+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Деньги за дополнительное страхование жизни по ОСАГО можно вернуть

Привет! С вами Кулик Илья и сегодня расскажу как вернуть навязанную страховку по ОСАГО и получить назад деньги.

Еще недавно от навязанного дополнительного страхования было хлопотно избавляться: процесс требовал нервных и денежных затрат, а по времени растягивался до 2-3-х месяцев.

Но в этом году в силу вступили новые правила, которые предусматривают ускоренную процедуру избавления от ненужных страховых допов, без нервотрепки и с минимальными денежными потерями.

Что это за правила? Нововведение предусматривает период, по которому страхователь может легко забрать свои деньги у страховщика.

Однако тут тоже есть ряд нюансов, не зная которые вы рискуете потерять право на использование данного правила, да и страховщики уже успели придумать новые уловки. Обо всем этом читайте ниже, и вы сможете успешно решить свою проблему с допами по самому легкому сценарию.

Содержание

Что такое период охлаждения?

В статье про навязывание дополнительных услуг к полису ОСАГО я уже упоминал о периоде охлаждения (ПО), посвятив этому небольшой раздел.

Там я коротко охарактеризовал данное нововведение, а тут остановлюсь на этом более подробно.

Итак, период охлаждения – это возможность расторгнуть с продавцом услуг заключенный договор и вернуть потраченные на него деньги. Некоторые могут заметить, что в принципе имеется возможность расторгнуть практически любой договор.

Совершенно верно, но для этого в обязательном порядке нужны основания, а также судебное решение, которым эти основания признаны имеющие значимость, на основе чего решение выносится в вашу пользу.

Вы, конечно, представляете все связанные с подобным расторжением хлопоты и потери. Причем совсем не факт, что решение будет вынесено в вашу пользу – малейшая ошибка и юристы страховщика обернут ее против истца, в результате чего с вас самих могут стребовать компенсацию.

Теперь же, благодаря введению периода охлаждения, вам нет нужды собирать какие-то улики, писать жалобы, подавать в суд и вести хлопотную продолжительную тяжбу. Почему? Потому, что отныне страховщик законодательно обязан прописывать в договоре условия отказа от услуги и возврата уплаченных за нее средств.

Когда и кем был введен период охлаждения в ОСАГО

Период охлаждения был введен нормативным документом от Центробанка РФ (ЦБ), имеющим статус Указаний, и который называется «О стандартных требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Номер этих Указаний – 3854-У и порядок их внедрения был следующий:

  • 20 ноября 2015 г. – принятие норматива 3854-У за подписью председателя Центробанка Набиуллиной Э. С.
  • 12 февраля 2016 г. – регистрация в Министерстве Юстиции РФ (регистрационный № 41072).
  • 02 марта 2016 г. – начало действия норматива, согласно п. 9 данных Указаний, спустя 10 дней после обнародования содержания документа в «Вестнике Банка России».
  • 31 мая 2016 г. – вступление норматива в силу, согласно п. 10 Указаний, по которому его действие начинается спустя 90 дней после обнародования, чтобы дать страховщикам время для адаптации.
  • 01 июня 2016 г. – окончательное вступление в силу Указаний, т. н. имплементация.

Некоторых заинтересует почему существует странный месячный промежуток между вступлением норматива в силу и его имплементацией (фактическим исполнением). Это стандартный ход внедрения нормативных документов, если в них не указано иное. Месячный срок дается по умолчанию на административную отладку.

В данном случае таких отладок было две: предусмотренные пунктом 10 Указаний 90 дней и стандартный месяц – страховщики не отказались от обеих сроков, естественно. Но, как бы то ни было, норматив на данный момент в полном действии и его положениями можно пользоваться.

Для каких целей применим период охлаждения?

Указания Центробанка разработаны специально для защиты клиентов страховых компаний (СК) от незаконного навязывания дополнительных услуг при помощи введения обязательного периода охлаждения, применительно к купленным страховым полисам.

То есть, действие данных Указаний распространяется только на страховые полисы – запомните это.

Что не подпадает под действие периода охлаждения?

К сожалению, данные Указания ЦБ, несмотря на всю их ценность, не предусматривают защиту от всего спектра применяемых в практике страхования «допов». Как я уже говорил, согласно нормативу, период охлаждения может быть применен только к прямым услугам страхования – страховым полисам.

А различные допы, не относящиеся к страховке, не имеют периода охлаждения: платный техосмотр, предоставление аварийного комиссара, автоюриста, эвакуатора или различные опции, наподобие выплат возмещения без учета УТС и др.

Причем, то, о чем я рассказал даже не упоминается в Указаниях, как исключение. А что же упоминается?

4 страховых случая, к которым не применяется период охлаждения + пример

Согласно пункту 4 Указаний, существует перечень услуг страхования, на который не распространяется действие периода охлаждения и данные полисы используются на обычных условиях.

Вот перечень этих страховых услуг:

  1. Международный страховой полис («Зеленая Карта»).
  2. Полис для иностранцев (также лиц, не имеющих гражданства), находящихся в России с целью заработка.
  3. Профессиональные страховки, которые обязательны для допуска к трудовой деятельности.
  4. Медицинская страховка для зарубежных поездок (страхование жизни, оказание медпомощи или возврат тела).

Вам нужно запомнить случаи, когда период охлаждения не действует, особенно касательно нестраховых дополнительных услуг, которые вы должны четко отличать от полисов. К тому же и сами страховки-допы могут не иметь статус навязываемых.

Как это? Например, если вместе с ОСАГО менеджер предлагает дополнительную страховку с хорошей скидкой, от которой вы имеете право отказаться, то это считается не навязыванием, а является кросс-продажей.

Навязывание будет иметь место, если приобретение допов является обязательным условием основного страхования.

Сроки, связанные с периодом охлаждения

Теперь поговорим о сроках, связанных с периодом охлаждения. Их существует несколько, и я коротко расскажу о каждом в отдельности.

Сколько длится период охлаждения?

Вообще, период охлаждения, это не выдумка на пустом месте, т. к. подобные сроки часто применяются в торговле различными товарами, что, скорее всего, многим из вас знакомо на практике.

Согласно положениям ГК РФ (ст. 502) и закону «О защите прав потребителя» (ст. 25), покупатель имеет право возврата продавцу непродовольственного товара в течение 14 дней со дня продажи и вернуть себе его стоимость. Для некоторых товаров возврат может быть осуществлен без объяснения причин или без наличия таковых.

В нашем случае были применены такие же положения, только с иным сроком охлаждения – не 14, а всего 5 дней. Причем сперва, при обсуждении положений для Указаний ЦБ, хотели установить срок охлаждения в стандартных две недели, но после долгих прений пришли к пяти дням, что, по мнению топ-менеджеров Центробанка, не даст оперативного времени для мошеннических действий со стороны потребителей.

Но, по мнению этих же руководителей, 5 дней для возврата средств вполне достаточно. Это действительно так, тем более что с возвратом денег рекомендуется не затягивать.

Кстати, согласно пункту 2 Указаний, страховые компании имеют право на увеличение периода охлаждения с 5-и дней до необходимой им величины.

Внимание! Согласно информации РСА, период охлаждения не действует для страховых договоров, заключенных на срок меньший чем 30 суток.

Когда договор по дополнительной страховке считается расторгнутым?

Согласно пункту 7 Указаний, договор страхования, от которого страхователь решил отказаться, будет считаться прекратившим свое действие со дня получения страховой компанией отказного заявления по заключенному ранее договору.

Причем эта дата, если на то имеются причины, может быть пересмотрена и перенесена, но только по соглашению сторон и только в пределах 5-и дней, если в договоре СК этот срок не увеличен.

Также вам нужно иметь виду, что дата заключения договора и дата начала его действия прямо влияют на сумму возвращенных средств. Согласно пункту 5 Указаний, если заявление страхователя успело попасть к страховщику до начала действия полиса, то возврату подлежит полная сумма стоимости ОСАГО.

А если заявление попало к страховщику после начала действия полиса, то, согласно пункту 5 Указаний, СК имеет право удержания части суммы, соответствующей времени, на протяжении которого полис имел действие.

Внимание! При наступлении страхового случая в период охлаждения, согласно пункту 1 Указаний, договор не может быть расторгнут.

Каким образом страховая компания возвращает деньги за страховку?

Согласно пункту 8 Указаний, страховая компания, при заключении договора, обязана предусмотреть пункт, прописывающий порядок возврата страхователю потраченных им на полис денег.

Причем этот порядок не должен прописываться на условиях страховщика, а основываться на предпочтении страхователя, который может выбрать наличную или безналичную форму возврата.

Сам возврат денег за полис производится СК в срок не позднее 10-и рабочих дней с даты получения отказного заявления от клиента.

Что сделать для успешного расторжения страхового договора по периоду охлаждения – 3 простых шага + образец заявления

Итак, вы пришли в страховую компанию и приобрели ОСАГО с одним или несколькими дополнительными полисами, от которых планируете отказаться.

Сделать это не трудно достаточно следовать вот этой простой пошаговой инструкции.

  • Шаг первый: прежде всего внимательно перечитайте договор и убедитесь в соответствующем пункте, что вы имеете право на подобный возврат. Конечно, лучше всего это проверять еще при подписании документов с менеджером.
  • Шаг второй: напишите соответствующее заявление, в котором выразите свое намерение разорвать договор согласно периоду охлаждения и сошлитесь на Указания от Центробанка (3854-У).
  • Шаг третий: К данному заявлению приложите копию договора страхования и свои банковские реквизиты. Отправьте все это заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес страховщика указанный в договоре.

Вот и все. После отправки заявления, в срок до 10-и рабочих дней вы должны получить деньги на ваш счет или же приглашение в офис, если ранее в договоре вы выбрали получение денег лично.

Можно ли писать отказное заявление в свободной форме? Да, для него не требуется специальный бланк. Однако, чтобы не наделать ошибок и ничего не забыть, ориентируйтесь на образец, который вы можете скачать по вот этой ссылке:

Внимание! Иногда региональные филиалы СК не принимают почтовых отправлений (что нужно заранее уточнить), тогда письмо отправляется на адрес главного офиса.

Это интересно:  Обвиняют в компьютерном пиратстве: виды, ответственность, действия

Как страховые компании обходят период охлаждения

Несмотря на то, что период охлаждения введен совсем недавно, страховые компании уже начали придумывать способы обхода введенных правил.

Например, некоторые страховщики специально занижают стоимость дополнительных полисов, но пропорционально увеличивают сумму расходов на оформление, и тогда, при возврате денег, водитель получит только указанную сумму стоимости страховки. Обращайте внимание на этот момент, подписывая договор.

Самая известная и прославленная на всю Российскую Федерацию своими аферами страховая компания «Росгосстрах», после вступления в силу Указаний ЦБ, нагло заявила в СМИ, что, мол, у них период охлаждения действует уже несколько лет, прописывается в договорах и имеет солидный срок – целых 16 дней.

Корреспонденты парировали, что не известно ни одного случая, когда этот их фирменный срок охлаждения был бы успешно применен, т. к. ни в компании, ни в стране не существовало законного механизма подобного возврата, а на добровольный возврат РГС никогда не шла. В ответ представитель компании посетовал на низкую грамотность населения и незнание своих прав.

А между тем, пока топ-менеджер РГС похвалялся перед СМИ, его коллеги сменили 16 дней на стандартных 5 и внедрили первую фирменную схему уклонения от периода охлаждения.

Как она работает?

Клиенту сообщается, что есть значительная очередь на ОСАГО с допами, поэтому оформление проходит по такой схеме: в первый день подписываются договоры на дополнительные полисы (на которые нет очереди), а договор на автогражданку подписывается через несколько дней, когда подойдет «очередь».

Эти несколько дней закончатся как раз к окончанию периода охлаждения, после чего стребовать свое можно будет только через суд.

Полезные советы

  • Не имеют периода охлаждения дополнительные услуги не являющиеся страховкой, поэтому не покупайте их.
  • Отправляйте отказное заявление как можно раньше – в идеале в день подписания договора, чтобы вам не насчитали лишние удержания.
  • Если вы не получили в 10-дневный срок денег, то напишите жалобу в Центробанк, после чего можно подать на СК в суд или направить на ее адрес досудебную претензию.
  • Некоторые СК насчитывают сумму удержаний за месяц, вне зависимости от 5-и дней, при подаче заявления на расторжение договора. Это совершенно незаконно! Они имеют право на удержание стоимости страховки на срок не более 5-и дней.

Заключение

Из статьи вы поняли, что сейчас, с введением периода охлаждения, намного легче получить полис ОСАГО без навязываемых допов, если не сразу, то хотя бы после заключения договора. Главное тут – внимательно ознакомиться с условиями страхования по части расторжения договора и не пропустить пятидневный срок подачи отказного заявления.

Ну что, пробовали вернуть деньги по периоду охлаждения? Пишите как это у вас проходило, какие сложности встретили и т.д. Если только собираетесь воспользоваться моей инструкцией и что то не понятно, то спрашивайте в коментах — отвечу.

Видео-бонус: Самый богатый пёс в мире. Графиня в своем завещании указала наследником овчарку по имени Гюнтер 3. Но не просто так, а с правом наследования! В результате состоянием в 100 млн сейчас владеет Гюнтер 4, от имени которого заключаются серьезные сделки. О том, как живет пес-миллионер, что ест, на чем ездит, кто у него в друзьях и сколько он смог заработать смотрите в этом видеоролике:

Сегодняшняя статья подошла к завершению, и я прощаюсь с вами до публикаций следующего материала. О его обновлении вам удобней всего будет узнавать если вы оформите подписку на блог. Также не забывайте о соцсетях: ваши друзья ждут от вас ссылок на интересные и полезные темы – жмите соцкнопки, расположенные внизу каждой понравившейся вам статьи, и вы заслужите благодарность многих автомобилистов Рунета, найдете новые знакомства и снискаете уважение.

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

Исторический аспект

Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

  • отказом в приобретении только автогражданки;
  • увеличением общей стоимости услуги;
  • невозможностью менеджера объяснить требования компании;
  • массовостью – применяется в городе или регионе;
  • административной ответственностью за такие действия.

В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

Что говорят сами компании?

В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

  • Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
  • Головной аппарат Центрального банка России;
  • Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
  • Мировой или арбитражный суд.

Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

Реальность возврата

Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

Судиться или нет?

На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

Документы, необходимые для расторжения договора

Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

  • заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
  • ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
  • копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
  • копия договора страхования здоровья и жизни;
  • реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

Подводя итог

Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

  • отказаться от приобретения ОСАГО;
  • приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
  • направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

Заявление на возврат дополнительной страховки по осаго

Возврат навязанных доп услуг «Допов» при страховании ОСАГО

В некоторых регионах нашей страны бывает невозможно застраховывать свою машины по Осаго без каких либо навязанных услуг страхования. Даже если Вы будете пугать жалобами, по сути ничего не измениться, Вас просто пошлют в конец очереди.

Это интересно:  Как выиграть суд по лишению прав

Покупаем Осаго без нерв и скандалов с «допами», затем приходим домой и пишем заявление.

В — адрес — страховой указан на сайте или можно узнать в филиале —

об отказе от дополнительных услуг и возврате денежных средств

Изначально я обращался в страховую организацию с целью оформления страхового полиса ОСАГО. Представитель организации выдал стандартные формы документов, которые я подписал для страхования. Далее выяснилось, что помимо полиса ОСАГО, страховая компания оформила полис о личном страховании от несчастных случаев ФОРТУНА КЛАССИКА ПОЛИС.

Необходимость в получении дополнительных услуг у меня отсутствовала. Документы о дополнительном страховании и иных услугах подписаны в силу отсутствия специальных познаний, не предоставления информации и возможности оформления полиса ОСАГО без оказания дополнительных услуг. При наличии возможности получения полиса ОСАГО без оказания дополнительных услуг, я бы предпочел отказаться от личного страхования.

При обращении к специалистам в сфере защиты прав потребителей, стало известно, что в соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать оказание одной услуги обязательным оказанием иной услуги. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, возмещаются исполнителем в полном объеме.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», отказываюсь от дополнительных платных услуг,

3. Ответ прошу направить в письменном виде по вышеуказанному адресу. В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» денежные средства требую возвратить в течение 10 дней со дня получения настоящего заявления.

Надеюсь на быстрое и надлежащее рассмотрение заявления. В случае не удовлетворения настоящего требования, буду вынужден обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований, в том числе уплаты неустойки, штрафа, морального вреда, судебных издержек.

1. Копия договора страхования от несчастных случаев

2. Копия квитанции об оплате.

3. Копия паспорта гражданина.

Копируем документы и отправляем заказным письмо с описью вложением и уведомлением о вручении.

Через 2 недели деньги поступят на указанный счет.

Некоторые страховщики специально вносят пункт — При досрочном отказе страховая премия и ее часть не подлежит возврату, но данный пункт незаконен и вносится, чтобы клиенты боялись писать заявление на возврат

P.s Данное заявление подходит на возврат навязанной страховки по кредиту

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

  • страхование жизни;
  • от несчастного случая;
  • от финансового риска;
  • медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

За какие страховки возвращают средства

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

  1. Полис международного автострахования.
  2. Обязательное страхование для иностранцев.
  3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
  4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней. Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

  • гражданский паспорт;
  • СТС/ПТС (копии);
  • диагностическая карта (копия);
  • права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

Заявление на расторжение договора

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено. Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы. Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

Что нужно сделать и как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО?

Многие водители сейчас обвиняют СК в навязывание доп.услуг и в том, что без приобретения данных навязанных страховых продуктов приобрести полис автогражданской ответственности на сегодняшний день почти нереально. В нашей сегодняшней статье мы хотели бы рассмотреть вопрос о том, что делать в том случае, если недобросовестные сотрудники страховой организации не продают вам полис обязательного страхования без доп.услуг.

О чем речь?

Дополнительная услуга при приобретении полиса автогражданской ответственности – это по сути приобретение ненужной вам дополнительной услуги взамен того чтобы сотрудники СК продали вам полис обязательного страхования вашей гражданской ответственности.

Очень часто можно услышать от сотрудников СК, что страхование здоровья и жизни водителя является обязательным условием приобретения автогражданки. Но на самом деле это не так и данная услуга является навязанной. Также при приобретении полиса автогражданской ответственности вы можете столкнуться с тем, что страховые агенты навязывают вам не страхование здоровья и жизни водителя, а например:

  • Страхование водителя от несчастного случая.
  • Страхование вашего движимого и недвижимого имущества.
  • Достаточно часто сотрудники СК внушают своим клиентам необходимость прохождения диагностического осмотра в СТО, которое укажет страховая организация и т.д.

Очень часто менеджеры страховой организации начинают навязывать доп.услуги с шаблонной фразы «для того чтобы вы смогли приобрести полис автогражданской ответственности…». Но клиент, который знает свои права может легко парировать страховому агенту о том, что он не обязан приобретать ненужные ему страховые продукты для того чтобы оформить договор обязательного страхования.

По реакции менеджера СК на заявление клиента всегда можно понять стоит ли продолжать оформление договора страхования в данной СК или проще найти более лояльного страховщика.

Обязательно ли наличие полиса?

Очень жаль, но на рынке страхования на сегодняшний день сложилась такая ситуация, которая вынуждает многих автовладельцев покупать ненужные им услуги страхования только для того чтобы получить возможность приобрести полис обязательного страхования.

Естественно, что такая ситуация выгодна страховым организациям так как за счет продажи доп.услуг они увеличивают свои финансовые обороты и конечно же получают хорошую прибыль, ведь порой доп.услуги стоят не одну тысячу рублей.

Некоторые автовладельцы до сих пор наивно полагают, что приобретение полиса страхования жизни или прохождение диагностического осмотра авто в СТО, которая предлагается страховщиками является обязательной процедурой, страховые агенты пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и навязывают им вместе с полисом ОСАГО другие различные страховые продукты.

Вариантов дополнительных услуг, которые предлагаются менеджерами страховых компаний достаточно разнообразен. Но вы как потребитель обязаны знать, что страховые организации не вправе принуждать вас к покупке ненужной услуги при заключении договора обязательного страхования. Об этом говориться не только в Конституции РФ, но и в Гражданском кодексе, а также в самом Законе об ОСАГО.

Можно ли вернуть?

Разорвать свои отношения с СК клиент имеет право в любой период действия его договора страхования. Для расторжения навязанных страховыми организациями услуг был введен также период охлаждения. Итак, что же из себя представляет данный период – это прежде всего тот период в течение которого клиент может расторгнуть свою сделку со страховой организацией и вернуть себе уплаченную по договору страхования сумму страховой премии.

Многие автомобилисты могут отметить, что как мы уже говорили расторгнуть в принципе возможно любую сделку по страхованию. Да, данное утверждение совершенно верное, но для того чтобы расторгнуть сделку по страхованию необходимо иметь веские на то основания.

Это интересно:  Запущен калькулятор расчета будущей пенсии

Также при расторжении сделки может понадобиться решение судебных органов, которые признают данные основания достаточно вескими и основываясь на своем решение вынесут положительное решение в вашу пользу. Конечно такое расторжение сделки не обойдется связанными с этим хлопотами и потерями времени и денег.

При этом далеко не факт, что судом будет вынесено решение в вашу пользу, ведь из-за малейшей ошибки юристы СК могут обернуть дело против вас и в результате уже не СК будет должна вам, а вы ей будете обязаны выплатить компенсацию судебных издержек. Именно для этого нашим правительством был введен период охлаждения и теперь клиентам СК нет необходимости подавать в суд, писать жалобы, собирать доказательную базу и вести долгое и не всегда приятное разбирательство с СК.

Отныне страховые организации обязаны прописывать в заключаемых с клиентами договорах условия отказа от услуг данной СК и возврате страховой премии. Как поясняют специалисты РСА период так называемого охлаждения действует для все договоров заключенных с СК на срок не менее 30 дней и вы можете смело расторгнуть такую сделку, если по ней не было в этот период страховых случаев подлежащих оплате.

Если все условия были соблюдены, то СК обязана вернуть сумму страхового взноса в течение 10 дней с того момента, как страхователь написал письменный отказ от добровольного страхования проданного ему вместе с ОСАГО.

Подробная пошаговая инструкция

Как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО? Давайте рассмотрим пошагово, что необходимо сделать страхователю, чтобы расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченную им страховую премию:

    Для начала следует внимательно изучить свой договор и найти в нем пункт «В случае досрочного отказа Страхователя от настоящего договора страхования с момента его заключения в течение 3 дней уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату в полном размере».

Если таковой пункт в вашем договоре имеется, то вы можете смело заключать договор обязательного страхования с доп.услугами.

  • Далее следует посредством интернет найти адрес главного офиса данной СК, а также контакты руководителя данной фирмы.
  • На указанный адрес направляем заказное письмо с заявлением о расторжение сделки и реквизитами, на которые СК должна будет перевести уплаченную вами страховую премию.
  • Ждем получения денег в течение 10 дней, если этого не произошло и вы не получили ни денег ни письменного отказа в выплате средств от СК, то подаем иск в суд.
  • В своем заявление следует письменно изложить свои требования к СК о расторжение сделки и возврате уплаченных вами средств. Вы можете в своем письме ссылаться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который запрещает обуславливать покупку одних услуг (товаров, работ) принуждением к приобретению иных услуг (работ, товаров).

    Не забудьте указать в своем заявление реквизиты на которые СК будет обязана перевести уплаченную вами страховую премию.

    Также можете пригрозить, что в случае не исполнения ваших требований вы подадите жалобу в РСА, ЦБ РФ, и Роспотребнадзор. К сожалению эти действия вовсе не гарантируют то, что СК вернет вам ваши деньги. Из-за того, что очень часто страхователи пускают дело на самотек и не подают жалобы на СК последние чувствуют безнаказанность и очень часто отказывают своим клиентам ссылаясь на то, что договор на доп.услуги был заключен клиентом на добровольной основе.

    В таком случае единственным выходом из положения будет подача заявления в суд. На сегодняшний день существует возможность исключить любые трудности в оформлении договора обязательного страхования – это приобретение автогражданки онлайн.

    С 01.2017 года все СК имеющие лицензию на продажу полисов обязательного страхования обязаны осуществлять продажу данного страхового продукта посредством интернета. На сайте РСА вы может ознакомиться с полным списком организаций и их интернет ресурсов, которые осуществляют продажу электронных полисов.

    При оформлении электронного ОСАГО страховщик не имеет физической возможности навязать своему клиенту какую-либо дополнительную услугу. К сожалению сама система страхования онлайн на сегодняшний день имеет достаточно серьезные несовершенства и поэтому с оформлением электронных полисов иногда возникают проблемы.

    Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

    Обращаясь в страховую компанию за обязательным полисом ОСАГО, водитель может обнаружить, что помимо автомобиля, были подписаны документы за страхование жизни, здоровья и т. д. Между тем, подобная манипуляция может быть расценена как навязывание услуг и отменена по закону. Знание своих законных прав позволит водителю определить план, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни, здоровья по ОСАГО.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

    • Электронное ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • Легковые автомобили
    • Легковые такси
    • Маршрутные автобусы
    • Автобусы Автобусы > 16 мест
    • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
    • Тракторы и стоит. техника
    • Мотоциклы
    • Троллейбусы
    • Трамваи
    • 1 водитель
    • 2 водителя
    • 3 водителя
    • 4 водителя
    • 5 водителей
    • Мультидрайв
    • Сначала выберите марку

    Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

    Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

    • страхование жизни;
    • от несчастного случая;
    • от финансового риска;
    • медицинский полис.

    Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

    В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

    Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

    2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

    Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

    Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

    За какие страховки возвращают средства

    Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

    Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

    Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

    1. Полис международного автострахования.
    2. Обязательное страхование для иностранцев.
    3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
    4. Мед. полис при выезде за рубеж.

    Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

    Как расторгнуть договор и вернуть деньги

    Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней. Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

    Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

    • гражданский паспорт;
    • СТС/ПТС (копии);
    • диагностическая карта (копия);
    • права (плюс копия).

    К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

    Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

    При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

    Заявление на расторжение договора

    Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

    Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено. Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

    Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы. Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

    Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector