отказать в выплатах по страховому случаю. Точной цифры в Законодательстве, касающемся вопросов ОСАГО, не прописано.

Гражданском Кодексе РФ значится, что можно подать в суд на страховую компанию в течение 3 лет с момента получения отказа.

Наиболее частые причины обращения в суд на страховые компании:

  • СК отказывает автовладельцу в выплате компенсации по полису ОСАГО по различным мотивам
  • СК затягивает со сроками выплат, не перечисляя хозяину авто деньги в установленный срок
  • водитель считает сумму выплат от СК заниженной
  • порядок оформления ДТП расходится с принятыми государством нормами

Несмотря на то, что настоящее положение вещей в работе системы страхования автомобилей вызывает недовольство как у водителей, так и у страховых компаний, государство прилагает все усилия для учета мнений и интересов обеих сторон. И все же для тех водителей, чье здоровье или имущество (автомобиль) пострадали в не зависящей от них ситуации, обязательное страхование является хорошей возможностью покрыть вынужденные расходы.

Видео: особенности страхового возмещения по ОСАГО.

Горячая линия

Статья написана по материалам сайтов: pravo-auto.com, fb.ru, sovets.net, pddgarazh.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector